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¿Qué significan las restricciones restrictivas de préstamos para los prestatarios?

¿Qué significan las restricciones restrictivas de préstamos para los prestatarios?

En los últimos años, las restricciones crediticias se han vuelto cada vez más estrictas. Factores como la relación préstamo / valor, las nuevas regulaciones y un mayor enfoque en la salud financiera del prestatario han hecho que sea más difícil que nunca obtener un préstamo con éxito.

Para obtener más información, hablamos con la gerente de Money Empire, Kayne Wahlstrom, sobre los criterios de préstamos más estrictos en Nueva Zelanda y lo que las personas pueden hacer para aumentar sus posibilidades de obtener financiación.



¿Por qué se han endurecido los criterios de préstamo?

La respuesta, explicó Kayne, es que los bancos han sido objeto de mucho más escrutinio.

"Todos los bancos están teniendo que mirar sus carteras actuales y están analizando más detenidamente lo que un prestatario potencial puede permitirse, analizando sus ingresos, gastos y estilos de vida actuales. En otras palabras, están descubriendo la capacidad de los prestatarios para atender el deuda."

Gran parte de esto es el resultado del Código de Préstamo Responsable que fue presentado por el Gobierno en 2015, una legislación que se desarrolló en parte como respuesta a la crisis financiera mundial de 2007-08 (GFC) y los mercados de viviendas acalorados que Nueva Zelanda ha experimentado en la última media década.

Con los bancos enfrentando un mayor escrutinio, la situación financiera de los prestatarios está recibiendo el mismo nivel de atención.Con los bancos enfrentando un mayor escrutinio, la situación financiera de los prestatarios está recibiendo el mismo nivel de atención.

"En tiempos pasados, especialmente antes del GFC, se podía pedir prestado dinero por capricho. Pero dado que el GFC fue causado en parte por personas que tomaron préstamos que no podían pagar y luego incumplieron, las nuevas regulaciones requieren que los bancos analicen todo y pregunte, "¿puede el cliente realmente pagar esto?". Evaluar la solidez de la posición de un cliente ahora también es importante para los bancos, preguntando qué puede pagar un prestatario si las tasas de interés aumentaron al ocho por ciento, o si sus gastos aumentaron o su estilo de vida cambió , por ejemplo.

¿Qué significa esto para los posibles prestatarios?

Estas restricciones de préstamos más estrictas no van a ninguna parte, explicó Kayne.

"Cosas como la relación préstamo / valor y la prueba de relación ingreso / deuda; estos son parte de la nueva normalidad ahora como parte del código de préstamo responsable. Las cosas solo se volverán más difíciles al pedir dinero prestado en el futuro".

Entonces, ¿qué debe hacer alguien que busca un préstamo si desea aumentar sus posibilidades de éxito? Asegúrese de que su historial financiero sea lo más limpio posible.

"A los bancos les gustan los acuerdos de corte limpio. Siempre tomarán al cliente A sobre el cliente B si el cliente A está financieramente limpio; no tienen deudas de tarjetas de crédito que no puedan pagar, no tienen financiamiento para automóviles, préstamos personales o cuentas en descubierto. un apetito por deuda no garantizada a corto plazo que es negativa a los ojos de un banco ".

No se trata necesariamente de tener más dinero que antes, es simplemente un caso de ser más inteligente con sus finanzas y hacer que su historial financiero sea lo más limpio y atractivo posible para un banco.

Para obtener el mejor asesoramiento financiero en Auckland, póngase en contacto hoy para comenzar a trabajar con el equipo de Money Empire.