¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil?

Necesita comprar un automóvil y desea obtener un préstamo para obtener uno.

Pero el problema es que su puntaje de crédito puede no ser el mejor y tiene una gran pregunta en mente:

¿Qué puntaje de crédito se necesita para comprar un automóvil?

¡Hoy voy a intentar ayudarte a responder esa pregunta!

Sin embargo, lo primero es lo primero, aquí hay información crediticia que debe saber:

Su puntaje de crédito se basa en la información acumulada por las 3 principales agencias de crédito: Equifax, Experian y Trans Union. Hay muchos puntajes de crédito diferentes, pero el puntaje principal que debería importarle es su puntaje FICO.

El puntaje FICO es el puntaje utilizado por la mayoría de los prestamistas y es por eso que es al que desea prestar más atención. Un puntaje FICO es un puntaje entre 300 y 850, siendo 850 un puntaje de crédito perfecto posible.

Además, tenga en cuenta que cuanto mayor sea su puntaje de crédito, menor será la tasa de interés de su préstamo para automóvil. Esto es importante, porque si tiene un puntaje de crédito bajo, aún puede obtener un préstamo para un automóvil, pero lo que tiene que pagar cada mes en intereses probablemente será mucho más alto que alguien con un puntaje de crédito excelente.

Entonces, ¿cuál es el puntaje mínimo de crédito necesario para obtener un préstamo para automóvil?

Bueno, no hay una respuesta que se ajuste a todos. Dependerá de cada prestamista. Verá, cuanto menor sea su puntaje de crédito, mayor es el riesgo de que no pueda pagar su préstamo. Así lo ven los prestamistas. Basan su capacidad de pagar su préstamo en estadísticas, y estadísticamente, las personas con puntajes de crédito más bajos no pagan más sus préstamos.

Ahora, cada prestamista asumirá este riesgo de manera diferente. Algunos prestamistas están dispuestos a asumir más riesgos y otros quieren permanecer más seguros. Por lo tanto, los prestamistas que estén dispuestos a asumir más riesgos serán más favorables para usted si tiene un puntaje de crédito más bajo.

Pero, para darle una idea de cuál es el puntaje de crédito más bajo posible para obtener un préstamo para auto: es alrededor de 620-650.

Si tiene un puntaje de crédito de alrededor de 620, entonces es realista estar preparado para darse una vuelta por un préstamo de automóvil, porque existe una posibilidad real de que algunos prestamistas puedan negarle su solicitud de préstamo de automóvil cuando tenga el puntaje mínimo.

También tenga en cuenta que si obtiene un préstamo para automóvil con un puntaje de crédito de 600 bajo, no es irrazonable que le cobren una tasa de interés de alrededor del 15% -20%. Obviamente es un número muy alto. Por lo tanto, debe tener en cuenta el costo total del préstamo y si vale la pena obtener el automóvil en este momento.

Otra opción – Préstamos Sub Prime

Hay prestamistas que se especializan en prestar dinero a personas con mal crédito. Estos se llaman préstamos subprime. Si tiene un puntaje de crédito en los 500, probablemente tendrá que buscar un prestamista de alto riesgo, ya que probablemente no obtendrá un préstamo convencional. También puede esperar que los préstamos de alto riesgo tengan tasas de interés aún más altas.

Formas de obtener un préstamo para auto con un mal puntaje de crédito

Quería compartir algunas formas en que podría obtener un préstamo para un automóvil, incluso si tiene una calificación crediticia realmente mala.

Las dos grandes cosas que puedes hacer es poner más dinero para el auto o conseguir un codeudor.

Poner más dinero para un automóvil significa que tiene que pedir prestado menos dinero, y los prestamistas están más dispuestos a prestar a alguien que tiene mal crédito si tienen que prestar menos dinero. Cuando se trata de préstamos de cualquier tipo, se trata al 100% del riesgo. Y el hecho es que es menos arriesgado prestar menos dinero porque si ese préstamo no se paga, bueno, es una pérdida, pero es más pequeña.

Obtener un codeudor puede sellar el trato para un préstamo de automóvil, incluso si tiene un crédito absolutamente horrible. Esto se debe a que el codeudor está legalmente obligado a pagar el préstamo en caso de que no lo haga. Eso significa que su cosignatario también está pendiente del reembolso del préstamo.

Lo importante a tener en cuenta aquí es que aún puede pagar el préstamo usted mismo, pero en caso de que no pueda pagarlo, usted y su codeudor son responsables de lo que suceda después, ya sea que se convierta en incumplimiento o que ustedes se imaginen una manera de devolverlo.

Los padres y los familiares cercanos suelen ser el tipo de personas que solicitan préstamos para otros miembros de la familia. Si tiene un padre con buena calificación crediticia, puede considerar preguntarle. Otra cosa a tener en cuenta es que su cosignatario debe tener un crédito bueno o excelente, porque si tiene un crédito malo, ¡no le ayudará a obtener un préstamo porque esa persona solo tiene que pedirle que sea arriesgado para no pagarlo como usted!

También puede consultar mi guía sobre cómo obtener un préstamo para auto sin pago inicial si no tiene efectivo.

Cómo obtener un préstamo para auto con mal crédito en el futuro cercano

Si puede retrasar la compra de un automóvil hoy, debería hacerlo si tiene un crédito pobre. Esto se debe a que si puede obtener un préstamo, ¡excelente! Puedes tener tu vehículo. Pero los pagos probablemente serán bastante altos porque su tasa de interés probablemente no será tan favorable.

Pero, si no necesita un automóvil en este momento, DEBE trabajar muy duro para mejorar su puntaje de crédito. Su puntaje de crédito lo es todo en lo que respecta a la cantidad de intereses que paga. Si incluso puede tomar de 6 meses a 1 año para trabajar en ello, podría hacer una gran diferencia la próxima vez que solicite un préstamo.

Si desea aprender a aumentar su puntaje de crédito rápidamente, haga clic aquí.

Algunas últimas opciones para obtener un préstamo para automóvil con mal crédito

Por último, solo quería darle algunas otras ideas para obtener un préstamo de auto con bajo puntaje de crédito.

Si tiene una buena y larga relación con su banco, ese es probablemente el primer lugar al que ir si no puede depositar más dinero u obtener un cofirmante. Su banco lo conoce y lo tratará más favorablemente. A veces pueden tirar de algunos hilos y otorgarle un préstamo. Nada está garantizado, pero vale la pena el viaje a su banco.

También puede considerar comprar un automóvil más barato o un automóvil usado. Una vez más, cuanto menos dinero necesite pedir prestado, más probabilidades tendrá de obtener un préstamo.

Compare precios para obtener un préstamo. No tiene que ir con el primer préstamo que obtenga. Sin embargo, no compraría un préstamo en todas partes, porque sacar su puntaje de crédito una y otra vez lo perjudicará. Pero descubra algunos lugares que cree que lo aprobarían y solicite un préstamo allí. Tome el préstamo con la mejor tasa (tasa de interés). Porque este es el costo de los préstamos.

Puede encontrar un préstamo con pagos mensuales más bajos, pero si la tasa de interés es más alta, entonces este préstamo no es más barato. Elija el préstamo con la tasa de interés más baja siempre que pueda cumplir con los pagos mensuales. Buena suerte.

Y solo una última cosa, su puntaje de crédito también puede afectar sus tasas de seguro de auto. Por lo tanto, es súper importante tener un buen puntaje de crédito. Si no tienes uno en este momento, es el fin del mundo. Lo que haces al respecto ahora es lo importante. Entonces, si eres inteligente, comenzarás a trabajar para hacerlo excelente. A la larga, le ahorrará mucho dinero. Valdrá la pena todo el esfuerzo que pones.

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