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¿Qué nivel de ingresos se considera rico?

Obama considera que las personas solteras que ganan más de $ 200,000 son ricas. Hizo un llamado específico para aumentar los impuestos sobre los solteros que ganan más de $ 200,000 y las parejas que ganan $ 250,000 cada año que ha estado en el cargo.

A finales de 2012, hubo un compromiso en el Congreso para aumentar los impuestos sobre la renta para aquellos que ganan $ 400,000 / $ 450,000 y más. Por qué $ 400,000 + $ 400,000 no equivale a $ 800,000 para que una pareja casada pague más impuestos, no estoy seguro. El gobierno todavía se remonta a sus viejos tiempos de creer que un cónyuge debería quedarse en casa.

Con el nuevo plan de impuestos que comenzó en 2018, la administración Trump ahora ve a las personas que ganan $ 500,000 y a las parejas casadas que ganan $ 600,000 como ricos, porque esos son los umbrales de ingresos que ahora pagan la tasa impositiva federal marginal del 37%. Además, el umbral del impuesto al patrimonio se duplica a $ 11.4 millones por individuo y $ 22.8 millones por pareja.

Hay dos aspectos de la riqueza monetaria en los que podemos centrarnos: Ingresos y Capital. Algunos obtienen muchos ingresos, pero solo tienen una pequeña cantidad de capital, ya que están comenzando en sus carreras o no han ahorrado e invertido una cantidad adecuada. Eso no te va a pasar porque lees Financial Samurai y sigues mi guía de ahorros para garantizar la acumulación de capital.

Mientras tanto, hay personas con una enorme cantidad de capital, con pocos ingresos dado que pueden haber heredado su riqueza pero no tienen habilidades para generar ingresos. Las personas con mucho capital pueden haber invertido hábilmente a lo largo de los años, haber construido grandes empresas o haber sido increíblemente disciplinados en sus ahorros. Hay muchos tipos diferentes de personas en la categoría de capital pesado. No es un mal lugar para estar en absoluto.

Idealmente, es mejor tener altos ingresos y una gran base de capital. Este es mi objetivo y, por lo tanto, mi objetivo para todos ustedes también. En esta publicación, nos enfocaremos en el lado de los ingresos de la ecuación y en qué luchar en caso de que no tengamos un fondo fiduciario de mamá y papá.

¿Cuánto ingreso necesita para ser considerado rico?

En lugar de decir lo que pienso, voy a compartir mis pensamientos sobre varios niveles de ingresos por persona para las poblaciones que viven en ciudades costeras como San Francisco, Nueva York, Los Ángeles, Boston y Washington DC y encontrar la respuesta .

La idea es centrarse en las partes más caras de América, lo que puede traducirse en vivir en otros países caros del mundo como París, Hong Kong, Londres, Tokio. Por supuesto, si te mudas a lugares mucho más baratos, se te considerará mucho más rico.

Varios niveles de ingresos

$ 50,000: No rico, pero de clase media baja. Después de contribuir $ 22,000 a sus 401K e IRA exentos de impuestos, le quedan $ 28,000 en ingresos brutos para vivir. Con una tasa impositiva efectiva de aproximadamente el 15%, le quedan aproximadamente $ 24,000 después de impuestos. $ 24,000 o $ 2,000 al mes es suficiente para vivir un estilo de vida frugal, sin embargo, es probable que desee encontrar una pareja que gane al menos $ 20,000 al año para sentirse cómodo con una familia.

El ingreso familiar promedio en Estados Unidos es de aproximadamente $ 62,000 a partir de 2019.

Cuadro de ingreso medio real del hogar en América

$ 100,000: No rico, sino de clase media. Después de contribuir $ 18,000 a su 401k exento de impuestos, le quedan $ 82,000 al año en ingresos brutos y ~ $ 61,500 ingresos netos basados ??en una tasa impositiva efectiva total del 25%. Observe que no hay más $ 5,000 de contribución IRA exenta de impuestos porque usted gana más de $ 68,000. Así es, el gobierno no quiere que ahorres dinero si ganas más de $ 68,000.

Con suerte, está siguiendo mi guía de ahorros y ahorrando otro 20% de sus ingresos después de impuestos, lo que equivale a aproximadamente $ 12,400 al año. Tienes alrededor de $ 40,000 para gastar en lo que quieras y ahora estás respirando bastante bien.

$ 200,000: Clase media alta. Después de las contribuciones de jubilación, le quedan $ 177,000 en ingresos brutos, dejándole aproximadamente $ 125,000 en ingresos después de impuestos. Aumenta su tasa de ahorro después de impuestos a aproximadamente el 30%, dejándolo con aproximadamente $ 87,500 restantes.

Para cuando ganes $ 200,000 en tu carrera, es probable que tengas 30 años o más y tengas una hipoteca e hijos a considerar. El jardín de infantes / guardería puede costar $ 15,000- $ 20,000 al año, seguido de $ 30,000- $ 40,000 en costos de alojamiento para un hogar razonable. Te quedan $ 20,000- $ 40,000 para gastar en comida, viajes, comestibles, regalos, lecciones, etc. No está mal.

$ 350,000: Todavía clase media alta. Después de las contribuciones de jubilación, le quedan $ 332,000 en ingresos brutos, o aproximadamente $ 250,000 en ingresos después de impuestos. Con una tasa de ahorro del 30% después de impuestos, le quedan $ 175,000 para gastar. Su familia ha crecido hasta 4 y usted busca una casa más grande. Un hogar promedio de 3 habitaciones y 2.5 baños en una buena área en San Francisco le costará entre $ 1,300,000 y $ 1,700,000. No estamos hablando de nada súper elegante de 1,800-2,800 pies cuadrados. Por lo tanto, su hipoteca al 3.5% sobre $ 1.1 millones costará alrededor de $ 60,000 al año + $ 15,000 al año en impuestos a la propiedad.

Elijo $ 1.1 millones porque ese era el nivel máximo para la deducción de intereses hipotecarios antes de que Trump asumiera el cargo. Como resultado, te quedan aproximadamente $ 100,000, o $ 8,333 al mes en ingresos después de impuestos para la escuela para dos, viajes, comida, etc. Le está yendo bien, y si es frugal, ciertamente puede ahorrar más de $ 75,000 al año en dinero después de impuestos junto con la contribución de $ 18,000 401K.

Por qué los hogares necesitan ganar $ 300,000 para vivir un estilo de vida de clase media hoy

Vea: ¿Por qué los hogares necesitan ganar $ 300,000 para vivir un estilo de vida de clase media hoy?

$ 500,000 +: ¡Tu eres rico! Con $ 481,000 en ingresos brutos después de contribuir con el máximo actual de $ 19,000 a su 401 (k), tiene aproximadamente $ 300,000 en ingresos después de impuestos (efectivo al 35%, que incluye el 10% del estado). Está bien, usted paga alrededor de $ 183,000 solo en impuestos¡Sin embargo, el gobierno todavía quiere tomar más de ti! Sin inmutarse, aumenta sus ahorros al 35% y guarda otros $ 105,000, dejándolo con $ 195,000. Restar $ 70,000 para la hipoteca anual / impuesto sobre la propiedad le deja con $ 125,00. Luego reste otros $ 40,000 en matrícula para dos.

Con alrededor de $ 7,000 al mes en dinero disponible para viajes, comida, entretenimiento, bienes, regalos, está sentado bonito, especialmente porque está ahorrando $ 122,000 al año en ahorros. Dicho esto, ¡todavía hay parejas que luchan por sobrevivir con $ 500,000 al año!

Top uno por ciento de los gastos de ingresos del hogar

La forma alternativa de saber que eres rico

No tiene que trabajar para ganarse la vida: ¡También eres considerado rico! Si tiene ingresos por inversiones pasivas que pueden cubrir sus gastos de vida diaria deseados, entonces tiene toda la libertad del mundo para hacer lo que quiera.

Dejé el trabajo a tiempo completo en 2012 a la edad de 34 años. Aunque pasé de un salario múltiple de seis cifras a $ 0, me sentí increíblemente rico porque tenía el 100% de control de mi tiempo. Tenía alrededor de $ 80,000 al año en ingresos por inversiones pasivas que podrían proporcionar una vida simple para mi esposa y para mí en San Francisco.

Durante cinco años, vivimos una vida sin preocupaciones y viajamos por el mundo. Luego, en 2017, fuimos bendecidos con un bebé. El deseo de ganar más dinero dio un salto más alto. Necesitábamos ganar lo suficiente para que tanto mi esposa como yo pudiéramos seguir cuidando a nuestro hijo a tiempo completo antes de que se vaya al jardín de infantes en 2022 y nunca quiera volver a salir con nosotros.

Por lo tanto, nos hemos centrado al 100% en generar suficientes ingresos pasivos. A continuación se muestran nuestras últimas fuentes de ingresos de la cartera de jubilación no 401 (k).

Cartera financiera de ingresos pasivos de Samurai

La fuente de ingresos pasivos más emocionante en este momento es el crowdfunding inmobiliario. Para simplificar la vida, vendimos una propiedad de alquiler de SF costosa por 30X de renta bruta anual y una tasa de capitalización de 2.5%, y reinvertimos $ 550,000 de los ingresos en crowdfunding de bienes raíces en todo el corazón de América.

Ahora no tenemos que lidiar con problemas de mantenimiento y problemas para los inquilinos, mientras ganamos una tasa de capitalización mucho más alta de ~ 12%. Si está interesado en diversificarse en bienes raíces, visite Fundrise de forma gratuita. Es mi plataforma favorita de crowdfunding inmobiliario con las ofertas más innovadoras y altamente investigadas.

El plan de juego de la persona rica

* Depende de ti mismo.Ganar un alto nivel de ingresos es una opción, sin importar lo que le digan los detractores. Depende de cada uno de nosotros continuar nuestra educación para desarrollar un conjunto de habilidades que nos permita ganar más. Depende de nosotros trabajar más tiempo que nuestros pares, de modo que después de 2 horas más de trabajo al día, habremos logrado más de 600 horas de progreso al año. ¿No crees que podrías desarrollar algo increíble con 600 horas de tiempo? Sabes que puedes.

* Consigue un mentor. Si quiere aprender cómo hacerse rico, aprenda de alguien que ya es rico, no de alguien que le diga cómo hacerse rico sin ser rico. Esas personas son charlatanes, y algunos lo hacen muy bien, por eso son ricos. En cambio, busque un mentor y haga todo lo posible para congraciarse con su círculo. Las personas exitosas quieren retribuir. Es la forma en que están cableados.

* Elimina las creencias incapacitantes de tu mente.Dondequiera que vaya, ahí estás. Tu mente es como una planta de energía de positividad, o un pozo negro de negatividad. Debes creer en ti mismo, de lo contrario nadie más lo hará. Soy tan analfabeta en Internet / computadoras que pensé que no había forma de que pudiera iniciar un sitio web, hasta que un día en 2009 dije "joder" y lo logré. Ahora estoy un poco más alfabetizado que un pomo de la puerta, pero al menos las cosas se están ejecutando y puedo hacerlo a tiempo completo si así lo deseo.

* Ir por la ruta tradicional.Ganar seis cifras y ahorrar millones de dólares es sencillo. Solo lleva tiempo. Cuando eres increíblemente imprudente, haces cosas estúpidas y arruinas tus objetivos financieros. Ahorre e invierta incluso el 10% de sus ingresos durante 30 años y es probable que tenga más dinero del que necesitará.

* Sé tu propio jefe.Una y otra vez, te encuentras con cosas estúpidas que resultan ser grandes éxitos. Twitter, por ejemplo, fue una idea increíble que ha revolucionado la forma en que nos comunicamos. Airbnb es otra idea que ha ayudado a reducir los costos en la industria hotelera. Todo el mundo debería al menos tener su marca en línea iniciando un sitio web. Comencé FinancialSamurai.com en 2009, y en 2012 estaba ganando lo suficiente para vivir una buena vida en el costoso San Francisco. ¡Ahora, nunca más tengo que volver a trabajar! No pasa un día en el que no esté agradecido por comenzar este sitio.

Aquí hay un buen objetivo de patrimonio neto a seguir. Después de todo, no es tanto cuánto gana, sino cuánto guarda. Para ser verdaderamente rico, debes apuntar a un patrimonio neto igual a 20X su ingreso bruto anual promedio o más.

Objetivos de patrimonio neto sugeridos por edad, ingresos, experiencia laboral

Objetivos de patrimonio neto sugeridos por edad, ingresos, experiencia laboral

Factor de igualación de riqueza

Algunos de ustedes que viven en otras partes del país pueden vivir con mucho menos que las cantidades anteriores. Mientras tanto, los sistemas de las escuelas públicas son lo suficientemente buenos donde se encuentra, por lo que está dispuesto a enviar a los niños sin temor a un fracaso a largo plazo. Por lo tanto, si le agrada, tome un descuento del 30% -50% a los números anteriores.

Lo bueno de estos niveles de ingresos es que solo estamos considerando a un individuo. Si tiene una pareja que gana incluso solo $ 30,000 más al año, es de gran ayuda para ayudar a la familia.

Tengo la mentalidad de que debemos maximizar nuestros ingresos, para que podamos maximizar nuestra base de capital, para que podamos hacer lo que realmente queremos y no tener que preocuparnos por el dinero nunca más. Ahorrar metódicamente el dinero es la base de las finanzas personales.

Pero los ricos se enriquecen desplegando sus ahorros en activos que tienen el potencial de aumentar su valor. ¡Decide actuar y ver crecer tu patrimonio neto más allá de tus sueños más salvajes con el tiempo!

Rastrea tu patrimonio neto como un halcón

Regístrese en Personal Capital, la herramienta gratuita de administración de patrimonio número 1 de la web para obtener un mejor manejo de sus finanzas. Puede usar Capital Personal para realizar un seguimiento de sus gastos, administrar su patrimonio neto y asegurarse de que no está pagando tarifas excesivas de la cartera de inversiones con su galardonada herramienta Investment Checkup. Descubrí que estaba pagando $ 1,700 al año en tarifas que no tenía idea. estaba pagando hasta que utilicé Capital personal.

Después de vincular todas sus cuentas, use su cálculo de Planificación de retiro que extrae sus datos reales para brindarle una estimación lo más pura posible de su futuro financiero utilizando los algoritmos de simulación de Monte Carlo. Definitivamente revise para ver cómo se están formando sus finanzas, ya que es gratis. No hay un botón de rebobinado en la vida, por lo que es mejor que hagas lo mejor que puedas para asegurarte de que tus finanzas estén en buen estado.

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