Le pasa a los mejores de nosotros. Dificultades financieras imprevistas.
Si se vuelven lo suficientemente graves, a veces la bancarrota es la única opción viable. Pero lo primero que debe saber sobre la bancarrota es que ya no tiene el estigma que solía tener.
Desde el colapso de 2008, el número de quiebras se ha disparado ya que la recuperación menos que estelar puso a muchas personas y empresas en la condición insostenible de la deuda aplastante.
Incluso el presidente Donald Trump llevó a varios de sus negocios a la bancarrota.
Como ya sabrá, la bancarrota se presenta en varias formas y puede elegir la que mejor se adapte a sus necesidades.
Si necesita declararse en bancarrota personal, puede elegir entre el Capítulo 7 y el Capítulo 13. Si su empresa necesita declararse en quiebra, el Capítulo 13 también suele funcionar, pero también puede elegir el Capítulo 11, que es estrictamente para empresas.
Encontrar un buen abogado de bancarrota tampoco es tan difícil. Por ejemplo, si necesita un abogado especializado en bancarrotas en Michigan, comience con una búsqueda en línea de las personas cercanas a usted.
Capítulo 7
El Capítulo 7 es la forma más común de quiebra para las personas. Este es el típico tipo de quiebra de nuevo comienzo porque no solo puede conservar prácticamente todos sus activos, incluidos los muebles del hogar, vehículos, ahorros para la jubilación, joyas, etc., una bancarrota típica del Capítulo 7 dura solo 34 meses.
Puede que tenga que ir a la corte solo una vez. Sin embargo, deberá cumplir con las pautas de ingresos de su estado para calificar para el Capítulo 7.
Una de las mayores ventajas que ofrece el Capítulo 7 es que es un procedimiento de alta. Esto significa que al final de su período de bancarrota, el Tribunal de Bancarrotas descargará prácticamente toda su deuda de consumo, incluida la deuda de su tarjeta de crédito.
Sin embargo, el Capítulo 7 no es su mejor opción si posee una casa y está tratando de salvarla de una ejecución hipotecaria. Si esa es su principal preocupación, el Capítulo 13 probablemente funcionará mejor para usted.
Capítulo 13
A diferencia del Capítulo 7, el Capítulo 13 es un procedimiento de reorganización. Lo que esto significa es que, en lugar de cancelar sus deudas, el Tribunal le brinda la oportunidad de renegociar sus deudas y sus términos con sus diversos acreedores, incluido su prestamista hipotecario.
Estas negociaciones a menudo pueden conducir a reducciones sustanciales en los saldos pendientes de sus préstamos, además de tasas de interés y montos de pagos mensuales sustancialmente mejores.
Una vez que termine sus renegociaciones, entonces construye un plan de pago que el Tribunal debe aprobar antes de que pueda entrar en vigencia.
Una vez que lo hace, entonces tiene un período razonablemente largo, generalmente 35 años, para trabajar su plan y volver a tener una base financiera más sólida.
Una cosa que apreciará especialmente de las bancarrotas del Capítulo 7 y del Capítulo 13 es que implican un período de suspensión automático una vez que presente la solicitud.
Ninguno de sus acreedores puede acosarlo para el pago de la deuda durante este período, ni su prestamista hipotecario puede tomar ninguna acción de ejecución hipotecaria en su contra. Si ya ha iniciado un proceso de ejecución hipotecaria en su contra antes de su bancarrota, su presentación detendrá esos procedimientos en seco.
Y recuerde, es probable que su pequeña empresa pueda presentar el Capítulo 13 tan fácilmente como usted personalmente.
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Capítulo 11
La bancarrota del Capítulo 11 ofrece a las grandes corporaciones viables la oportunidad de enderezarse financieramente.
Solo en 2018, los siguientes minoristas conocidos solicitaron la protección por bancarrota del Capítulo 11:
- Toys R Us
- Colchón Firme
- Tiendas nacionales
- Gumps
- Brookstone
- Rockport
- Nueve oeste
- Tiendas Bon-Ton
- Kiko Estados Unidos
En el pasado, incluso gigantes como General Motors se han valido de la protección que ofrece el Capítulo 11.
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La vida después de la bancarrota
Si ahí es vida después de la bancarrota, y puede ser buena.
Por ejemplo, su puntaje de crédito probablemente mostrará una mejora sustancial dentro de un año después de que salga de la bancarrota. Incluso puede ser más alto de lo que era justo antes de declararse en quiebra.
También podrá restablecer el crédito razonablemente poco después de la bancarrota.
Es cierto que la primera tarjeta de crédito que obtenga probablemente tendrá que ser una prepaga o una con un límite de crédito bajo y / o una tasa de interés más alta de lo normal.
Pero después de unos meses de usarlo juiciosamente y pagar el saldo completo cada mes, probablemente descubrirá que otras compañías de tarjetas de crédito le darán una más ventajosa. De hecho, incluso pueden solicitarle que lo haga.
Con todo, la bancarrota puede ser la respuesta a sus problemas financieros actuales o los de su empresa. No dude en buscar asesoramiento de un abogado de bancarrota con respecto a sus opciones.
