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Qué hacer cuando vuelve la volatilidad del mercado de valores

Qué hacer cuando el mercado de valores vomita sobre tiDe vez en cuando, el mercado de valores se zambullirá cuando menos lo espere. Cuando percibimos el peligro, la tendencia natural es correr hacia el otro lado, preferiblemente en un rebaño para sobrevivir. Como resultado, las ventas masivas a menudo se intensifican a medida que los algoritmos informáticos ahora se unen a los humanos para salir corriendo de las posiciones.

A medida que envejecí, a pesar de los cambios absolutos en dólares mucho más grandes, me volví más optimista en tiempos de volatilidad del mercado de valores.

Aquí hay algunas cosas que puede hacer para reducir su miedo y no vender o comprar en momentos inoportunos.

Durante tiempos de volatilidad del mercado de valores

1) Revise sus objetivos financieros. No tiene sentido ahorrar e invertir dinero si no tiene un propósito. Una vez que cristalice las razones por las que está trabajando tan duro y arriesgándose, podrá tomar decisiones más racionales. También volverá a motivarse para hacer lo que sea financieramente mejor para usted y su familia.

Estos son algunos objetivos financieros comunes:

* Ahorre suficientes inversiones después de impuestos para tener la posibilidad de hacer algo nuevo.

* Devuelva al menos 2 veces la tasa de rendimiento libre de riesgo cada año.

* Ahorre lo suficiente para convertir a su hijo en un millonario del plan 529 para que pueda graduarse de una mujer independiente después de la universidad, todo gracias a usted.

* Ahorre lo suficiente para cubrir los costos de cuidado a largo plazo para padres ancianos.

* Maximice su 401 (k) todos los años sin falta ya que pocos reciben pensiones.

Nuestro objetivo clave: Debido a que tratamos de tener un hijo durante tanto tiempo y finalmente fuimos bendecidos con uno en 2017, mi objetivo clave es permitir que mi esposa y yo nos quedemos en casa durante los primeros cinco o seis años de su vida antes de ir al jardín de infantes. . Una vez que va al jardín de infantes, uno o ambos dejamos de sacrificar nuestras carreras e ingresos para volver a trabajar, ya que estará ocupado la mayor parte del día. Si volvemos al trabajo o no, es un asunto diferente. Es bueno tener la opción de tener más interacción adulta nuevamente.

2) Determine su tolerancia al riesgo lo mejor que pueda.Para determinar su tolerancia al riesgo, simplemente pregúntese cuánto está dispuesto a perder en sus inversiones antes de tener que vender. Si nunca planea vender porque sabe que las acciones y los bonos generalmente han subido y hacia la derecha durante décadas, tal vez tenga una alta tolerancia al riesgo. Si planea obtener ganancias si el mercado de valores ha bajado un 20% o más, tal vez tenga una tolerancia de riesgo media. Si te asusta una corrección del 10%, entonces quizás tu tolerancia al riesgo sea muy baja.

Solo sepa que, sea lo que sea que piense que es su tolerancia al riesgo, es probable que la esté sobreestimando en al menos un 10%. Cuando la gente comenzó a perder mucho dinero durante la crisis financiera de 2008-2009, hubo un pánico masivo porque también estaban perdiendo valor en sus casas, que generalmente están en deuda. Mientras tanto, cuando su empresa está pasando por su tercera o cuarta ronda de despidos masivos, el deseo de recaudar efectivo se vuelve casi imposible de evitar, especialmente si tiene una familia que mantener.

Nuestra tolerancia al riesgo: Cuando dejamos el trabajo a los 34 años respectivamente, nuestra tolerancia al riesgo era de media a alta, ya que solo teníamos que proveer para nosotros mismos. Además, se necesitaron muchas agallas para truncar carreras prometedoras tan jóvenes. Pero debido a nuestro objetivo actual n. ° 1 de permanecer en casa como padres durante al menos cinco o seis años, nuestra tolerancia al riesgo ahora es de media a baja. Nos sentiríamos incómodos al perder más del 20% de nuestras inversiones después de impuestos, que cubren el 100% de nuestros gastos de subsistencia.

La volatilidad del mercado de valores está aumentando

3) Comprender los rendimientos históricos de diferentes ponderaciones de cartera de acciones y bonos. El conocimiento es realmente tu mejor amigo cuando se trata de invertir. No hay garantías de inversión, pero tenemos datos históricos que podemos estudiar para tener una idea de cómo funcionarán nuestras carteras de inversión con el tiempo.

Dado que ha superado sus objetivos financieros y ha hecho una mejor estimación de su tolerancia al riesgo, racionalmente va a construir una cartera de inversiones que cumpla con su perfil de riesgo. Aquí están los retornos históricos entre 1926 y 2016, según una investigación del Grupo Vanguard.

Una ponderación del 0% en las acciones y una ponderación del 100% en los bonos ha proporcionado un rendimiento anual promedio del 5,4% desde 1926, superando la inflación en aproximadamente un 3% al año.

Una ponderación del 20% en acciones y una ponderación del 80% en bonos ha proporcionado un rendimiento anual promedio de 6.6%, con el peor año -10.1% y el mejor año 29.8%.

Una asignación del 30% a las acciones y una ponderación del 70% en los bonos ha proporcionado un rendimiento anual promedio del 7,2% anual, con el peor año -14,2% y el mejor año + 28,4%.

Una ponderación del 40% en las acciones y una ponderación del 60% en los bonos ha proporcionado un rendimiento anual promedio del 7,8%, con el peor año -18,4% y el mejor año + 27,9%.

Una ponderación del 50% en las acciones y una ponderación del 50% en los bonos ha proporcionado un rendimiento anual promedio de 8.3%, con el peor año -22.3% y el mejor año + 32.3%.

Una ponderación del 60% en las acciones y una ponderación del 40% en los bonos ha proporcionado un rendimiento anual promedio del 8,7%, con el peor año -26,6% y el mejor año + 36,7%.

Una ponderación del 70% en las acciones y una ponderación del 30% en los bonos ha proporcionado un rendimiento anual promedio de 9.1%, con el peor año -30.7% y el mejor año + 41.1%.

Una ponderación del 80% en las acciones y una ponderación del 20% en los bonos ha proporcionado un rendimiento anual promedio del 9,5%, con el peor año -34,9% y el mejor año + 45,4%.

Una ponderación del 100% en las acciones y una ponderación del 0% en los bonos ha proporcionado un rendimiento anual promedio del 10,2%, con el peor año -40,1% y el mejor año + 54,2%. Vimos esta venta masiva en 2008-2009 cuando muchos inversores vendieron en el fondo absoluto.

Historia del desempeño del mercado de valores Bull and Bear desde 1926

Mi ponderación de cartera de inversión pública: Pasé de una ponderación de acciones promedio del 95% en mis 20 años, a una ponderación de acciones promedio del 80% en mis 30, a una ponderación de acciones promedio ahora del 60% en mis primeros 40 años. Mi objetivo es ganar el doble de la tasa de rendimiento libre de riesgo, o ahora aproximadamente el 6% anual.

Según los rendimientos históricos, sería más apropiado tener una ponderación del 30% en acciones / 70% en bonos para mi objetivo de retorno. Sin embargo, dada mi experiencia financiera y mis ingresos pasivos, me siento más cómodo asumiendo más riesgos. Después de obtener un MBA y pasar toda mi carrera en finanzas, sería extraño que no me sintiera cómodo con la inversión.

4) Compensa tus pérdidas con trabajo extra. Cada vez que sus inversiones pierden dinero, una forma humilde de ver su trabajo o pérdida percibida es calcular cuántos meses más de trabajo se necesitarán para compensar su pérdida. Este ejercicio no solo lo ayudará a evaluar su verdadera tolerancia al riesgo, sino que también lo motivará a generar flujos de ingresos adicionales.

Uno de sus objetivos en el camino hacia la independencia financiera es nunca experimentar una disminución en su patrimonio neto cada año. Al principio, sus ingresos y ahorros agresivos deberían ser suficientes para aumentar constantemente su patrimonio neto. Pero una vez que comience a acumular una gran cartera de inversiones, habrá un punto de interrupción donde sus inversiones pueden comenzar a generar un impulso significativo o arrastrar a su patrimonio neto. Esta es una de las razones por las que debe reducir el riesgo cuanto más rico sea.

Si sus inversiones están perdiendo dinero, ofende su sensibilidad. Luego, motívese para hacer un trabajo de consultoría o asumir algunos trabajos de economía de conciertos o mi favorito, construir un ajetreo en línea. Solo como último recurso debe vender y retirar el capital para pagar la vida.

Mi ajetreo:Cuando comencé a perder mucho dinero a partir de 2008, decidí comenzar finalmente Financial Samurai en 2009. Sabía que al principio no ganaría mucho dinero, pero al menos tenía que intentarlo para darme opciones en el futuro. Si Uber o Lyft hubieran sido populares en ese entonces, estoy seguro de que también trataría de ganar dinero extra por la noche.

5) Siempre tenga una reserva de efectivo cómoda igual al 5% – 10% de sus activos invertibles. Cuando el mercado de valores se desmorona, te sentirás más impotente si no tienes un colchón de efectivo. Al tener una acumulación de efectivo, no solo tendrá un colchón financiero, sino que también tendrá el poder de fuego para actuar durante las ventas masivas violentas.

Comprar acciones durante una recesión es algo positivo que contrarresta lo negativo de perder dinero de sus inversiones. A veces se siente como disparar un rifle a un avión de combate que bombardea tu aldea, pero al menos estás haciendo algo sobre el asedio. Esto ayuda a tu psique.

Compra de acciones durante la venta masiva del 10/11/2018

Compró $ 30K en la cuenta después de impuestos de mi esposa el 10/11/2018 después de la corrección del 6% +

Mi efectivo En cualquier momento, siempre recibo entre el 5% y el 10% de mis activos invertibles en efectivo, especialmente ahora que las tasas del mercado monetario están pagando más del 2%. Como resultado, ya nunca me siento impotente durante una corrección del mercado de valores. En cambio, me emociona poner algo de dinero que no necesito para trabajar.

6) Tener un plan de acción concreto. Dado que siempre tiene dinero extra para aprovechar las oportunidades, siempre debe desarrollar un plan cada vez que haya cambios significativos en el mercado. Por ejemplo, sabemos que el S&P 500 se mueve + / 0 ~ 0.76% por día en promedio. Por lo tanto, si es optimista a largo plazo, debería considerar comprar cuando el S&P 500 se venda 2X, 3X, 4X o 5X más que el promedio con cantidades crecientes de capital.

Cambio diario promedio del S&P 500

Que estoy haciendo: Mi objetivo es mantener una división de acciones / bonos de aproximadamente 60/40. Cuando las acciones se están vendiendo, la ponderación de mis acciones disminuye naturalmente. Por lo tanto, buscaré volver a aumentar la ponderación de mis acciones cada vez que haya una disminución del 1.5% o más en el S&P 500. En general, desplegaré capital en tres a cinco tramos en una disminución del 5% al ??10%, p. $ 20K cuando -1.5%, otros $ 30K cuando -3%, otros $ 40K cuando – 5%, etc. Si el S&P 500 disminuye en más del 10%, redistribuiré una cantidad fija de capital por cada disminución del 1.5% tres a cinco tramos de nuevo. Dado que no planeo comprar otra propiedad por un tiempo, mi objetivo es invertir el 100% de mis ahorros cada mes para generar ingresos pasivos.

7) Ampliar el horizonte de tiempo de inversión. Solíamos bromear en Wall Street diciendo que cada vez que hacíamos una mala inversión la describíamos como "una inversión a largo plazo". Pero si realmente puede extender el plazo de su inversión a décadas, se sentirá mejor con su trabajo. pérdidas.

El truco que he aprendido y que me ayuda a alargar mi horizonte de inversión es pensar en el futuro. lo que mi pariente o pariente joven pensará hoy en los precios de los activos. Todos deseamos haber comprado y tenido existencias y bienes inmuebles hace 30 años. Por lo tanto, piense en lo que pensarán los niños en nuestras vidas sobre las oportunidades de inversión que tenemos hoy.

Mi horizonte de tiempo Estoy seguro de que las acciones y los bienes raíces serán más altos para cuando mi hijo ingrese a la fuerza laboral alrededor de 2039, por lo tanto, estoy cómodamente en el modo de compra y retención. Siempre que hay correcciones en el índice S&P 500 o en acciones específicas que creo que son ganadores a largo plazo, utilizo mi tesoro en efectivo para comprar.

Entonces me imagino el día en que mi hijo se gradúe de la universidad y se aventure en el mundo real para ser su propio hombre independiente. Si él es una buena persona con un corazón amable, seré ese padre amoroso que un día dirá: "Estoy muy orgulloso de todas las luchas que has tenido que superar. Deja que mamá y papá te ayuden con todo lo que necesites, ¡porque sorpresa! Invertimos en acciones y bienes raíces cuando eras un bebé, en caso de que decidieras invertir en ese entonces, habría sido una gran idea ".

Por supuesto, si es malo y podrido, donaremos todo el dinero a la caridad.

8) Mantente ocupado haciendo algo más placentero. Es contraproducente concentrarse demasiado en sus inversiones en tanques cuando tiene objetivos 1 – 7 abajo. En cambio, ve a tomar algo de sangría con amigos y seres queridos. Ir a dar un largo paseo por el parque. Ejercicio. La vida es la misma si las acciones suben o bajan.

Mis actividades: Siempre me siento mejor después de un buen juego de tenis o softbol. Las endorfinas entran en acción, el cuerpo se vuelve agradable y adolorido, y mi mente siente que recibió un buen masaje. También paso más tiempo escribiendo sobre Financial Samurai porque escribir es catártico. Me ayuda a trabajar a través de la lógica y la emoción para ver las cosas más claramente.

9) Destina algunas ganancias para pagar una vida mejor.En lugar de que el mercado incinere todo su dinero, debería considerar gastar sus ganancias en usted mismo, especialmente si ha alcanzado sus objetivos financieros. De lo contrario, realmente no tiene sentido ahorrar e invertir. Desea cristalizar consistentemente el valor de sus inversiones, por lo que se siente tan bien comprar activos reales que brindan servicios como una casa. Alternativamente, puede usar sus ganancias para comprar experiencias que también tienden a apreciarse con el tiempo.

En qué he gastado dinero:He usado algunas ganancias para comprar un auto familiar antes del nacimiento de nuestro hijo. A veces me encuentro en un semáforo sintiéndome mareado, el auto fue comprado con las devoluciones de mi cheque de indemnización.También construí una terraza impresionante frente al océano frente a nuestro baño principal con algunas ganancias de NASDAQ. Eventualmente, cuando nuestro hijo cumpla cinco años, tomaremos algunas ganancias para pagar unas emocionantes vacaciones familiares internacionales.

Aunque podría haber ganado más dinero si mantuviera el dinero invertido, se siente maravilloso ver que las inversiones se utilicen para una vida mejor. Mi mayor esperanza ahora es que el plan 529 de mi hijo regrese lo suficiente en los próximos 17 años para proporcionarle uno o dos años de matrícula universitaria gratuita.

Las correcciones del mercado de valores sucederán

Acepte que parte de ganar una recompensa es asumir riesgos. A largo plazo, su riesgo debería pagar si tiene la asignación de activos y el horizonte temporal adecuados.

Las únicas personas que pierden son aquellas que tienen demasiado miedo de correr ningún riesgo. Estas son las personas que acumulan la mayor parte de su patrimonio neto en efectivo. Estas también son las personas que permanecen en un trabajo para siempre porque tienen demasiado miedo de mudarse. Si tiene un plan claro sobre cómo asignará el capital, superará mejor su miedo a invertir. De lo contrario, siempre puede hacer que un robo-advisor invierta automáticamente para usted una vez que haya establecido sus parámetros de riesgo.

Si crees en el mercado alcista, entonces debes comprar los salsas. Si crees que un mercado bajista es inminente, entonces debes vender con fuerza. Dado que mi horizonte de inversión es de al menos 20 años, planeo generar constantemente suficiente flujo de efectivo para comprar la mayor cantidad de caídas posible.

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Actualizado para 2020 y más allá.

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