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¿Qué hacer con los amigos sin mentalidad financiera?

Todos tienen uno de esos amigos que conoces, los que gastan dinero como si estuvieran en un viaje salvaje a Las Vegas justo después del día de pago, solo para estar completamente en bancarrota y vivir de los fideos Ramen hasta que llegue el próximo cheque de pago.

¡Hola! Tengo una excelente publicación de una amiga mía en el blog. Lindsay VanSomeren vive en Fort Collins, Colorado, con una casa llena de mascotas, incluyendo un perro, dos gatos y un esposo. Actualmente está en un viaje para pagar más de $ 80,000 de deuda mientras todavía disfruta de la vida como escritora independiente, técnica de ciencias biológicas y bloguera de finanzas personales en The Notorious DEBT. Cuando tiene tiempo libre, le gusta aprender idiomas, repasar la historia , tejer, cultivar un huerto y disfrutar de la naturaleza al aire libre. A continuación se muestra la publicación invitada de Lindsay:

Todos tienen uno de aquellos amigos, los que gastan dinero como si estuvieran en un viaje salvaje a Las Vegas justo después del día de pago, solo para estar completamente en bancarrota y vivir de los fideos Ramen hasta que llegue el próximo cheque de pago.

Lo sé, porque yo solía ser esa persona.

Con el tiempo, sin embargo, aprendí a administrar mejor mi dinero. Ahora, una de mis mayores dificultades es qué hacer con mis amigos y familiares que también podrían beneficiarse claramente de una mejor gestión financiera. ¿Cuál es la mejor manera de ayudarlos? ¿Debería intentarlo? ¿Cómo no salgo como un molesto sabelotodo? ¿Cómo no sueno como un padre dando una conferencia a sus hijos?

Estas son algunas de las preguntas difíciles que me mantienen despierto por la noche (por qué hacer ¿Los estadounidenses aman tanto el fútbol? es otro) Si también tiene problemas con este problema, tengo algunos consejos para usted.

Cómo aprendí a administrar mejor mi dinero

Durante toda mi vida adulta hasta hace poco, siempre pensé que, mientras mantuviera el saldo en mi cuenta corriente alrededor de $ 3,000, lo estaría haciendo bien. Si tuviera más, lo gastaba. Si no lo hice, dejé de gastar. Olvídate de las cuentas de ahorro, jubilación e inversión.

Además, tenía muchas excusas. Haría más en mi próximo trabajo, o conseguiría un aumento en algún momento. Yo era solo un estudiante, así que pensé que una vez que me graduara, mis ingresos aumentarían.

Sorpresa no lo hizo. De hecho, por hora, estaba haciendo mas dinero en la escuela de posgrado que he hecho en cualquiera de mis trabajos diarios desde que me gradué hace dos años. Esperaba que las cosas mejoraran, pero solo empeoraron: gané menos dinero y ahora tenía que pagar un préstamo mensual de $ 380 para los estudiantes.

Las cosas se estaban hundiendo rápidamente. Siempre había sido malo con el dinero, pero ahora la situación era grave. Entonces, para hacer frente, hice lo que mejor hago: investigué la basura. Leía libros y escuchaba horas y horas de podcasts relacionados con finanzas personales.

Poco a poco, con el tiempo, mis habilidades de gestión financiera mejoraron. No diré que todo es rosas y fresas ahora, pero si no hubiera tomado medidas, creo firmemente que probablemente ya habría tenido que declararme en bancarrota.

Aprendiendo a Realmente administrar mi dinero, así que no siempre estoy en quiebra ha sido increíblemente empoderador para mi. Lo que una vez creí fueron sueños de tuberías que yo Nunca podría permitirse el lujo de repente parecía posible (con un poco de trabajo, es cierto, pero aún así).

Quería gritarlo desde los tejados, escribir sobre ello en Internet y contárselo a todos mis amigos. Quería sacudirlos desesperadamente y decir: ¡Mira! Nosotros no tener estar en la ruina! ¡También podemos hacer cosas divertidas! ¡Solo tenemos que dejar de comprar tanta comida para llevar! Obviamente, en realidad nunca hice esto, porque no estoy escribiendo esto desde el interior de un manicomio (pero quería hacerlo).

Es algo con lo que he luchado constantemente desde que aprendí a administrar las finanzas personales. Quiero ayudar a mis amigos, pero al mismo tiempo no quiero parecer dominante.

Después de varias aventuras de prueba y error (¡lo siento, amigos sin nombre!), He aprendido algunas cosas sobre cómo tratar con este tipo de amigos. Esperemos que puedan ayudarte también.

Paso uno: ¿realmente les importa?

El primer paso si desea ayudar a sus amigos con su increíble conocimiento es discernir si realmente les importa o no. Hay dos posibles resultados para este escenario:

En el primer escenario, a tu amigo no le importa. Si es así, no quieres presionarlos. Podrían molestarte por ello, o incluso considerarte grosero. Sería como sugerirle a un compañero de trabajo con sobrepeso en una fiesta de la oficina que tal vez deberían ir por los palitos de zanahoria en la bandeja de verduras en lugar de las rebanadas de pastel. Simplemente carece de tacto y delicadeza.

En cambio, esta persona necesita algo que no puede proporcionar: una motivación personal y motivadora para hacer algo diferente. Quizás todavía necesiten tocar fondo antes de darse cuenta del error de sus formas. Muchos de nosotros (incluido yo mismo) necesitábamos esa patada en los pantalones para ponernos en marcha. Quizás nunca desarrollen una motivación para cambiar. En cualquier caso, lo único que puede hacer aquí es callarse y agradecerle que haya visto la luz.

En el segundo escenario, tu amigo está interesado en cambiar pero simplemente no tiene el conocimiento sobre cómo hacerlo. Aquí es donde realmente puedes ayudarlos.

Determinar si tu amigo está realmente interesado en aprender más sobre cómo administrar sus finanzas puede ser complicado. No puedes acercarte a alguien y decirle: Hola, Bobdo, ¿estás loco por tu dinero? Nadie en su sano juicio diría que no.

En cambio, use su propia intuición para ver si están abiertos a aprender más. Puedes dejar pistas sutiles, como pequeñas cosas que te han funcionado realmente bien. Por ejemplo, cuando un amigo se quejó de no poder pagar una factura de seguro de auto, le conté cómo eso solía ser malo para nosotros hasta que comencé a guardar una pequeña cantidad cada mes para que cuando venciera la factura, yo Ya tenía la cantidad en su totalidad, esperando ser gastada.

Paso dos: ¿Cuál es la mejor manera de ayudarlos?

Si su amigo está interesado en aprender más sobre cómo administrar sus finanzas, hay algunas maneras en que puede ayudarlo. Lo más importante es no tirar al cerebro toda su información de una sola vez o parecer demasiado entusiasta al respecto: es fácil sentirse abrumado como un novato, y no están tan obsesionados con estas cosas como usted. Siempre ten esto en cuenta. Si dejan de ser receptivos, entonces detener. No vale la pena perder tu amistad.

Cera encendida, cera apagada

Justo como el Sr. Miyagi en El niño Karate, lo primero que debes proporcionar a tu amigo es el conocimiento.

Si lo desea, puede ofrecer sentarse y mostrarles cómo hace las cosas, pero nuevamente, prepárese: para un novato, esto probablemente será abrumador. Recuerda, no aprendiste todo esto de la noche a la mañana. Mostrarle a alguien lo que haces puede ser una gran lección del mundo real, pero no desates todo tu conocimiento de una vez. Tómelo paso a paso, a medida que surjan problemas financieros o cuando quieran obtener más información.

Además, pensaría dos veces antes de abrir sus libros a un amigo si gana mucho dinero. Dejando de lado la seguridad, a veces las personas pueden volverse raras cuando descubren cuánto ganas realmente, especialmente si ganan mucho menos. Es probable que sea una de las principales razones por las que muchos de los primeros bloggers (y de altos ingresos) se quedaron en el anonimato para que las personas en su vida cotidiana no los trataran de manera diferente.

En cambio, una de las mejores maneras de ayudar a un amigo es ayudarlo a encontrar ayuda en sus propios términos. Existen muchas fuentes de información financiera, tales como:

  • Blogs
  • Software
  • Podcasts
  • Libros
  • Programas de radio
  • Youtube
  • Cursos en línea y presenciales.

Además de estos recursos, hay incluso tantas voces con las que tu amigo puede resonar. ¿Tienen un hábito de tarjeta de crédito? ¿Son religiosos? Considera contarles sobre Dave Ramsey. ¿Les gusta el heavy metal y la cerveza (* levanta la mano *)? Piense en el podcast Listen Money Matters. ¿Están buscando una inspiración increíble? Prueba el podcast So Money de Farnoosh Torabi.

No importa cuáles sean sus gustos y preferencias, hay alguien por ahí para hablarles. Incluso tuve buena suerte publicando sobre amigos en grupos de finanzas personales en Facebook (de forma anónima, por supuesto) y viendo si alguien tiene buenas pistas sobre quién podría ayudarlos mejor.

Encontrar responsabilidad

Aprender las habilidades es la mitad del rompecabezas; el otro está implementando las estrategias. Al igual que con cualquier otra habilidad, teóricamente puedes saber cómo hacer algo, pero lleva tiempo y práctica ser bueno en eso. Probablemente por eso sigo tocando la guitarra como un niño de dos años.

No estoy sugiriendo que tengas visitas regulares con tu amigo, pero si eso es lo que quieren, entonces eso también funcionaría. En cambio, guíelos a grupos en los que se sientan cómodos asimilando.

Hay una gran cantidad de grupos por ahí para ayudar a responsabilizar a las personas. Pueden ser grupos informales donde su amigo puede retroceder y ver qué sucede hasta que se sientan cómodos participando, o grupos formales de Money Mastermind donde pequeños grupos de personas con desafíos similares discuten colectivamente la situación y las opciones de cada persona.

Los grupos y las comunidades se pueden encontrar fácilmente en Facebook, y a través de muchos blogs y podcasts. Algunos son pagados y otros son gratuitos.

Si su amigo se motiva excesivamente por temas de dinero, también puede sugerirle que inicie un blog de finanzas personales. La responsabilidad personal es una de las muchas razones por las cuales las personas comienzan blogs de finanzas personales, yo incluido.

Pensamientos finales

No importa cómo sea su relación con su amigo o cuán malas (o buenas) sean sus habilidades de administración financiera, recuerde siempre una cosa: su bienestar financiero es no tu responsabilidad. Tu responsabilidad es ser su amigo; si puedes compartir tu conocimiento financiero, es solo un bono.

Me gusta pensar de esta manera: si mi amigo tuviera problemas con el vehículo, estaría más que dispuesto a ayudar, dadas dos consideraciones. Primero, mi amigo necesita aceptar ayuda. A veces, las personas no quieren ayuda. Tal vez son mecánicos aficionados, o simplemente no les importa su automóvil. Segundo, necesito poder y estar dispuesto a ayudar. Si tengo conocimiento del automóvil, o un camión con una correa de remolque, puedo ofrecerles ayuda para arreglarlo o llevarlos a un lugar que pueda.

Si ofrezco ayuda a mis amigos y ellos aceptan, ¡genial! Pero al final del día, no es mi responsabilidad hacer que mi amigo regrese y vuelva a conducir. Solo puedo ofrecer asistencia.

¡Ahora, ve y ayuda a tus amigos (pero solo si quieren ayuda, y hazlo de una manera no molesta)!

¿Qué haces con amigos que no tienen una mentalidad financiera? ¿O crees que no hacer nada es mejor? ¡Comparte en los comentarios!

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