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Qué hacer con este aterrador mercado de valores

shockmonster "width =" 479 "height =" 312 "srcset =" https://ganardineroporinternet.me/wp-content/uploads/2019/09/Que-hacer-con-este-aterrador-mercado-de-valores.jpg 677w, https: //www.mrmoneymustache. com / wp-content / uploads / 2016/02 / shockmonster-1-200x130.jpg 200w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/02/shockmonster-1-300x195.jpg 300w, https://www.mrmoneymustache.com/wp-content/uploads/2016/02/shockmonster-1-150x98.jpg 150w "tamaños =" (ancho máximo: 479px) 100vw, 479px "/> Recientemente he estado recibiendo muchos más correos electrónicos que van más o menos así:</p>
<p><em>Estimado Sr. Money Moustache,</p><div class=

Soy un nuevo lector y estoy interesado en mejorar mi situación monetaria. Gastar menos, ganar más e invertir. Pero cuando revisé tu artículo sobre inversión de acciones con mejora, parece un trato terrible. Usted ha inyectado $ 116,000 a esa cuenta en los últimos 16 meses y, sin embargo, el valor actual es de solo 110 mil dólares. Tienes¡Perdí casi seis mil dólares!

Creo que eligió un limón. Creo que encontraré un asesor financiero que pueda hacerme ganar más dinero o me quedo con mi cuenta de ahorros. ¡Medio porcentaje es mucho mejor que perder seis mil dólares!

Si bien estos correos electrónicos siempre son un poco desafortunados (porque significa que no he hecho un gran trabajo haciendo que mis artículos de inversión sean fáciles de encontrar), estoy realmente agradecido por la caída en el valor de mi cuenta. Y la cantidad aún mayor de dólares que he perdido en el resto de mis ahorros para la jubilación en Vanguard y otros lugares. No son solo seis mil dólares que han desaparecido de mi patrimonio neto en los últimos dieciséis meses, son cientos de miles. Y, sin embargo, me siento mejor al invertir que en la cima de las altas alturas del mercado de valores en el verano de 2015. ¿Cómo podría ser esto?

¡Bienvenido a Real Investing!

Rendimiento del mercado de valores desde que empecé este blog.

Figura 1: Rendimiento del mercado de valores (incluidos los dividendos) desde que empecé este blog. Resultados de nuestra herramienta IndexView.

La razón para celebrar es que es una parte completamente normal y saludable de la inversión. Las acciones han estado en una subida casi ininterrumpida desde que comencé este blog en 2011, lo que puede haber dado a los principiantes una imagen poco realista. Pero ahora estamos viendo un patrón más natural, y me alegro. Porque esto realmente significa más riqueza para todos nosotros. Es un venta en acciones.

Comprar cosas a precios más bajos es mejor

Piénselo de esta manera: suponga que acaba de comenzar como un productor de huevos, y su objetivo es construir un negocio agradable y rentable. Debes construir una bandada de gallinas tan grandes que eventualmente produzcan miles de huevos por mes. Suficiente para vivir de por vida y retirarse.

Usted compra sus primeras 100 gallinas y se ponen a trabajar. Permites que esos huevos eclosionen para que puedan nacer más gallinas, y también continúas comprando gallinas en la tienda de suministros de la granja. De repente suena su teléfono y es Farmer Joe en el camino. ?¡El precio de las gallinas acaba de caer un 50%! ¡Acabas de perder cinco mil dólares en esas cien gallinas que compraste el verano pasado! "

¿Es esta una forma sensata de pensarlo?

No claro que no. Estás contento de que las gallinas sean más baratas, porque ahora puedes construir tu negocio de huevos aún más rápido.

Las existencias son como las gallinas. Ponen huevos llamados "dividendos", que son dinero real que puede fluir automáticamente a su cuenta corriente o reinvertirse automáticamente para comprar aún más acciones. Algunas empresas más jóvenes no pagan dividendos, pero eso no significa que no le estén haciendo dinero, solo están reinvirtiendo sus ganancias para crecer aún más rápido y, finalmente, se convierten en una Súper Gallina.

Solo hay una vez que le importa si una de sus acciones está caida: el día en que la venda. Y como un comprador inteligente de por vida de solo fondos indexados de tarifas bajas, este día está en algún momento de su jubilación, solo después de haber gastado sus ingresos por dividendos y haber agotado cualquier otra reserva de efectivo que pueda tener.

Cómo ver un dividendo en la vida real

Si escribe el nombre de cualquier acción o fondo negociado en bolsa en un sitio web de análisis de mercado como Google Finance, verá un campo llamado "Rendimiento". Ese es el pago anual de dividendos que obtiene por poseer esas acciones, como un porcentaje de su inversión. Probémoslo:

Para el fondo "Todo en los Estados Unidos" de Vanguard llamado VTI, obtienes esto:https://www.google.com/finance?q=VTI

Este fondo muestra un dividendo anual total de 2.04% en el momento en que escribo esto.

Curiosamente, cuando escribí el texto básico de este artículo hace un mes, las acciones fueron un 10% más bajas y, por lo tanto, ese rendimiento fue un 10% más alto (2,24%) ya que la tasa de dividendos no ha cambiado incluso cuando el precio se movió.

Del mismo modo, si busca el ETF de Vanguard "Todo excepto los EE. UU." Con el símbolo "VXUS", obtendrá esto:https://www.google.com/finance?q=VXUSY su rendimiento actual de dividendos es del 2,94%, mucho más alto porque las acciones europeas / mundiales son actualmente más baratas que las estadounidenses.

Si posee acciones en cualquiera de estos fondos, los Huevos de dividendos reales aparecen en su cuenta cada 3 meses. Puede usarlos para comprar más acciones, o para comprar huevos comestibles u otros comestibles.

Vender cosas durante un largo período de tiempo significa navegar sin problemas

Por lo tanto, usted es un Mustachian y pasa su larga carrera de 10 a 15 años viviendo con gran parte de su salario y acumulando un montón de fondos indexados con el otro 60% de esas ganancias. Una vez que sus inversiones alcanzan $ 1 millón, decide retirarse, porque la regla del 4% indica que debería cubrir el gasto anual de $ 40,000 de su familia para siempre.

Dadas las condiciones actuales del mercado de valores, un alijo like como ese proporcionaría $ 25,000 por año solo en dividendos. Por lo tanto, debe vender algunas acciones cada año (con un valor de $ 15k) para compensar la diferencia.

$ 15k es solo el 1.5% de su millón de dólares.

Supongamos que durante su primer año de jubilación, el mercado aumenta un 7%, que es aproximadamente lo que hace cada año si lo promedia durante largos períodos de tiempo:

Ahora tiene $ 1.07M, por lo que incluso después del retiro de $ 15k (¡ahora solo el 1.4% de su cuenta!) Todavía tiene más de cincuenta mil dólares.

Supongamos que el mercado vaabajo en un 13%, que es aproximadamente lo que sucedió desde el pico más alto hasta el punto más bajo de este año supuestamente malo. A pesar de esta fluctuación en el precio de la etiqueta, todavía tenías el mismo número de acciones (gallinas), y continuaron depositando alrededor de $ 25,000 en dividendos anuales.

Ahora tiene $ 918,000, por lo que su retiro de $ 15k en el año caído lo baja a $ 903k. Suena doloroso, pero tus quince mil seguían siendo solo el 1,6% de tu saldo.

Y luego el mercado de valores reanuda su marcha al alza, lo que siempre hace. Algunos años sube un 20%, otros años cae un 10%, pero en general, el flujo continuo de dividendos (huevos) y el crecimiento del valor y la productividad de la empresa (tamaño de gallina) lo mantienen bien alimentado y feliz, para siempre.

¿Así que, qué hemos aprendido?

Si todavía está ganando dinero e invirtiéndolo, estos son buenos momentos. Cuanto más caiga el mercado de valores, más feliz debería ser. Simplemente mantenga estable su vida primaria (gastos razonables, sin deuda del consumidor, buenos hábitos saludables), y vierta el resto en esas inversiones (maximice primero el 401 (k), luego las IRA, luego coloque el resto en cuentas imponibles normales).

Cómo invertir en acciones:

Puede obtener excelentes resultados al saber una sola cosa: ?Compre un fondo indexado de tarifas bajas que le permita tener una porción de al menos todo el mercado estadounidense ".

Hay muchos fondos que logran esto, pero mi opción predeterminada es la VTI de Vanguard. Puedes comprarlo por obtener una cuenta Vanguarda, o desde cualquier cuenta de corretaje (tengo mis propias acciones de VTI en una cuenta de corretaje con mi banco, solo porque permite transferencias más fáciles hacia y desde la cuenta corriente familiar).

Más recientemente, cambié a depositar dinero extra en mi cuenta de Betterment (ver resultados en curso aquí) Es la misma idea: terminas comprando fondos de índice Vanguard, pero con una mejor interfaz, una asignación mundial más sofisticada y una recolección de pérdidas fiscales que hace que valga varias veces su tarifa de servicio anual del 0.15%. Pero algunos lectores bastante reflexivos no están de acuerdo con mi elección: asegúrese de leer los comentarios debajo de ese artículo para obtener su perspectiva.

Obviamente, este artículo es solo una repetición de los conocimientos más antiguos de inversión. Pero todavía es una lección que muy pocas personas entienden hoy. Golpee a sus amigos, a su asesor financiero o a los comentaristas en su televisor con la cabeza si alguna vez expresan temor por una caída del mercado de valores en el futuro.

Otras lecturas:

¿Cuánto es demasiado en su 401 (k)? explica por qué aún debe depositar dinero en cuentas con impuestos diferidos, incluso si planea jubilarse anticipadamente, porque puede retirarlo antes si es necesario.

La serie de acciones por mi amigo Jim Collins sigue la filosofía de invertir en fondos indexados a un ritmo pausado con muchas historias interesantes y sabiduría popular.

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