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¿Qué es un préstamo personal?

Por Guilherme Campos

El préstamo personal, o crédito personal, es una de las formas de obtener dinero sin colocar una propiedad o automóvil como garantía de pago. El monto recibido en la cuenta corriente más las tasas de interés y otros montos no se deducirán directamente de la nómina del individuo, sino que deberán pagarse durante el período negociado con la institución financiera antes de cerrar el contrato.

¿Quién puede obtener un préstamo personal?

La regla general es que la persona tiene más de 18 años y puede demostrar su capacidad para cumplir el compromiso y pagar las cuotas del préstamo personal. Y ese cheque lo realizará el banco o la institución financiera antes de autorizar la liberación del dinero.

Por lo general, la compañía buscará información en el mercado sobre la reputación del cliente que solicita el préstamo. Esta tarea es recopilar tanta información sobre el historial de pago bueno o malo de la persona.

Algunas compañías conocidas como agencias de crédito, como Buena Vista y Serasa, generalmente mantienen un tipo de registro con esta información. Atribuye una especie de nota, conocida como puntaje de crédito, que puede acreditar o perjudicar la liberación de valores.

Evaluar quién pide prestado

También es común que algunas compañías adopten criterios específicos para definir si otorgan o no esta línea de crédito solicitada por el cliente.

Guiabolso, por ejemplo, aprovecha el conocimiento profundo de los usuarios sobre sus vidas financieras para ayudar a los socios de crédito a ofrecer opciones prácticamente personalizadas. Tanto es así que en la mayoría de los casos es más ventajoso obtener un préstamo de Plataforma Guiabolso qué en el banco de origen del usuario.

Razones para obtener un préstamo.

En este período de preocupación por el avance del nuevo coronavirus en Brasil y en el mundo y los efectos de estas incertidumbres en la política y la economía, es bastante común preocuparse por lo que puede suceder a corto, mediano y largo plazo.

Incluso puede ser que estos temores dificulten algunas situaciones, perjudiquen a algunas empresas y obliguen a algunas personas a buscar dinero extra, pero además de esta situación atípica, hay otras razones para que alguien te sugiera:
– "¡¡Pide un préstamo !!"

  1. Gasto inesperado
  2. Reserva financiera insuficiente
  3. Desequilibrio entre ganancias y gastos
  4. Intercambiar deudas costosas como sobregiros o deudas de tarjetas de crédito
  5. Intentar abrir su propio negocio, invertir en él o evitar que se cierre
  6. Oportunidad única de completar la cantidad necesaria para despegar un sueño

Pero sea cual sea la razón, es esencial recordar que el dinero por adelantado debe pagarse. Y a medida que avanza la vida, será necesario conciliar los gastos habituales con el hogar y la familia con las cuotas establecidas por la institución financiera.

Atención que debe tomarse antes de solicitar un préstamo

Entonces, antes de golpear el martillo y elegir la línea de crédito, las palabras clave deben ser: simular y comparar ofertas. Esto puede ser la garantía de encontrar la mejor condición para no dañar su presupuesto y arrepentirse por adelantado.

En medio de las fintechs y la tecnología, ni siquiera tiene que salir de su casa para hacer eso. Todos los grandes bancos, instituciones financieras y digitales (como Cetelemo Solo) ofrecen simuladores virtuales para conocer las condiciones de pago y los importes de las cuotas antes de cerrar el trato.

Otra precaución que siempre debe tomarse es prestar atención a los valores de las tarifas anunciadas. Muchos lugares tienen una tasa de interés nominal y cuando paga la primera cuota, el monto es mayor. Faltaba incluir los otros costos del proceso. Así que siempre trata de saber la tasa CET del préstamo. Es ella quien revela el costo total del préstamo y el monto total y verdadero que deberá pagarse.

Documentos requeridos para solicitar un préstamo personal

Los requisitos pueden variar según la institución financiera en la que se está llevando a cabo la negociación, así como la forma de entregar estos elementos requeridos, que pueden entregarse físicamente a una agencia o con el soporte electrónico de Internet y la transferencia de documentos escaneados.

Es común que las compañías traten de ver si la persona que solicita el dinero es realmente la persona que dicen ser. Además, también se requiere prueba de residencia en el análisis de crédito (para garantizar que la persona sea encontrada en caso de problemas) y en los documentos que demuestren sus ganancias mensuales.

Con esta información, las instituciones pueden evaluar el riesgo de que no se les pague y decidir si la persona puede solicitar el préstamo. En caso de una respuesta positiva, el paso final es liberar el dinero en la cuenta corriente indicada y controlar el pago de las cuotas dentro del plazo previamente acordado.

En caso de rechazo, la persona debe reanudar el proceso de investigación y llamar a la puerta de otra institución para intentar liberar la cantidad que necesita.

¿Qué pasa si las cuotas no se pagan?

Si el monto del préstamo no se paga adecuadamente, la compañía o institución financiera puede incluir el nombre del prestatario en la lista de morosos. Pero para eso tendrá que esperar al menos 15 días. Lo más común es esperar 30, 45 o incluso 60 días..

Además, la empresa aún debe notificar al cliente la intención de incluir su nombre en la lista de deudores del Servicio de Protección de Crédito.

E incluso con el nombre pendiente, aún puede obtener un préstamo personal. El único problema es que no todas las empresas pueden aceptar esta condición y cerrar un contrato.

Y aquellos que continúan y liberan la cantidad solicitada terminan cobrando una especie de compensación, ya sea en forma de cuotas más altas o tasas de interés más altas. La supuesta razón es que el riesgo de que no se les pague es mayor, por lo que deben tener cuidado y aumentar el rango de garantías.