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¿Qué es un préstamo directo para estudiantes? Entendiendo los préstamos federales para estudiantes

Direct (Student) Loan

Un préstamo estudiantil directo es otro nombre para un préstamo estudiantil emitido por el gobierno federal en los Estados Unidos. Si pidió prestado dinero del Departamento de Educación de los EE. UU., Es probable que haya obtenido un préstamo directo.

Desde 2010, todos los préstamos federales han sido préstamos estudiantiles directos. Antes de esto, la mayoría de los préstamos habrían sido préstamos FFEL. Más sobre esto a continuación.

Aquí está lo que necesita saber sobre estos préstamos. Si solo está buscando préstamos, aquí es donde puede encontrar los mejores préstamos estudiantiles.

¿Qué es un préstamo directo para estudiantes?

Los préstamos estudiantiles directos son préstamos estudiantiles emitidos directamente por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Los préstamos federales para estudiantes emitidos después del 1 de julio de 2010 son préstamos directos federales.

Antes del 1 de julio de 2010, los préstamos federales también podrían haber sido préstamos del programa Federal Family Education Loan (FFEL). Los préstamos FFEL no tienen exactamente los mismos privilegios que los préstamos directos para estudiantes, pero generalmente es posible consolidar los préstamos FFEL a un préstamo de consolidación directa.

Cuatro tipos de préstamos directos para estudiantes

Existen cuatro tipos principales de préstamos directos para estudiantes, que incluyen:

  • Préstamos directos subsidiados: Los préstamos subsidiados directos son préstamos en los que el prestatario no paga los intereses que se acumulan en el préstamo mientras están en la escuela o durante los períodos de aplazamiento.
  • Préstamos directos no subsidiados: A diferencia del interés sobre préstamos subsidiados, los intereses sobre préstamos no subsidiados se acumulan durante la escuela y durante los períodos de aplazamiento. El saldo de estos préstamos crecerá durante la escuela a menos que los pague activamente.
  • Préstamos directos PLUS: Los préstamos directos PLUS se otorgan a estudiantes graduados o padres de estudiantes dependientes. Estos préstamos pueden cubrir ciertos gastos que no están cubiertos por préstamos subsidiados o no subsidiados. Si usted es un padre que obtuvo un Préstamo Direct PLUS, es importante que comprenda sus opciones de reembolso y perdón porque los Préstamos Direct PLUS para Padres se tratan de manera diferente a otros Préstamos Directos.
  • Préstamos directos de consolidación: Un préstamo de consolidación directa combina al menos dos préstamos federales en un solo préstamo con un solo pago mensual. Consolidar no es lo mismo que refinanciar un préstamo, pero puede ser arriesgado. Si ha estado haciendo pagos elegibles para Perdón de Préstamo de Servicio Público (PSLF) en virtud de otro préstamo, no querrá consolidar sus préstamos, de lo contrario restablecerá el reloj en PSLF.

Pros y contras de los préstamos directos

Como la mayoría de las formas de deuda, los préstamos directos para estudiantes tienen ventajas y desventajas. Estos son algunos de los pros y contras más importantes de los préstamos directos para estudiantes.

Pros

  • Son elegibles para el perdón de préstamos de servicio público: El programa de condonación de préstamos más grande en los Estados Unidos es el PSLF. El PSLF solo perdona los préstamos directos para estudiantes. Las personas que trabajan en organizaciones sin fines de lucro o para el gobierno califican para la condonación total de préstamos después de 120 meses de pagos puntuales mientras trabajan en un trabajo elegible.
  • Vienen con una variedad de planes de pago basados ​​en los ingresos: Una de las ventajas masivas de los préstamos directos (para estudiantes) en comparación con otras deudas es la variedad de opciones de pago. Los prestatarios pueden optar por uno de los seis programas de reembolso que son impulsados ​​por los ingresos, y los prestatarios pueden calificar para aplazamiento o indulgencia. Si refinancia a un préstamo privado, probablemente perderá esta ventaja.

Contras

  • Las tasas de interés pueden ser más altas que los préstamos privados.: Los préstamos directos para estudiantes tienen tasas de interés modestas, pero pueden ser más bajos, especialmente para las personas con excelente crédito. Si desea las tasas de interés más bajas, es posible que deba refinanciar.
  • Estos préstamos generalmente no se pueden cancelar en bancarrota: El mayor inconveniente de los préstamos directos para estudiantes es que no pueden ser dados de alta fácilmente en bancarrota. Si solicitó un préstamo excesivo para su educación, deberá hacer 20 o 25 años de pagos antes de que se le perdonen sus préstamos. Incluso tendrá que hacer pagos si todas sus otras deudas se cancelan mediante quiebra.

Tres cosas a considerar antes de pagar los préstamos estudiantiles directos

¿Califica para el programa de condonación de préstamos de servicio público u otro programa de condonación?

Si usted es un maestro, un miembro militar, un oficial de policía, alguien que trabaja para una organización sin fines de lucro u otro servidor público, puede calificar para PSLF u otro programa de condonación de préstamos estudiantiles.

Si está trabajando a tiempo completo para una organización elegible bajo PSLF, sus préstamos pueden ser perdonados después de 120 pagos bajo planes calificados. Obtenga más información sobre PSLF.

¿Es útil para usted un plan de pago basado en los ingresos?

Los planes de pago basados ​​en los ingresos tienden a ser útiles en dos escenarios. Primero, si busca la condonación de préstamos, querrá que sus pagos sean lo más bajos posible. Un plan de pago basado en los ingresos tiene mucho sentido en esos escenarios. Segundo, si su ingreso actual es bajo, es posible que necesite pagos más bajos.

En esos casos, el reembolso impulsado por los ingresos tiene sentido. Si un plan de pago basado en los ingresos puede tener sentido para usted, considere usar LoanBuddy para ayudarlo a seleccionar el mejor plan para su situación.

Muchas personas encuentran que los planes de pago basados ​​en los ingresos son útiles durante algunos años mientras crecen sus ingresos. Pero como advertencia, no desea depender demasiado de los planes de pago (a menos que califique para la condonación de préstamos).

Los planes de pago basados ​​en los ingresos pueden alargar los pagos de su préstamo durante dos décadas (o más). Si no califica para la condonación de préstamos, haga todo lo que esté en su poder para atacar la deuda lo antes posible.

¿Es su objetivo pagar sus préstamos estudiantiles lo más rápido posible?

Una vez que se toma muy en serio el pago de sus préstamos estudiantiles rápidamente, es posible que los Préstamos directos federales no sean los mejores préstamos para usted.

Si tiene un excelente crédito, puede refinanciar sus préstamos estudiantiles por plazos de pago de cinco a siete años con tasas de interés muy bajas. La refinanciación puede ahorrarle cientos o miles de dólares durante la vida de sus préstamos.

Pero debe tener cuidado con la refinanciación. Tan pronto como refinancia, pierde todas las protecciones asociadas con los Préstamos directos para estudiantes.

Si decide refinanciar, asegúrese de comparar precios utilizando un sitio de comparación de préstamos como Credible.