Direct (Student) Loan

¬ŅQu√© es un pr√©stamo directo para estudiantes? Entendiendo los pr√©stamos federales para estudiantes


Un préstamo estudiantil directo es otro nombre para un préstamo estudiantil emitido por el gobierno federal en los Estados Unidos. Si pidió prestado dinero del Departamento de Educación de los EE. UU., Es probable que haya obtenido un préstamo directo.

Desde 2010, todos los préstamos federales han sido préstamos estudiantiles directos. Antes de esto, la mayoría de los préstamos habrían sido préstamos FFEL. Más sobre esto a continuación.

Aquí está lo que necesita saber sobre estos préstamos. Si solo está buscando préstamos, aquí es donde puede encontrar los mejores préstamos estudiantiles.

¬ŅQu√© es un pr√©stamo directo para estudiantes?

Los préstamos estudiantiles directos son préstamos estudiantiles emitidos directamente por el Departamento de Educación de los Estados Unidos. Los préstamos federales para estudiantes emitidos después del 1 de julio de 2010 son préstamos directos federales.

Antes del 1 de julio de 2010, los préstamos federales también podrían haber sido préstamos del programa Federal Family Education Loan (FFEL). Los préstamos FFEL no tienen exactamente los mismos privilegios que los préstamos directos para estudiantes, pero generalmente es posible consolidar los préstamos FFEL a un préstamo de consolidación directa.

Cuatro tipos de préstamos directos para estudiantes

Existen cuatro tipos principales de préstamos directos para estudiantes, que incluyen:

  • Pr√©stamos directos subsidiados: Los pr√©stamos subsidiados directos son pr√©stamos en los que el prestatario no paga los intereses que se acumulan en el pr√©stamo mientras est√°n en la escuela o durante los per√≠odos de aplazamiento.
  • Pr√©stamos directos no subsidiados: A diferencia del inter√©s sobre pr√©stamos subsidiados, los intereses sobre pr√©stamos no subsidiados se acumulan durante la escuela y durante los per√≠odos de aplazamiento. El saldo de estos pr√©stamos crecer√° durante la escuela a menos que los pague activamente.
  • Pr√©stamos directos PLUS: Los pr√©stamos directos PLUS se otorgan a estudiantes graduados o padres de estudiantes dependientes. Estos pr√©stamos pueden cubrir ciertos gastos que no est√°n cubiertos por pr√©stamos subsidiados o no subsidiados. Si usted es un padre que obtuvo un Pr√©stamo Direct PLUS, es importante que comprenda sus opciones de reembolso y perd√≥n porque los Pr√©stamos Direct PLUS para Padres se tratan de manera diferente a otros Pr√©stamos Directos.
  • Pr√©stamos directos de consolidaci√≥n: Un pr√©stamo de consolidaci√≥n directa combina al menos dos pr√©stamos federales en un solo pr√©stamo con un solo pago mensual. Consolidar no es lo mismo que refinanciar un pr√©stamo, pero puede ser arriesgado. Si ha estado haciendo pagos elegibles para Perd√≥n de Pr√©stamo de Servicio P√ļblico (PSLF) en virtud de otro pr√©stamo, no querr√° consolidar sus pr√©stamos, de lo contrario restablecer√° el reloj en PSLF.

Pros y contras de los préstamos directos

Como la mayoría de las formas de deuda, los préstamos directos para estudiantes tienen ventajas y desventajas. Estos son algunos de los pros y contras más importantes de los préstamos directos para estudiantes.

Pros

  • Son elegibles para el perd√≥n de pr√©stamos de servicio p√ļblico: El programa de condonaci√≥n de pr√©stamos m√°s grande en los Estados Unidos es el PSLF. El PSLF solo perdona los pr√©stamos directos para estudiantes. Las personas que trabajan en organizaciones sin fines de lucro o para el gobierno califican para la condonaci√≥n total de pr√©stamos despu√©s de 120 meses de pagos puntuales mientras trabajan en un trabajo elegible.
  • Vienen con una variedad de planes de pago basados ‚Äč‚Äčen los ingresos: Una de las ventajas masivas de los pr√©stamos directos (para estudiantes) en comparaci√≥n con otras deudas es la variedad de opciones de pago. Los prestatarios pueden optar por uno de los seis programas de reembolso que son impulsados ‚Äč‚Äčpor los ingresos, y los prestatarios pueden calificar para aplazamiento o indulgencia. Si refinancia a un pr√©stamo privado, probablemente perder√° esta ventaja.

Contras

  • Las tasas de inter√©s pueden ser m√°s altas que los pr√©stamos privados.: Los pr√©stamos directos para estudiantes tienen tasas de inter√©s modestas, pero pueden ser m√°s bajos, especialmente para las personas con excelente cr√©dito. Si desea las tasas de inter√©s m√°s bajas, es posible que deba refinanciar.
  • Estos pr√©stamos generalmente no se pueden cancelar en bancarrota: El mayor inconveniente de los pr√©stamos directos para estudiantes es que no pueden ser dados de alta f√°cilmente en bancarrota. Si solicit√≥ un pr√©stamo excesivo para su educaci√≥n, deber√° hacer 20 o 25 a√Īos de pagos antes de que se le perdonen sus pr√©stamos. Incluso tendr√° que hacer pagos si todas sus otras deudas se cancelan mediante quiebra.

Tres cosas a considerar antes de pagar los préstamos estudiantiles directos

¬ŅCalifica para el programa de condonaci√≥n de pr√©stamos de servicio p√ļblico u otro programa de condonaci√≥n?

Si usted es un maestro, un miembro militar, un oficial de polic√≠a, alguien que trabaja para una organizaci√≥n sin fines de lucro u otro servidor p√ļblico, puede calificar para PSLF u otro programa de condonaci√≥n de pr√©stamos estudiantiles.

Si está trabajando a tiempo completo para una organización elegible bajo PSLF, sus préstamos pueden ser perdonados después de 120 pagos bajo planes calificados. Obtenga más información sobre PSLF.

¬ŅEs √ļtil para usted un plan de pago basado en los ingresos?

Los planes de pago basados ‚Äč‚Äčen los ingresos tienden a ser √ļtiles en dos escenarios. Primero, si busca la condonaci√≥n de pr√©stamos, querr√° que sus pagos sean lo m√°s bajos posible. Un plan de pago basado en los ingresos tiene mucho sentido en esos escenarios. Segundo, si su ingreso actual es bajo, es posible que necesite pagos m√°s bajos.

En esos casos, el reembolso impulsado por los ingresos tiene sentido. Si un plan de pago basado en los ingresos puede tener sentido para usted, considere usar LoanBuddy para ayudarlo a seleccionar el mejor plan para su situación.

Muchas personas encuentran que los planes de pago basados ‚Äč‚Äčen los ingresos son √ļtiles durante algunos a√Īos mientras crecen sus ingresos. Pero como advertencia, no desea depender demasiado de los planes de pago (a menos que califique para la condonaci√≥n de pr√©stamos).

Los planes de pago basados ‚Äč‚Äčen los ingresos pueden alargar los pagos de su pr√©stamo durante dos d√©cadas (o m√°s). Si no califica para la condonaci√≥n de pr√©stamos, haga todo lo que est√© en su poder para atacar la deuda lo antes posible.

¬ŅEs su objetivo pagar sus pr√©stamos estudiantiles lo m√°s r√°pido posible?

Una vez que se toma muy en serio el pago de sus préstamos estudiantiles rápidamente, es posible que los Préstamos directos federales no sean los mejores préstamos para usted.

Si tiene un excelente cr√©dito, puede refinanciar sus pr√©stamos estudiantiles por plazos de pago de cinco a siete a√Īos con tasas de inter√©s muy bajas. La refinanciaci√≥n puede ahorrarle cientos o miles de d√≥lares durante la vida de sus pr√©stamos.

Pero debe tener cuidado con la refinanciación. Tan pronto como refinancia, pierde todas las protecciones asociadas con los Préstamos directos para estudiantes.

Si decide refinanciar, aseg√ļrese de comparar precios utilizando un sitio de comparaci√≥n de pr√©stamos como Credible.