¿Qué es un entrenador financiero? y está contratando uno
Por más que quiera manejar sus finanzas personales por su cuenta, a veces solo precisa ayuda para organizarse.
Entender todo sobre su presupuesto, deuda e inversiones terminantemente puede ser abrumador, en especial si tiene poco tiempo y tiene muy poca experiencia con las finanzas.
Y si ese es el caso, podría tener sentido trabajar con un entrenador financiero. Estos son especialistas que puede contratar y con los que puede trabajar para que su salud financiera esté en medio de una forma. Un entrenador financiero puede proporcionar estrategias, perspectivas únicas y hacer un plan para su dinero.
Aprendamos más sobre los asesores financieros, todo lo que tienen la posibilidad de llevar a cabo, de qué manera hallar uno para usted y su familia, y cuándo podría servir la pena contratar uno.
¿Qué es un entrenador financiero?
Un entrenador financiero capacitará a sus clientes con entendimientos financieros y los va a ayudar con mejores técnicas de administración del dinero. Los entrenadores asimismo asistirán a sus clientes a alcanzar sus misiones e hitos financieros específicos. Si bien no tienen la posibilidad de ofrecer consejos de inversión específicos, los aconsejes financieros pueden progresar su conocimiento financiero general.
Los entrenadores financieros no acostumbran a conducir los activos de sus clientes bajo administración; que es una cuota clave que otros profesionales de servicios financieros suelen cobrar.
En cambio, normalmente cobran por hora (hasta $300) o tienen sus paquetes fijos. Los entrenadores financieros tienen la posibilidad de aguardar ganar cerca de $ 43,000 anuales en promedio en los Estados Unidos, pero tienen la posibilidad de ganar hasta $ 65,000 o más.
O sea un poco más bajo que, por servirnos de un ejemplo, un asesor financiero, pero un entrenador financiero requiere certificaciones menos rigurosas.
¿Qué hace un entrenador financiero?
Cuando trabaja con un asesor financiero, en general comenzará a comunicar con ellos sus propósitos financieros y comenzará a efectuar un seguimiento de sus gastos y costos generales a fin de que el asesor logre comenzar a entender su salud financiera. Desde ahí, un entrenador financiero puede empezar a ayudar con:
- Tus hábitos en general de gasto
- De qué forma ordenar y crear su presupuesto
- Crear un plan financiero que cubra múltiples áreas
- Consejos para crear tu fondo de ahorro y emergencia
- Trabaja en tu mentalidad de dinero y emociones hacia las finanzas
- Analice su deuda y cree un plan para pagarla
El Proceso de los Entrenadores Financieros
Por lo general, los aconsejes financieros consultarán a sus clientes para averiguar dónde están los primordiales problemas y qué objetivos de dinero aguardan alcanzar sus clientes. Luego, el entrenador financiero implementará ciertas estrategias para alcanzar esos objetivos.
Por poner un ejemplo, afirmemos que me gustaría ahorrar para las vacaciones, pero en este momento mis costos están fuera de control y dependo mucho de las tarjetas de crédito. El entrenador financiero podría comenzar con la regla de los 30 días para administrar mis costos impetuoso y alentarme a cambiarme a una tarjeta de crédito prepaga para controlar mi presupuesto.
Después de que estos hábitos se confirmen en el transcurso de un par de meses, probablemente considerarán hacer un fondo de emergencia y van a centrar su atención en esas vacaciones tan importantes.
Dado que a los entrenadores se les paga por su tiempo, puede estar seguro de que sus intereses están muy ajustados con los de sus clientes del servicio. No tienen ningún atractivo para sugerir ciertos artículos ni obtener una tarifa basada en el rendimiento de la inversión como lo harían ciertos aconsejes financieros.
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¿De qué forma alguien se transforma en entrenador financiero?
Aunque posiblemente no tenga interés en transformarse en asesor financiero, es importante entender cómo estos asesores financieros consiguen este título y ofrecen sus servicios. ¡Esto puede ayudarlo a cerciorarse de que está eligiendo a la persona correcta para sus pretensiones y alguien con experiencia en quien puede confiar!
El coaching financiero es una industria parcialmente nueva, lo que quiere decir que hay poca regulación hacia las puntuaciones necesarias. Asimismo significa que prácticamente cualquier persona puede transformarse en asesor financiero. Por lo tanto, es dependiente del cliente hacer su debida diligencia.
Más allá de que no se requiere educación formal, muchos entrenadores financieros aún se someterán a una educación financiera estricta, que asimismo puede incluir puntos de la psicología. Hay una secuencia de programas educativos de entrenadores financieros que ofrecen cursos.
Por servirnos de un ejemplo, hallar un profesional con una certificación de Consejero Financiero Acreditado o Entrenador de Aptitud Financiera de AFCPE puede contribuir a garantizar que su entrenador tenga el saber y las habilidades que necesita. Puede buscar en el sitio de AFCPE y localizar un entrenador allí.
¿Cómo acercamiento un entrenador financiero cerca de mí?
Es importante recordar que todos los entrenadores van a trabajar a su forma, algunos eligen enfoques más holísticos al tiempo que otros trabajan de forma clásico. Entonces, antes de empezar a buscar un entrenador de dinero local, decida qué género de estilo elige.
Piense en sus profesores en la escuela, cuáles prefería y por qué razón. Asimismo es útil pensar por qué razón precisamente precisa un entrenador financiero.
A continuación, investigue y evalúe a los candidatos potenciales que procuran en línea. Alguien con una gran presencia online puede no ser absolutamente legítimo, así que asegúrese de sentarse para una solicitud gratuita o de obtener toda la información que logre sobre probables candidatos.
Trate de averiguar si su entrenador financiero tiene experiencia en educación o finanzas, por poner un ejemplo. Como se mencionó en la sección anterior, consulte el sitio de AFCPE para aquellos con más credenciales o que hayan sido certificados.
Otro buen indicador es en el momento en que uno fué certificado por el Consejo Nacional de Docentes Financieros, que también puede probar la legitimidad y el saber de un entrenador potencial.
Finalmente, también puede probar una sesión de exhibe con múltiples entrenadores para determinar cuál es su preferido. Por suerte, la mayor parte de los entrenadores deberían sugerir una alternativa de “probar antes de obtener”. En cualquier caso, una sesión debería costar entre $100 y $300, así que no te comprometas con nada hasta que estés seguro.
Entrenador financiero vs. Asesor financiero
Los entrenadores financieros son extremadamente diferentes de los aconsejes financieros. Los asesores financieros y los planificadores financieros se ocupan del dinero y manejan los activos de forma directa. Sus propósitos se centran en artículos y tácticas específicas. Al tiempo que los entrenadores financieros trabajan con la gente detrás del dinero y lo ayudan a desarrollar hábitos financieros sólidos.
La industria de la asesoría financiera está enormemente regulada y controlada por su órgano rector. Esto significa que los aconsejes financieros realmente deben estar atentos a eso que dicen, en términos de garantías y materiales de marketing. De lo contrario, podrían estar en riesgo de multas.
El coaching financiero no necesita calificaciones establecidas y no está sujeto a regulaciones. Ya que no tienen licencia, los asesores financieros no tienen la posibilidad de brindarle consejos de inversión concretos ni recomendar modelos útiles. Entonces, mientras sea un socio, usted es completamente responsable del fracaso o el éxito de sus finanzas en función de su orientación.
Cuando trabaja con un entrenador financiero, eso quiere decir que aún tomará resoluciones y deberá administrar activos específicos por su cuenta. Esto puede frenarlo si desea no intervenir, por lo que si desea que alguien administre todo, va a deber buscar un asesor financiero, un planificador financiero certificado, o si tiene una riqueza importante, probablemente querrá un asesor patrimonial. .
Por último, los costos varían entre los entrenadores financieros y los asesores financieros.
Esto también supone la estructura de costes, con muchos aconsejes financieros que optan por activos bajo tarifas de administración. Y esto también puede significar que tienen entre el 1 y el 3 % de su patrimonio total y asimismo tienen una participación en el desempeño. Por otra parte, los entrenadores financieros cobran tarifas por hora que por lo general son más económicas en un largo plazo.
¿Vale la pena un coach financiero?
El valor de un entrenador de economías individuales radica en ayudarlo a desarrollar un plan y mantenerse motivado a lo largo de todo el desarrollo. La meta es ayudarlo a ganar tiempo, pero también hacer un plan que lo favorezca a usted y a su familia al límite. No obstante, el trabajo preliminar primordial seguirá estando en ti, pero esto puede guiarte a educarte y asegurar que te mantengas enfocado.
Conseguir un óptimo entrenador financiero puede valer el tiempo y el dinero, en tanto que simplificará la administración de su dinero y lo va a organizar a fin de que pueda tomar medidas. Si no posee idea de por dónde comenzar, tiene poco tiempo y le falta motivación, entonces merece la pena trabajar con un entrenador financiero por un período de tiempo.
Sin embargo, si está animado y ansioso por estudiar, no debería tener problemas para estudiar economías individuales y regentar su dinero por su cuenta. Pero no hay nada de malo en requerir asistencia y el dinero que pagas por un entrenador puede generar enormes dividendos en tu vida en el futuro.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Qué es un entrenador financiero? y está contratando uno
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .
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