¿Qué es un cheque certificado y de qué forma lo obtengo?
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¿Qué es un cheque certificado y cómo puedo obtener uno? ¿Es aun seguro? ¿Debo firmarlo? ¿Y de qué forma se compara con un cheque de caja o un giro postal?
Podrías tener todas estas preguntas (¡y mucho más!) por varias razones. Tal vez le hayan pedido que envíe un cheque de caja y no tenga idea de lo que eso supone. O quizás te hayan dado uno y no estés verdaderamente seguro de si es totalmente legítimo.
Por esa razón lo guiaremos por medio de todo lo que necesita comprender sobre los cheques certificados para asegurarnos de que esté completamente al tanto de lo que implica.
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¿Qué es un cheque certificado?
Un cheque certificado es un tipo de cheque para el cual el banco se asegura de que haya fondos suficientes en la cuenta para contemplar el valor del cheque antes de emitirlo. Luego, los fondos del cheque certificado se reservan en los fondos del banco hasta que el cheque se cobra o se devuelve al beneficiario.
Un cheque certificado es un tipo de cheque que puede cobrar en cualquier banco y los fondos estarán libres de inmediato. En contraste a un cheque personal o comercial, que tarda aproximadamente un par de semanas en liquidarse desde que se escriben hasta que el dinero está libre en su cuenta, con un cheque certificado lo que ve en papel es lo que ya está allí.
Por servirnos de un ejemplo, un cheque certificado es lo que obtendrá si su cheque de pago o reembolso de impuestos se depositan de forma directa en su cuenta corriente. Mencionado lo anterior, si planea producir un cheque certificado usted mismo, tenga presente que los bancos por norma general cobran por este servicio, por lo que es importante averiguar cuánto podría costar esa cuota antes de proseguir.
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¿De qué manera obtengo un cheque certificado?
La mejor forma de conseguir un cheque certificado es de su banco, utilizando el siguiente proceso:
- Confirme que su banco puede producir cheques certificados. Si bien algunos bancos solo le dejan conseguirlos yendo a una sucursal en persona, muchos más bancos en estos días le dejan solicitar un cheque certificado on-line. Las normas a continuación van a ser sobre de qué forma llevar a cabo esto en persona.
- Acude a tu sucursal y sigue las instrucciones. Esto implicará que proporcione la misma información que en el momento en que lo realiza on line en términos de la cantidad y los datos del beneficiario.
- Enseñar la identificación requerida. Deberá presentar algún tipo de identificación para hacer esto y asegurarse de que es quien dice ser cuando accede a los fondos de la cuenta.
- Espere a que se verifiquen los fondos y que el cajero selle su cheque como certificado. Esta parte solo tomará unos instantes ya que el sistema debería enseñarle al cajero de inmediato si esto se ha hecho o no.
- Paga cualquier tarifa. No todos los bancos cobran tarifas por cheques certificados, pero algunos cobran hasta en torno a $ 15, por lo que también deberá tener fondos suficientes disponibles para contemplar eso.
- Guarde el recibo en un lugar seguro. Debe guardar el recibo del cheque al menos hasta que el cheque se pague. No obstante, si se trata de una compra esencial, posiblemente quiera conservar el recibo indefinidamente, por servirnos de un ejemplo, si se habla del pago inicial de su casa, adjuntado con el resto documentos involucrados en esta transacción.
Todos estos pasos son muy sencillos y no deberían tomar un buen tiempo.
Vea las instrucciones pasito a pasito sobre cómo escribir un cheque aquí.
¿De qué forma puedo obtener un cheque certificado on-line?
Para conseguir un cheque certificado on-line, primero debe verificar si su banco o cooperativa de crédito da esto. Si lo hacen, prosiga las advertencias del sistema en línea. Esto implicará escoger la cuenta que desea emplear para este cheque, añadir el monto y llenar los datos del beneficiario. Luego, su banco enviará el cheque por correo al receptor.
Esto puede ser muy rápido de hacer, con solo unos pocos clics precisos para que se emita. Esto se origina por que el banco sabe quién es usted, ya que logró comenzar sesión en su cuenta, y puede ver de inmediato si tiene bastante efectivo disponible para cubrir el valor del cheque.
Naturalmente, quiere decir que no va a tener el cheque en su mano instantaneamente, como lo haría si lo hiciera en persona. Posiblemente eso no le importe, pero si tiene un cronograma ajustado, considere ir a una sucursal para llevar a cabo esto.
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¿Cuánto tiempo se tarda en obtener un cheque certificado?
Si consigue su cheque certificado en persona, solo le va a tomar cerca de 10 minutos que se le emita. No obstante, si lo pide online, debe procesarse en un día hábil. No obstante, asegúrese de tomar en consideración el tiempo necesario para enviar el cheque por correo al beneficiario.
O sea, soliciar un cheque en línea el día de hoy no significa que el destinatario lo va a recibir mañana, con lo que generalmente es preferible dar unos días para ello.
Si tiene una cuenta bancaria, es posible obtener cheques certificados por medio de Internet. Aún precisará ese cheque físico a mano para que su banco lo deposite en su cuenta y procese lo que ellos llaman una “compensación acelerada”.
¿Cuáles son los resultados positivos de un cheque certificado?
El principal beneficio de un cheque certificado es que es seguramente los fondos están disponibles. Esto se origina por que comprometen que el banco emisor verifique que haya suficientes fondos libres para cubrir el valor del cheque, de modo que no logre rebotar. Asimismo son segurísimos, dado que el banco ha podido confirmar quién es el pagador.
Esto significa que otra virtud es que los fondos están libres inmediatamente, con lo que no tendrá que esperar un tiempo para que se cobre el cheque, como con un cheque personal o comercial.
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¿Cuál es la diferencia entre un cheque certificado y un cheque de caja?
Un cheque de caja es un género de cheque que se gira sobre los fondos del banco, no de su cuenta bancaria, lo que quiere decir que los detalles de la cuenta bancaria se muestran en el cheque. No obstante, un cheque certificado se da un giro de forma directa contra su cuenta corriente personal, y su nombre y número de cuenta aparecen en el cheque.
Esto quiere decir que la primordial diferencia es lo que se adjunta al cheque. Un cheque de caja tiene lo que ves en papel, y lo que tienes en tu cuenta es lo que hay. No obstante, cuando se trata de un cheque certificado, lo que ve en papel debe coincidir con lo que hay en su cuenta o rebotará.
Además, el banco firma un cheque de caja, al tiempo que el pagador firma un cheque certificado.
Un cheque de caja puede ser mejor que lo que ciertos podrían llamar “cheques personales”, pero no son tan seguros como lo que ofrecería un cheque certificado por el hecho de que alguien con acceso a su cuenta podría cobrarlo y gastar el dinero.
¿Cuál es la diferencia entre un cheque certificado y un cheque personal?
Un cheque personal es lo que obtendrá si alguien, como su arrendador o una compañía de servicios públicos, le solicita el pago de manera directa. Un cheque certificado sería mejor en esta situación pues los fondos van a estar disponibles tan rápido como se depositen en lo que se llama una “cuenta a la visión” en el banco.
Su arrendador también puede solicitar que el depósito de seguridad de su contrato de arrendamiento venga en forma de cheque certificado para cerciorarse de que lo que está escrito es lo que está allí.
Su compañía de servicios públicos también puede pedir el pago mediante cheque personal o comercial, pero si les debe y ya pagó su factura con otro tipo de cheque, es posible que soliciten este en su lugar por el hecho de que estará libre de inmediato. Esto, en comparación con lo que puede haber depositado antes, va a tardar dos semanas en estar libre.
¿Es seguro un cheque certificado?
Un cheque certificado se considera seguro pues lo que ve en papel es lo que hay en su cuenta y absolutamente nadie puede tomar los fondos sin poder ingresar a su banco.
Esto significa que si alguien intenta cobrarlo sin tener acceso a su cuenta corriente, se le negará el dinero por el hecho de que no aparecerá el dinero en el momento en que el banco lo busque.
¿De qué manera sé si un cheque certificado es verdadera?
Exactamente la misma con cualquier clase de verificación, existen maneras de contrastar qué es verdadera y qué no. Con un cheque certificado, puede llamar al número de teléfono que figura en la hoja de ruta bancaria o pedir una tarjeta de identificación en una de las ventanas de los cajeros. Esto tiende a ser una prueba suficientemente buena de que lo que tienes en la mano es legítimo.
Si quita dinero de su cuenta y un cheque certificado resulta ser engañoso, tiene la obligación legal de reembolsar al banco. Esta es la razón por la cual los estafadores en ocasiones utilizan el cheque certificado como una herramienta.
Es por eso que tienes que llevar cuidado. En particular, si alguien le da un cheque bancario y le dice que le transfiera dinero gracias a alguna historia aleatoria, lo más posible es que se trate de una estafa de cheques. Después de eso, el banco le exigirá el reembolso. Sin embargo, la persona que lo defraudó ya se va a haber ido.
Así que los puntos primordiales son:
- No debe cobrar un cheque hasta el momento en que haya sido compensado por el banco.
- Jamás debe aceptar poner un cheque y luego transladar dinero a alguien por cualquier fundamento.
¿Es un cheque certificado tan bueno como el efectivo?
Un cheque certificado es básicamente tan bueno como el dinero en efectivo, por el hecho de que lo que ves en el papel es lo que hay. Esto es, el valor nominal del cheque está garantizado, por lo que la cantidad redactada en el cheque es la cantidad que el banco aceptará.
Esto puede ser útil al efectuar una transacción grande, puesto que puede contribuir a sosegarlo. Sin embargo, como con cualquier otro asunto financiero, debe tener cuidado para evitar ser víctima de falsificadores.
¿Un cheque certificado se paga en el instante?
Para cumplir con la legislación federal, los bancos deben lograr que los fondos depositados en una cuenta mediante cheques de cajero, certificados o de caja estén libres para su retiro en un día hábil desde el día hábil bancario siguiente al depósito. O sea similar a un depósito en efectivo en una cuenta corriente, pero solo si se cumplen ciertos criterios.
Ciertas condiciones que tienen que cumplirse para que un cheque certificado sea compensado son las siguientes: El dinero debe depositarse en lo personal en la cuenta del beneficiario y, si el banco lo pide, en un sobre o boleta de depósito particular. El banco puede tratarlo como un cheque personal si no se cumplen esos criterios. Los cheques locales deben estar disponibles el segundo día siguiente del depósito, mientras que los talones no locales deben estar libres el quinto día hábil.
Los bancos también pueden retener cheques alén de este límite para cuentas novedosas, en el momento en que se depositan sumas superiores a $5,000 en un solo día y bajo otras circunstancias concretas. Por otro lado, los bancos pueden tener una política de retención de cheques por un período mucho más corto que el máximo federal. Para poder ver qué se aplica en su caso, lo mejor es simplemente preguntar a su banco.
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¿Debo firmar un cheque certificado?
Una vez que el banco lo cree para usted, va a deber firmar un cheque certificado como pagador en el momento en que se finalice. Por otra parte, si prefiere o necesita usar un cheque de caja, este lo firmará el banco, no usted.
Sin embargo, como beneficiario, no requiere firmar un cheque certificado.
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¿Cuál es el propósito de un cheque certificado?
En los grandes intercambios, en el momento en que el receptor no conoce (o no confía) en el titular de la cuenta, la gente suele utilizar talones certificados. Aun si el vendedor pudiese aceptar un cheque personal, existen peligros, singularmente en estas circunstancias en las que no está claro si el comprador puede abonar. En el momento en que quiera detallar seguridad y corroborar que el dinero está seguro, un cheque certificado puede ofrecer calma a ambas partes.
Los cheques certificados también se utilizan en lugar de compras en efectivo muy frecuentemente. Están listos para marchar en el momento en que fueron certificados, por lo que precisará un patrimonio neto líquido a fin de que esto ocurra.
Esto significa que en vez de dar o mandar efectivo por correo, puede enviar un cheque certificado. En el momento en que necesite efectivo más veloz, esto puede ser útil ya que no tiene que aguardar a que se liquide el pago.
¿Qué información contiene un cheque certificado?
Un cheque certificado establece el beneficiario, que es la persona o compañía a la que le está pagando. También hay líneas para la fecha y el monto en dólares estadounidenses que debe pagarse al destinatario. Un cheque certificado asimismo incluirá lo que se conoce como un número de ruta, que se relaciona con la localización de su cuenta bancaria.
También se puede localizar un número de ruta en talones de caja o talones comerciales, aquellos que se adquirieron en su institución financiera para que puedan emitir los cheques para cualquier propósito que deseen.
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¿Qué es mucho más seguro: giro postal o cheque certificado?
Un cheque certificado es lo que se considera más seguro, porque lo que ves en papel es lo que hay en tu cuenta y nadie puede tomar fondos sin poder ingresar a tu banco. Con un giro postal, alguien con ingreso podría cobrarlo o modificar lo que se encontraba escrito a mano.
Esto quiere decir que si a alguien se le dio este género de pago en lugar de lo que le debía, entonces podría cobrar un giro postal y gastar lo que hay en él.
¿Caduca un cheque certificado?
Los talones certificados no caducan ni caducan. En otras palabras, puede poner un cheque certificado y sacar fondos varios años después. Sin embargo, las leyes estatales sobre propiedad no reclamada y abandonada con frecuencia dificultan el manejo de estos talones si la fecha de emisión ha pasado por un largo período temporal.
Para referirse a los cheques que tienen más de seis meses, los expertos de la industria bancaria usan la oración “fecha vencida”. En ese sentido, cada estado tiene leyes bancarias que se basan en el Código Comercial Traje. Este código establece que los bancos no están obligados a abonar cheques con mucho más de seis meses de antigüedad. Sin embargo, los talones certificados, los cheques de viajero y los cheques de caja no están cubiertos por estas disposiciones y los bancos tienen que admitirlos.
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