Saltar al contenido

¬ŅQu√© es un buen puntaje de cr√©dito?

Su puntaje de crédito es uno de los números más importantes en su vida financiera.

Tanto es así, la gente trata de obtener un puntaje de crédito "perfecto" de 850.

Aquí está la cosa … una puntuación perfecta y una puntuación casi perfecta son lo mismo.

Alguien con un 800 y un 850 obtendrá casi la misma tasa de interés (nunca se sabe cuándo algún banco otorgará una tasa especial para que un 850 obtenga algo de prensa), pero la persona con el 850 tuvo que hacer mucho más para obtener su puntaje tan alto.

La mejor pregunta es: ¿qué es un "buen" puntaje de crédito? Un puntaje mínimo que lo aprueba para préstamos y la mejor tasa de interés.

(¿se pregunta cuál es el puntaje de crédito promedio en los EE. UU.? ¡Es más alto de lo que piensa!)

Por qué es importante su crédito

Antes de analizar qué hace que un puntaje sea bueno o malo, consideremos cómo se usa. Un auto deportivo de lujo es bueno a menos que haya 24 "de nieve en el suelo … entonces es malo y un trineo es mejor.

El contexto importa.

Su puntaje de crédito a menudo se usa para dos cosas: decisiones de crédito (sí o no) y tasas de interés. Puede encontrar su puntaje de crédito gratis hoy en día.

Su puntaje de crédito puede usarse en algunas situaciones sorprendentes, ya sea que obtenga un teléfono celular, si puede alquilar un apartamento y, a veces, si consigue un trabajo. De manera justa o injusta, todos son de alguna manera una decisión de crédito. Para un teléfono celular, obtienes un dispositivo por valor de cientos de dólares y aceptas pagar una tarifa mensual. Para un apartamento, pide prestado un lugar para vivir y acepta pagarles una tarifa mensual.

En esos casos, "bueno" significa sí.

Pero no nos importan esas situaciones.

Nos preocupamos por los préstamos y cuánto le cobrará una institución de crédito por pedir dinero prestado. A los bancos les encanta prestar dinero. Si no puede conseguir que un banco le preste dinero, alguien estará dispuesto a correr el riesgo e intervenir.

Su solvencia decidirá cuánto pagará en intereses: así calcularemos cuánto vale su puntaje de crédito y realmente sabremos cuán bueno es.

Para nuestras estimaciones, utilizamos la calculadora de préstamos de myFICO, usando las tasas de interés del 29 de agosto de 2017.

Hipoteca fija a 30 años

Puntaje FICOTasa de interés (APR)
760-8503,479%
700-7593.701%
680-6993.878%
660-6794.092%
640-6594,522%
620-639:5.068%

En un préstamo fijo de $ 150,000 a 30 años, he aquí cuánto interés paga cada rango de crédito durante la vigencia del préstamo:

  • 760-850: $ 91,852
  • 700-759: $ 98,583
  • 680-699: $ 104,021
  • 660-679: $ 110,677
  • 640-659: $ 124,316
  • 620-639: $ 142,132

Un prestatario con una calificación crediticia de 639 pagará $ 50,280 en intereses Más en comparación con alguien con un puntaje de crédito de 760. $ 1,676 en gastos de intereses adicionales cada año durante treinta años.

Hipoteca fija a 15 años

Como es el caso cuando se comparan tasas fijas de 15 años y tasas fijas de 30 años, las tasas fijas de 15 años son mucho más bajas porque el término se reduce a la mitad.

Puntaje FICOTasa de interés (APR)
760-8502,82%
700-7593,042%
680-6993,219%
660-6793,433%
640-6593.863%
620-639:4.409%

En un préstamo fijo de $ 150,000 a 15 años, aquí le mostramos cuánto interés paga cada rango de crédito durante la vigencia del préstamo:

  • 760-850: $ 34,129
  • 700-759: $ 37,003
  • 680-699: $ 39,314
  • 660-679: $ 42,131
  • 640-659: $ 47,867
  • 620-639: $ 55,295

Un prestatario con un puntaje de crédito de 639 pagará $ 21,166 en intereses Más en comparación con alguien con un puntaje de crédito de 760. $ 1,411 en gastos de intereses adicionales cada año durante quince años.

60 meses nuevo auto

Tenga en cuenta que el rango de puntaje de crédito FICO se amplía pero la tasa de interés aumenta considerablemente.

Puntaje FICOTasa de interés (APR)
720-8503.682%
690-7195.039%
660-6897.081%
620-6599,785%
590-61914,106%
500-589:15,233%

En un préstamo para auto nuevo de $ 10,000 a 60 meses, aquí está cuánto interés paga cada rango de crédito durante la vida del préstamo:

  • 720-850: $ 964
  • 690-719: $ 1,333
  • 660-689: $ 1,904
  • 620-659: $ 2,685
  • 590-619: $ 3,994
  • 500-589: $ 4,347

El mismo prestatario FICO Score 639 de los ejemplos de hipotecas pagaría $ 2,685 en intereses totales durante 5 años, mientras que el 720 pagaría solo $ 964, una diferencia de $ 1,721. Eso es un extra de $ 344.20 al año por el mismo vehículo.

48 meses de auto usado

Puntaje FICOTasa de interés (APR)
720-8504.388%
690-7196,009%
660-6898,101%
620-65910,689%
590-61915,504%
500-589:16.824%

En un préstamo para auto usado de $ 10,000 a 48 meses, aquí está cuánto interés paga cada rango de crédito durante la vida del préstamo:

  • 720-850: $ 921
  • 690-719: $ 1,275
  • 660-689: $ 1,741
  • 620-659: $ 2,333
  • 590-619: $ 3,482
  • 500-589: $ 3,807

El mismo prestatario FICO Score 639 en un automóvil usado pagaría $ 2,333 en intereses totales durante 5 años, mientras que el 720 pagaría $ 921, una diferencia de $$ 1,412.

¿Qué es un buen puntaje de crédito?

Uno que le ofrece la tasa de interés más baja para todos los productos posibles.

Cuando revisa todas las tasas y puntajes de la herramienta MyFICO, los productos son préstamos hipotecarios o préstamos para automóviles.

Para los préstamos hipotecarios, el nivel más alto es de 760 a 850.

Para los préstamos para automóviles, el nivel más alto es 720 – 850.

Si su puntaje es superior a 760, está listo. Obtiene las mejores tarifas posibles tanto para el hogar como para el automóvil.

Un buen puntaje de crédito es uno que es 760 o superior.

Experian ha compartido esta imagen en su blog que muestra rangos y etiquetas de puntaje crediticio:

Parece indicar que 670-739 es "bueno", 740-799 es "muy bueno" y cualquier cosa superior es "excepcional".

Supongo que 670 es un buen puntaje de crédito si no le importa pagar tasas de interés más altas.

Cómo obtener un buen puntaje de crédito

No hagas daño.

Las claves para aumentar su puntaje de crédito son muy simples:ce_FICO-Score-chart "width =" 466 "height =" 348 "class =" aligncenter size-full wp-image-282 "srcset =" https://135706-409518-2-raikfcquaxqncofqfm.stackpathdns.com/wp- content / uploads / 2015/05 / ce_FICO-Score-chart.jpg 466w, https://135706-409518-2-raikfcquaxqncofqfm.stackpathdns.com/wp-content/uploads/2015/05/ce_FICO-Score-chart-300x224 .jpg 300w "data-lazy-tamaños =" (ancho máximo: 466px) 100vw, 466px "src =" https://135706-409518-2-raikfcquaxqncofqfm.stackpathdns.com/wp-content/uploads/2015/05 /ce_FICO-Score-chart.jpg "/></p>
<p>Evite siempre los elementos masivamente negativos que permanecen en su informe durante 7 años: cobros, quiebras, juicios civiles, etc.</p>
<p>Si está a punto de obtener un préstamo, en el próximo año o dos, evite cometer cualquiera de las acciones a corto plazo que reducen los puntajes de crédito: consultas difíciles, pagos atrasados, etc. No persiga promociones de tarjetas de crédito</p>
<p>Si va a obtener un préstamo hipotecario fijo a 30 años, sería desastroso pasar de un FICO 760 a un FICO 759 porque eso significaría pagar $ 6,713 adicionales. Esas promociones de tarjetas de crédito por valor de cientos de dólares son geniales … a menos que tenga que pagar miles más en intereses en el futuro.</p>
<h2><span class=¿Qué pasa con el nuevo puntaje UltraFICO?

Queda por ver cuáles serán los rangos de calidad con el nuevo puntaje UltraFICO a medida que se lance. Quizás los rangos de puntaje sean los mismos, quizás se deslicen un poco más a medida que haya más información, pero pasará algún tiempo antes de que los acreedores lo sepan.

Otras publicaciones que puede disfrutar

Califica este Articulo!