¿Qué es un buen puntaje de crédito y 3 pasos para
Un óptimo puntaje crediticio puede marcar una auténtica diferencia en su vida, así sea para conseguir un préstamo, comprar un automóvil o alquilar un apartamento. Y según Forbes, un óptimo puntaje de crédito le ahorra cerca de $35,000 por cada $100,000 que pide prestado para una hipoteca.
Si está tratando de progresar su puntaje de crédito, es fundamental entender qué es un buen puntaje de crédito y los pasos para conseguir uno. Esta publicación cubrirá lo que afecta su puntaje de crédito, de qué forma mejorarlo y la mejor forma de verificar su puntaje.
El papel de los puntajes de crédito en la vida
Antes de responder a el interrogante “¿qué es buen puntaje de crédito?”, primero es beneficioso comprender de qué manera perjudica su vida.
Los puntajes de crédito ayudan a los prestamistas a saber, en un nivel primordial, si otorgar o no un préstamo a un sujeto. Según Credit.com, los puntajes de crédito “ayudan a los prestamistas a decidir si [a person] es un buen peligro”. Por ejemplo, el puntaje de crédito de un individuo puede saber la tasa de interés que recibe sobre la deuda, los términos de un préstamo y si puede conseguir un préstamo primeramente. Pero, ¿sabía que también podría representar una póliza de seguro para hogar o automóvil mucho más costosa? ¿O abonar más por la misma cantidad de deuda de tarjeta de crédito?
Bastante gente y también instituciones usan el crédito para evaluar la confiabilidad financiera general de un sujeto. En consecuencia, un puntaje de crédito puede afectar:
¿Qué es un buen puntaje de crédito?
Con algo tan esencial como el crédito, querrá saber qué significa precisamente bueno. Afortunadamente, FICO hace transparente la contestación a “qué es buen puntaje crediticio”. Su puntaje crediticio es un número en el rango de 300 a 850, y los estadounidenses con un puntaje crediticio superior a 670 tienen un puntaje crediticio “bueno”.
No obstante, conforme optima sus finanzas y incrementa su valor neto, es útil apuntar a un puntaje de crédito lo mucho más cercano posible a 850. No solo significará más aprobaciones, sino liberará mucho más dinero en su presupuesto para ahorrar para la universidad de sus hijos o para ahorrar e invertir para la jubilación.
Lo que afecta su puntaje de crédito
Pese a su relevancia, solo el 21% de los estadounidenses tienen un óptimo puntaje crediticio. Por lo tanto, si se encuentra retrasado en los pagos o endeudado con la tarjeta de crédito debido a que sigue al día con Jones, es hora de evaluar sus costos. Comprender lo que supone su puntaje crediticio y sus influencias puede ayudar a mejorarlo. Aquí están todas y cada una de las piezas de la receta.
Los 5 elementos que forman tu puntuación
Cinco componentes primordiales conforman su puntaje de crédito. Cada uno de ellos juega un papel en la determinación de la puntuación de crédito que recibe y cuán baja podría ser la tasa de interés de su préstamo.
- Historial de pago (35%): con qué frecuencia no cumple con sus obligaciones crediticias
- El monto total adeudado (30%): cuánto de su crédito total ha empleado
- Duración del historial de crédito (15%): cuánto tiempo ha utilizado el crédito
- Géneros de crédito (10%): qué tan diversificado es su combinación de crédito
- Crédito nuevo (10%): cuántas cuentas de crédito nuevas ha abierto recientemente
Qué información no piensan los puntajes de crédito
Algunas cosas tienen la posibilidad de afectar dificultosamente su puntaje crediticio (p. ej., dejar de llevar a cabo un pago) y otras no afectan su puntaje crediticio en lo más mínimo. Aquí hay información que las agencias de crédito no toman presente al determinar su puntaje de crédito:
- Abonar con una tarjeta de regalo o tarjeta de débito
- Un cambio de sueldo
- Tu estado civil
- Tener una solicitud de crédito anterior rechazada
- Tener cuentas con altas tasas de interés
- Abonar una multa de tráfico
- Desplazar dinero en sus cuentas
- Acciones, bonos, fondos mutuos o inversiones en criptomonedas
De qué manera mejorar tu puntuación
Comprender “qué es un buen puntaje crediticio” es el primer paso para mejorarlo. Aquí hay tres pasos tangibles para ayudarlo a prosperar su puntaje.
1. Controle sus pagos de facturas
Ordenar los pagos de sus facturas a fin de que realice todos los pagos a tiempo es una de las mejores maneras de aumentar su puntaje, en tanto que el historial de pagos constituye el porcentaje más significativo de su puntaje crediticio. Algunas maneras de supervisar los pagos de sus facturas son:
- Cree un presupuesto: realice una lista de sus costos y también ingresos en una hoja de papel o en su PC. Luego determina si puedes o no cumplir con cada una de tus obligaciones. De lo contrario, suprima inmediatamente lo que no es esencial, como su paquete de televisión por cable o radio satelital en su automóvil.
- Establezca señales de fecha de vencimiento: bastante gente no pagan las facturas pues olvidan una factura. Una manera simple de eludir esto es configurar señales de fecha de vencimiento en su calendario o teléfono para recordarle que debe pagar sus facturas a tiempo.
- Automatice sus pagos de facturas: si tiene pagos de facturas recurrentes que debe efectuar (pago de automóvil, servicios públicos, etc.), considere configurar pagos automáticos. El banco sacará dinero de tus cuentas y pagará tus facturas sin que debas inquietarte por este motivo.
2. No agote todo su crédito
Según Value Penguin, “Uno de los causantes que los prestamistas consideran cuando modelan el peligro crediticio de un sujeto es su utilización del crédito: el porcentaje del crédito total libre que un consumidor emplea mes a mes”.
Su índice de utilización de crédito se refiere a la una parte de su límite de crédito que está utilizando en un momento dado. Una forma de mantener bajo control la utilización de su crédito es pagar el saldo total de su tarjeta de crédito al final de cada mes. No obstante, si esto es imposible lograr, es aconsejable mantener su saldo pendiente total en el 30% o menos de su límite de crédito.
Una estrategia final es pedir a las instituciones financieras que aumenten su límite de crédito. Lo peor que pueden decir es no. Un límite de crédito más prominente disminuye el porcentaje que tomará su deuda pendiente de hoy, lo que asiste para su índice general.
3. Considere la consolidación de deuda
Si tiene varias fuentes de deuda que tienen que pagarse, considere consolidarlas todas y cada una en un solo pago con un préstamo de consolidación de deuda.
Los beneficios de un préstamo de consolidación de deuda son que no requiere preocuparse por llevar a cabo múltiples pagos y, en cambio, concentrarse en una fecha límite por mes. Además, si puede obtener su préstamo de consolidación de deuda a una tasa de interés mucho más baja que sus otros préstamos importantes, va a estar ahorrando dinero y acercándose un paso más a la liberación de las deudas.
Solo tenga precaución con las tarifas de consolidación de deuda, en tanto que en ocasiones tienen la posibilidad de ser superiores al 3% del monto total del préstamo.
La mejor forma de revisar su puntuación
Comprender “qué es un buen puntaje crediticio” es fundamental, pero no sirve de nada a menos que sepa cuál es su puntaje actual.
Para empezar, puede proceder a una de las tres primordiales agencias de crédito para verificar su informe de crédito de manera gratuita. Su informe de crédito proporciona un historial de su actividad financiera. Un historial de su actividad financiera incluye cualquier cuenta que tenga, cualquier informe de bancarrota, con qué frecuencia paga las facturas a tiempo y cualquier solicitud que haya realizado. Las tres agencias de crédito que puede utilizar para contrastar su informe de crédito son:
- equifax
- Experian
- transunion
No obstante, es esencial tener en consideración que su informe de crédito es diferente de su puntaje de crédito. Para contrastar su puntaje de crédito con estas tres agencias, deberá pagar una tarifa. Alternativamente, puede visitar un portal de internet gratis de puntuación de crédito para verificar su puntaje (generalmente de manera gratuita con un registro). Finalmente, asimismo puede ver a su proveedor de tarjeta de crédito para conocer su puntaje de crédito. Ciertos proveedores de tarjetas de crédito y bancos proponen el servicio de contrastar su puntaje de crédito sin costo alguno para usted.
Por qué razón cambió su puntaje de crédito
Si hizo un seguimiento incesante de su puntaje de crédito en todo el tiempo, posiblemente note que fluctúa ocasionalmente. Los cambios leves en su puntaje de crédito son regulares y pueden ocurrir por múltiples razones. Algunos de ellos son:
- Diferencias entre los tres primordiales burós de crédito
- El paso del tiempo (la supresión y adición de novedosas transferencias de crédito)
- Su índice de deuda a crédito/índice de utilización de crédito
- Distintas sistemas de puntuación para múltiples industrias.
- Cambio de información e información actualizada
Probablemente ocurran fluctuaciones en su crédito, y mientras siga haciendo los pagos a tiempo, su puntaje debería volver como estaba. Sin embargo, si nota una caída inesperada importante en su puntaje, podría ser prudente comunicarse con una de las agencias de crédito para cerciorarse de que no haya información falsa en su informe.
Resumen: ¿Qué es un buen puntaje de crédito y cómo conseguir uno?
Su crédito afecta todas las áreas de su historia, desde la compra de una vivienda hasta la banca e incluso la adquisición de un automóvil. Por lo tanto, es fundamental comprender qué es un buen puntaje crediticio para prepararse para el éxito financiero. Mejorar su puntaje de crédito es el primer paso para calificar para mucho más préstamos, crear su reputación financiera y progresar su salud financiera. ¿Entonces, Qué esperas?
Esta publicación apareció inicialmente en Savoteur.
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