¿Qué es un 401k? De qué forma invertir para su futuro
De las mejores decisiones que puede tomar es invertir en su empresa 401k.
Más allá de que posiblemente no lo entienda completamente, en el momento en que su empleador le ofrezca uno, debe anotarse de inmediato y contribuir.
Cuando conseguí mi primer trabajo tras la universidad en 2010, no tenía ni la más mínima idea de lo que era un 401k. Mis padres me afirmaron que me apuntara y que es para tu futura jubilación.
Más allá de que me encogí de hombros un poco, avancé de manera rápida unos años después y verdaderamente me sumergí y aprendí qué es precisamente un 401k y por qué es importante.
¿Qué es un 401k y de qué manera funciona?
Como una parte de la serie básica de dinero, quería cubrir la definición de un 401k y de qué forma funciona. Entonces, para empezar, explicaré velozmente qué es un 401k.
Un 401k o 401(k) es una tiene virtudes impositivas construída por el gobierno a fines de la década de 1970 y se emplea para aportar dinero para su futura jubilación.
Muchas empresas ofrecen un plan a fin de que sus usados contribuyan con un porcentaje definido de sus sueldos.
Este dinero y las ganancias de la inversión no están sujetos a impuestos hasta el momento en que empieze a retirar dinero a lo largo de su jubilación.
Probablemente, puede retirar este dinero antes de tiempo, pero pagará cargos por retiro adelantado y no le hará ningún favor a su futura jubilación.
Además de esto, muchos empleadores van a ofrecer una igualación de la compañía en sus contribuciones.
¿Qué es lo que significa eso?
Ya que tu empresa aportará dinero hasta una cierta cantidad o porcentaje en función de tu aportación. ¡Lo que significa que se añade dinero gratis a su 401k!
Cada compañía y plan 401k es ligeramente diferente, pero algunas contribuciones recurrentes son:
- Por cada dólar que invierte, su compañía añade 50 centavos hasta el X% de su salario. Por lo general, eso es 6%.
- O igualan dólar a dólar por hasta el 3% de su salario.
La conclusión importante aquí es que siempre debe contribuir lo suficiente para aprovechar la contribución semejante del empleador de su empresa (si es que ofrecen una).
¿Como marcha?
Para sostener esto simple, es así como marcha su plan 401k en unos sencillos pasos.
Hay considerablemente más información por ahí, pero esto le ayudará con la cantidad correcta de conocimiento.
- Su empresa le envía información para crear una cuenta. A veces puede empezar uno inmediatamente, otras veces puede ser después de haber estado en la empresa seis meses o un año.
- Usted escogerá el porcentaje de su cheque de pago para contribuir al plan de jubilación en el que se inscriba (siempre asegúrese de contribuir lo suficiente para que la compañía iguale al mínimo).
- Entonces, tendrá la labor de seleccionar los fondos de inversión. Idealmente, deseará sostener esto fácil. Está bien si aún no sabe de qué forma elegirlos, puede decantarse por un fondo de jubilación simple con fecha objetivo (el año en que se jubilará). Siempre puede ajustar las clases de fondos más adelante.
- Estas inversiones siguen el mercado de valores y los costos fluctuarán. Esperando de sus opciones de inversión, obtendrá dinero por medio de dividendos, ganancias de capital y contribuciones continuas y aportes complementarios de la empresa.
- Además de esto, puede decantarse por contribuir mucho más conforme consigue aumentos o cuando entiende mejor su plan.
- Cuando quiera sacar para la jubilación, debe tener 59.5 años o más, para evitar multas por retiro adelantado. Por lo general, deseará apuntar a tasas de retiro del 4-5% de su monto total al año. Que puedes ajustar sobre la marcha y por inflación.
Las clases de cuentas 401k
De todos modos, hay algunos tipos de cuentas 401k. Más allá de que no entraré en detalles masivos sobre cada uno de ellos, ahora se encuentran los que debe conocer.
- 401k tradicional: Los empleadores 401k más habituales tienden a prestar y usted invertirá en los fondos que están en este plan.
- 401k autodirigido: Similar al 401k tradicional, pero los usados tienen mucho más opciones de inversión que las que se incluyen en el tradicional.
- puerto seguro 401k: Las contribuciones de los empleadores se adquieren por completo inmediatamente y existen distintas límites de contribución del empleador en comparación con los dos anteriores.
- SIMPLE 401k: Un plan 401k para empresas que tienen menos de 100 empleados, básicamente para pequeñas empresas.
- Roth 401k: En comparación con los otros planes, esta es una alternativa bastante nueva. Este plan es para esos que suponen que van a estar en una categoría impositiva más alta en el futuro. Más allá de que no es fácil de adivinar o comprender, algunos optarán por esto si es una alternativa en su empresa.
- Reparto de utilidades por escenarios 401k: Si su empresa tiene menos de 50 empleados, pueden hacer contribuciones de participación en las ganancias en su lugar.
Finalmente, si trabaja para una agencia gubernamental o una organización sin ánimo de lucrar, es posible que tenga algo conocido como plan 403(b), en tanto que no es elegible para ninguna de las opciones 401k anteriores.
Los beneficios de un 401k
Según la definición de un 401k, probablemente tenga una buena idea sobre los beneficios de invertir en uno.
Pero para asegurarme de que realmente entiende el valor, enumeraré aquí todas y cada una de las virtudes de invertir en un 401k.
Provecho para los usados
Ya que hablamos de usted, el individuo, voy a empezar con las ventajas de invertir en un 401k para los empleados.
- Acrecentar la seguridad financiera para la jubilación
- Contribuciones agregadas automáticamente por medio de su cheque de pago
- Puede achicar su ingreso imponible actual
- Sus ganancias de inversión no están sujetas a impuestos hasta el retiro
- Empezar temprano deja que el interés compuesto se expanda de manera significativa
- Puede transladar ese dinero a otros 401ks o cuentas de jubilación
- Dinero gratis si su compañía ofrece una coincidencia de compañía, acelerando los desenlaces
Beneficios para las compañías
Y si bien los proyectos 401k favorecen a la gente, también ofrecen incentivos para las empresas que concurran en prestar uno a los usados.
Esta es una situación de ganar-ganar para las dos partes.
- Asiste para captar los más destacados talentos y empleados cuando se proporciona un enorme 401k
- Incentivos fiscales para la compañía.
- Opciones de proyectos asequibles y flexibles sin importar el tamaño de la compañía
Es esencial tomar en consideración que cada tipo de plan 401k ofrece múltiples ventajas y asimismo desventajas.
Algunos de los puntos negativos de estos planes son la imposibilidad de efectuar retiros adelantados en algunas situaciones, gravados en el momento en que retira muchos años después en el momento en que tiene una cantidad probablemente alta ahorrada, y ciertos planes tienen tarifas altas.
No obstante, todos tienen que asegurarse de estar inscritos y ayudar a un 401k, puesto que las virtudes superan a las desventajas.
Pero es importante que conozca sus propias misiones financieras y entienda el impacto que estos proyectos 401k pueden tener en su futuro.
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Algunas cuestiones frecuentes sobre 401k
Ahora que tiene una comprensión aceptable de lo que se habla un 401k, todavía hay algunas cuestiones que podría tener.
¿Puedes perder tu 401k?
Si la empresa para la que trabaja está cerrando o se declara en bancarrota, posiblemente le preocupe perder el dinero de su 401k.
Sin embargo, cualquier dinero que aportó de su salario está protegido y es legalmente de el.
Los empleadores tienen que mantener legalmente los fondos 401k separados de los activos de la empresa. Sin embargo, es posible que cualquier dinero que haya sido aportado por el contrario por su empleador y que no se haya adjudicado no sea de el.
¿Qué pasa con mi 401k si dejo mi trabajo?
Si deja a su empleador actual, tiene algunas opciones con su 401k.
- Déjalo en el plan que existe (aún vas a tener acceso)
- Mueva el dinero a su nuevo plan de empleador
- Invierte en tu propia IRA que abres
- retirar el dinero
Idealmente, quiere aprovechar las tres primeras opciones de incentivos fiscales, pero depende de usted. Solo tenga en cuenta los plazos y los impuestos que puede adeudar.
¿Qué pasa con mi 401k si muero?
En su plan 401k, añadirá un beneficiario principal y adjudicatarios secundarios a su cuenta. Si muere antes de llegar a la jubilación, este dinero irá a su beneficiario. Si esa persona asimismo ha fallecido, entonces se distribuye a su beneficiario secundario.
En el momento en que muere a lo largo de su jubilación, los fondos van a su patrimonio.
¿Puedo dar el 100% de mi salario a mi 401k?
Hay límites máximos cada un año establecidos por el IRS. Para 2019, por ejemplo, el límite máximo que puedes aportar fue de $19,000.
Este número tiende a acrecentar en espera de los avisos del IRS, conque presta atención todos los años para ver si puedes contribuir más.
Además de esto, si tienes mucho más de 50 años, el IRS te deja contribuir un tanto más para ponerse cada día o ampliar sus fondos de jubilación a medida que se aproxima. Además de esto, puede haber más reglas y regulaciones para personas con altos ingresos.
¿Cuánto debo tener en mi 401k?
Este número depende de componentes como su edad, cuándo desea jubilarse y cuánto está capitalizando.
La contestación obvia aquí es cuanto más pueda invertir, mejor para su futuro. Además de esto, lo antes posible comience, mejor le funcionará el interés compuesto.
Idealmente, querrá invertir lo bastante para que cualquier compañía iguale las promociones de su empleador. Y la recomendación común es que el 10% de su salario o más se contribuya a su 401k.
Pensamientos finales
¡Ahí lo tienes, todo lo que necesitas entender sobre los proyectos 401k!
Más allá de que cubrí bastante, ciertamente hay mucho más áreas que quizás desee explorar mucho más intensamente. Como las clases de fondos para invertir y cuánto necesita ahorrar personalmente.
Pero, lo previo debería ponerlo en el sendero financiero acertado y hacerlo para su futura jubilación.
¿Qué otras cuestiones tienes sobre estos proyectos de jubilación? ¿Andas invirtiendo en uno hoy día? ¿Andas planeando invertir en uno pronto? ¡Déjame comprender abajo en los comentarios!
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Qué es un 401k? De qué forma invertir para su futuro
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