¿Qué es la Libertad Financiera? (Y de qué manera
Si te andas preguntando qué es la libertad financiera de todas maneras, ¡estás en el sitio correcto!
Piensa en de qué forma te hacen sentir tus finanzas. En el momento en que piensa su última tarjeta de crédito o extracto bancario, ¿qué sentimientos le vienen a la mente? ¿Es malestar? ¿Estás molesto? ¿O no los has abierto por miedo a los números que vas a ver? Yo acostumbraba a ser el mismo, lo prometo.
Pero a través de un poco de concentración y trabajo arduo, mi familia al final ha dado un giro a nuestra situación financiera. Y tú asimismo puedes.
Aquí es donde entra en juego este blog libre de deudas. Quisiera que pueda asistirlo a salir de su región de confort, si bien sea un poco. Al realizar eso, sé que juntos podemos cambiar su situación financiera.
Qué es (y qué no es) la libertad financiera
El concepto de la independencia financiera es tener bastante dinero ahorrado en inversiones, bienes raíces como un cuádruple, cuenta de ahorros, etcétera. a fin de que su familia viva con comodidad. Esto quiere decir no mucho más vivir de cheque en cheque, tener un fondo de emergencia y poder perder (o dejar) su trabajo sin pestañear.
Los beneficios de la independencia financiera son bastantes. Tener bastante dinero quiere decir que puede contemplar cualquier inconveniente que brote, como facturas inesperadas, inconvenientes con el automóvil o reparaciones urgentes en la vivienda.
Libertad Financiera vs Independencia Financiera
Es probable que haya escuchado los términos libertad financiera e independencia financiera. Entonces, ¿cuál es la diferencia de todas formas?
La auténtica independencia financiera le permite manejar cualquier gasto inesperado cada vez que brote, como las facturas del veterinario, las reparaciones urgentes de la vivienda, etc.
La independencia financiera es un paso alén de la libertad financiera. Le deja lidiar con cosas súper esenciales, como quedar discapacitado, la muerte de un familiar inmediato, la jubilación anticipada, en el momento en que está fatigado y ya no puede servirse de una taza vacía, etc.
La independencia financiera implica crear múltiples flujos de capital pasivos, tal como tener suficientes ahorros en su cuenta bancaria (o alcancía) para dejar de trabajar y sostener su modo de vida de hoy.
¿Qué cantidad es la independencia financiera?
La cantidad que necesitará se trata de saber qué es la independencia financiera para usted, específicamente. Este número cambiará para todos. Un gran comienzo es de 3 a 6 meses de gastos (o necesidades básicas) en un fondo de urgencia, tal como todas y cada una de las deudas pagadas para hacer seguridad financiera.
Para algunas personas, es posible que deseen un colchón más grande que ese. Para otros, quieren mucho más en inversiones. Realmente depende de usted saber lo que precisa y averiguar qué significa la independencia financiera para usted en lo personal.
La relevancia de la independencia financiera
La libertad financiera y la independencia son importantes por el hecho de que tener esto quiere decir que su familia no tendrá que luchar. No solo va a poder cuidarlos mientras que esté aquí, sino también dejar un legado en el momento en que se haya ido.
Lo importante de tener libertad financiera es que en el momento en que broten inconvenientes (no si, ¡cuándo!), tendrás ese dinero plus para poder manejarlos sin sudar.
¿Cuáles son los 7 pasos hacia la independencia financiera?
Entonces, ahora que entendemos qué es, ¿de qué forma se obtiene la libertad financiera? Estudiar a poder la libertad financiera no es difícil, pero implica continuar ciertos pasos básicos de forma constante. ¡La clave es la consistencia, como con cualquier otra cosa!
Si tiene una deuda que abonar, probablemente su situación financiera se sienta como una de esas locas competencias de comer comida. ¿Conoces esos en los que existen un burrito del tamaño de un bebé y estás intentando de comer en 15 minutos para ganar una remera y una polaroid en el Muro de la Fama? Evidentemente, solo está armado con su apetito, un poco de salsa, una pila de servilletas y un juego económico de cubiertos de plástico para pasar.
Suena desesperanzado y abrumador y como si nunca ganaras esa camiseta gratis, ¿verdad?
Y quizás el pago de su deuda verdaderamente sea del tamaño de uno de esos burritos para bebés con todos y cada uno de los complementos. Pero no puedes comer un burrito de solo una vez, no importa cuánto lo intentes. Se trata de tomar un cuchillo y un tenedor, concentrarse solo en la tarea que tiene enfrente y abordarla un mordisco a la vez.
Haremos lo mismo con sus deudas y economías individuales dando un paso esencial al unísono.
¡Aquí están los primordiales puntos de control para asistirlo a emprender su burrito financiero y reclamar legítimamente esa camiseta!
1. Calcule su deuda, activos y patrimonio neto.
Supongo que si estás aquí, ahora has empezado el desarrollo de aceptar tus fallos financieros. ¡Increíble! Por muy mal que te realice sentir en este momento, te vas a sentir bastante superior cuando comiences a controlar tu deuda.
No puede empezar su sendero hacia la independencia financiera hasta que sepa exactamente cuál es su situación financiera, tanto buena como mala. Necesita comprender lo que debe y lo que tiene. Tener todo enumerado en un solo sitio es clave para asegurarse de entender dónde está.
El primer paso es recopilar toda la información de sus cuentas y reunirla en un solo lugar. Considere utilizar lápiz y papel, una hoja de cálculo de Excel o una aplicación on-line como Mint.com o Personal Capital para efectuar un seguimiento de todo.
Cuente sus deudas, incluyendo los préstamos hipotecarios, los préstamos estudiantiles, los préstamos personales y las deudas de tarjetas de crédito. Luego, cuente todos sus activos, incluidas las cuentas de jubilación, la cartera de inversiones, los valores de la vivienda y el automóvil (las estimaciones están bien).
Nota: Los autos alquilados proponen igualdad cero o aumentan su valor neto, conque no los cuente. Obtenga mucho más información sobre las 10 razones principales para no arrendar un automóvil aquí.
El siguiente paso es saber su patrimonio neto. Va a tomar la cantidad de sus activos y restará sus deudas. Es así como hallas tu patrimonio neto. Saber su valor neto es útil para ver cómo está progresando con el tiempo, aparte de brindarle una imagen real de su punto de inicio.
Verifique su informe de crédito
No olvides comprobar tu estudio de crédito de manera gratuita en Informe de crédito de forma anual. Puedes hacer esto una vez por año. No le dará su puntaje de crédito, pero puede revisarlo para detectar disconformidades en su historial de crédito.
Si desea contrastar su puntaje de crédito, puede hacerlo de manera gratuita en Crédito Sésamo. También puede leer más sobre los causantes que intervienen en los puntajes de crédito y de qué forma su puntaje de crédito puede afectar sus finanzas y su historia.
2. Constituya objetivos financieros SMART y priorícelos.
En este momento que sabe lo que debe, necesita saber lo que desea. ¿Es estar libre de deudas? ¿Es para abonar los fondos universitarios de sus hijos? ¿Es jubilarse a los 50?
Da igual cuál sea su objetivo, hágalo SMART (concreto, medible, alcanzable, importante y apoyado en el tiempo).
Un ejemplo sería:
Para fin de año, deseo pagar $20,000 de tarjetas de crédito.
Esto es un ELEGANTE propósito pues es:
- Concreto: Charla de una cantidad concreta de dinero.
- Mensurable: Tiene una fecha de finalización y una cantidad a abonar en ese período de tiempo.
- Alcanzable: No es algo orate, como $500,000 en 2 meses
- Importante: Es un objetivo que es relevante para sus deseos.
- Apoyado en el tiempo: Tiene una fecha de finalización establecida.
Si eres como yo, lo deseo todo, YA. Desafortunadamente, da igual cuán tarde me quede despierto o cuánto trabaje, ¡alerta de spoiler! – es imposible equilibrar todo a la vez. Como dice el refrán, “Puedes poseerlo todo, pero no todo en este momento”.
La clave para conseguir tus misiones es enfocarte en una al unísono. Demasiados, y te quemarás y correrás chillando, para nunca volver a tocar tus finanzas.
Empieze a ordenar sus finanzas bajando esta hoja imprimible gratis, The Ultimate Cheat Sheet to Prioriting Your Financial Life.
3. Crea un presupuesto por mes.
Aun si su objetivo no es el pago de la deuda (¡muchas felicitaciones, si es de este modo!), aún precisa detallar un presupuesto por mes. ¿Por qué? A fin de que sepas donde cada dólar va. Sé lo que piensas:
¡Oh, qué restrictivo y molesto! ¿Qué eres, mi madre? ¡Hago lo que deseo con mi dinero!
Sí, es tuyo, te lo ganaste. Sin embargo, presupuestar tiene este orate efecto secundario que nunca adivinarías: cuanto más presupuestas, mucho más independencia financiera tienes.
Es cierto. Cuanto mucho más honestos seamos con nuestras finanzas y gastos, más podremos averiguar qué productos son los mucho más importantes para nosotros y cómo reequilibrar para sostener esos artículos como una prioridad.
Si busca un libro de trabajo de presupuesto por mes, consulte este bootcamp de presupuesto de 90 días. ¡Hemos podido abonar más de $14,000 (¡y contando!) en poco más de un año!
4. Averigüe sus obstáculos financieros.
Todo el planeta tiene una historia de dinero. Son las “verdades” que se te han inculcado sobre el dinero. Detente y piensa en tus ideas de dinero y de dónde vienen. ¿Le temes? ¿Te sientes codicioso por quererlo? ¿O lo atesoras? ¿O lo evitas?
Este es un espacio donde mucho de distintas personas fallan cuando se trata de finanzas. Hasta que comprendan y admitan sus fallas y caídas financieras, no cambiarán su situación.
El uso de afirmaciones de dinero puede ayudarlo a dejar esas viejas opiniones y superarlas de una vez por todas.
También es esencial comprender su valor financiero. Debe poder soliciar lo que vale tratándose de aumentos, promociones y conseguir nuevos trabajos. Si no, está perdiendo el dinero por el que está trabajando duro.
Aquí existen algunos productos geniales para ayudarlo a sortear esos obstáculos, para toda la vida:
5. Acelere sus objetivos financieros encontrando mucho más dinero.
Todo el planeta quiere comprender cómo abonar la deuda velozmente, ¿verdad? Cuando haya establecido su presupuesto, hay 2 formas de conseguir mucho más dinero: ganar mucho más o gastar menos.
Hay muchas ocasiones de ajetreo del costado por ahí, si estás presto a pensar fuera de la caja. Todo, desde blogs hasta contribuir a los vecinos mayores con el trabajo en el jardín, puede hallar algo que se ajuste a su horario.
Es fácil achicar sus hábitos de consumo sin llevar a cabo bastantes sacrificios. Es únicamente una cuestión de determinar qué tiene sentido para su familia. Hay un montón de apps de reembolso como Ibotta, Ebates y Topcashback. Asimismo puede obtener tarjetas de regalo con descuento en Raise.com. No siempre hablamos de cambiar a marcas genéricas y prescindir de ellas. Aquí existen algunas formas capaces y simples auxiliares de aumentar al máximo sus gastos en las necesidades del día a día:
6. Halla recursos financieros para la motivación.
El pago de la deuda puede ser un sendero solitario. No todos “comprenden” por qué lo hace, porque hay personas que suponen que tener deudas es habitual. Es una forma de pensar común.
Es importante rodearte de personas que logren tus objetivos y entiendan tu necesidad de alcanzarlos. Aun si absolutamente nadie cercano a usted adopta el mismo estilo de vida financiero, aún puede encontrar un montón de excelentes elementos de apoyo y para asistir con la motivación:
- Halle cualquier colega de rendición de tienes el que pueda preguntar cada semana o mes.
- Leer blogs de finanzas personales
- Suscríbete a los boletines
- oír podcasts
- Leer libros de educación financiera.
- Cuelga un imprimible de amortización de deuda donde consigas verlo todos los días
Lleve a cabo algo pequeño todos y cada uno de los días para rememorar su objetivo. Me siento honrada de que este ubicación figure entre las principales Mujeres del Movimiento Financiero. Este producto es un gran recurso para conseguir blogueros de finanzas personales que se adapten a su situación específica.
También puede continuar a Debt Free Forties en:
Además, sugiero de forma encarecida preguntar muchos gurús de economías individuales distintas como logre. Trabaje para conseguir uno cuyos idóneas se alineen con los suyos y sígalos para obtener inspiración y motivación. Si no está seguro por dónde iniciar, aquí hay una lista de 9 libros de economías individuales que cambiarán su historia. O echa una ojeada a estas excelentes citas de libertad financiera de ciertos de mis autores financieros preferidos.
7. Realice controles mensuales/cada tres meses/cada un año y ajuste según sea necesario.
En este momento que tiene un presupuesto y un plan de juego, asegúrese de llevar a cabo controles con regularidad para asegurarse de que sigue en el buen sendero. No debe ser semanal, pero sugiero que sea por mes a fin de que logre revisar el mes previo y corregir el curso según sea preciso para el mes próximo. Los capitales son documentos vivos que han de ser ajustables cada mes.
Hacer un check-in de final de año asimismo es genial. Es un buen momento no solo para ver cómo fueron las cosas, sino asimismo para debatir metas adicionales para el año próximo. Consiga mucho más información sobre cómo nos ajustamos después de nuestro primer año de presupuesto leyendo 10 lecciones espectaculares de nuestro primer año de presupuesto.
Cuando haya alcanzado sus propósitos, ¡no se detenga!
¡El hecho de que haya alcanzado su número de independencia financiera no significa que pueda detenerse! Muchas personas (¡incluyéndome a mí!) comete el fallo de soltar el gas cuando ha pagado su deuda.
Es importante continuar estableciendo metas financieras adicionales, en caso contrario, se perderá demasiado dinero todos y cada uno de los meses, cada año, sin nada que mostrar. ¡La mejor manera de estar tranquilo es asegurarse de ofrecerle un trabajo a esos dólares plus todos y cada uno de los meses!
En este momento que sabe qué es la independencia financiera, mantenga sus finanzas y metas en mente al sumergirse en ella. ¡No solo mejorará ese presupuesto mensual, sino más bien asimismo sus objetivos financieros generales! ¡Y no se olvide de enseñarles educación financiera a sus hijos asimismo!
¿Necesita aún más asistencia para averiguar su situación especial? Deje sus comentarios a continuación o envíeme un mail directamente. ¡Me encantaría asistir!
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Qué es la Libertad Financiera? (Y de qué manera
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .
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