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¬ŅQu√© es la colateralizaci√≥n cruzada?

El equipo de Money Empire ha notado una tendencia creciente en el espacio hipotecario recientemente: un aumento en los préstamos con garantía cruzada. ¿Pero que son ellos?

Para desentrañar este concepto, hablamos con Kayne Wahlstrom, Gerente de Money Empire, y el Asesor Financiero Registrado Goran Loncar.

¿Qué es la colateralización cruzada?

La colateralización cruzada ocurre cuando se usan múltiples propiedades juntas como garantía para un préstamo de un banco.

La colateralización cruzada ocurre cuando se usan múltiples propiedades juntas como garantía para un préstamo de un banco. Esto puede sonar bien en la superficie, pero como explica Kayne, los problemas surgen pronto cuando desea realizar cambios en su cartera.

"Digamos que alguien tiene dos propiedades con el banco A, cada una con un valor de $ 500,000 por un valor total de activos de $ 1,000,000. También tienen una deuda de $ 700,000. Quieren vender una casa para obtener algo de capital para una compra comercial o un poco de dinero extra". Se dicen a sí mismos: "Vamos a vender la casa B por $ 600,000, obtener $ 300,000 en nuestro bolsillo trasero y dejar la deuda contra la otra casa". Pero desde el momento en que solicitaron los préstamos, sus ingresos disminuyeron y ahora no pueden pagar la deuda si venden una propiedad. Piensan que recibirán un impulso de efectivo saludable, pero el banco dirá "No, necesita usar esos fondos para pagar su deuda hipotecaria"

Sin embargo, esto no significa que no pueda usar varias propiedades para asegurar varios préstamos; solo necesita abordarlo de una manera diferente.

"Supongamos que un cliente tiene una propiedad A con el banco A y tiene capital en esa propiedad con la que desea comprar una propiedad B. Obtenemos un crédito rotativo o un sobregiro no retirado de la propiedad A, y eso se convierte en el depósito de la Propiedad B, que luego se compra con un banco separado ".

Los préstamos entrecruzados se están volviendo cada vez más comunes.Los préstamos con garantía cruzada se están volviendo cada vez más comunes.

La ventaja de tener cada propiedad como garantía para un solo préstamo es que tiene claro cuánto deudas tiene con cada activo.

"Si luego vende una de esas propiedades, sabrá exactamente cuánto dinero obtendrá una vez que se hayan pagado los honorarios y la hipoteca del agente".

Como lo expresó Goran sucintamente: "La inversión en propiedades 101 es para distribuir el riesgo". Tener todos sus préstamos asegurados con un activo agregado gigante lo obligará a usar un solo banco, así como a unir innecesariamente todas las fortunas de su inversión inmobiliaria.

¿Qué puede hacer si sus préstamos tienen colateralización cruzada?

Si sus préstamos tienen una garantía cruzada en este momento, ¿cómo puede ayudarlo el equipo de Money Empire a salir de esa situación? Kayne explicó que comenzaría con un análisis de su posición actual.

"Examinaríamos su cartera: activos totales, pasivos totales. Luego determinaríamos el valor de cada propiedad individual y comenzaríamos a dividir su riesgo en diferentes bancos".

La ventaja de trabajar con asesores financieros es que son una parte independiente: no están vendiendo préstamos, por lo que pueden brindar consejos objetivos sobre lo que es mejor para su billetera. Como explicó Goran: "A menudo, su banco será el primer puerto de escala para las necesidades financieras, pero es importante recordar que están en el negocio de ganar dinero, no van a decir" a largo plazo. salud financiera, le recomendamos que obtenga un préstamo en otro banco ". Por otro lado, se puede confiar en un asesor financiero independiente para poner sus mejores intereses financieros en el corazón.

Para obtener más información sobre cómo trabajar con el equipo de Money Empire para su asesoramiento financiero en Auckland, póngase en contacto hoy.