¿Qué es el SIP? Una guía completa sobre cómo comenzar un plan de inversión SIP

Cómo comenzar un SIP o un Plan de inversión sistemática es una pregunta que la mayoría de los inversores de ingresos medios se estarían haciendo. Quizás tú también seas uno de ellos. Muy entendible. Los fondos mutuos son una excelente opción de inversión.

Y el mensaje está siendo tocado por la Asociación de Fondos Mutuos de la India (AMFI) y otras entidades en casi todas partes: en radio y televisión, anuncios en vagones de tren y autobuses y vallas gigantes en las carreteras.

En caso de que esté considerando los Fondos Mutuos SIP como una opción por cualquier motivo, aquí hay una guía paso a paso sobre cómo comenzar una inversión SIP.

Antes de continuar, comencemos por comprender de qué se tratan los SIP.

¿Qué es el SIP?

sorbo de inversiónLa forma completa de SIP en India es el Plan de Inversión Sistemática. En algunos países, también significa Planes de inversión garantizados o Planes de inversión pequeños. Independientemente de la forma completa, SIP es invariablemente un método fácil de invertir en fondos mutuos.

Funciona según un principio que es algo similar a una cuenta bancaria de depósito recurrente.

Es decir, invertirá pequeñas cantidades de dinero cada mes en un plan de inversión SIP. Por el dinero, obtendrá una cierta cantidad de unidades del Fondo Mutuo SIP que haya elegido.

A medida que agrega dinero, el número de unidades de fondos mutuos SIP en su cartera de inversiones sigue aumentando.

Ahora podría preguntarse, ¿no es mejor optar por un depósito recurrente en lugar de una inversión SIP? Si y no. ¿Por qué? Aquí están las respuestas.

Depósito recurrente v / s SIP

Una inversión SIP y un depósito recurrente tienen solo una cosa en común: invertir una cantidad fija de dinero a intervalos regulares. Y obtendrá una tasa de interés fija dependiendo del banco.

Sin embargo, ahí es donde se detiene la similitud.

Un depósito recurrente está disponible directamente en varios bancos y sociedades cooperativas de crédito.

Un plan de inversión SIP está disponible en una empresa de gestión de activos, ya sea directamente o a través de un corredor. También puede iniciar una inversión SIP en línea o fuera de línea.

Por un lado, un plan de inversión SIP no genera ningún interés. En cambio, el precio o el Valor liquidativo (NAV) de las unidades de fondos mutuos podría aumentar.

Cuanto mayor sea el NAV por unidad, mayores serán sus ganancias. No hay valores fijos ni porcentajes de rendimiento que una inversión SIP pueda obtener.

A veces puede estar en el rango de 12 por ciento y 22 por ciento, dependiendo del Fondo Mutuo, su desempeño y otros factores.

Un depósito recurrente garantiza un porcentaje específico de interés como rendimiento de la inversión. El interés máximo en un depósito recurrente es de alrededor del ocho por ciento, dependiendo del banco, la edad del inversor y la duración.

Como podemos ver, un SIP ofrece retornos muy atractivos. Por lo tanto, examinemos cómo comenzar una inversión SIP.

Cómo comenzar la inversión SIP

Invertir en un SIP para obtener los mejores rendimientos no es tan fácil como caminar a un banco y depositar dinero. Hay varios pasos que deberá seguir.

Define tus objetivos

Definir sus objetivos para invertir en SIP es el paso más importante. Porque eso lo ayudará a decidir el tipo de Fondo Mutuo SIP, el monto de la contribución y la duración de los planes de Inversión SIP. Los objetivos más comunes para invertir en SIP son:

Puede tener más de un objetivo financiero para comenzar una inversión SIP. De hecho, eso es lo que hace la mayoría de la gente. Identifican más de un objetivo antes de invertir en un SIP.

¿Suena confuso? No te preocupes Use esta Calculadora de objetivos en línea para averiguar cuánto dinero le gustaría obtener de sus inversiones en SIP.

Llegar a una figura

Es decir, decida cuánto dinero desea invertir en uno o más SIP. Aquí hay algo importante para recordar. Los planes de inversión SIP también traen disciplina a nuestros gastos y a ahorrar dinero. Contribuir a un SIP es un compromiso mensual.

Puedes saltarte la cantidad mensual y nadie haría nada. En el peor de los casos, recibirá un amable recordatorio del proveedor del Fondo Mutuo SIP, diciendo que se ha perdido una cuota.

Sin embargo, omitir o perder una instalación puede anular el propósito completo de un SIP. El número de unidades de fondos mutuos en su cartera no aumentará, lo que le hará perder el aumento del valor y las ganancias.

También retrasará su carrera hacia la figura del sueño necesaria para cumplir los objetivos. Por lo tanto, es muy importante llegar a una cifra realista sobre cuánto dinero puede invertir en un SIP sin perder una cuota.

Conoce tu apetito de riesgo

¿Apetito por el riesgo? Si. En términos más simples, ¿cuánto riesgo puede correr con sus planes de inversión SIP?

Según las reglas de la Junta de Valores e Intercambios de la India (SEBI), cada AMC tiene que mostrar algo conocido como Riskometer además de su Fondo Mutuo. Por lo general, correr un mayor riesgo puede obtener mayores ganancias. Pero también puede hacer que pierda su valiosa inversión en un SIP debido a varios factores.

Un fondo mutuo de bajo riesgo significa que su inversión sería bastante segura, independientemente de los factores externos. Sin embargo, bajo riesgo también significa menores retornos de la inversión.

Puede comprender más sobre el SEBI Riskometer desde aquí. Estudie bien porque tendrá que decidir cuál es su apetito de riesgo.

Además, puede decidir su apetito por el riesgo al encontrar qué tan rápido desea cumplir sus objetivos financieros con un plan de inversión SIP.

Enlace Aadhar y número de cuenta permanente

Una vez que haya tomado los tres pasos anteriores, el siguiente es vincular su tarjeta Aadhar y su Número de cuenta permanente (PAN). Esto es obligatorio si va a invertir en SIP en línea. Este proceso es muy sencillo. Haga clic aquí para vincular su Aadhar y PAN.

Para invertir en un SIP, deberá completar los trámites electrónicos Conozca a su cliente (EKYC). Esto es más fácil cuando su Aadhar y PAN están vinculados.

Necesitará el número de teléfono móvil que proporcionó al solicitar la tarjeta Aadhar. Esto se debe a que la Autoridad de Desarrollo de Identidad Única de la India (UIDAI) le enviará una contraseña de un solo uso en ese número de teléfono móvil para completar el enlace Aadhar-PAN.

No hay nada de qué preocuparse si no tiene el número de teléfono móvil proporcionado al momento de registrarse en Aadhar: visite el centro de inscripción de Aadhar más cercano.

Deberá enviar un formulario completo mencionando su nuevo número de teléfono móvil. Deberá someterse a una verificación biométrica para actualizar su número de teléfono en los registros de UIDAI. Por lo general, esto lleva de una semana a 10 días.

Inversión SIP sin Aadhar y PAN

También puede invertir en SIP sin un número de Aadhar y PAN. Sin embargo, esto implicará visitar las oficinas de la AMC o su banco. Aquí tendrá que presentar copias de la identidad y comprobante de domicilio acreditados.

La lista de documentos que un banco o AMC acepta como prueba de identidad puede variar. Sin embargo, los documentos comúnmente aceptados incluyen:

  • Pasaporte indio válido
  • Licencia de conducir valida
  • Cartilla de racionamiento
  • Libreta de ahorro postal con foto sellada y firmada por el administrador de correo
  • Tarjeta de identificación de votante
  • Cualquier otra prueba de identidad y dirección emitida por el gobierno central o estatal.

Sin embargo, vale la pena señalar que pueden aplicarse ciertas restricciones cuando invierte en un SIP sin Aadhar y PAN.

Además, la facilidad de inversión en línea en SIP no estaría disponible. Esto se debe a que no podrá completar un proceso llamado Electronic Know Your Customer o EKYC.

Comprender los tipos de fondos mutuos

Antes de apresurarse a invertir en un SIP, también deberá comprender los diversos tipos de mejores fondos mutuos de SIP disponibles en la India. En términos generales, estas son las categorías de fondos mutuos que encontrará.

1. Fondos de renta variable: Fondos de inversión que invierten principalmente en acciones negociadas en la Bolsa de Valores de Bombay y la Bolsa Nacional de Valores.

Estos se subdividirán en esquemas de gran capitalización o Blue Chip, mediana capitalización, pequeña capitalización, capitalización múltiple y capital vinculado (ahorradores de impuestos) y temáticos, entre otros. Estos fondos mutuos se clasifican moderadamente alto en el Riskometer.

Son muy propensos a los altibajos del mercado de valores. Sin embargo, los fondos de capital son los más populares, ya que proporcionan una forma de invertir indirectamente en el mercado de valores. Los rendimientos de los fondos de capital suelen ser más altos que en otras categorías.

2. Fondos de deuda: Estos fondos mutuos suelen invertir en el mercado monetario y en instrumentos de deuda. Los fondos de deuda se clasifican de bajo a medio en el Riskometer.

Cualquier cambio en la tasa de recompra del Banco de la Reserva de Indias (tasa de recompra) puede afectar el rendimiento de estos fondos. Estos fondos proporcionan ganancias relativamente más bajas en comparación con los fondos de capital.

Fondos híbridos: como sugiere la palabra, los fondos híbridos son una combinación de inversiones de capital y deuda. Por lo general, se clasifican como fondos de riesgo moderado, ya que pueden contrarrestar fácilmente cualquier recesión en el mercado de valores y las tasas de interés.

3. Fondos líquidos: Liquid Fund invierte solo en los mercados monetarios, incluidos derivados e instrumentos de deuda, entre otros. Son la apuesta más segura y se clasifican como de bajo riesgo en el Riskometer. Una sola unidad de un fondo líquido costará Rs.1,000 y más.

Tener Liquid Fund es tan bueno como tener efectivo: generalmente puede canjearlos y obtener dinero dentro de las 24 horas.

4. Fondo de fondos: En general, los Fondos de fondos o FOF son para invertir en mercados bursátiles extranjeros. Un AMC invertirá en varios fondos mutuos extranjeros para crear un FOF.

Estos tipos de fondos mutuos le permiten invertir legítimamente en mercados de valores extranjeros indirectamente. En India, tenemos FOF que invierten en los Estados Unidos, China, Japón, Brasil y otros países.

Los Planes de vencimiento fijo o FMP son un género popular de fondos mutuos que le permiten invertir durante un período específico que oscila entre tres y cinco años. Estos no son para SIP por lo general.

Encontrar los mejores fondos mutuos para SIP

Ahora llegamos a la parte más complicada: identificar el Mejor Fondo Mutuo para SIP que le dará los mayores retornos por su inversión en SIP. Puede resultar tan arduo como encontrar una aguja en el pajar.

¿Por qué lo llamo complicado? Hay 44 empresas de gestión de activos (AMC) o casas de fondos mutuos que operan en la India. Juntos, ofrecen cientos de fondos mutuos en varias categorías. Y cada mes aparecen más fondos mutuos en forma de ofertas de nuevos fondos (NFO).

Dado este escenario, puede resultar muy difícil para cualquier inversionista de bricolaje (DIY) seleccionar los mejores fondos mutuos para SIP.

Sin embargo, hay varias maneras de saber dónde poner su dinero, siempre que haya dado los primeros tres pasos con casi astucia.

Formas de encontrar las mejores opciones de planes de inversión SIP

Teniendo en cuenta que usted es un inversor de bricolaje, aquí hay algunas formas excelentes de identificar los mejores fondos mutuos para SIP.

  • Lea reseñas de periódicos sobre los mejores fondos mutuos para la inversión SIP. Recuerde, esta lista puede cambiar con frecuencia. Por lo tanto, lea la última revisión antes de invertir.
  • Busque fondos con calificación de estrella CRISIL. CRISIL, una compañía independiente de riesgo y calificación proporciona clasificaciones para todos los fondos mutuos en la India. Esta calificación depende de varios factores, como el desempeño desde el inicio de los fondos mutuos y la calidad de los activos, entre otros.
  • Un fondo mutuo con calificación de cinco estrellas suele ser el mejor. Sin embargo, eso no implica necesariamente que se deben evitar los fondos mutuos sin clasificaciones CRISIL.
  • Encuentra la cartera de fondos mutuos. Todos los AMC tienen que revelar dónde están invirtiendo el dinero tomado de Mutual Fund y los clientes de SIP.
  • Puede encontrar fácilmente esta información en el sitio web de un AMC. También puede pedirle a un AMC que revele las tenencias de un fondo mutuo.
  • Tómese un tiempo para aprender un poco sobre el administrador de fondos mutuos Un administrador de fondos administra varios fondos mutuos.
  • Por lo tanto, puede evaluar el rendimiento de un fondo mutuo en función de cómo les va a los demás administrados por el administrador de fondos.
  • Un administrador de fondos juega un papel clave para garantizar que obtenga los mejores rendimientos. Esta información está disponible en el sitio web de cada AMC, además de detalles de fondos mutuos.
  • Pregúntele a su asesor financiero. Si tiene un asesor financiero, puede obtener algunos aportes vitales sobre los mejores fondos mutuos para invertir como SIP.
  • Sin embargo, la otra cara aquí es que un asesor financiero podría promocionar uno del AMC u organización en la que trabajan.

Una vez que haya investigado lo suficiente, elabore una lista de fondos mutuos que cree que obtendrían los mayores rendimientos cuando invierta en un SIP.

Conozca los planes de inversión

Por lo general, los fondos mutuos y sus SIP están disponibles en cuatro variantes.

1. Plan directo de crecimiento: No obtienes un dividendo. En cambio, el AMC le brinda más unidades del Fondo Mutuo que valen el monto del dividendo.

Por lo general, un AMC cobra un poco más de dinero por unidad de un plan directo de crecimiento SIP o compra a tanto alzado. Eso es porque estás eliminando a terceros y corredores.

Esta es la mejor manera de invertir en un SIP. Direct Plan-Growth utiliza el poder de la capitalización para darle los mayores rendimientos.

2. Plan directo- Dividendo: Como sugiere el término, puede obtener un dividendo cuando el Administrador del Fondo anuncie uno. El dividendo va directamente a su cuenta bancaria o llega a su puerta como cheque o giro a la vista.

3. Plan de crecimiento regular: No se deje engañar por las tarifas más bajas que ofrecen los AMC para los SIP del Plan Regular y las compras de suma global. Un plan regular involucra a un corredor. Por lo tanto, parte de sus ganancias también va al corredor.

4. Plan regular- Dividendo: Similar al plan regular de crecimiento, donde parte del dividendo va al corredor de quien está invirtiendo en un SIP.

Vale la pena recordar que no necesita una cuenta desmaterializada (Demat) y una cuenta comercial para invertir en SIP. Si usa una cuenta Demat and Trading para SIP, hay muchas posibilidades de que obtenga un Plan Regular en lugar del Plan Directo rentable.

Requisitos para invertir en SIP

Para comenzar un plan de inversión SIP, necesitará los siguientes documentos.

  1. Copia escaneada o foto del cheque cancelado o del último extracto bancario con comprobante de nombre, número de cuenta y código del sistema financiero indio (IFSC).
  2. EKYC: que se realiza cuando se vincula Aadhar y PAN como se explicó anteriormente.
  1. Smartphone con un número de móvil vinculado a Aadhar y cuenta bancaria.
  2. Identificación válida de correo electrónico.
  3. Aadhar, PAN u otra prueba de identidad y dirección para inversiones fuera de línea.
  • Control físico para pagar las inversiones fuera de línea.
  • Cualquier otro documento físico requerido por un AMC, corretaje o banco.

Comenzando una Inversión SIP

Como mencioné anteriormente, tiene varias opciones para comenzar un plan de inversión SIP. Uno es en línea, que es fácil y simple y se puede hacer desde la comodidad de su hogar. También puede iniciar un SIP desde cualquier lugar utilizando un teléfono inteligente.

El otro es un proceso fuera de línea. Aquí tendrá que visitar personalmente las oficinas de un AMC o corredor para invertir en un plan SIP.

SIP en línea

Esta es la forma más sencilla de comenzar un plan de inversión SIP. Los procesos pueden diferir ligeramente según cada AMC. Sin embargo, esta diferencia no es realmente muy significativa.

  • Visite el sitio web de AMC.
  • Se le preguntará si es residente indio o si vive en EE. UU. Y Canadá. Solo los residentes de la India pueden invertir en un SIP. Haz clic en el botón apropiado.
  • El siguiente paso es proporcionar su número de cuenta permanente. El AMC realizará una comprobación rápida si cumple con EKYC. Es decir, ha vinculado su Aadhar y PAN a través del enlace del Departamento de Impuesto sobre la Renta que he proporcionado anteriormente.
  • En este punto, algunos AMC enviarán una contraseña de un solo uso (OTP) y un correo electrónico para verificar que sus datos de contacto coincidan con los de Aadhar para fines de EKYC.
  • Si cumple con EKYC, aparecerá un formulario donde deberá completar los datos personales, como el nombre completo, la dirección, la fecha de nacimiento, los ingresos y la fuente de ingresos.
  • Puede verificar su estado de EKYC con cualquiera de las agencias de registro de KYC.
  • Luego, el AMC le pedirá que nomine a un heredero que pueda recibir el dinero en caso de su muerte.
  • Más tarde, debe seleccionar el esquema para el que desea iniciar un SIP.
  • Indique la opción del plan como Crecimiento directo.
  • Seleccione el número de años que desea continuar el SIP o su fecha de finalización. Si no está seguro, simplemente elija SIP perpetuo o el mayor número de años posible.
  • Complete el monto de la cuota mensual. La mayoría de los SIP ofrecen una inversión mínima de Rs.500 y Rs.1,000.
  • Elija la fecha de inicio del plan de inversión SIP. Por lo general, esta fecha será de 10 a 21 días después. Elija una fecha conveniente para usted.
  • Complete sus datos bancarios, incluido el código IFSC, el nombre del banco y la sucursal, el número de cuenta y el tipo.
  • Revise su aplicación SIP.
  • Aceptar terminos y condiciones.
  • Enviar.
  • Algunos AMC le enviarán OTP para confirmar la transacción.
  • Tras la confirmación, se lo dirigirá automáticamente a la página de banca neta de su banco.
  • O bien, recibirá un mensaje que confirma que su SIP está registrado y el Número de referencia único.
  • El número de referencia único (URN) es extremadamente importante para cada SIP.
  • Inicie sesión en su cuenta bancaria neta y seleccione Agregar facturadores
  • En esta sección, seleccione Fondos mutuos.
  • En el menú desplegable, seleccione el nombre de AMC.
  • A continuación, complete la URN exactamente como aparece en su correo electrónico o en la página de confirmación del AMC.
  • Complete el monto de la cuota y haga clic en confirmar.
  • Su banco le enviará una OTP para confirmar la factura.
  • Al ingresar esta OTP, ya está todo listo.
  • Su banco enviará un SMS y un correo electrónico confirmando la incorporación de AMC como emisor de la factura.

Todo el proceso dura unos 10 minutos si tiene todos los detalles listos. Al completar estas formalidades, deberá asegurarse de que haya un saldo suficiente en su cuenta para que el banco pueda cargar y pagar al AMC por el procesamiento de su SIP.

Por lo general, tanto AMC como su banco le enviarán un SMS y un correo electrónico recordándole una próxima entrega de SIP. En caso de que su saldo bancario sea bajo, siempre puede recargarlo antes de la fecha de vencimiento para garantizar que se procese su SIP.

SIP sin conexión

El proceso para un SIP sin conexión no es tan complicado. Solo implica una visita a las oficinas de AMC y a su banco. En la oficina de corredores o AMC, deberá completar formularios y presentar comprobante de identidad y dirección.

Tendrá que entregar un cheque con fecha posterior que valga la primera entrega de SIP, emitido a favor del AMC.

El AMC le dará un número URN y un recibo. Lleva esto a tu banco. Complete los formularios para dar instrucciones permanentes a su banco para pagar la cuota todos los meses al emisor de la factura, proporcionando la URN que recibió del AMC.

SIP a través de aplicaciones

Hoy en día, también puede iniciar un plan de inversión SIP desde una aplicación de teléfono móvil. Puede usar myCAMS, KFinKart u otras aplicaciones como Digibank y Paytm, entre otras.

El proceso es similar a comenzar un plan de inversión SIP en línea.

SIP a través de bancos

Hoy en día, algunos bancos también ofrecen facilidades para iniciar un plan de inversión SIP a través de su sitio web.

Inicie sesión en su cuenta bancaria neta y seleccione la función Inversión o fondos mutuos. Sin embargo, es posible que su banco no esté ofreciendo SIP de cada uno de los 44 AMC.

  1. SIP a través de Demat y cuenta comercial

Si tiene una cuenta Demat & Trading con un AMC o un banco, también es posible iniciar planes de inversión SIP. Vaya a la opción Fondos mutuos y abra un SIP allí en unos minutos.

Realizar un seguimiento de su SIP

En general, todos los AMC en India usan cualquiera de estas dos agencias de registro de KYC: Computer Age Management Systems (CAMS) o Karvy KRA.

CAMS tiene una aplicación conocida como myCAMS que está disponible en Google Play para teléfonos inteligentes Android.

Karvy KRA tiene una aplicación con el nombre KFinKart que puede descargar desde Google Play para teléfonos inteligentes Android.

Dependiendo de qué KRA use su casa de fondos mutuos, es fácil verificar el Valor liquidativo de su plan de inversión SIP y también realizar algunas transacciones.

Sin embargo, es posible que tenga que esperar un momento para descargar la aplicación, ya que AMC creará una carpeta solo mientras procesa su SIP. Puede encontrar la lista de AMC a las que sirven estas KRA visitando sus respectivos sitios web.

Comience a cumplir con CKYC

Según las reglas de SEBI que entraron en vigor hace unos años, todos los inversores de SIP y Mutual Fund deben completar algo conocido como Central KYC.

Un AMC puede pedirle que complete los trámites de CKYC y le enviará los formularios necesarios. Tendrá que visitar la oficina de AMC o una oficina de KRA para completar CKYC.

Esto no se puede hacer en línea ya que es necesaria la verificación en persona (IPV) de sus credenciales. Esto significa que el personal de AMC o KRA verificará las tarjetas originales de Aadhar y PAN u otra prueba de domicilio.

También tomarán su fotografía para CKYC y firmas de muestras. CKYC es esencial. Sin CKYC, no podría invertir más de Rs.50,000 en un SIP.

Diversifique su cartera

Para aprovechar al máximo los SIP y atravesar las alzas y las bajas de los mercados bursátiles, lo mejor es diversificar su cartera. Hay varias opiniones sobre cómo se debe crear una cartera SIP. Sin embargo, aquí hay una fórmula que encontré bastante razonable.

  • Fondos de capital: 50 por ciento
  • Fondos Híbridos: 20 por ciento
  • Fondos de deuda: 10 por ciento
  • Fondos líquidos: 10 por ciento
  • FOF extranjeros: 10 por ciento

Repito, hay varias opiniones sobre la composición de una cartera de inversiones SIP ideal que obtendrá los mejores rendimientos.

Por lo general, cada AMC le asignará un asesor. Los servicios de dichos asesores son gratuitos. De hecho, puede obtener algunos aportes sorprendentes sobre inversiones en futuros SIP de estos asesores. El único lado negativo: siempre recomendarán los SIP de fondos mutuos de su AMC.

Incrementar cuotas

Si su plan de inversión SIP funciona bien, siempre es mejor aumentar sus inversiones, si es posible. Puede comprar más unidades del mismo Fondo Mutuo en su cartera o aumentar el monto de la cuota.

Envolver

Antes de concluir, enfatizaré que un plan de inversión SIP es un compromiso a largo plazo. Por lo tanto, mantener la disciplina financiera es muy necesario. Al mismo tiempo, nunca se apegue demasiado a un SIP simplemente porque está impresionado con alguna característica.

Si un SIP demuestra tener pérdidas, siempre es mejor canjear las unidades en un momento en que no perderá mucho. Invierta el saldo en otros planes SIP. Por lo general, los AMC brindan la posibilidad de cambiar a otro esquema que ofrece.

Además, verifique la Relación de gastos totales (TER) y las Divulgaciones de cartera que los AMC le envían por correo electrónico. TER significa el gasto total que un AMC está gastando en la administración del Fondo Mutuo en particular. Aunque la cantidad es insignificante, impacta los rendimientos.

Además, leer la cartera le da una idea clara de dónde se invierte su dinero. Puede salir o cambiar un SIP si un fondo mutuo en particular ha invertido en una empresa afectada por estafas y evitar la pérdida de su inversión.