¿Qué es el capital personal? La herramienta de dinero único
Si está activo en sus finanzas personales, entonces probablemente haya oído hablar de Personal Capital.
Pero, si es nuevo y recién está comenzando, posiblemente esta herramienta financiera no le resulte familiar.
De cualquier forma, voy a cubrir precisamente qué es Personal Capital, de qué forma marcha para su virtud financiera y algunos inconvenientes y ventajas de la plataforma.
Al final de esta publicación, tendrá una sólida comprensión de este producto y si es la opción correcta para usted.
¡Ahora entremos!
Revisión rápida: Resumiendo, RECOMIENDO Personal Capital para contribuir a monitorear sus inversiones, gastos y valor neto, dándole una 8.5/10 puntaje. Puede crea tu cuenta gratis para empezar a visualizar sus finanzas en un solo lugar.
¿Qué es el Capital Personal?
Personal Capital es una herramienta de gestión de riqueza financiera que le brinda una visión completa de su dinero. La interfaz lo ayuda a rastrear áreas de sus finanzas como inversiones, flujo de caja, presupuesto y patrimonio neto en un solo sitio.
Puede comenzar sesión a través de su interfaz de escritorio o usar la aplicación Personal Capital para el descubrimiento y el chequeo financiero sobre la marcha.
En este momento, puede llevar a cabo estos cálculos financieros usted mismo y crear hojas de cálculo, pero Personal Capital le quita toda la molestia de llevarlo a cabo.
La interfaz dará recomendaciones, encontrará tarifas ocultas, brindará análisis de inversión y mostrará visualizaciones de datos de gráficos e reportes que le brindarán una idea de dónde está en su viaje financiero.
Estos números se efectúan conectando cuentas bancarias, tarjetas de crédito y cuentas de inversión para que todos los datos se añadan.
Vaya, espera. ¿Qué sucede con la seguridad de toda esta vinculación de cuentas?
Trabajo en tecnología y la seguridad asimismo es una gran preocupación para mí.
Aunque no comprendo todos los entresijos, su información de seguridad cubre bastante y garantiza la mejor calidad.
Encriptan su información con componentes clave de grado militar, regulaciones estrictas a fin de que nadie acceda a sus credenciales y mucho más. Puede leer más sobre sus características de seguridad aquí.
¿Y qué tan habitual y fiable es Personal Capital? Desde julio de 2019, la compañía cuenta con 10.000 millones de dólares americanos en gestión de activos y más de 2 millones de individuos que gestionan su patrimonio por medio de su interfaz. Algunos números sólidos.
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Herramientas financieras de capital personal
En tanto que cubrimos un tanto sobre lo que es Personal Capital, quería compartir ciertas herramientas concretas que presenta su plataforma. Estos asimismo son gratuitos para emplear con su cuenta, lo que es bastante bueno y probablemente el atrayente más habitual del programa.
Planificador de jubilación – Asegúrese de estar al día con sus cuentas de inversión para la jubilación y vea cómo están creciendo, todo en un solo sitio. Asimismo tienen un analizador de tarifas, que puede mostrar tarifas ocultas y ofrecer algunas recomendaciones básicas para aumentar al máximo sus ganancias.
Calculadora de valor neto – Un área en la que uso eminentemente Personal Capital es para llevar a cabo todos y cada uno de los cálculos de mis activos y pasivos. Supervisar su valor neto es fácil con la interfaz y luego lo separa en gráficos de datos y gráficos espectaculares.
presupuesto – Si bien Personal Capital no es popular por sus funcionalidades de presupuesto, tienen algunas dentro que pueden ayudarlo a gastar y ahorrar. Por ejemplo, puede rastrear y ver a dónde va su dinero a comerciantes particulares. Además, puede configurar algunos objetivos de gasto para asistirlo a sostenerse cada día.
Servicios de administración de riqueza de capital personal
Aparte de las herramientas gratuitas que son buenas para analizar su historia financiera, también ofrecen algunos servicios de gestión de patrimonio.
Servicios de inversión: Los capitalistas con hasta $200,000 en inversiones consiguen acceso a tácticas de cartera personal, planificación fiscal y asesoramiento 401k, y opciones directas para charlar con aconsejes financieros. Con este nivel puede obtener soporte 24/7, todos los días de la semana.
Gestión de patrimonios: Consigue todo del nivel de Servicios de inversión, pero este viene con 2 aconsejes financieros aplicados particularmente a usted. Sin embargo, sus activos deben estar en el rango de $200k-$1M.
Cliente Privado: El nivel mucho más prominente incluye Certified Financial Planners™, comités de inversión, carteras patrimoniales y heredadas, servicios de banca privada y un tanto mucho más. Pero estos fantásticos beneficios están estrictamente libres para inversores con más de $1 millón en activos.
Las tarifas de los servicios de gestión de patrimonio
Si decide aprovechar alguno de sus servicios de administración de patrimonio, debe comprender las tarifas involucradas. Su objetivo con cualquier inversión o servicios financieros es minimizar sus tarifas.
Posiblemente vea tarifas como 1-1.5% y crea que eso no es mucho. Pero transcurrido el tiempo y agravado, puede quitarle miles de ahorros.
No obstante, las tarifas de Personal Capital son bastante sencillas, y van del 0,49 % al 0,89 %, sin tarifas ocultas ni comisiones comerciales.
Pero recuerde, necesita una cuenta mínima de $100,000 para esos servicios. Además, más allá de que sus tarifas son bastante bajas, existen robo-aconsejes que son mucho más económicos.
No obstante, tiene acceso a ciertos grandes expertos, que tienen la posibilidad de negarle ese costo si sus activos se ajustan a los rangos de sus servicios patrimoniales.
Algo en lo que meditar, pero en último término, es su decisión si decide aprovechar esta función.
Ventajas y desventajas del capital personal
Con cualquier programa financiero, como es natural, existen ventajas y desventajas.
He utilizado Personal Capital durante mucho más de un año y he recomendado que otros también lo empleen. Siempre trato de ser sincero con mis críticas y también hay algunas desventajas (pero ninguna plataforma va a ser perfecta).
Pero primero, entremos en los recursos de la plataforma.
Virtudes del capital personal
En primer lugar, dado que esta plataforma sea gratuita para crear una cuenta y pueda usar muchas de las funcionalidades principales es increíble.
Entonces, ¿cuáles son las virtudes generales de Personal Capital?
- Gratis para usar muchas de las herramientas financieras
- 401(k), IRA, plan 529 y apoyo de fideicomisos
- Reequilibrio automático de cuentas
- Asistencia para la recolección de pérdidas fiscales
- Acceso a aconsejes financieros y planificadores certificados por teléfono, mail, chat en directo o charla web las 24 horas del día, los 7 días de la semana
- Ciertas herramientas de presupuesto y fluído de efectivo
- Simuladores y calculadoras de inversión
- Se agregó una cuenta de ahorros en línea de alto desempeño con un APY del 2.30 % que está asegurada por la FDIC
Contras de capital personal
Como mencioné al comienzo de esta sección, ninguna plataforma de software es especial y siempre y en todo momento va a haber algunas desventajas asimismo.
Entonces, ¿cuáles son los contras de Personal Capital?
- Tarifas de gestión mucho más altas para servicios pagos en comparación con otras plataformas
- La administración de inversiones debe tener un mínimo de $ 100k para entrar a esos servicios, lo que aliena las cuentas más pequeñas.
- Se necesita un mínimo de cuenta grande para Wealth Management ($200k-1 millón)
- Capacidades de presupuesto limitadas en la interfaz
¿Debe emplear capital personal?
Si está buscando administración de patrimonio, descubriendo actualizaciones de patrimonio neto, adjuntado con el monitoreo de sus inversiones, Personal Capital puede ser una enorme herramienta para su armamento financiero.
Las herramientas gratuitas son fáciles de utilizar y tener todas las visualizaciones de datos y sugerencias en un solo lugar es algo que no se puede superar.
No obstante, si busca rigurosamente aspectos de presupuesto, buscaría en otra parte puesto que existen limitaciones con Personal Capital.
Además de esto, las tarifas de varios de los servicios, si bien son bastante buenas, siguen siendo bastante más altas que las de otros asesores automáticos. Pero, en última instancia, es su resolución en función de sus servicios y sus propósitos si merece la pena pagar.
En cualquier caso, consideraría explotar sus herramientas y servicios para poder ver si te gusta. Tras todo, hay toneladas de elementos gratuitos para usar y asimismo puede remover su cuenta más tarde.
¿Deseas iniciar? Pruebe Capital Personal Gratis
Prima: Últimamente, Personal Capital entró en el juego de las cuentas de ahorro de alto desempeño. Este parece ser un movimiento mucho más nuevo que realmente se pone de moda. No estoy muy familiarizado con su cuenta de ahorros, pero está asegurada por la FDIC (siempre y en todo momento es buena), 2.30% APY, sin cargos ni mínimos, lo cual también es sólido. Existen algunas otras interfaces que tienen un interés ligeramente mayor, pero si ya utiliza Personal Capital para todo lo demás, esta podría ser una excelente opción para usted.
cuestiones frecuentes
¿Está buscando ciertas preguntas veloces y frecuentes sobre el capital personal? Ahora se muestran algunas respuestas breves a las cuestiones recurrentes que tiene la multitud.
¿Qué es el Capital Personal?
Personal Capital es una herramienta de gestión de riqueza financiera que le brinda una visión completa de tu dinero. La interfaz lo ayuda a realizar un seguimiento de áreas de sus finanzas, como sus inversiones recientes, fluído de efectivo, presupuesto y patrimonio neto.
¿El Capital Personal es verdaderamente gratis?
Sí, Personal Capital es de empleo gratuito. No obstante, tienen un modelo apoyado en tarifas para sus servicios de gestión de patrimonio. Pero no debe utilizar este servicio nunca y puede proseguir con sus apps gratuitas para monitorear su patrimonio neto, gastos y desempeño de la cuenta de inversión.
¿Es seguro utilizar Capital Personal?
Sí, Personal Capital es seguro de utilizar. Ninguna persona de la empresa tiene ingreso a sus credenciales, la compañía no vende sus datos a terceros y usa un cifrado fuerte y certificaciones web para resguardar su información.
¿Cómo gana dinero Capital Personal?
Personal Capital no gana dinero con sus aplicaciones gratis. En cambio, generan sus capital desde una tarifa de forma anual sobre los activos que administran bajo sus servicios de administración de patrimonio. Sin tarifas escondes, sin tarifas de seguimiento y sin comisiones comerciales.
¿Qué opinas sobre Capital Personal? ¿Lo has utilizado? ¿Te gusta o no disfrutas? ¡Déjame saber abajo en los comentarios!
Resumen de capital personal
- Herramientas financieras gratuitas
- Supervisar el valor neto
- Calculadoras y herramientas de inversión
- Asistencia para la recolección de pérdidas fiscales
- Tarifas de gestión más altas para servicios pagos
- Habilidades de presupuesto limitadas
- Ocasionalmente, las cuentas no se acompasan
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Qué es el capital personal? La herramienta de dinero único
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .
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