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¬ŅQu√© es Crowdfunding Real Estate Investing?

¬ŅQu√© es Crowdfunding Real Estate Investing?

A menudo se dice que los bienes raíces son uno de los caminos más confiables hacia la riqueza.

Luego ocurri√≥ la crisis de las hipotecas de alto riesgo, estall√≥ la burbuja inmobiliaria y los datos hist√≥ricos han demostrado que desde 1890 hasta 1990, despu√©s de ajustarse a la inflaci√≥n, los precios de las viviendas solo aumentaron un 0.2% al a√Īo.

Yikes ¬°No se siente confiable ni un camino hacia la riqueza!

Dicho esto, los bienes ra√≠ces deben desempe√Īar un papel en su cartera de inversiones. La parte dif√≠cil de los bienes ra√≠ces es que muchos de nosotros no tenemos los activos de inversi√≥n, o el tiempo, para invertir en bienes ra√≠ces adecuadamente.

No es como un fondo de índice donde puedes comprar cualquier fondo de índice S&P 500 y prácticamente ganar. No habrá una diferencia significativa entre un fondo índice Vanguard y un fondo índice Fidelity.

No se puede decir lo mismo de los bienes raíces. No puedes comprar cualquier casa vieja. Eso es lo que hace que el negocio inmobiliario sea tan complicado. Si opta por alquilarlo, en lugar de darle la vuelta, se le pedirá que aprenda un conjunto de habilidades completamente nuevo.

No es necesariamente difícil, per se, pero requerirá su tiempo. ¡Y las lecciones pueden ser caras!

Hace unos a√Īos, me un√≠ a un grupo muy peque√Īo de inversi√≥n inmobiliaria (3 personas) que incursion√≥ en casas unifamiliares en la regi√≥n de Kansas City. Estas fueron todas las unidades de ~ 1,000 pies cuadrados, 2 habitaciones, 2.5 ba√Īos que se alquilaron por alrededor de $ 600-750 por mes. El primer a√Īo fue bueno, adquirimos algunas casas, pero despu√©s de eso, el √°rea se hizo muy popular y no pudimos obtener casas a un precio con el que nos sinti√©ramos c√≥modos. Recientemente, recibimos una llamada en la que decidimos que debido a que las cosas se estancaron, vender√≠amos los activos y seguir√≠amos adelante. Probablemente mostraremos un retorno de aproximadamente 0.2% sobre la inflaci√≥n.

Ah√≠ es donde el crowdfunding inmobiliario podr√≠a desempe√Īar un papel.

¬ŅQu√© es el crowdfunding inmobiliario?

El crowdfunding es donde se consigue que mucha gente invierta un poco (relativamente) en un solo proyecto, piense en Kickstarter. Una multitud financia un proyecto. Crowdfunding.

Prosper y Lending Club a menudo se denominan préstamos entre pares, pero en realidad son préstamos personales de crowdfunding. Muchas personas invierten un poco en préstamos personales y obtienen un rendimiento.

El Crowdfunding inmobiliario es simplemente una versi√≥n de esto, excepto que no financia un pr√©stamo personal, sino que financia un proyecto inmobiliario. Los proyectos inmobiliarios, especialmente los m√°s peque√Īos, son notoriamente dif√≠ciles (¬°y lentos!) De financiar de la manera tradicional y, naturalmente, ha surgido un mercado en l√≠nea para llenar ese vac√≠o.

Los inversores, que buscan un mayor rendimiento, pueden diversificar su riesgo invirtiendo peque√Īas cantidades en una variedad de proyectos. En lugar de poner decenas de miles en casas en Kansas City, puedo poner unos cientos en Kansas City, propiedades comerciales en San Francisco, un centro comercial en Buffalo, etc. Diferentes mercados, diferentes tipos de proyectos, y todas peque√Īas cantidades y con suerte Muy d√©bilmente correlacionado.

¬ŅComo funciona?

Abre una cuenta en la plataforma de crowdfunding, investiga y selecciona un proyecto para invertir, ¡y luego invierte! Los pasos son fáciles de enumerar pero más difíciles de ejecutar.

Lo primero es lo primero, para invertir en proyectos individuales, debe ser un inversor acreditado. Eso significa que necesita un patrimonio neto de al menos un mill√≥n de d√≥lares, excluyendo la residencia principal o ingresos de al menos $ 200,000 cada a√Īo durante los √ļltimos dos a√Īos ($ 300k si est√° casado) m√°s una expectativa de ganar ese a√Īo.

Cuando invierte en un proyecto, a menudo con una inversión mínima de $ 5,000 por proyecto, se está convirtiendo en un socio limitado en la inversión.

Si no es un inversor acreditado, todav√≠a hay formas de invertir en bienes inmuebles financiados por crowdfunding. Est√°n estructurados como un fondo, similar a los fideicomisos de inversi√≥n inmobiliaria que ya puede comprar en los mercados p√ļblicos. Usted compra acciones del fondo y el fondo realiza las inversiones. No realiza inversiones individuales en proyectos individuales, eliminando as√≠ el requisito de inversionista acreditado.

¬ŅCu√°les son los mejores sitios inmobiliarios de crowdfunding?

Nos sumergimos profundamente en los mejores sitios inmobiliarios de crowdfunding aquí, pero mis dos favoritos son Fundrise y RealtyMogul:

Recaudación de fondos

Usted invierte en un "eREIT" en lugar de un solo proyecto (ya no originan tratos). El eREIT invierte en proyectos inmobiliarios, ya sea deuda o capital, por lo que no tiene que ser un inversor acreditado. Es como invertir en cualquier REIT, excepto en este caso que compra el eREIT directamente de Fundrise, por lo que omite muchas de las tarifas (solo una tarifa anual de administración de activos del 1%). Solo hay un mínimo de $ 1,000. También tenemos una revisión de Fundrise.

Obtenga más información sobre Fundrise(Esto es para inversores acreditados y no acreditados)

RealtyMogul

Puede elegir entre una variedad de tipos de inversi√≥n (residencial, comercial, mixta, minorista, etc.) o puede optar por un MogulREIT, donde invierten para usted. Los honorarios de los inversores variar√°n seg√ļn el acuerdo. Puede leer nuestra revisi√≥n m√°s profunda de RealtyMOgul y formar su propia opini√≥n.

Obtenga más información sobre RealtyMogul(Esto es solo para inversores acreditados y no acreditados)

¬ŅEs esta inversi√≥n de capital o deuda?

Aqu√≠ hay otro punto importante para revisar … (muchas gracias a Liz, que no est√° afiliada a ninguna compa√Ī√≠a de crowdfunding de bienes ra√≠ces) cuando invierte, necesita comprender completamente la posici√≥n en la que est√° invertido.

Por ejemplo, algunas de las inversiones son en renta variable, acciones preferentes y posiciones intermedias. Algunos son deuda senior. El posicionamiento es importante cuando suceden los valores predeterminados, lo que suceder√° a medida que estas empresas crezcan y comience a hablar de miles de millones que cambian de manos.

No estoy familiarizado con todos los enumerados, pero con Fundrise y RealtyShares (que ya no est√° funcionando), creo que te perdiste un par de distinciones importantes entre esos y PeerStreet. Esos dos ofrecen posiciones de capital, capital preferente y entrepiso junto con "alguna" deuda senior.

PeerStreet solo ofrece posiciones de deuda senior. Además, eso es lo que también separa a PeerStreet de Lending Club y Prosper porque son deudas garantizadas en lugar de deudas de consumidores no garantizadas.

Invertir en las inversiones más exóticas puede parecer emocionante y sexy, pero en mi opinión, solo están "dando" capital a los desarrolladores de bienes raíces para que sus transacciones funcionen, lo que funciona siempre que los precios estén aumentando.

Me siento mucho más cómodo en una posición de deuda de escritura de fideicomiso segura compartida.

¬ŅPor qu√© importa esto?

Simplemente creo que mucha gente no sabe en qué se está metiendo cuando invierte en acciones preferentes o posiciones intermedias. Suena importante, pero es mucho más arriesgado y menos líquido que un Vanguard Index Fund. Piénselo de esta manera: obtendrá una ventaja al asumir niveles muy altos de riesgo. En un fondo indexado, tiene una ventaja ilimitada para el riesgo diversificado. En mi opinión, ese retorno al alza en una de esas posiciones de RealtyShares NO es proporcional al riesgo.

Como cualquier inversión, ¡haz tu tarea!

Si necesita ayuda, mi amigo Robert en The College Investor tiene esta guía épica sobre crowdfunding inmobiliario que explica bastante sobre las diferencias matizadas entre cada una de estas plataformas, cómo llevar a cabo la debida diligencia adecuada y más.

¬ŅDeber√≠as hacerlo?

Nadie puede predecir el futuro y cuando vemos el éxito y el fracaso en términos de rendimiento, nada es seguro.

Si quiere entrar en bienes ra√≠ces y quiere aprender, compre la Gu√≠a para principiantes de inversiones inmobiliarias y √ļnase a Bigger Pockets.

Si quiere entrar en bienes ra√≠ces y quiere la apuesta m√°s segura, vaya con un REIT. Vanguard tiene un fondo indexado (VGSIX) que invierte en REIT. Bajo √≠ndice de gastos al 0.26%, m√≠nimo de $ 3,000 y funciona bastante bien. Invierte en grandes empresas inmobiliarias aburridas como Simon Property Group (son due√Īos de centros comerciales) y Public Storage (son due√Īos de instalaciones de almacenamiento).

Si desea algo que se sienta más emocionante, que le brinde más acción y actividad, y que sea mucho más interesante de lo que hablar, vaya con la inversión inmobiliaria financiada por crowdfunding.

Hace a√Īos, cuando la moda de los pr√©stamos entre pares se dispar√≥, no pude participar porque a los residentes de Maryland no se les permit√≠a financiar pr√©stamos. Esta vez s√≠ puedo, as√≠ que tal vez me pase un poco para ver c√≥mo est√°.

¬ŅTe has metido en este tipo de inversi√≥n inmobiliaria?

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