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¬ŅQu√© es Crowdfunding Real Estate Investing?

A menudo se dice que los bienes raíces son uno de los caminos más confiables hacia la riqueza.

Luego ocurrió la crisis de las hipotecas de alto riesgo, estalló la burbuja inmobiliaria y los datos históricos han demostrado que desde 1890 hasta 1990, después de ajustarse a la inflación, los precios de las viviendas solo aumentaron un 0.2% al año.

Yikes ¡No se siente confiable ni un camino hacia la riqueza!

Dicho esto, los bienes raíces deben desempeñar un papel en su cartera de inversiones. La parte difícil de los bienes raíces es que muchos de nosotros no tenemos los activos de inversión, o el tiempo, para invertir en bienes raíces adecuadamente.

No es como un fondo de índice donde puedes comprar cualquier fondo de índice S&P 500 y prácticamente ganar. No habrá una diferencia significativa entre un fondo índice Vanguard y un fondo índice Fidelity.

No se puede decir lo mismo de los bienes raíces. No puedes comprar cualquier casa vieja. Eso es lo que hace que el negocio inmobiliario sea tan complicado. Si opta por alquilarlo, en lugar de darle la vuelta, se le pedirá que aprenda un conjunto de habilidades completamente nuevo.

No es necesariamente difícil, per se, pero requerirá su tiempo. ¡Y las lecciones pueden ser caras!

Hace unos años, me uní a un grupo muy pequeño de inversión inmobiliaria (3 personas) que incursionó en casas unifamiliares en la región de Kansas City. Estas fueron todas las unidades de ~ 1,000 pies cuadrados, 2 habitaciones, 2.5 baños que se alquilaron por alrededor de $ 600-750 por mes. El primer año fue bueno, adquirimos algunas casas, pero después de eso, el área se hizo muy popular y no pudimos obtener casas a un precio con el que nos sintiéramos cómodos. Recientemente, recibimos una llamada en la que decidimos que debido a que las cosas se estancaron, venderíamos los activos y seguiríamos adelante. Probablemente mostraremos un retorno de aproximadamente 0.2% sobre la inflación.

Ahí es donde el crowdfunding inmobiliario podría desempeñar un papel.

¿Qué es el crowdfunding inmobiliario?

El crowdfunding es donde se consigue que mucha gente invierta un poco (relativamente) en un solo proyecto, piense en Kickstarter. Una multitud financia un proyecto. Crowdfunding.

Prosper y Lending Club a menudo se denominan préstamos entre pares, pero en realidad son préstamos personales de crowdfunding. Muchas personas invierten un poco en préstamos personales y obtienen un rendimiento.

El Crowdfunding inmobiliario es simplemente una versión de esto, excepto que no financia un préstamo personal, sino que financia un proyecto inmobiliario. Los proyectos inmobiliarios, especialmente los más pequeños, son notoriamente difíciles (¡y lentos!) De financiar de la manera tradicional y, naturalmente, ha surgido un mercado en línea para llenar ese vacío.

Los inversores, que buscan un mayor rendimiento, pueden diversificar su riesgo invirtiendo pequeñas cantidades en una variedad de proyectos. En lugar de poner decenas de miles en casas en Kansas City, puedo poner unos cientos en Kansas City, propiedades comerciales en San Francisco, un centro comercial en Buffalo, etc. Diferentes mercados, diferentes tipos de proyectos, y todas pequeñas cantidades y con suerte Muy débilmente correlacionado.

¿Como funciona?

Abre una cuenta en la plataforma de crowdfunding, investiga y selecciona un proyecto para invertir, ¡y luego invierte! Los pasos son fáciles de enumerar pero más difíciles de ejecutar.

Lo primero es lo primero, para invertir en proyectos individuales, debe ser un inversor acreditado. Eso significa que necesita un patrimonio neto de al menos un millón de dólares, excluyendo la residencia principal o ingresos de al menos $ 200,000 cada año durante los últimos dos años ($ 300k si está casado) más una expectativa de ganar ese año.

Cuando invierte en un proyecto, a menudo con una inversión mínima de $ 5,000 por proyecto, se está convirtiendo en un socio limitado en la inversión.

Si no es un inversor acreditado, todavía hay formas de invertir en bienes inmuebles financiados por crowdfunding. Están estructurados como un fondo, similar a los fideicomisos de inversión inmobiliaria que ya puede comprar en los mercados públicos. Usted compra acciones del fondo y el fondo realiza las inversiones. No realiza inversiones individuales en proyectos individuales, eliminando así el requisito de inversionista acreditado.

¿Cuáles son los mejores sitios inmobiliarios de crowdfunding?

Nos sumergimos profundamente en los mejores sitios inmobiliarios de crowdfunding aquí, pero mis dos favoritos son Fundrise y RealtyMogul:

Recaudación de fondos

Usted invierte en un "eREIT" en lugar de un solo proyecto (ya no originan tratos). El eREIT invierte en proyectos inmobiliarios, ya sea deuda o capital, por lo que no tiene que ser un inversor acreditado. Es como invertir en cualquier REIT, excepto en este caso que compra el eREIT directamente de Fundrise, por lo que omite muchas de las tarifas (solo una tarifa anual de administración de activos del 1%). Solo hay un mínimo de $ 1,000. También tenemos una revisión de Fundrise.

Obtenga más información sobre Fundrise(Esto es para inversores acreditados y no acreditados)

RealtyMogul

Puede elegir entre una variedad de tipos de inversión (residencial, comercial, mixta, minorista, etc.) o puede optar por un MogulREIT, donde invierten para usted. Los honorarios de los inversores variarán según el acuerdo. Puede leer nuestra revisión más profunda de RealtyMOgul y formar su propia opinión.

Obtenga más información sobre RealtyMogul(Esto es solo para inversores acreditados y no acreditados)

¿Es esta inversión de capital o deuda?

Aquí hay otro punto importante para revisar … (muchas gracias a Liz, que no está afiliada a ninguna compañía de crowdfunding de bienes raíces) cuando invierte, necesita comprender completamente la posición en la que está invertido.

Por ejemplo, algunas de las inversiones son en renta variable, acciones preferentes y posiciones intermedias. Algunos son deuda senior. El posicionamiento es importante cuando suceden los valores predeterminados, lo que sucederá a medida que estas empresas crezcan y comience a hablar de miles de millones que cambian de manos.

No estoy familiarizado con todos los enumerados, pero con Fundrise y RealtyShares (que ya no está funcionando), creo que te perdiste un par de distinciones importantes entre esos y PeerStreet. Esos dos ofrecen posiciones de capital, capital preferente y entrepiso junto con "alguna" deuda senior.

PeerStreet solo ofrece posiciones de deuda senior. Además, eso es lo que también separa a PeerStreet de Lending Club y Prosper porque son deudas garantizadas en lugar de deudas de consumidores no garantizadas.

Invertir en las inversiones más exóticas puede parecer emocionante y sexy, pero en mi opinión, solo están "dando" capital a los desarrolladores de bienes raíces para que sus transacciones funcionen, lo que funciona siempre que los precios estén aumentando.

Me siento mucho más cómodo en una posición de deuda de escritura de fideicomiso segura compartida.

¿Por qué importa esto?

Simplemente creo que mucha gente no sabe en qué se está metiendo cuando invierte en acciones preferentes o posiciones intermedias. Suena importante, pero es mucho más arriesgado y menos líquido que un Vanguard Index Fund. Piénselo de esta manera: obtendrá una ventaja al asumir niveles muy altos de riesgo. En un fondo indexado, tiene una ventaja ilimitada para el riesgo diversificado. En mi opinión, ese retorno al alza en una de esas posiciones de RealtyShares NO es proporcional al riesgo.

Como cualquier inversión, ¡haz tu tarea!

Si necesita ayuda, mi amigo Robert en The College Investor tiene esta guía épica sobre crowdfunding inmobiliario que explica bastante sobre las diferencias matizadas entre cada una de estas plataformas, cómo llevar a cabo la debida diligencia adecuada y más.

¿Deberías hacerlo?

Nadie puede predecir el futuro y cuando vemos el éxito y el fracaso en términos de rendimiento, nada es seguro.

Si quiere entrar en bienes raíces y quiere aprender, compre la Guía para principiantes de inversiones inmobiliarias y únase a Bigger Pockets.

Si quiere entrar en bienes raíces y quiere la apuesta más segura, vaya con un REIT. Vanguard tiene un fondo indexado (VGSIX) que invierte en REIT. Bajo índice de gastos al 0.26%, mínimo de $ 3,000 y funciona bastante bien. Invierte en grandes empresas inmobiliarias aburridas como Simon Property Group (son dueños de centros comerciales) y Public Storage (son dueños de instalaciones de almacenamiento).

Si desea algo que se sienta más emocionante, que le brinde más acción y actividad, y que sea mucho más interesante de lo que hablar, vaya con la inversión inmobiliaria financiada por crowdfunding.

Hace años, cuando la moda de los préstamos entre pares se disparó, no pude participar porque a los residentes de Maryland no se les permitía financiar préstamos. Esta vez sí puedo, así que tal vez me pase un poco para ver cómo está.

¿Te has metido en este tipo de inversión inmobiliaria?

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