¿Qué es Coast FIRE? La manera informal de llegar

Si ha estado explorando el término de independencia financiera, jubilarse anticipadamente (FIRE), es posible que se haya topado con Coast FIRE.

¡Sí, otra variación y estrategia para añadir a su lista de finanzas personales!

Es increíble de qué manera se ha disparado el movimiento de jubilación anticipada en los últimos años y las tácticas que utiliza la multitud para alcanzar esta misión desafiante.

Pero Coast FIRE es un concepto un tanto mucho más reciente en comparación con otros y podría ser la variación FI que le agradaría continuar.

Ahora, antes de saltar, es esencial que entienda los conceptos básicos, los pros y los contras de seguir un plan como Coast FIRE. ¡Vamos a sumergirnos!

¿Qué es Coast FIRE?

¿De qué manera se sentiría entender que ya ha invertido lo bastante en su independencia financiera y que puede simplemente retirarse sin la necesidad de ahorrar mucho más una parte de su salario?

Coast FIRE marcha invirtiendo violentamente suficiente dinero al comienzo de su trayectoria y a una edad más temprana, lo que le permite finalmente detener sus contribuciones y aún lograr su número de independencia financiera más adelante.

Sus inversiones acumularán suficiente interés (por el poder del interés compuesto), lo que quiere decir que en un momento dado por el momento no precisará invertir y podrá “pasar por alto” hasta la jubilación adelantada. En su lugar, trabajará solo para cubrir sus costos y no precisará invertir para la jubilación.

Por servirnos de un ejemplo, aquellos que están en sendero a Coast FIRE lo van a conocer como una independencia financiera lenta (Slow FI es otro término), que aún necesita un trabajo para cubrir los costos recientes. Pero, el trabajo puede ser menos estresante o estar alineado con las pasiones; puesto que se requiere un ingreso mucho más bajo (y en consecuencia más opciones).

El uso de Coast FIRE se basa en la capitalización, por lo que existe un mayor peligro que todos los otros géneros de FIRE de que no alcance el total deseado en el momento de la jubilación.

Ejemplo de FUEGO costero

Por ejemplo, usaré el estado estándar de independencia financiera como si tuviera 25 veces sus gastos anuales. Entonces, si gasta $ 50,000 al año, entonces precisa $ 1,250,000 para ser financieramente independiente.

Si comienza a invertir cuando comenzó su trayectoria clásico a los 20 años y podría ahorrar e invertir $ 150,000 para los 30 y no agregar a sus inversiones durante otros 33 años, tendría $ 1,300,000 (suponiendo una tasa de rendimiento de forma anual del 7%).

Esto no tiene presente la inflación o si sus costos aumentaran, con lo que es posible que desee calcularlo en su propio número de FI.

Más allá de que es posible que los 63 años no sean la jubilación adelantada clásico en la que piensa, no ha invertido solamente desde los 30 años. Y, aun de esta forma, ha achicado ciertos años de su jubilación.

En consecuencia, si desea “moverse” hacia la jubilación anticipada antes, debe invertir y ahorrar más desde el comienzo.

Por poner un ejemplo, si ahorra e invierte $250,000 para el año 30 y deja que “flote”, alcanzará su número de FI para el año 54, en nueve años menos que en el primer ejemplo.

Qué rememorar de Coast FIRE

Recuerde que con Coast FIRE, aún deberá localizar formas de cubrir sus costos mientras deja que sus inversiones “floten” hasta su número de independencia financiera.

Lo bueno aquí es que siempre que haya ahorrado un fondo de emergencia, ya no deberá preocuparse por ahorrar o invertir violentamente.

Esto le permite mucho más opciones tratándose de dónde trabaja y el salario que recibe. En este momento tiene más opciones para dejar un trabajo de alto estrés o no necesita trabajar muchas horas por un salario de primer nivel.

Puede explorar y conseguir cosas que le gusta llevar a cabo, siempre y cuando logre cubrir sus costos de manutención.

Calcule su número de Coast FIRE

Con suerte, el ejemplo anterior le dio una idea rápida de de qué manera marcha Coast FIRE, pero puede calcular su propio número y cuánto tiempo le va a llevar llegar allí.

Para calcular su número de Coast FIRE:

En primer lugar, calcule su número FIRE multiplicando sus gastos cada un año previstos por 25
Calcule cuántos años tiene entre ahora (su edad actual) y su edad de jubilación deseada
El cálculo se parece a esto. FI/(1+R)^Y
1. FI = Cantidad que necesita para jubilarse
2. R = Tasa de retorno (empleé 7%, pero puede usar 5% si desea tomar en consideración la inflación)
3. Y = años de capitalización

Empleemos exactamente los mismos números del ejemplo de Coast FIRE que di, pero usemos ciertos escenarios a fin de que pueda ver la diferencia. La meta de cada uno es lograr su número de Coast FIRE en 30, pero con variantes de cuándo desea retirarse.

Retirarse a los 60: 1,250,000/(1+.07)^30 = $164,208 precisos para el 30
Retirarse a los 50: 1,250,000/(1+.07)^20 = $323,023 necesarios para el 30
Retirarse a los 40: 1,250,000/(1+.07)^10 = $635,436 precisos para el 30

La manera más fácil de ver estos números y jugar con ellos es sencillamente escribiéndolos en Google plus. Hace el cálculo por usted, sin tener que lidiar con Excel o calculadoras complejas.

¿Es Coast FIRE el movimiento financiero correcto??

Es importante tener en cuenta que Coast FIRE puede no ser una alternativa posible para aquellos que están más avanzados en sus carreras. Debido a que es dependiente en buena medida del poder de la capitalización, estas cuentas obtienen la mayor proporción de ganancias justo al final del periodo de inversión.

Lamentablemente, esto significa que es poco probable que participen esos con menos de 15-20 años de capital. Si está comenzando a invertir a esta edad, todavía hay promesa y muchos elementos para invertir como principiante.

Sin embargo, para quienes tienen entre 20 y 30 años, Coast FIRE puede ser una opción posible para la jubilación y la independencia financiera.

Virtudes de Coast FIRE

Mucho más que cualquier otro viaje de independencia financiera, Coast FIRE ofrece independencia e independencia un poco más tarde en la vida. Tras ahorrar intensamente para la jubilación en los primeros años de su trayectoria, Coast FIRE le deja cambiar de trabajo y vivir el resto de su historia laboral en un ambiente menos estresante, si es algo que le resulta de interés.

Esta clase de trabajo le deja permanecer involucrado en la fuerza laboral a lo largo del tiempo que necesite para contemplar los gastos antes de la jubilación. Es ampliamente conocido que muchos retirados luchan en las primeras etapas de la jubilación con una falta de propósito y también interacción popular, pero en cambio, esto te facilita la jubilación de manera lenta.

Gracias a que comenzó temprano, Coast FIRE de todos modos le deja cambiar de opinión y proseguir asimismo con FIRE clásico. Empezar los hábitos de ahorro e inversión desde el principio significa que está perfectamente listo si decide proseguir una de las otras maneras de FIRE.

Puedes usar el dinero que ahorrarías y también invertirlo en otras cosas. Si te quedas con tu trabajo y salario actual, posiblemente poseas más. Naturalmente, quiere asegurarse de no gastar de más, pero puede darle más libertades para viajar o darse un capricho con moderación.

Contras de Coast FIRE

Como con cualquier inversión; las devoluciones no están garantizadas y singularmente no al ritmo que espera. Incluso si hace todo bien al elegir una cartera de fondos indexados diversificada y de bajo riesgo; Posiblemente sus inversiones no crezcan hasta la cantidad que precisa en el período que ha establecido.

Coast FIRE es la búsqueda mucho más lenta de independencia financiera en comparación con otros tipos de FIRE. Esto significa que la paciencia es clave y que puede ser desepcionante y poco entretenido tener que esperar a que tu dinero se expanda sin invertir activamente en él.

Coast FIRE lo ordena a trabajar hasta la edad de jubilación clásico. típicamente, lo que significa otros 20 o 30 años de trabajo. No posee una ‘jubilación anticipada’ que aguardar (salvo que sus inversiones medren a un ritmo más alto de lo esperado), lo que quiere decir que tendrá que continuar con el 9-5 o un trabajo para cubrir sus gastos de conservación hasta el momento.

Precisa un principio temprano para escurrirse de manera mucho más eficaz. Lo que significa que podría comenzar Coast FIRE a fines de los 30 o incluso a principios de los 40, pero necesitará mucho más ahorrado por adelantado. Ahora se ha perdido el interés compuesto adelantado donde posiblemente no haya necesitado ser tan agresivo. Miro esta estrategia como para esos que recién comienzan a principios de los años 20

De qué forma perseguir Coast FIRE

Si tiene entre 20 y 30 años, Coast FIRE es una alternativa posible para usted. Y para comenzar, va a deber calcular ciertos números:

¿Cuál es su número FI?
¿Cuál es la tasa de rendimiento de forma anual aguardada?
¿Cuál es tu horizonte temporal?

Pero hay cosas adicionales que puede hacer para ayudarlo a alcanzar su número de FI antes y cerciorarse de que puede seguir de forma lenta hacia la libertad financiera. Estas son todas obvias, pero algo a tener en consideración.

liberarse de la deuda: tener deudas le impedirá poder ahorrar e invertir de manera más agresiva. Para siquiera arrimarse a Coast FIRE, va a deber abonar la deuda próximamente y rápido. Es posible que no sea posible, en cuyo caso esta estrategia financiera probablemente no sea va a trabajar para usted.

Ser más frugal: si puede estudiar a vivir con menos y mantener sus gastos bajos, requerirá que necesite menos dinero para jubilarse. Esto puede asistirlo a llegar a FI aun antes. Naturalmente, con la inflación y el incremento del valor de vida, puede ser difícil saber precisamente.

Invertir en fondos indizados: Me agrada el enfoque de cartera de tres fondos de los fondos indizados. Es simple, elimina cualquier necesidad incesante de retocar o cometer fallos, tarifas súper bajas y demuestra regularmente ser un plan de inversión efectiva. No puede controlar los mercados, pero sostener sus inversiones simples e capaces será su mejor movimiento.

Herramientas para ayudarlo en su viaje Coast FIRE:

Capital Personal para monitorear el patrimonio neto, las inversiones, los costos y más de manera gratuita.
florecer para monitorear su 401k o IRA. Consiga recomendaciones, advierta tarifas ocultas y más de manera gratuita.
YNAB o Savología. Estas herramientas de presupuesto tienen la posibilidad de asistirlo a mantener un presupuesto más estricto, especialmente porque Coast FIRE precisa sostener sus costos bajos.

Elecciones a Coast FIRE

Coast FIRE potencialmente puede ser una excelente opción para usted, pero hay otros tipos de FIRE que pueden adaptarse mejor a sus deseos. ¿Interesado en estudiar mucho más? A continuación se muestran los otros tipos recurrentes de FUEGO:

FUEGO tradicional

Si busca un plan de ahorro e inversión mucho más agresivo, lo que significa que no está obligado a complementar sus capital, FIRE tradicional puede ser una opción mejor.

FUEGO delgado

Quizás viva frugalmente y no requiera muchos capital durante la jubilación como el estadounidense promedio. En un caso así, Lean FIRE sería más adecuado.

FUEGO gordito

En el radical contrario del espectro, aquellos que deseen jubilarse con una suma global más alta desearían elegir Fat FIRE.

Barista FUEGO

Afín a Coast FIRE, pero en su lugar puede jubilarse anticipadamente y trabajar a tiempo parcial para contribuir a contemplar una parte de sus costos. Esto le deja incursionar en la jubilación anticipada, pero aun de esta manera dejar que sus inversiones se amontonen.

Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Qué es Coast FIRE? La manera informal de llegar
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .