¿Qué categorías de presupuesto personal utiliza en realidad?
Seamos honestos: la iniciativa de realizar un presupuesto amedrenta a mucha gente. Los conceptos básicos del presupuesto tienen la posibilidad de ser suficientemente difíciles, ¿y luego añadir un montón de categorías de presupuesto a la mezcla? No es de extrañar que la mayor parte de la gente no se vaya de allí y jamás regrese.
No es que logre culparlos. Piénsalo como un helado. Si nunca lo tuvo, y después recibe un millón de cuestiones sobre sabores, chispas, nueces, dulces, crema batida y cerezas, puede ser abrumador.
Llevar a cabo un presupuesto es como elegir qué gusto de helado emplear en su sundae. Todo el planeta tiene una preferencia, ¿verdad? Es un básico de la construcción de helados 101. Y es exactamente lo mismo para la construcción de un presupuesto.
Las categorías de presupuesto son como todas las cosas distinguidos (deliciosas) que arrojas encima de esa taza/cono: mejoran el helado (presupuesto), pero todavía tienes que tener una bola importante de helado (elementos básicos del presupuesto) debajo.
Entonces, antes de ingresar en todas y cada una de las categorías de presupuesto de empleo común que podemos agregar a nuestro presupuesto, comencemos por contemplar los conceptos básicos de un presupuesto.
¿Por qué debo usar categorías de presupuesto?
Las categorías de presupuesto son importantes para su plan financiero general. Son una excelente manera de saber si está gastando su dinero en lo que es esencial para usted. Cuando se trata de economías individuales, es solo eso, personal. Lo que una persona considera un gasto preciso, otra está más que feliz de gastar en categorías totalmente diferentes. Ninguno está equivocado, y ambos llevan razón. El dinero es una herramienta para ayudarte a lograr tus misiones y encontrar tu lugar feliz con familiares y amigos.
Afirmemos que creciste trabajando en coches con tu papá, y ese era tu lugar feliz. Para usted, los vehículos son una pasión y una parte importante de su pasado y futuro. Cuando evalúa sus categorías de costos y presupuesto, se da cuenta de que está gastando mucho más en ropa, salir a comer y diversión que en su pasión. Al revisar sus categorías y realizar cambios, podrá gastar su dinero en lo que es realmente importante para usted. En ocasiones simplemente no nos ofrecemos cuenta de que nuestros gastos se han desviado y nuestras preferencias se han deslizado. Al llevar a cabo una evaluación rápida, puede descubrir qué es importante para usted y reajustar las categorías de su presupuesto para reflejarlo.
Valorar sus costos y calcular su presupuesto es más fácil de lo que piensa. Ahora, hablemos de los elementos básicos de un presupuesto, qué categorías de presupuesto integrar, de qué manera evaluar sus costos y de qué manera hacer ajustes.
Los elementos básicos de un presupuesto
Hay muchos presupuestos distintas con los que puede ir, desde YNAB (Precisa un presupuesto) hasta Mint, hojas de cálculo de la vieja escuela o sobres de dinero en efectivo, pero vamos a sostenerlo simple. Si empieza con categorías presupuestarias simples, es mucho más posible que las sostenga en un largo plazo.
Uno de los mejores métodos de presupuestación para emplear es el presupuesto del 50%/30%/20%. Utiliza tres categorías presupuestarias principales a fin de que sea mucho más fácil ordenar sus costos.
Las tres categorías principales del presupuesto son: pretensiones, deseos y ahorros.
O, como me agrada llamarlos:
- No puedo vivir sin estos (costos de vivienda, servicios públicos, transporte, seguro médico, alimentos)
- Lo deseo en este momento (y no quiero abandonar él) (presupuesto adicional para alimentos, diversión, ropa, pasatiempos, arreglo personal, mascotas, etcétera.)
- Lo que yo deseo en el futuro (pagar deudas, ahorrar, invertir)
El primer paso es iniciar por ver todos los ingresos que gana en un mes. Sus ganancias tienen la posibilidad de integrar:
- cheque de pago
- ajetreos laterales
- Bonos
- Reembolsos de trabajo
- Consejos
- Pensión alimenticia
- Conservación de los hijos
- Regalos
Solo me agrada incluir una línea de pedido si es consistente y confiable. Para mí, cualquier cosa agregada se destina a mis objetivos financieros, así sea el pago de deudas, ahorros o inversiones.
Una vez que poseas esta cantidad, divídela en nuestros tres porcentajes. Por ejemplo, supongamos que trae a casa $4,000 al mes después de impuestos. Eso significa que vas a tener esta cantidad de dinero en todos y cada categoría:
- Necesidades (50%): $2,000
- Desea (30%): 1,200
- Ahorros (20%): $800
En este momento que ha establecido sus categorías básicas y la cantidad de dinero, deseará determinar qué categorías de presupuesto se tienen dentro en todas y cada una de estas tres categorías principales.
¿Qué categorías de presupuesto debo emplear?
En este momento que eligió el sabor de helado que quiere (el tipo de presupuesto), es hora de añadir las cosas buenas. La hermosura de llevar a cabo un presupuesto es que es personal: el presupuesto de un individuo no va a funcionar para otra por el hecho de que no todos tienen exactamente las mismas circunstancias.
Revise las categorías de presupuesto a continuación y escoja las que tengan sentido para usted y se ajusten a su plan de costos y a su vida. ¡Es de esta forma de fácil!
Ciertas líneas de pedido tienen la posibilidad de tener mucho más sentido para usted en otra categoría; por ejemplo, el seguro de propietario de vivienda puede incluirse en Vivienda o Seguro. Se trata de de qué forma deseas romper las cosas. Todos somos distintas, lo que significa que el presupuesto de todos es diferente. Haz que ande para ti.
La categoría de presupuesto de “pretensiones”
50% de tu presupuesto
Las pretensiones son cualquier cosa importante sin la que no puede vivir: vivienda, transporte, seguro, alimentos y más. A continuación se proponen categorías de presupuesto que considero necesidades y el porcentaje de su ingreso total que generalmente debería utilizar:
- Vivienda: 24 – 35% (típicamente la porción más grande del pastel)
- Pago de hipoteca o alquiler
- Impuestos de propiedad
- Tarifas de la HOA
- Mantenimiento, reparaciones o actualizaciones del hogar
- Garantía de hogar
- Paisajistas
- Servicios de seguridad para la vivienda
- Control de plagas
- Transporte: 10 – 15%
- Préstamo de automóvil / pagos de vehículos (incluyendo los vehículos arrendados)
- Mantenimiento y cambios de aceite
- Gas
- Llantas
- Tarifas de estacionamiento
- Refacción
- Tarifas/registro cada un año del DMV
- Transporte público
- Herramientas
- Asistencia en carretera
- Alimentos: 10 – 15%
- Utilidades: 5 – 10%
- Electricidad
- Agua
- Basura
- Los telefonos
- Cable
- Internet
- Reciclaje
- Alcantarillado
- Gas natural
- Seguro: 10 – 25%
- Médico
- Dental
- Visión
- Cuidado a largo plazo
- Seguro de mascotas
- Seguro de dueño/inquilino
- Política general
- Seguro de auto
- Seguro de vida
- Los seguros de invalidez
- El robo de identidad
- Médico/Sanitario: 5- 10%
- copagos
- Dental
- Facturas médicas
- Fármacos de venta libre
- recetas
- Dispositivos médicos / costos médicos
- Cuidado de ojos
- Farmacia
- Vitaminas / suplementos
- HSA / FSA
- productos de primeros auxilios
- Quiropráctico
- Consejería o terapia
- Ropa
- Productos para el hogar / Suministros
- Productos de aseo
- Limpiando recursos
- Muebles
- Decoración del hogar
- Abastecimientos para piscinas
- Gastos de envío
- Productos de papel
- Pequeños accesorios
- Botiquines de urgencia
- Impuestos
- Federal
- Estado
- Local
- Impuesto de venta
- impuesto a la propiedad
Apreciarás que los porcentajes que puse a la vera de cada categoría previo tienen un rango. El sitio donde vive, si es dueño de una casa o alquila, y el costo del seguro son causantes que influyen en su presupuesto, por lo que he dado una cantidad general que cada uno de ellos debe utilizar.
La categoría de presupuesto “Deseos”
30% de tu presupuesto
Estas son todas y cada una de las cosas sin las que puede vivir, pero probablemente no desee. Estos gastos cambiarán de manera significativa en comparación con la categoría de pretensiones. Algunas personas tienen hijos, ciertas mascotas, ciertas ambas cosas. Ciertos están volviendo a la escuela, viajando o tienen pasatiempos caros. Esta es una que desearás hacer tu categoría y personalizarla a tu gusto. Varios de los elementos que entran en esta categoría presupuestaria son:
- Educación
- universidad de pequeños
- Tu colegio
- Recursos escolares
- Libros
- Matrícula
- guardería
- Cuidado antes/tras la escuela
- Campamento de verano
- Cuotas de inscripción
- Tutoría
- Almuerzos escolares
- excursiones escolares
- Cuidado personal
- Suscripciones
- membresías de gimnasio
- Cortes de pelo (y consejos para tu barbero)
- Peluquería y salón de uñas
- Modelos cosméticos
- Microblading
- Masajes (¡no olvides integrar la propina del masaje!)
- Tratamientos de spa/belleza
- Entrenador vital
- Cursos on-line/superación personal
- Regalos/Donaciones
- Cumpleaños / Fiestas de cumpleaños
- Navidad
- aniversarios
- Bodas, fiestas de compromiso, despedidas de soltero/a fiestas (consiga mucho más información sobre alternativas accesibles de anillos de boda aquí)
- Baby showers
- Ocasiones especiales
- donaciones de caridad
- Regalos para profesores
- Obsequios de servicio (persona de correo, persona de basura, etcétera.)
- Donaciones políticas
- Donaciones de la red social
- diezmar
- Donaciones no monetarias a Goodwill, despensa de alimentos, etc.
- Entretenimiento
- Alcohol / barras
- Películas
- Conciertos
- vacaciones
- Subscripciones de televisión (Netflix, Hulu, Disney+)
- Periódicos y Revistas
- Suscripciones de música
- Amazon Prime
- Subscripciones de programa
- Libros
- Gastando dinero
- Eventos deportivos
- Aficiones/manualidades
- Electrónica, como teléfonos móviles inteligentes, portátiles, etcétera.
- Niños
- Actividades extracurriculares
- Juguetes
- Equipo deportivo
- Prestación
- Recursos para bebés
- Uniformes escolares
- Niñera
- Niñera
- Conservación de los hijos
- Mascotas
- Aseo
- Alimentos para mascotas
- Abastecimientos de mascotas
- Accesorios, juguetes, camas
- visitas al veterinario
- fármaco para mascotas
- Misceláneas
- comisiones bancarias
- Tarifas de tarjetas de crédito
- cuotas profesionales
- Viajar
- Servicios expertos
- Asesor financiero
- Abogado
- profesional de impuestos
- Consultor de negocios
- Cualquier otro gasto comercial
La categoría de presupuesto de “ahorro”
20% de tu presupuesto
Estas son las categorías de presupuesto personal que lo asistirán más adelante. Son su jubilación, ahorros, inversiones y pago de deudas para ser más feliz:
- Deuda
- Préstamos personales
- Préstamos estudiantiles
- Deuda de tarjeta de crédito
- Facturas vencidas
- impuestos retrasados
- Deuda médica
- Jubilación
- Planificacion Financiera
- invertir
- Ahorros
En total, los ahorros, las inversiones y los pagos de deudas deberían usar precisamente el 20 % de su presupuesto.
Valore su gasto de hoy en frente de dónde desea que esté su presupuesto
Ahora es buen instante para realizar un análisis veloz de sus gastos. Una excelente forma de hacerlo es tomar los últimos tres meses de su cuenta bancaria, cuenta de ahorros y extractos de tarjetas de crédito. Querrá tres meses para que pueda calcular cuál es su gasto promedio en todos y cada categoría.
Deseará buscar patrones de gasto y ver dónde precisa o desea ajustarse. Es considerablemente más simple ver estos patrones cuando miras hacia atrás durante múltiples meses.
¿Su gasto está on line con las categorías presupuestarias que importan para usted? Si no, ¿por qué? De lo contrario, puede hacerse algunas cuestiones para averiguar dónde van las cosas mal:
- ¿No estoy siguiendo las categorías presupuestarias deseadas gracias a demasiadas deudas, gastos sin ningún sentido o alguna otra cosa?
- ¿Exactamente en qué estoy gastando mucho más? ¿Es esto algo importante para mí?
- ¿Cómo puedo cambiar mis gastos personales a fin de que estén on line con mis pasiones y metas financieras?
- ¿Necesito empezar a traer dinero plus con un trabajo adicional para compensar mis costos?
Ajuste de su presupuesto Categorías
En este momento que tiene un presupuesto básico y categorías divididas, ¿qué puede realizar si está por encima de los porcentajes?
Más allá de que los porcentajes son una guía y no una regla, es fundamental ajustarlos si está muy por arriba en alguna categoría.
Una vez que identifique los patrones de gasto que quiere ajustar, empieze de a poco. Es mucho más fácil recortar y cambiar poco a poco que realizar un gran cambio por primera vez ajustando su presupuesto.
¿Qué sucede si ahora vive de cheque en cheque y tiene un presupuesto muy ajustado? Hay algunos servicios excelentes como Trim o Truebill que tienen la posibilidad de contribuir a investigar sus facturas y negociar en su nombre. Pueden comprobar y ayudarlo a ahorrar en servicios de Internet, intereses de tarjetas de crédito, electricidad, subscripciones y más. Lea más sobre cómo ahorré $240 en unos cinco minutos utilizando Trim.
Vea otras excelentes maneras de ajustar sus costos y ahorrar mucho más dinero:
Próximos pasos y fondos de amortización
Ahora que su presupuesto está listo, no olvide que es un archivo vivo. Su presupuesto no está escrito en piedra y está designado a ser flexible.
Si un mes precisa gastar mucho más dinero en ropa para pequeños, ajuste otra categoría para compensar la diferencia.
Si hay costos próximos que sabe que se aproximan, puede crear fondos de amortización para contribuir a pagarlos.
Por servirnos de un ejemplo, todos sabemos que la Navidad aparece cada 25 de diciembre como un reloj. Al comprobar lo que gastó el año pasado y planificar para este año, puede evitar poner todo en tarjetas de crédito.
Crear un fondo de amortización para Navidad es la mejor forma de salir adelante y eludir endeudarse mucho más. Obtenga mucho más información sobre los fondos de amortización aquí.
Ahora que tiene una gran idea de cómo presupuestar y qué categorías precisa, ¡vamos a ello! Permíteme entender con qué óbices te hallas o preguntas que tienes en los comentarios a continuación.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Qué categorías de presupuesto personal utiliza en realidad?
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