¬ŅPuedo reclamar una factura de impuestos de 11,000 para aumentar mi pensi√≥n?


Debe verificar el estado fiscal de sus opciones de acciones. Con esquemas de acciones tales como planes de incentivos de acciones, Ahorre a medida que gane y planes de opciones de acciones de la compa√Ī√≠a, es posible que no tenga que pagar impuestos sobre la renta o seguro nacional sobre su valor. Sin embargo, puede estar sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital si vende las acciones.

En t√©rminos de c√°lculos del impuesto sobre la renta, la mayor√≠a de las personas se benefician de una asignaci√≥n personal, que es de 12,500 en el a√Īo fiscal actual 2019/20 y fue de 11,850 en el a√Īo fiscal anterior. Esta es la cantidad de ingresos que pueden recibir antes de que puedan pagar el impuesto sobre la renta.

Sin embargo, la asignaci√≥n personal se reduce en 1 por cada 2 que el ingreso neto ajustado de una persona excede 100,000. Esto significa que, en el a√Īo fiscal actual, aquellos con ingresos de 125,000 o m√°s perder√°n toda su asignaci√≥n personal.

Su ingreso neto ajustado es el ingreso total que recibe menos las deducciones por el alivio de pérdidas y los pagos de intereses y menos el monto bruto de las contribuciones de pensión y donaciones de ayuda para regalos que realice. Por lo tanto, puede reducir su ingreso neto ajustado haciendo contribuciones de pensión adicionales.

En t√©rminos de contribuciones de pensi√≥n, tendr√° derecho a una asignaci√≥n anual cada a√Īo, con una tasa est√°ndar que actualmente es de 40,000. Este es el monto m√°ximo que puede invertir en pensiones, sujeto a que tenga suficientes ganancias y se beneficie de la desgravaci√≥n fiscal de todas sus contribuciones. Tambi√©n puede transferir cualquier asignaci√≥n anual no utilizada en los tres a√Īos fiscales anteriores para aumentar la cantidad que puede pagar en un impuesto de pensi√≥n de manera eficiente.

Sin embargo, si bien puede transferir las asignaciones de pensiones no utilizadas, no puede retroceder las contribuciones de pensiones para compensar su factura de impuestos de a√Īos anteriores. Es una pena porque podr√≠a haber evitado una gran factura de impuestos si hubiera actuado antes.

Dicho esto, la factura de impuestos que ha pagado de 11,000 parece demasiado alta si simplemente se basa en que tiene ganancias anuales de 125,000. Tal vez esta factura adicional se deba a las opciones sobre acciones, pero debe comprender lo que est√° sucediendo para asegurarse de que no ha pagado demasiados impuestos ahora y que no pagar√° demasiados impuestos en el futuro.

¬ŅQu√© son los esquemas de acciones?

Algunas compa√Ī√≠as ofrecen a sus empleados opciones de ahorro eficientes en impuestos, como Save As You Gane (DIGA) o comparta el incentivo Planes (SIP).

Si su empresa ofrece SAYE, puede ahorrar hasta 500 al mes por el tiempo que dure el esquema (generalmente tres o cinco a√Īos). Al final de ese per√≠odo, recibir√° un bono libre de impuestos agregado a sus ahorros y la opci√≥n de tomar su ahorros o usarlo para comprar acciones de la compa√Ī√≠a. Los SIP le dan la oportunidad de comprar o recibir acciones de la compa√Ī√≠a para la que trabaja.

Con las acciones compradas a trav√©s de SAYE, no paga el impuesto sobre la renta o las contribuciones al seguro nacional (NIC) sobre el beneficio que obtiene, que es la diferencia entre el precio que paga por las acciones, que se estableci√≥ al comienzo del esquema y lo que realmente son vale la pena cuando los compras. Pero podr√≠a ser responsable del impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) cuando venda. Con las acciones SIP, no paga impuestos sobre la renta o NIC sobre ellos cuando los retira del plan siempre que hayan estado en el esquema durante cinco a√Īos. Tampoco pagar√° CGT si los vende mientras todav√≠a est√°n en el SIP, pero podr√≠a hacerlo si los saca del SIP y luego los vende.

Patrick Connolly, planificador financiero certificado en Chase de Vere

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