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¿Puedo reclamar una factura de impuestos de 11,000 para aumentar mi pensión?

Debe verificar el estado fiscal de sus opciones de acciones. Con esquemas de acciones tales como planes de incentivos de acciones, Ahorre a medida que gane y planes de opciones de acciones de la compañía, es posible que no tenga que pagar impuestos sobre la renta o seguro nacional sobre su valor. Sin embargo, puede estar sujeto al impuesto sobre las ganancias de capital si vende las acciones.

En términos de cálculos del impuesto sobre la renta, la mayoría de las personas se benefician de una asignación personal, que es de 12,500 en el año fiscal actual 2019/20 y fue de 11,850 en el año fiscal anterior. Esta es la cantidad de ingresos que pueden recibir antes de que puedan pagar el impuesto sobre la renta.

Sin embargo, la asignación personal se reduce en 1 por cada 2 que el ingreso neto ajustado de una persona excede 100,000. Esto significa que, en el año fiscal actual, aquellos con ingresos de 125,000 o más perderán toda su asignación personal.

Su ingreso neto ajustado es el ingreso total que recibe menos las deducciones por el alivio de pérdidas y los pagos de intereses y menos el monto bruto de las contribuciones de pensión y donaciones de ayuda para regalos que realice. Por lo tanto, puede reducir su ingreso neto ajustado haciendo contribuciones de pensión adicionales.

En términos de contribuciones de pensión, tendrá derecho a una asignación anual cada año, con una tasa estándar que actualmente es de 40,000. Este es el monto máximo que puede invertir en pensiones, sujeto a que tenga suficientes ganancias y se beneficie de la desgravación fiscal de todas sus contribuciones. También puede transferir cualquier asignación anual no utilizada en los tres años fiscales anteriores para aumentar la cantidad que puede pagar en un impuesto de pensión de manera eficiente.

Sin embargo, si bien puede transferir las asignaciones de pensiones no utilizadas, no puede retroceder las contribuciones de pensiones para compensar su factura de impuestos de años anteriores. Es una pena porque podría haber evitado una gran factura de impuestos si hubiera actuado antes.

Dicho esto, la factura de impuestos que ha pagado de 11,000 parece demasiado alta si simplemente se basa en que tiene ganancias anuales de 125,000. Tal vez esta factura adicional se deba a las opciones sobre acciones, pero debe comprender lo que está sucediendo para asegurarse de que no ha pagado demasiados impuestos ahora y que no pagará demasiados impuestos en el futuro.

¿Qué son los esquemas de acciones?

Algunas compañías ofrecen a sus empleados opciones de ahorro eficientes en impuestos, como Save As You Gane (DIGA) o comparta el incentivo Planes (SIP).

Si su empresa ofrece SAYE, puede ahorrar hasta 500 al mes por el tiempo que dure el esquema (generalmente tres o cinco años). Al final de ese período, recibirá un bono libre de impuestos agregado a sus ahorros y la opción de tomar su ahorros o usarlo para comprar acciones de la compañía. Los SIP le dan la oportunidad de comprar o recibir acciones de la compañía para la que trabaja.

Con las acciones compradas a través de SAYE, no paga el impuesto sobre la renta o las contribuciones al seguro nacional (NIC) sobre el beneficio que obtiene, que es la diferencia entre el precio que paga por las acciones, que se estableció al comienzo del esquema y lo que realmente son vale la pena cuando los compras. Pero podría ser responsable del impuesto sobre las ganancias de capital (CGT) cuando venda. Con las acciones SIP, no paga impuestos sobre la renta o NIC sobre ellos cuando los retira del plan siempre que hayan estado en el esquema durante cinco años. Tampoco pagará CGT si los vende mientras todavía están en el SIP, pero podría hacerlo si los saca del SIP y luego los vende.

Patrick Connolly, planificador financiero certificado en Chase de Vere

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