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¿Puedo establecer una pensión para mi hijo y tengo que decírselo?

¿Puedo establecer una pensión para mi hijo y tengo que decírselo?

Mi hijo de 44 años trabaja por cuenta propia e invierte sus ingresos en su negocio.

Me gustaría comenzar una pensión para él. ¿Qué puedo hacer y debo decirle? Como soy un contribuyente con tasa adicional puede



¿Reclamo desgravación fiscal por el dinero que puse en su pensión?

Diagnóstico inicial

Gracias a la inscripción automática, el 87% de los empleados equivalentes a más de 10 millones de personas adicionales ahora están ahorrando para una pensión.

Lamentablemente, esta iniciativa solo se aplica a las personas que trabajan, como explica Patrick Connolly, planificador financiero contratado en Chase de Vere: Muchas personas que trabajan por cuenta propia se centran en sus propios negocios y descuidan sus finanzas personales, incluido el ahorro en una pensión. Es una pena, ya que las pensiones son una forma realmente eficiente de ahorrar impuestos para la jubilación.

Las inversiones en pensiones se benefician de una desgravación fiscal inicial, un crecimiento libre de impuestos y, a partir de los 55 años, puede tomar el 25% del bote como una suma global libre de impuestos. Cuanto antes alguien inicie una pensión, más tiempo tendrá que crecer y más fácil será acumular lo suficiente para financiar la jubilación.

Idealmente, a los 44 años, su hijo ya debería estar ahorrando en una pensión, agrega Connolly. Sin embargo, es mejor que empiece ahora que no hacer nada, y es genial que estés dispuesto a ayudarlo.

Plan de tratamiento

No hay nada que le impida establecer una pensión para su hijo y pagarla, pero es su estado fiscal lo que sería relevante.

El alivio impositivo de tasa básica se agregaría a sus contribuciones, convirtiendo cada 80 que paga en 100, explica David Jamieson, asesor financiero de Gee 7 Wealth Management.

Mientras su hijo no esté pagando una pensión, puede contribuir hasta 240 al mes sin preocuparse por las implicaciones fiscales.

Aunque podría hacerlo sin decírselo, Connolly dice que vale la pena hacerle saber, porque puede haber más beneficios fiscales.

Si es un contribuyente con una tasa más alta o adicional, puede reclamar más desgravación fiscal a través de su declaración de impuestos de autoevaluación, explica.

Por ejemplo, utilizando el ejemplo 80 anterior, si él es un contribuyente con una tasa más alta, podría reclamar 20 más a través de su declaración de impuestos o 25 si es un contribuyente con una tasa adicional.

Elegir su receta

Una vez que haya decidido que desea comenzar una pensión para su hijo, deberá seleccionar una adecuada.

Connolly dice: Existen varias pensiones personales, o pensiones personales autoinvertidas (Sipps), que tienen cargos competitivos y le dan acceso a una amplia gama de opciones de inversión. Proveedores como Standard Life, Aviva, Royal London y Fidelity FundsNetwork tienen productos decentes.

Si bien estas pensiones ofrecen muchas opciones en el frente de la inversión, si solo desea elegir un fondo y dejarlo, Jamieson recomienda el Vanguard LifeStrategy 80% Equity Fund.

Como es probable que invierta durante más de 20 años, invertir en un fondo que posee el 80% de su cartera en renta variable es razonable, explica. Durante ese período de tiempo, es probable que las acciones generen un crecimiento que supere la inflación.

Terapias alternativas

En lugar de o además de establecer una pensión a nombre de su hijo, Jeannie Boyle, directora y planificadora financiera en

EQ Investors, dice que es posible que desee considerar pagar en su propia pensión y dejarla para él heredar.

Puede elegir no usar la pensión y nominarlo como beneficiario, explica. Esto desencadena otro beneficio fiscal ya que no hay impuesto a la herencia que pagar en los fondos de pensiones. Si tiene menos de 75 años en caso de fallecimiento, sus beneficiarios pueden tomarlo libre de impuestos, pero si tiene más de 75 años, todo lo que obtengan de la pensión se considerará como un ingreso desde una perspectiva fiscal.

Posibles efectos secundarios

La desventaja de usar su propia pensión es que su hijo tendrá que esperar para heredarla, lo que con suerte no será por muchos años.

Sin embargo, hacer esto podría ser ventajoso para su propia posición fiscal, especialmente si gana entre 100,000 y 125,000.

Hay una trampa de impuestos desagradable para las personas con ganancias en esta región cuando su asignación de impuestos sobre la renta personal es de 1 por cada 2 más de 100,000. Pagar una pensión podría disminuir algo de este dolor.

Boyle explica que esto contribuirá a su pensión y se deducirá de su ingreso total para brindarle su ingreso ajustado neto, esto le devolverá parte de su asignación personal.

¿Tiene alguna pregunta para el Doctor de inversiones? Correo electrónico [email protected]