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┬┐Puede salir de la carga de la deuda?

El Congreso aprobó recientemente un aumento sustancial en el gasto discrecional para 2018 hasta $ 150 mil millones. A medida que la economía de EE. UU. Continúa aumentando el gasto de defensa, también se ejerce presión sobre el contribuyente promedio. La situación no está siendo asistida por recortes de impuestos que probablemente resulten en flujos de ingresos significativamente más bajos para que el gobierno avance.

Sin embargo, es probable que la fortaleza y el atractivo del USD continúen atrayendo inversores extranjeros. Desde una perspectiva macro, el único factor importante que puede impactar la perspectiva crediticia de los Estados Unidos es una política comercial orientada hacia el interior. Eso sucedería si se implementa la promesa electoral de Trump de proteccionismo. En 2017, la relación deuda / PIB de EE. UU. Fue del 77%, pero es preocupante el déficit del 3,4% del Producto Interno Bruto (PIB).

De lo macro a lo micro: cómo se reduce la carga de la deuda al contribuyente promedio

A nivel macroeconómico, la deuda nacional de los EE. UU. Es de $ 20.924 billones. Eso equivale a una deuda por ciudadano de $ 63,925, y una deuda por contribuyente de $ 172,669. Dado que los ingresos fiscales federales de los EE. UU. Son de $ 3.368 billones y $ 10.292 por ciudadano, hay motivos para preocuparse.

La deuda de los hogares estadounidenses está en aumento y ahora ronda los $ 13 billones (al 31 de diciembre de 2017) según el Centro de Datos Microeconómicos del Banco de la Reserva Federal de Nueva York. Trimestralmente, la deuda total de los hogares aumentó en $ 193 mil millones para alcanzar un máximo de $ 13.15 billones en 2018. La deuda de la tarjeta de crédito aumentó $ 26 mil millones para llegar a $ 834 mil millones a fines de 2017. Es probable que las últimas estadísticas muestren un recuento de la deuda aún mayor.

  • El préstamo hipotecario ha aumentado en un 3%
  • El gasto del consumidor ha aumentado un 3,8%
  • El crédito al consumo ha aumentado un 7,8% sobre una base anualizada

En general, la economía de los EE. UU. Está funcionando mejor de lo esperado, ya que los activos inmobiliarios aumentaron en $ 454.3 mil millones (la cifra más alta desde el tercer trimestre de 2016). Para las empresas, las tenencias trimestrales de activos líquidos aumentaron de $ 2.43 billones a $ 2.5 billones, y las obligaciones del gobierno federal cayeron un 0.2% sobre una base anualizada.

Estas estadísticas son una bendición mixta para los hogares. Si bien el crecimiento económico de Estados Unidos sigue siendo sólido, existen preocupaciones con respecto al aumento de la deuda de tarjetas de crédito y las líneas de crédito personales. La deuda de préstamos estudiantiles, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios y otros componentes de la deuda de los hogares dificultan que los hogares de los Estados Unidos neutralicen el efecto de la deuda en el potencial de ganancias.

La principal preocupación es la política de ajuste cuantitativo de los bancos de la Reserva Federal. Según la herramienta FedWatch del grupo CME, existe una probabilidad del 88.8% de que las tasas de interés aumenten en 25 puntos básicos el miércoles 21 de marzo de 2018. Esto hará que la tasa de interés aumente en la región del 1.50% 1.75%. El impacto de un aumento de la tasa de interés en ingreso personal disponible y las obligaciones de deuda son sustanciales.

Cada vez que aumentan las tasas, aumenta la carga que recae sobre los hogares estadounidenses a través de reembolsos relacionados con intereses. Si bien solo se trata de un aumento de la tasa de 25 puntos básicos, el efecto neto de los aumentos de tasas múltiples afecta los PDI de los hogares. Y, sin embargo, a pesar de todas estas exigencias, hay varios elementos positivos evidentes en la economía estadounidense, en particular la reducción de los impuestos personales que pone más dinero en los bolsillos de los contribuyentes.

Llegar a un acuerdo con las obligaciones de deuda nunca es fácil. Sin embargo, hay muchos ejemplos de historias de éxito que indican cómo esto es posible. La historia de Tyler Perry es un buen ejemplo. Pasó de ser indigente a un patrimonio neto de más de $ 400 millones gracias a una estrategia de 5 puntos para el éxito financiero. Perry implementó el consejo de Oprah Winfreys y decidió hacer algo de su vida siguiendo estas lecciones:

  • Reduce tu enfoque
  • Céntrate en tu dinero
  • Conoce el mercado objetivo
  • Ahorre tanto como sea posible
  • Cree en uno mismo sobre todo lo demás

Afortunadamente, esta es una de las muchas historias de éxito en los Estados Unidos. A pesar de sus diferencias, las similitudes entre tales historias son tan claras como el día. Se trata de centrarse en el panorama general y poner en juego estrategias que reduzcan la carga de la deuda y aumenten los ahorros. Cuando cada hogar se ocupa de sus propias finanzas, la perspectiva macroeconómica comienza a mejorar.

Se pueden usar varias técnicas para reducir la carga de la deuda, en particular, reducir los reembolsos relacionados con los intereses en las líneas de crédito pendientes a través de medidas como la consolidación de la deuda, la mitigación de la deuda, la liquidación de la deuda y el asesoramiento crediticio. El objetivo siempre es reducir la carga de la deuda cortando las telas en consecuencia. Si vives por debajo de tus posibilidades, siempre tendrás un exceso de efectivo disponible a fin de mes.

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