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Primero jubilarse, luego tener hijos

He estado ampliando un poco mis horizontes de blogs y leyendo lo que otras personas están escribiendo. Un blog que me llamó la atención es Frugal Dad. Me gusta el título y la gran variedad de temas que ha cubierto a lo largo de los años, en un estilo agradable y fácil de beber.

Frugal Dad es un tipo que comenzó mezclado con la cultura del consumidor y, como resultado, terminó con una cantidad de deuda incómoda, antes de pisar el freno y comenzar a cambiar las cosas.

Es un buen contraste con Early Retirement Extreme (el primer lugar donde tuve la oportunidad de hacer una publicación de invitado) y Mr. Money Moustache, ya que ERE y yo adoptamos el plan de frugalidad desde el principio, perdiéndonos así muchas de las golpes duros y lecciones de vida que se tratan a las personas que lo mezclan con el Sistema de Crédito al Consumidor

Así que le escribí al autor, y él gentilmente aceptó publicar un artículo mío en su sitio.

Actualización: el sitio Frugal Dad cambió de estilo y propiedad a lo largo de los años, así que aquí hay una copia del artículo que publiqué en su sitio:

Primero jubilarse, luego tener hijospor Mr. Money Moustache

Tengo una idea remota para compartir con la próxima generación de la clase media estadounidense.

En este momento, estoy hablando específicamente con los jóvenes que están terminando un título universitario, tal vez en un campo prometedor, y comenzando a obtener entrevistas para trabajos con salarios que solo podían soñar unos años antes. El mundo de los adultos se encuentra emocionante y vasto ante ti, ¡y las oportunidades son ilimitadas!

En este punto, imaginemos que simplemente te sumerges y comienzas a tocarlo de oído. Trabaja duro en el nuevo trabajo, compra un auto nuevo, alquila un departamento, disfruta de restaurantes y vacaciones e incluso puede ahorrar para el pago inicial de su primera casa.

Por lo general, todavía hay un préstamo estudiantil, y luego un préstamo para automóvil, y tal vez incluso una deuda de tarjeta de crédito que se asoma en algún momento. Mientras tanto, su nueva carrera avanza rápidamente y en unos pocos años casi ha duplicado su nuevo salario de posgrado, tal vez ahora esté ganando $ 60-100k o más.

Eventualmente, podrías emparejarte y mudarte con tu verdadero amor, para que ahora estés compartiendo un lugar agradable. Tal vez es incluso tu propia casa. ¡Ahora tiene alrededor de 30 años y es uno de los hogares afortunados con un ingreso de más de $ 100,000 por año! Pero aún tiene dos préstamos estudiantiles, dos préstamos para automóviles, una variedad de otras deudas, y cuando suma todo, todavía tiene un patrimonio neto de menos de cero.

Está pensando en formar una familia, pero algo no se siente bien con respecto a su seguridad financiera. ¿Cómo trabajaste tan duro durante casi diez años y terminaste teniendo menos de cero dólares? En este punto, recurre al Wise World of Financial Bloggers para ver cómo limpiar su acto. Y comienzas el largo trabajo para salir de la deuda, justo cuando nace tu costoso primer bebé

Pero dado que este ejemplo sorprendentemente realista sigue siendo solo ficticio, detengámonos y retrocedamos hasta el principio. ¿Qué pasaría si el estudiante universitario o el recién graduado pudieran recibir el consejo que cambia la vida de uno de los bloggers financieros de Treinta y tantos y usarlo para su beneficio? ¿Qué conocimiento podría impartir el blogger sabio?

Aquí está lo que diría:

Hola jovencito (o muchacha). Soy yo, Sr. Money Moustache. ¡Felicitaciones por entrar en el fantástico mundo de Real Work!

Pero antes de salir corriendo, eche un vistazo aquí, al lado del gran pasillo donde estaban parados. Hay una pequeña puerta que la mayoría de la gente ni siquiera nota, llamada Real Wealth. Si tomas esa puerta en particular, tienes la oportunidad de hacerte bastante rico cuando llegas a los 30 años, justo cuando el resto de tus amigos se dan cuenta de que deben haber hecho algo mal porque todavía se están recuperando de la deuda.

De hecho, la situación a través de esta puerta es tan buena que incluso puede dejar el trabajo por completo para pasar tiempo con sus futuros hijos, y durante los 70 años restantes de su vida, el trabajo será un asunto de medio tiempo agradable y opcional. de perseguir tus verdaderas pasiones en la vida. ¿Suena bien?

Como nuevo graduado, probablemente estarías muy emocionado de pasar por esa puerta. Te pondría en el camino hacia la verdadera jubilación anticipada. En lugar de gastar todo su dinero, le aconsejaría que viva con alrededor de $ 15 a $ 25 mil dólares de sueldo neto anual, y si se junta en una pareja, el número se convertiría en $ 20- $ 35k.

El resto y quiero decir TODO el resto, independientemente de cuánto ganes, va a tu fondo de jubilación anticipada. Contribuciones máximas a 401k y a Roth IRA, y más allá de eso a inversiones de crecimiento de baja rotación que no generan ganancias imponibles. Tal vez incluso una casa de alquiler o dos si realmente quieres estar en el plan Bullet Train.

Un plan como este puede sonar bastante complicado si actualmente está atascado en la mentalidad estadounidense de ultraconsumo. Pero como alguien que siguió este camino exacto, puedo decirle que es absolutamente agradable, divertido e incluso bastante lujoso. Todavía poseía casas y autos confiables y una buena bicicleta, e hice una cantidad razonable de restaurantes comiendo y viajando durante todo el proceso.

La única diferencia entre mis compañeros de treinta y tantos años endeudados es que tuve mucho más cuidado al considerar cada compra para evitar el desperdicio, y fui inflexible en no pedir nunca prestado para otra cosa que no sea una casa. Y me casé con una mujer que estaba dispuesta a vivir el mismo estilo de vida divertido para alcanzar juntos el objetivo de jubilación anticipada.

La recompensa final para nosotros vino con el nacimiento de nuestro bebé en 2006. Ya nos habíamos retirado de nuestros trabajos reales y podíamos compartir la alegría y el dolor (OK, principalmente dolor durante los primeros meses) de la paternidad juntos, sin ninguno de los estilo de vida comprometido con el malabarismo que define a nuestro país.

De hecho, disfrutamos trabajar, y aún hacemos un poco y no es obligatorio cada semana para generar ahorros adicionales e interactuar con otros adultos. Pero sacar toda la presión de las finanzas de su vida tan temprano, para que pueda disfrutar de las próximas SEIS DECADAS centrándose en cosas más valiosas, es algo valioso para ti como un nuevo graduado.

Entonces, ¿qué puerta elegirás, la próxima generación de la clase media? ¿Será más de lo mismo de siempre, o quieres probarlo? Dinero Moustacheway?