Somer y Trent, de 41 y 39 años, se conocieron en la Universidad de Alabama en la escuela de posgrado y se enamoraron. La pareja finalmente se casó y tuvo tres hijos juntos, de 13, 12 y siete años. Pero encontrar el amor y formar una familia no fue todo lo que obtuvieron de su experiencia escolar. La pareja terminó con más de seis cifras de deuda de préstamos estudiantiles también. Tanto Somer como Trent trabajan en educación, y administrar los pagos de préstamos con una familia de cinco personas fue difícil.
Los pagos de los préstamos estudiantiles fueron abrumadores, pero encontraron una luz al final del túnel: condonación de préstamos estudiantiles.
En el último año, la condonación de préstamos estudiantiles ha sido noticia al parecer más mito que realidad, con solo el 1% de los prestatariosobtener sus préstamos perdonados bajo Perdón de préstamo de servicio público(PSLF).
Pero la historia de Somer and Trents es la primera de su tipo, ya que obtuvieron con éxito sus préstamos estudiantiles a pesar de algunos obstáculos en el camino. Hablamos con ellos sobre su experiencia en la búsqueda de la condonación de préstamos estudiantiles.
La noticia hace que la condonación de préstamos estudiantiles parezca imposible, pero Somer y Trent son una prueba viviente de que es real. Sigue leyendo para aprender más sobre su historia.
Asumir deudas de préstamos estudiantiles para la escuela
Somer creció por debajo del umbral de la pobreza con una madre soltera y pidió préstamos para ir a la escuela. Si bien recibió muchas Becas Pell, tomó prestados $ 160,000 para sus títulos universitarios y de posgrado.
Trent asistió a la escuela de posgrado para estudiar administración de deportes. Más tarde se dio cuenta de que quería ser un educador, por lo que obtuvo un segundo máster pidiendo prestado un total de $ 89,000.
Cuando estaban en la Universidad de Alabama, la oficina de ayuda financiera recomendó sacar préstamos federales para estudiantes. Pero después de la graduación, fue difícil administrar tantos préstamos estudiantiles diferentes.
Trent luego recurrió a la consolidación, que combinó todos sus diversos préstamos en una suma global y fijó una tasa de interés para facilitar el reembolso.
Somer tenía alrededor de 20 préstamos directos diferentes, y después de ver cuánto cobraba cada mes, hizo una llamada frenética a su administrador de préstamos.
No puedo vivir de esto y pagarte lo que te estoy pagando, les dijo. Luego la pusieron en el Plan de pago extendido. Pagar los préstamos estudiantiles fue un acto de malabarismo financiero mientras mantenía a una familia.
Trent y Somer estaban lidiando con el peso de la deuda mientras intentaban pagar sus préstamos. Mientras Somer administraba sus préstamos, Trent sintió curiosidad por las opciones de condonación de préstamos estudiantiles disponibles y decidió tomar medidas.
Trents viaje hacia el perdón de préstamos de servicio público
Trent comenzó a enseñar en 2007-08, y descubrió el PSLF cuando se lanzó el programa por primera vez. Le dijeron que no había papeleo ni nada que hacer.
Después de expresar que quería instalarse en PSLF, llamó a su administrador un par de veces para asegurarse de que todo estaba en camino. Como el programa acababa de iniciarse y los administradores de préstamos no tenían mucha información, se le asignó un Plan de pago gradual.
Pensando que estaba establecido, continuó haciendo pagos de sus préstamos durante varios años. Más tarde, quería seguir y ver dónde estaba en el camino del perdón. Sus préstamos habían sido transferidos a la Autoridad de Préstamos para Educación Superior de Missouri (MOHELA), y al llamar, Trent recibió noticias decepcionantes.
No tiene ningún pago para la condonación de préstamos de servicio público.
Poner en el plan de pago incorrecto
Trent estaba confundido y enojado, ya que había pensado que estaba trabajando para la condonación de préstamos estudiantiles. Según el programa PSLF, debe pagar sus préstamos durante 10 años para que se les perdonen. Trent pagó sus préstamos durante cinco años, pensando que estaba a la mitad del requisito. Pero en cambio, fue golpeado con este golpe devastador. No estaba en el plan de pago adecuado para calificar para la condonación de préstamos estudiantiles.
Para calificar para PSLF, debe estar en un plan de pago impulsado por los ingresos (IDR), y Trent estaba en el Plan de Pago Graduado.
Solo así, tuvo que comenzar de nuevo y comenzar de nuevo. Todo el progreso que Trent pensó que había hecho no contaba, de hecho, para el PSLF. Eventualmente, se inscribió en el plan de Pago Contingente de Ingresos (ICR) y se encaminó hacia la condonación de préstamos estudiantiles.
Según los datos de la DÓLAR ESTADOUNIDENSEdepartamento de educación, las principales razones para el rechazo de PSLF incluyen pagos no calificados, información faltante, préstamos no elegibles, fechas de empleo incorrectas y empleo no elegible. Hay muchas partes móviles que deben ser correctas para recibir la condonación del préstamo estudiantil. Trent no tenía pagos calificados para el plan correcto, y fue solo cuando hizo el seguimiento que volvió a su curso.
A diferencia de Trent, Somer no estaba seguro de encaminarse hacia la condonación de préstamos estudiantiles. Dudaba de cambiar al pago basado en los ingresos porque no quería agregar más tiempo a la cancelación de su préstamo. Somer estaba en el Plan de pago extendido de 30 años y se había resignado a sí misma para mantener el rumbo y no cambiar su plan de pago.
De vuelta al camino del perdón
Después de un error en el plan de pago de Trents y de perder cinco años de crédito, se obsesionó con asegurarse de ser elegible para condonación de préstamos estudiantiles.
Había tratado de mantenerme al día con el PSLF desde mi primer año de enseñanza. Cuando me enteré después de esa primera llamada, después de pagar (cinco) años, seguí vigilando las cosas aún más, explicó Trent.
Se enteró de un programa recientemente lanzado que podría cambiarlo todo. Hace un par de años, se lanzó el programa de Perdón de Préstamo de Servicio Público Expandido Temporal (TEPSLF).
Programa de condonación de préstamos de servicio público ampliado temporal
De acuerdo con la Sitio web de Ayuda Federal para Estudiantes, La Ley de Asignaciones Consolidadas, 2018, proporcionó condiciones adicionales limitadas bajo las cuales puede ser elegible para la condonación de préstamos si algunos o todos los pagos que realizó en sus préstamos del Programa de Préstamos Directos (Préstamos Directos) William D. Ford Federal fueron bajo plan de pago calificado para condonación de préstamos de servicio público (PSLF). El Departamento de Educación de los Estados Unidos (ED) se refiere a esta reconsideración como la oportunidad de Perdón de Préstamo de Servicio Público Expandido Temporal (TEPSLF).
Este programa amplió los requisitos de elegibilidad para la condonación de préstamos para prestatarios que podrían haber calificado para PSLF pero estaban en el plan de pago incorrecto. La buena noticia es que, al igual que PSLF, el IRS no considerará la condonación de préstamos estudiantiles bajo el ingreso imponible de TEPSLF. En otras palabras, no tendrá que pagar impuestos sobre el monto perdonado como lo haría con el perdón bajo un programa IDR.
Cuando hablé con Trent sobre el proceso de buscar la opción libre de impuestos para la condonación de préstamos estudiantiles a través de TEPSLF, comentó: Fue un poco difícil. Cuando pensé que había alcanzado los 120 pagos, no había debido a alguna paciencia, préstamos a otros administradores de préstamos, cambié de trabajo varias veces, hubo algunos retrasos en el empleo, por lo que se agregaron algunos meses más.
Fue un dolor de cabeza, pero Trent perseveró. Después de ser transferido a FedLoan Servicing en 2017, dijo que las cosas se volvieron un poco más fáciles.
Para solicitar TEPSLF, primero debe solicitar el programa PSLF y ser rechazado. Después de eso, envía un correo electrónico para que su caso sea considerado. Trent lo siguió con entusiasmo varias veces después de saber que había hecho 120 pagos. Después de eso, tomó un par de semanas verificar su empleo y pagos.
Una noche, sentía curiosidad por saber dónde estaba. Durante el podcast del Planificador de préstamos estudiantiles, Trent recordó:
Era un viernes por la noche. Estoy acostado en la cama. Estoy a punto de irme a dormir, pero dije, solo tenía que mirar. Probablemente eran las 11:30 de la noche. E inicio sesión (iniciar sesión) en mi teléfono, y miro y veo ese saldo cero. Y simplemente me volteo. Estoy muy emocionado.
Trent se enteró de que sus préstamos estudiantiles fueron perdonados ese lunes. Más tarde esa semana, recibió una carta oficial anunciando el estado de sus préstamos y la cantidad que fue perdonada.
Somers: préstamos para estudiantes, condonación y obstáculos
El viaje de Somers hacia la condonación de préstamos estudiantiles a través de TEPSLF fue algo más sencillo pero también tuvo algunos obstáculos.
Mi proceso fue más fácil. Tenía 120 pagos con un empleador. Decidí esperar hasta después de los 10 años para presentar la solicitud, explicó.
Sabía que iba a ser rechazada por PSLF porque estaba en el Plan de pago extendido y no en IDR. Pero ella sabía a través de su investigación y conocimiento de primera mano de su esposo que podría calificar para TEPSLF.
Entonces Somer recibió algunas noticias inquietantes. Le dijeron que su empleo calificaba, pero no tenía ningún pago registrado. Sabiendo que ella había estado haciendo pagos diligentemente cada mes, estaba confundida.
Como resultado, algunos de sus préstamos no aparecieron en el Sistema Nacional de Datos de Préstamos Estudiantiles (NSLDS). Después de casarse, Somer intentó cambiar su apellido, lo que terminó causando más problemas. Algunos de sus préstamos estaban en su apellido de soltera, y otros en su apellido de casada. Básicamente, los pagos que había estado haciendo a los Servicios Educativos Financieros (Edfinancial) no se habían conectado al NSLDS.
Somer cambió su nombre a través de su identificación de Ayuda Federal para Estudiantes (FSA) y sus préstamos aparecieron en el NSLDS. Se le notificó que ahora se reconocían sus pagos, aunque estaba en el plan de pago incorrecto para PSLF.
Cuando inició sesión en su cuenta de Educational Financial Services, vio un saldo de cero dólares. Pero fue una falsa alarma que recibió un correo electrónico de FedLoan Servicing de que sus préstamos habían sido transferidos.
Se la alentó a seguir el plan de pago correcto para IDR, pero Somer sabía que ya había hecho 120 pagos. Así que solicitó TEPSLF y envió la documentación requerida. Después de varias semanas, sus préstamos fueron perdonados.
Sin embargo, hubo otro problema. Somer se dio cuenta de que uno de sus préstamos no estaba perdonado como los demás. Durante su seguimiento, se enteró de que había un error administrativo que había perdido uno de sus préstamos. Su diligencia para llegar a aclarar esta situación resultó en una corrección y en que se perdonaran todos sus préstamos.
Somer ahora solo tiene un préstamo privado de menos de $ 10,000 para tratar. Pero puede administrar los pagos ahora que está ahorrando cientos de dólares cada mes al no tener que pagar sus préstamos federales para estudiantes.
Celebrando su gol del PSLF
El verano pasado, a Trent y Somer se les perdonaron oficialmente sus préstamos estudiantiles por un monto de $ 85,464 y $ 76,732.73, respectivamente. Tener una cantidad tan grande perdonada ha tenido un gran impacto en su vida y sus finanzas.
Trent dijo:
Estábamos extremadamente emocionados como te puedes imaginar. Lo que eso hace por nosotros ahora es que abre la oportunidad de asegurarnos de que podamos preparar a nuestros hijos para la universidad y ahorrar dinero. Básicamente estábamos haciendo un pago de hipoteca en los pagos de préstamos estudiantiles y esto nos libera para comprar una casa.
La pareja tiene tres hijos que están creciendo rápidamente, pero ya no tienen que preguntarse acerca de hacer ciertas compras. No tienen que preocuparse por comprar un nuevo par de zapatos o comprar comestibles adicionales. No tienen que realizar la gimnasia financiera de averiguar qué y dónde recortar para pagar nuevos artículos.
Somer dice que ahora se sienten como adultos reales y que ya no están sujetos a pagos en los años venideros. Pueden enfocarse en construir su vida y jubilación.
Si desea perseguir el perdón, la pareja recomienda ser persistente y seguir el seguimiento.
Somer dijo:
Soy extremadamente cínico y no creía nada de eso. Pero es real y funciona. No te rindas y sigue luchando por ello. Se siente bien tener el título colgado en mi pared. Esta es una gran carga levantada.
Si desea más información sobre cómo obtener la condonación de préstamos estudiantiles libres de impuestos, vea si califica para Perdón de préstamo de servicio público ampliado temporal. No tendrá que considerar el ingreso imponible de condonación de préstamos estudiantiles bajo este programa.
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