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Presupuesto doméstico y disciplina con Excel

¡Inteligencia financiera es todo! La principal preocupación de las personas es, casi siempre, buscar o “comprar” el mejor nivel de vida que su dinero permite. Esta afirmación orienta los fundamentos de la Microeconomía. En mayor o menor grado, todos intentamos alcanzar ese objetivo. Siendo repetitivo, pasar más de lo que usted recibe puede generar un agradable confort a la hora de las compras, pero puede traer (muchos) dolores de cabeza cuando los intereses comiencen a aparecer, aterrorizando su presupuesto. Por otro lado, ¿es que ahorrar demasiado no representa, a menudo, un sacrificio innecesario? Al final, ¿para qué sirve su dinero para gastarlo con lo que satisfaga sus necesidades y de sus familiares?

Siguiendo este razonamiento y estos cuestionamientos surge la importancia de conocer mejor su flujo de caja [Bb] . Tener una “radiografía” del comportamiento de su dinero le permitirá tomar decisiones financieras que le traigan más tranquilidad y seguridad para alcanzar sus objetivos. Digo esto porque es algo en que realmente creo y practico. Es precisamente esta la experiencia que quiero compartir con ustedes a través de este artículo.

Se encuentra en la sección de descargas de Dinheirama, la familia de hoja de cálculo de presupuesto, el Prof. autor Edson Pamplona. Al abrirla percibí enorme potencial y decidí modificarla para que sea coherente con lo cotidiano de mi familia. Mi intención es conducirte a través de los cambios que realicé en la hoja de trabajo, en el intento de despertar en ti el interés por tu presupuesto y cuidado con tu vida financiera. Descargue la nueva hoja de cálculo y siga el razonamiento. Recuerde, mi propuesta no es presentarles un archivo que, sin ninguna corrección, será usado en sus hogares. Quiero incluso desafiarlo.

Los cambios en la hoja de cálculo
La principal alteración conceptual de la hoja de cálculo fue la exclusión de las columnas de previsión de los gastos y de los ingresos. Para quien nunca hizo este control antes en su vida, esta columna es propicia a ser llenada casi al azar. Por supuesto, eso es algo indeseado, porque los números deben corresponder exactamente a la realidad. Así, recomiendo que, inicialmente, usted también se preocupe sólo de lanzar sus gastos e ingresos, dejando previsiones presupuestarias para después, en caso de necesidad.

Ahora termina la suavidad. En la planilla del profesor, las categorías de lanzamiento fueron pensadas de forma más genérica, lo que es natural dada su intención inicial. A partir de ellas especificé exactamente lo que encaja en nuestra realidad. Al final, ni el Prof. Pamplona ni el Navarro podrían prever que mi madre es médica y que sus ingresos provienen de convenios y de su cuenta corriente remunerada. No es que la cuenta de la retribución es significativo – en realidad no lo es – pero el principio de la hoja de cálculo es para grabar todo, absolutamente todas las unidades de dinero.

De la misma forma, no puedo adivinar cuáles son sus fuentes de ingresos. Por lo tanto, manos a la obra! Utilice libremente los comandos de Excel [Bb] para incluir y eliminar filas. Utilice la misma energía y esfuerzo en la categorización de los gastos. Agruparlas es un buen instrumento de organización. En mi caso, incluye un grupo particular de gastos los gastos con el consultorio. Naturalmente, siéntase libre de borrar este grupo de gastos y (o) adaptarlo a su realidad.

Prestar atención cada vez que eliminar o editar algo fórmulas correctas de las últimas filas de la hoja de cálculo. Cada grupo (línea azul) hace la suma de los lanzamientos en sus categorías y la fórmula del gasto total hace la suma de los resultados grupo por grupo. En la barra de fórmulas, elimine la parte de la suma que dejó de existir (y se ha reemplazado por #REF!).

Evite a toda costa usar la categoría “Otros gastos”. Todo bien, tengo la categoría “Otros gastos”, irónicamente dentro del grupo “Otros gastos”. Creer, mi intención es reforzar la idea de la especificidad continua de los gastos, en lugar de arrojar valores en un bala donde no sabrás dónde fue tu dinero. Con ese propósito, hice una hoja de trabajo auxiliar, llamada Descripción, que se puede acceder a través de la pestaña “descripción”. En ella se pueden contabilizar los gastos diarios, que de otra forma tendrían que ser anotados y sumados al final del mes, para ser lanzados en la hoja de trabajo principal.

Tenga en cuenta que hay celdas blancas rellenadas con 0,00 en la hoja de cálculo principal. Ellas tienen la fórmula de la suma de los gastos correspondientes, que deben necesariamente ser lanzados en la planilla auxiliar. Preferí crear algo así para ejercitar la disciplina. Es simple anote sus gastos en el momento del pago y, tan pronto como sea posible, lancelos en el archivo Excel. Considero este artificio óptimo para la aplicabilidad del presupuesto doméstico [Bb] .

El procedimiento para sumar datos en hojas de cálculo diferentes es el aspecto más complejo, en este ejemplo, para que pueda personalizar su presupuesto. No se desespere

  1. Seleccione la celda donde desea introducir la fórmula;
  2. Haga clic en el icono de AutoSoma (en la barra de herramientas);
  3. Vaya a la hoja de cálculo auxiliar y haga clic en la celda inicial del intervalo que se va a sumar;
  4. Sosteniendo la tecla “Shift”, haga clic en la última celda del rango;
  5. Pulse “Enter”.

Ahora usted tiene una hoja de cálculo agradable, donde es posible describir con alto grado de detalle el flujo de su dinero. Ha llegado la hora de interpretar las informaciones que la hoja de trabajo le trae. Por ejemplo, usted puede “pintar” de rojo las células donde usted piensa que gastó más allá de lo que creía que debería, insertar comentarios como “merece un tirón de orejas” y definir una meta para el mes siguiente. ¿Parece divertido? Destacar estos detalles puede ayudarle con la disciplina del día a día y obligarle a verlos diariamente, contribuyendo al resultado final.

Todas las informaciones y sugerencias aquí expuestas no son taxativas. Utilice su libertad para crear, organizar, calcular, diseñar y ajustar la hoja de trabajo a su vida. Utilice y abuse de las funciones básicas de Excel. Hace unas semanas yo también estaba en el papel Dinheirama lector cuando el intercambio de correos electrónicos con Navarro, la idea para mí a la elaboración de este artículo compartir mi experiencia. ¿Qué tal hacer lo mismo? Comentar, dejar sus sugerencias y participar. Después de todo, este es el espíritu de esta comunidad. Hasta la próxima.

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Márcio Campello Boéssio un estudiante de derecho y economía en UFPel. La búsqueda de información sobre educación financiera, llegó a Dinheirama y desde entonces se ha convertido en un ávido lector y también un colaborador.

Foto de crédito a Marcio Eugenio.

Excel ? es una marca comercial registrada de la empresa Microsoft.

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