Presupuesto 101: Los consejos básicos para prosperar su
Una de las mejores maneras de comenzar a progresar sus finanzas y controlar la administración del dinero es por medio de lo básico: presupuesto 101.
Más allá de que es posible que no sea lo más entretenido calcular sus números y descubrir cómo gastar y ahorrar dinero, asimismo es primordial al comienzo de su viaje.
Al entender y hacer un presupuesto personalizado, toma el control de su dinero y crea una hoja de ruta que lo ayudará a tener éxito en este momento y en el futuro.
Pero, ¿cuáles son los conceptos básicos del presupuesto? ¿Cómo se empieza? ¿Hay diversos tipos de estilos de presupuesto?
No se preocupe, cubriré todo cuanto necesita comprender en esta guía de presupuesto 101 a continuación.
¿Qué es un presupuesto?
Un presupuesto es un plan que lo ayuda a regentar sus ingresos, gastos recientes y lo contribuye a ahorrar para sus objetivos a lo largo de periodos de tiempo establecidos. Con un presupuesto, tiene un plan para sus gastos y entiende dónde se encuentra hoy día su salud financiera.
Algunas personas prefieren hacer un presupuesto escribiéndolo en papel, al paso que a otras les agrada utilizar una hoja de cálculo de Excel o una aplicación o software de economías individuales. Por servirnos de un ejemplo, hacer un calendario de presupuesto es una opción sólida.
¿Quién debe llevar a cabo el presupuesto?
El presupuesto es una herramienta importante para todas y cada una la gente que ganan y gastan dinero (prácticamente todo el mundo). Es una actividad que lo contribuye a mantener el control de su dinero, mantenerse al día con sus objetivos y sostenerse distanciado del agobio financiero.
Y entender el presupuesto 101 lo va a ayudar a progresar su relación con el dinero y le ofrecerá una imagen precisa de su vida financiera. Es una herramienta para asistirlo a salir de deudas, ahorrar para su futuro y estar dispuesto para cualquier desafío inesperado.
De forma frecuente, las personas asumen que conocen sus finanzas actuales y cuánto están gastando. Yo asimismo me sentí así hace unos años. Sin embargo, cuando verdaderamente me senté y miré los números, estaba muy equivocado y asombrado por la proporción de gastos insignificantes en los que estaba implicado.
Presupuesto para principiantes
Si es un principiante en la elaboración de presupuestos, estos son varios de los pasos que lo asistirán a empezar en el mundo de la elaboración de presupuestos. Naturalmente, puede crear un presupuesto más difícil y detallado, pero mantenerlo simple asimismo puede mejorar significativamente sus finanzas.
1. Calcular los capital mensuales
Lo primero que deseará realizar cuando comience con su presupuesto es reunir sus capital por mes. Comprender con precisión cuánto dinero gana por mes puede contribuir a asesorar sus decisiones.
En el momento en que calcule esta cantidad, recuerde mirar su salario neto después de impuestos si tiene un trabajo regular W-2. Si tiene múltiples fuentes de capital, sume todo lo que gana después de impuestos para conseguir su ingreso por mes total.
2. Añade costos fijos
En el momento en que haya calculado sus capital, querrá agregar sus gastos fijos. Estos incluirían cuánto gasta en alquiler o paga una hipoteca, préstamos estudiantiles y pagos de vehículos. Estos son gastos que paga con regularidad todos los meses y no oscilan bastante.
No olvides los costos variables
Tampoco puede descuidarse de los gastos cambiantes, esos que no son tan predecibles y tienen la posibilidad de variar de un mes a otro. Esto podría ser cualquier cosa, como facturas de servicios públicos, costos de comestibles, diversión, pago de gasolina, etcétera.
Eche un vistazo a los extractos bancarios y pagos anteriores para obtener un promedio de ellos. Entonces, en la mayoría de los casos, me agrada agregar un 10% – 15% adicional al costo promedio por mes en esos. Como puede ser menor o mayor en un mes preciso, esto le da cierto margen de maniobra.
3. Asigna tu presupuesto
Reste sus costos fijos de su ingreso mensual y esta es la cantidad total en dólares americanos que le sobran para gastar y ahorrar a lo largo del mes. Luego desea conceder esta cantidad restante a sus “deseos” y ahorros u otras inversiones.
Sea realista con cuánto gasta en cada categoría: cuando se quede sin dinero para una categoría, no le quedará dinero si quiere ceñirse a su presupuesto.
Si no está seguro de cuánto asignar para cada categoría, consulte sus extractos bancarios de los últimos meses para poder ver cuánto gasta comunmente.
4. Supervisa tu progreso
Más allá de que ha configurado su presupuesto y comprende sus números, una sección primordial de la elaboración de un presupuesto 101 es continuar haciendo un rastreo de su avance.
De manera frecuente, es simple iniciar pero entonces volver a caer en viejos hábitos financieros. En cambio, es importante que dedique tiempo probablemente cada semana para revisar su plan, gastos, ahorros, etcétera. de la última semana.
Además de esto, sus objetivos cambiarán transcurrido un tiempo, al igual que sus ingresos o costos. Lo que significa que asimismo va a deber modificarse la forma en que asigna su dinero. ¡Controle su progreso y revise su presupuesto para asegurarse de no quedarse atrás!
5. Registre sus hábitos de gasto
Entre las primordiales razones de un presupuesto es tomar el control de de qué forma gasta el dinero. No soy de los que comentan que jamás debes gastar dinero en cosas que disfrutas, pero hablamos de vivir dentro de tus opciones. Con las tarjetas de crédito, es fácil ni siquiera meditar en los costos de las cosas y la disponibilidad de las compras en línea tampoco asistencia.
En su presupuesto, así sea que esté anotando esto de forma manual o usando un software como ayuda, registre sus gastos meticulosamente. Sí, puede ser tedioso, pero si sabe que hoy en día tiene un problema de costos o deudas, ¡puede ser un salvavidas financiero!
Transcurrido un tiempo, conforme optimize con las finanzas y la administración de su dinero, probablemente logre retroceder un poco.
6. Inferiores costos fijos
Si se percata de que sus costos son muchos altos y que será bien difícil ajustarse a un presupuesto, es hora de considerar reducir sus gastos.
Comience por mirar sus costos fijos: ¿el pago de su automóvil es demasiado alto? ¿Podría tal vez refinanciar su casa? ¿O mudarse a un área de menor costo de vida?
Achicar los gastos fijos reducirá la presión sobre su presupuesto y liberará más dinero para enfocarse en misiones como pagar deudas o ahorrar para la jubilación.
7. Administra los deseos
Mire los extractos bancarios precedentes y vea si hay alguna categoría donde esté gastando de más. ¿Estás gastando bastante en gasolina? ¿O en las salidas nocturnas?
Si hay algunas categorías en las que piensa que podría cortar, vale la pena intentar reducir sus gastos opcionales a fin de que logre liberar mucho más dinero.
Los deseos son la razón por la cual muchos gastan en exceso y arruinan sus capitales o causan mucho más deudas.
8. Ahorra para los objetivos
¿Por qué nos encontramos liberando todo ese dinero? ¡A ahorrar para los tantos!
Sus objetivos financieros dependerán de sus propios deseos y pretensiones. Estos son objetivos que lo asisten a enfocarse en el panorama general y prepararse para el futuro.
¡Esto podría ser pagar la deuda de su préstamo estudiantil, ahorrar para un depósito de vivienda o lograr su número de independencia financiera!
Géneros de estilos presupuestarios a estimar
Ahora que entiende los conceptos básicos de la elaboración de presupuestos, todavía hay otra parte a estimar antes de sumergirse: ¿qué género de estilo de presupuesto es el conveniente para usted?
De la misma con la mayor parte de las áreas de las finanzas, de qué manera y qué haces es dependiente de tu situación personal y tus objetivos.
Un estilo de presupuesto podría ser más conveniente para usted que la próxima persona. En consecuencia, no hay opciones adecuadas o incorrectas tratándose de los modelos de presupuesto que quizás quiera examinar.
Aquí hay algunos métodos de presupuesto que debe entender y estimar al comenzar.
Presupuesto Por mes Simple
En los conceptos básicos de presupuestación precedentes, generalmente hice referencia al estilo de presupuestación más habitual. El presupuesto mensual tradicional también es uno de los presupuestos mucho más populares que la multitud tiende a seleccionar.
Sencillamente necesita enumerar sus ingresos, sus gastos y luego dirigir lo que queda. Si no hay mucha diferencia, puede concentrarse en reducir ciertos gastos o aumentar sus capital.
El presupuesto por mes es bueno para la gente que quieren un presupuesto fácil sin demasiados inconvenientes y mantenimiento.
Presupuesto de sobres
El sistema de presupuesto de sobres de efectivo es una forma mucho más creativa y física de administrar un presupuesto y supervisar sus costos.
Con un presupuesto de sobre, reserva una cantidad específica de efectivo cada mes para cada categoría y la guarda en un sobre separado.
Desea que su efectivo le dure todo el mes: si un sobre está vacío, no podrá gastar mucho más dinero si quiere ceñirse a su presupuesto.
Es simple de modificar: solo precisa conseguir algunos sobres, agregar algunas etiquetas y después llenarlo con el efectivo que quiere gastar en cada categoría. Este método de presupuestación es perfecto para esos que eligen efectivo físico y límites de presupuesto sencillos.
Presupuesto de suma cero
El presupuesto de suma cero es un presupuesto que se enfoca en conceder cada dólar en su cuenta. De esta manera, no gastará de más en ninguna categoría y no se desperdiciará ningún dólar.
En el momento en que reciba su cheque de pago tras impuestos, solo necesita planear a dónde va cada dólar para que en el final del mes se quede sin nada.
Esta es una gran estrategia de presupuesto para esos que desean la tranquilidad de entender que no se desperdiciará ningún dólar.
Presupuesto 50/30/20
Este presupuesto es una regla general para ayudarlo a asignar su presupuesto de manera adecuada si no sabe por dónde iniciar. Es bien simple de proseguir:
- El 50% debe destinarse a necesidades, como alquiler, pagos de vehículos, seguros y comibles.
- El 30% debe asignarse a deseos, como entretenimiento, salir a comer y vacaciones.
- El 20% es la cantidad que quiere asignar a sus objetivos, como pagar deudas y ahorrar para la jubilación.
El presupuesto 50/30/20 es un buen lugar para empezar si jamás antes hizo un presupuesto y es más fuerte que la opción de presupuesto mensual. Sin embargo, recuerde que una regla empírica es una generalización y, por consiguiente, es posible que no ande para todas las personas.
Utilicé esto en combinación con el presupuesto mensual, pero invertí un tanto los porcentajes. Usé el 30% para mis metas de ahorro y también inversiones. Luego, el 20% se destinó a deseos, ya que sentí que necesitaba ponerme cada día hace unos años y ser un poco mucho más estricto.
Programa y apps de presupuesto
El software y las apps de presupuesto hacen que regentar su dinero sea un poco mucho más entretenido y simple de conducir. Lo ayudarán a ajustarse a su presupuesto, y algunos incluso vienen con algunas funcionalidades para asistirlo a ahorrar más. Además, existen muchos elementos visuales que lo asisten a navegar por su salud financiera.
Hay otros muchos software y herramientas de finanzas personales que puede evaluar, pero los siguientes son algunos de mis favoritos personales que lo guiarán en su presupuesto.
Consulte estos a continuación y vea si tienen la posibilidad de asistirlo en sus necesidades de presupuesto y ahorro de dinero.
Savología
Savology es un software de finanzas personales que analiza sus finanzas y crea un plan personalizado gratuito junto con pasos prácticos para asistirlo a lograr sus objetivos.
El programa se enfoca en brindarle un plan y un presupuesto, y lo ayudará a efectuar un seguimiento de su jubilación, los pagos del automóvil y cualquier otro pago fijo.
Savology asimismo crea y proporciona una boleta de calificaciones que valorará cómo le está yendo en cada categoría de acuerdo con sus “indicadores de desempeño financiero”.
dinero del timón
Tiller Money es un programa financiero que te va a ayudar a hacer un presupuesto con hojas de cálculo. La plataforma se sincroniza con las transacciones de su cuenta bancaria y luego reúne la información en una hoja de cálculo separada.
Va a poder ajustar el papel de cálculo, escoger entre un montón de plantillas prediseñadas y tener la opción de almacenar sus datos sin conexión por $79 al año.
menta
Mint se encuentra dentro de las herramientas de presupuesto on line más viejas y conocidas que hay. Sincroniza y categoriza de forma automática sus transacciones online y después lo contribuye a presupuestar mediante su plataforma.
Tiene la elasticidad de añadir sus categorías, dividir transferencias e incluso modificar señales cuando gasta de sobra en una categoría de presupuesto. Mint también ofrece chequeo de puntaje de crédito de manera gratuita.
Precisas un presupuesto
You Need A Budget es otra plataforma de economías individuales bien conocida y es excelente para empezar como principiante. Se sincroniza con su cuenta bancaria y después asigna sus gastos en varias categorías.
Puede compartir sus capitales entre múltiples individuos y la app funciona en PCs portátiles, teléfonos capaces y tabletas. La aplicación se llama a sí un “socio de responsabilidad” y también le avisará en el momento en que esté gastando de más en su presupuesto.
Proponen una prueba gratuita a lo largo de mucho más de 30 días, pero entonces le va a costar $ 11.99 por mes para continuar. No obstante, es uno de los programas de presupuesto mucho más poderosos que hay.
Capital Personal
Personal Capital es un útil programa de finanzas personales que lo ayudará a dirigir sus inversiones y su presupuesto.
Está diseñado eminentemente para efectuar un rastreo de todas sus cuentas de inversión, incluidos sus 401ks, IRA y todas sus hipotecas y préstamos. Asimismo puede consultar y controlar sus cuentas bancarias y de ahorro.
Transcurrido el tiempo, Personal Capital le permitirá entender cómo le está yendo a su patrimonio neto y a su cartera.
Qapital
Qapital marcha como una aplicación bancaria que posibilita ahorrar dinero y controlar sus costos. Pone sus costos en varias categorías y también proporciona una función llamada “Redondear”.
Esto significa que en todos y cada compra redondea el monto total a los $2 dólares estadounidenses más próximos y almacena la diferencia. Con esta característica, Qapital también lo asiste para detallar misiones de ahorro y presupuestar sus costos.
Asimismo proponen una función que le permite configurar contribuciones automáticas a objetivos concretos.
sobres
Mvelopes es una aplicación de presupuesto que prosigue el método de presupuesto de sobres citado anteriormente. Mvelopes hace que sus sobres sean digitales: crea un sobre digital para cada categoría y luego se regresa colorado cuando uno está vacío.
Según sus pretensiones, puede obtener varios escenarios de la app Mvelopes, con el nivel Agregado que incluye consultas con un entrenador de economías individuales.
Los retos de la presupuestación
1. Un tanto aburrido
El acto de regentar su presupuesto puede sonar un tanto aburrido, y limitarse para achicar los gastos también puede lograr que la vida sea un tanto menos emocionante. Sin embargo, cuando haya configurado su presupuesto, administrarlo no necesita tomar mucho más de 30 minutos por mes.
Lo esencial que debe recordar es qué impactante puede ser para mejorar sus hábitos de gasto, aumentar sus ahorros y asistirlo a salir de la deuda. Si mantienes eso como un recordatorio para ti, puede guiarte a motivarte.
2. Puede ser abrumador
Si nunca antes hizo un presupuesto o incluso ha administrado sus finanzas, la elaboración de un presupuesto puede ser un tanto abrumador al principio. Esto se debe a que va a deber valorar su situación, ajustar sus costos y calcular ciertos números.
Si bien las matemáticas no son muchos desafiantes, requerirá que te organices y enfrentes la realidad de tus finanzas.
Si le preocupa qué aguardar, esto puede ocasionar estrés financiero y lograr que presupuestar suene como una tarea.
3. Puede hacer una forma de pensar de escasez
Varios piensan que llevar a cabo un presupuesto hablamos de llevar a cabo un seguimiento de cada centavo y acumular la mayor cantidad de dinero posible. Bastante gente terminan cayendo en una forma de pensar de escasez en la que tratan de mantenerse dentro de su presupuesto a toda costa.
Posiblemente finalices miedoso de no estar realizando lo suficiente, economizando lo bastante o haciendo un trabajo muy poco con el presupuesto y te vuelves un poco obsesivo. Eso puede conducir a una mentalidad y un estilo de vida poco saludables.
Ten en cuenta que el presupuesto se puede amoldar a tu estilo de vida, y darse un capricho ocasionalmente no posee por qué ser algo negativo. Todavía puede ahorrar dinero y trabajar en sus finanzas, pero asimismo vivir un tanto y gozar de la vida.
4. Puede que te sientas tacaño
Si bien vive con un presupuesto riguroso, puede empezar a sentirse tacaño o incluso tacaño, en tanto que sus costos por mes pueden ser considerablemente más bajos.
Si no andas habituado a esto, puedes sentirte tacaño y sentir que estás sacrificando tu felicidad. Sin embargo, transcurrido el tiempo te habitúas a comprometerte y a gastar menos dinero. Y puede ser una aceptable estrategia para comenzar, pero no quiere decir que debas volverte absolutamente económico.
5. Bien difícil decir no o supervisar el gasto
Una de las partes mucho más bien difíciles de la elaboración de un presupuesto esto es no para ceñirse a su presupuesto. O sea especialmente bien difícil cuando se trata de un evento social o algo que verdaderamente disfrutas hacer.
Si se trata de un gasto único, como un viaje o una aceptable cena, gastar el dinero no va a ser tan malo. ¡Pero si se convierte en algo regular, indudablemente afectará su presupuesto!
Pensamientos finales
El estilo de presupuestación y la profundidad que desee profundizar van a depender de usted, su familia y cuáles sean sus metas financieras. Con el tiempo, adquirirá más conocimientos financieros y, de a poco, va a poder dedicar menos tiempo a la elaboración de presupuestos.
Por poner un ejemplo, en estos días tengo un presupuesto muy simple que miro una vez por mes y actualizo comunmente un par de veces por año. Pero en mis primeros días de ordenar mi vida financiera, la monitoreaba semanalmente.
Aguardamos que esta descripción general del presupuesto 101 haya sido útil y empieze a guiarlo hacia un sendero hacia el éxito financiero en el futuro.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo Presupuesto 101: Los consejos básicos para prosperar su
y todo lo relacionado con ganar dinero, conseguir un trabajo , y la economía de nuestra casa .
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