estadisticas web Saltar al contenido

Préstamos entre pares: cómo ganar dinero con ellos

Los préstamos entre pares, también llamados préstamos P2P, son una práctica financiera relativamente nueva en la que los prestatarios pueden pedir dinero prestado a tasas de interés más bajas sin pasar por un banco u otras instituciones financieras tradicionales.

Entonces, si está en apuros y no puede pedir dinero prestado del banco por alguna razón, puede pedir dinero prestado a través de empresas o aplicaciones de préstamos entre pares.

¿Pero sabías que también puedes prestar dinero y ganar algo de dinero extra?

En el artículo de hoy, hablaré sobre los préstamos entre pares y cómo puedes ganar dinero con ellos.

¿Qué son los préstamos entre pares?

El préstamo entre pares es una práctica financiera relativamente nueva que implica prestar dinero a prestatarios (individuales o comerciales) de prestamistas a través de aplicaciones en línea que hacen coincidir al prestatario con el prestamista.

Los prestamistas son de donde provienen los fondos, y el incentivo para que ellos presten es que devengan intereses sobre el monto que prestan.

¿Qué son los préstamos P2P?

Las plataformas de préstamos entre pares se encargan de procesar y aceptar solicitudes y pagos de préstamos y cobran una tarifa por originar el préstamo, así como parte del interés que los prestatarios pagan sobre el préstamo.

Los prestatarios utilizan préstamos entre pares porque son más rápidos y accesibles; Es tan simple como abrir una aplicación o un navegador de Internet. Además, esta es una buena alternativa si necesitan pedir dinero prestado para préstamos personales, consolidación de deudas o para financiar su pequeña empresa.

Pros

Las ventajas para el prestatario son más evidentes. Los préstamos P2P no requieren el proceso de suscripción típico, por lo que los requisitos de puntaje de crédito no son tan estrictos como los de los bancos o instituciones de crédito tradicionales.

Los prestatarios también se benefician de términos de préstamo favorables, menos comisiones y tasas de interés más bajas, además de que puede buscar las mejores compañías de préstamos P2P con las mejores tasas sin afectar sus puntajes de crédito.

El modelo de préstamos entre pares también es favorable para las compañías de préstamos porque no necesitan gastar en infraestructura. Debido a que los costos son bajos, pueden reducir las tarifas y ofrecer tasas de interés más competitivas.

Debido a que hay muchos préstamos para elegir, los prestamistas pueden elegir fácilmente en qué préstamos invertir y diversificar sus inversiones.

Además, los prestamistas pueden invertir en un mercado en crecimiento que se estima en miles de millones e incluso cientos de miles de millones en los próximos 5 años.

Contras

Para los prestatarios que tienen puntajes de crédito no tan buenos, las tasas de interés tienden a ser más altas que otras.

Además, obtener un préstamo para cubrir una deuda solo agrava el problema si no se intenta frenar los gastos innecesarios.

Para los prestamistas, es una inversión que no está exenta de riesgos. Si un prestatario no paga un préstamo, no hay forma de que pueda recuperar esa inversión porque no está asegurada por el gobierno federal.

Invertir en muchos préstamos parece un gran plan en teoría, pero no es fácil hacer un seguimiento de varios préstamos, especialmente cuando suman cientos.

Tipos de préstamos P2P

Diferentes sitios de préstamos entre pares ofrecen diferentes productos de préstamos. Aquí hay algunos ejemplos de lo que ofrecen:

Préstamos personales. Los préstamos personales a tasa fija, sin garantía (es decir, sin garantía) son los préstamos más comunes ofrecidos por las compañías de préstamos P2P.

Dependiendo de la calificación crediticia del solicitante, pueden pedir prestados hasta $ 30,000 para pagar entre 3 y 5 años.

Los ingresos del préstamo personal se pueden usar para cualquier cosa, desde consolidación de deudas, mejoras en el hogar o para pagar una deuda médica.

Préstamos comerciales. Para los prestatarios que necesitan fondos para sus pequeñas empresas, muchas compañías de préstamos P2P ahora los ofrecen.

Hacer dinero en línea nunca ha sido tan fácil …Y este video gratuito le mostrará exactamente todo lo que necesita hacer para comenzar. Haz clic aquí para verlo ahora.

Los pagos suelen ser mayores que los que ofrecen los bancos, aunque las tasas de interés de los préstamos P2P también son más altas.

Préstamos para mejoras del hogar. Algunos propietarios que están pensando en vender su casa tal vez quieran trabajar en la casa antes de venderla. Otros simplemente pueden ser obligados a trabajar en la casa debido a daños que requieren reparaciones y actualizaciones.

De cualquier manera, lo más probable es que busquen un préstamo para trabajar en su casa.

Mejoras para el hogar

Refinanciación de préstamos estudiantiles. Los préstamos estudiantiles no son fáciles de pagar, y si es posible refinanciarlo y negociar un cronograma de pago que sea más conveniente, los estudiantes buscarán un préstamo que les permita hacerlo.

Préstamos de salud. Tomar un préstamo personal para pagar una factura médica es ciertamente una opción, pero algunas compañías de préstamos P2P ofrecen préstamos que son específicos para los costos de atención médica y los gastos médicos.

Refinanciación automática. Ya sea para reducir los pagos mensuales, reducir las tasas de interés o ajustar los términos de los préstamos, los propietarios de automóviles a veces buscan refinanciar sus préstamos para automóviles.

¿Cómo se gana dinero con el aterrizaje entre pares?

Entonces, lo siguiente que debe saber es si es posible ganar dinero al ser un prestamista / inversor de igual a igual.

La respuesta es sí, es posible.

Y la siguiente pregunta es: ¿Cuánto cuesta?

La respuesta no es tan simple.

La cantidad que gana de la inversión P2P depende de cuánto invierte, cuántos préstamos invierte y el tipo de préstamos en los que invierte.

Los prestatarios que son menos riesgosos califican para tasas de interés más bajas en comparación con los prestatarios con un historial crediticio no tan perfecto.

Por lo tanto, invertir en préstamos de bajo riesgo le ofrece rendimientos más bajos que los de alto riesgo, como ocurre con la mayoría de las inversiones.

Pero, ¿cómo saber qué prestatarios pueden incumplir sus préstamos (es decir, no pagar sus préstamos)?

Los bancos gastan millones en departamentos enteros para calcular los riesgos y predecir qué prestatarios los pagarán y quién no. Pero las compañías de préstamos P2P no tienen este tipo de mano de obra.

Cómo equilibrar recompensas y riesgos

Incluso sin una forma definitiva de examinar los riesgos por prestatario, definitivamente es posible ganar dinero siendo un inversor P2P.

Aquí hay algunas estrategias para maximizar los retornos y minimizar los riesgos.

Extienda su inversión entre muchos préstamos diferentes. No digas tus huevos en una canasta, como dice el refrán. Distribuya su inversión entre muchos préstamos diferentes.

La forma MÁS SENCILLA de ganar dinero real en línea …Mire este video gratis ahora para ver cómo puede generar un ingreso parcial o de tiempo completo en línea. Haz clic aquí para verlo ahora.

Por ejemplo, si tiene $ 1000 para invertir, es mejor invertir tan solo $ 25 en 40 préstamos diferentes en lugar de invertir los $ 1000 en un solo préstamo.

Esté preparado para invertir en cientos de préstamos. De esta manera, incluso si pierde dinero en un préstamo, tiene cientos de otros para compensar esa pérdida.

Diversificar. Es importante distribuir su inversión entre muchos préstamos diferentes, pero también es importante distribuir su inversión entre diferentes tipos de préstamos.

No se concentre en un solo grado de préstamo, como invertir solo en préstamos de riesgo medio. Invierta en diferentes grados de préstamos: préstamos de bajo riesgo, riesgo medio, alto riesgo y todos los intermedios.

Aunque es más probable que gane dinero con préstamos personales, haga todo lo posible para dispersar su inversión a diferentes tipos de préstamos, como préstamos comerciales o préstamos de reestructuración de deudas estudiantiles.

No tenga miedo de invertir también en préstamos en diferentes compañías de préstamos, ya que ofrecen muchos tipos diferentes de préstamos y atienden a muchos prestatarios diferentes.

Reinvertir. Cuando reciba los pagos de su préstamo en su cuenta, puede esperar a que se acumulen, retirarlos y gastarlos.

Pero una forma mucho mejor de maximizar sus retornos es reinvertir inmediatamente los pagos de préstamos que recibe. La idea es mantenerse totalmente invertido y darle a su dinero todas las posibilidades de crecer.

Si puede equilibrar sus recompensas y riesgos, es posible obtener retornos de inversión anuales de más del 10% e incluso hasta un 15%, pero los retornos anuales más comunes reportados están en el rango de 4% a 8%.

Cómo ser un inversor de igual a igual

En pocas palabras, las plataformas de préstamos entre pares permiten a los inversores comprar deuda de consumo con la esperanza de ganar algo de dinero en esa transacción, y permiten a los inversores elegir qué préstamos quieren financiar.

Los pasos específicos pueden variar según la compañía, pero estos son los pasos generales de cómo ser un inversor de igual a igual.

1. Verifique las calificaciones y requisitos.La Comisión de Bolsa y Valores (SEC) tiene algunas normas mínimas para los inversores en P2P. Éstas incluyen:

  • Al menos $ 70,000 de ingreso anual bruto (excepto California, donde necesita tener un ingreso anual bruto de $ 85,000), y un patrimonio neto mínimo de $ 70,000
  • Residencia en un estado aprobado; esto difiere dependiendo de la plataforma P2P que elija intercambiar
  • Cuenta bancaria para recibir pagos de préstamos

2. Descargue las aplicaciones o acceda a ellas a través de su navegador de Internet.La siguiente sección incluye una lista de las mejores aplicaciones de préstamos para comenzar a invertir.

Recomendaría leer sobre todos ellos para que pueda estudiar los requisitos de cada compañía de préstamos y averiguar en cuáles es elegible invertir y cuáles se ajustan al tipo de inversiones que le gustaría hacer.

Ni siquiera tiene que elegir solo uno. Si tiene fondos suficientes para invertir, ciertamente puede elegir invertir a través de más de una compañía de préstamos.

3. Busque préstamos disponibles.Como mencioné, diferentes compañías de préstamos entre pares ofrecen diferentes productos de préstamos y diferentes grados de préstamos a diferentes tasas de interés.

Revise los préstamos y los prestatarios con cuidado, especialmente si es la primera vez que invierte.

4. Invierta en sus préstamos elegidos.El procedimiento exacto para esto varía entre los diferentes proveedores de P2P. En general, seleccione en qué préstamo desea invertir e ingrese el monto que desea invertir.

5. Vuelva a evaluar su estrategia de inversión con el tiempo y ajústela según sea necesario.Incluso si sigue los consejos que le di en la sección anterior para equilibrar sus recompensas y riesgos, todavía hay momentos en que su estrategia específica no funcionará.

Parece mucho trabajo, pero controle los préstamos en los que ha invertido para tener una idea de cuáles están ganando y cuáles han dejado de pagar.

Las mejores compañías de préstamos entre pares para invertir

Como mencioné, hay muchas compañías de préstamos entre pares para elegir. Aquí están los más establecidos y populares que puede consultar.

1. Club de préstamos

  • Debe tener un ingreso bruto y un patrimonio neto de al menos $ 70,000 ($ 85,000 en CA). El requisito de ingresos no se aplica con un patrimonio neto de $ 250,000 o más
  • Inversión mínima: $ 25 por nota; Requisito de saldo de cuenta inicial de $ 1,000
  • APR estimado: 6.95% a 35.89%
  • Préstamos personales de hasta $ 40,000
  • Plazos de préstamo de 36 o 60 meses, según el monto del préstamo
  • Honorarios: 1% del pago de intereses; Cargo de cuenta anual de $ 100 para saldos <$ 5,000
  • Activos: Invierta en 30 grados de crédito diferentes; Calificaciones crediticias de A1 y 55 para múltiples tipos de préstamos
  • Inversión automatizada disponible

Lending Club es el líder actual del mercado con una participación del 45%.

Ofrecen cuatro tipos diferentes de préstamos: préstamos personales, préstamos comerciales, refinanciamiento de automóviles y soluciones para pacientes.

También tienen una solución automatizada para inversores que no desean elegir préstamos manualmente, lo que permite la diversificación con solo hacer clic en un botón (o tocar la pantalla).

Además, tienen una página de recursos completa para aprender más sobre cómo invertir con ellos y encontrar la estrategia correcta para maximizar sus ganancias.

2. Prosper

  • Debe tener un ingreso bruto y un patrimonio neto de al menos $ 70,000 ($ 85,000 en CA). El requisito de ingresos no se aplica con un patrimonio neto de $ 250,000 o más
  • Inversión mínima: $ 25 por nota
  • APR estimado: 6.95% a 35.99%
  • Préstamos personales de hasta $ 40,000
  • Plazos de préstamo de 36 o 60 meses.
  • Honorarios: 1% anual del saldo del capital prestado
  • Activos: Invierta en 7 calificaciones crediticias diferentes para múltiples tipos de préstamos
  • Inversión automatizada disponible

Fundada en 2006, Prosper es la plataforma de préstamos P2P original en los Estados Unidos.

Hay 7 categorías de riesgo diferentes, desde AA (calificación crediticia alta) hasta recursos humanos (riesgo alto). Puede distribuir su inversión en estas 7 categorías de riesgo.

Ofrecen muchos tipos diferentes de préstamos; Además de los tipos habituales, ofrecen préstamos para bebés y adopciones, financiación de anillos de compromiso e incluso préstamos ecológicos, donde puede obtener financiación para cambiar a un estilo de vida sostenible, como instalar paneles solares, techos de bajo consumo o un sistema de conservación de agua. .

3. Upstart

  • Debe ser un inversionista acreditado (ingresos de $ 200,000 o más en los últimos dos años o patrimonio neto de $ 1 millón o más)
  • Inversión mínima: $ 100
  • APR estimado: 21.5%
  • Préstamos personales de hasta $ 50,000
  • Plazos de préstamo de 36 o 60 meses.
  • Tarifas: ninguna para inversores; Si el préstamo no cumple, Upstart entrega la tarifa de originación a los inversores
  • Activos: Invierta en préstamos personales con una calificación crediticia de AAA a E
  • Inversión automatizada disponible

Upstart es una empresa relativamente nueva creada por tres ex empleados de Google.

Sin embargo, lo que hace que esta compañía P2P sea realmente única es cómo determinan el riesgo. Mientras que otras compañías P2P usan el puntaje FICO del prestatario, Upstart creó un sistema que usa inteligencia artificial / aprendizaje automático (AI / ML) para evaluar el factor de riesgo del prestatario.

Además de los determinantes habituales del puntaje FICO, como el historial de pagos, el nivel de deuda actual, la duración del historial crediticio y los tipos de crédito utilizados, los factores AI / ML de Upstart en el logro educativo, el campo de estudio, el GPA y los antecedentes laborales del prestatario. bien.

Esto da como resultado una evaluación y mitigación de riesgos más precisa. En consecuencia, tienen la tasa de morosidad más baja de las tres plataformas de préstamos que he mencionado aquí, con el 89% de sus préstamos actuales o pagados en su totalidad.

Un inconveniente es que los inversores no pueden elegir préstamos individuales para invertir; los inversores deben elegir un grado de préstamo específico o préstamos con criterios específicos y Upstart le asignará al azar préstamos que cumplan con estos criterios.

La línea de fondo de préstamos de igual a igual

En resumen, invertir en préstamos entre pares puede generarle algo de dinero como ingreso pasivo, pero como con cualquier inversión, existe un riesgo.

Minimice el riesgo diversificando sus inversiones, monitoreando frecuentemente sus préstamos e invirtiendo solo con dinero que pueda permitirse perder.

Otros recursos

¿Quieres saber sobre otras formas de obtener ingresos pasivos? Aquí hay 25 ideas de ingresos pasivos.

O tal vez quieras saber cómo ganar dinero sin hacer demasiado. Aquí hay 14 cosas cotidianas que pueden hacerle ganar dinero.

¡Nos gustaría saber de usted!

¿Tiene experiencia con las aplicaciones de préstamos entre pares, ya sea como prestatario o prestamista? ¿Como estuvo? ¿Tiene algún consejo para ayudar a los prestatarios o prestamistas por primera vez? ¡Compártelo con todos en los comentarios!

Préstamos entre pares: cómo ganar dinero con ellos
4.8 (95.29%) 17 votes