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Préstamos de Credit Builder: ¿Pueden ayudarlo a mejorar su puntaje de crédito?

Los préstamos para crear créditos le permiten aumentar o mejorar su crédito a bajo precio. Compartimos cómo solicitar un préstamo generador de crédito para que pueda alcanzar sus objetivos financieros.

Un historial crediticio sólido es vital para lograr muchos objetivos. Ya sea que desee mudarse a una casa nueva o comprar un auto nuevo, es necesario un buen crédito. Desafortunadamente, si cometió algunos errores en el pasado y necesita reconstruir o mejorar su crédito, eso lleva tiempo. Sin embargo, si está luchando para mover la aguja de su crédito, una opción a considerar son los préstamos de crédito.

A menudo, el mayor obstáculo para mejorando su créditoes encontrar oportunidades para demostrar tu valía. Si tiene marcas negativas en su crédito, los prestamistas pueden dudar en prestarle más dinero.

Tener poco o ningún historial de crédito es igualmente problemático, ya que demuestra que no tiene un historial comprobado de pagos.

Las compañías de préstamos de los creadores de crédito lo ayudan a demostrar a los posibles que usted es viable. Le permiten atacar el componente más importante de su puntaje de crédito: el historial de pagos. Si necesita construir o mejorar su crédito, esta guía sobre préstamos de crédito le muestra cómo funcionan para ayudarlo a hacer realidad sus sueños.

¿Qué son los préstamos de Credit Builder?

Los préstamos para crear créditos son préstamos que lo ayudan como prestatario a establecer o reconstruir el crédito. Cuando solicita un préstamo de generador de crédito en línea, la institución financiera que le presta el dinero lo deposita en una cuenta de ahorro asegurada que tienen a su nombre.

No es una gran cantidad; Por lo general, oscila entre $ 500 – $ 1,000.

Luego paga el saldo durante un período de tiempo fijo a través de cuotas mensuales. El plazo varía, pero generalmente es de uno a dos años.

Una vez que se haya pagado, recibirá el monto del préstamo como una suma global, más cualquier interés ganado (si la institución que tomó prestada del interés ofrecido).

* Relacionado: ¿Qué es el crédito "bueno"? Obtenga respuestas y aprenda cómo mejorar su crédito en nuestra guía de rangos de puntaje de crédito. *

No necesita un buen crédito para ser aprobado para un préstamo de generador de crédito. Por lo tanto, esta es una opción legítima para alguien que intenta obtener crédito, como un adolescente por primera vez.

También son una buena opción si está tratando de reconstruir un mal crédito debido a en bancarrotau otras situaciones difíciles.

¿Cómo funciona un préstamo de generador de crédito?

En general, usted obtiene préstamos de crédito de un banco u otras instituciones financieras. El préstamo puede recibir el nombre Fresh Start Loan en su banco local. También puede verlos comercializados como préstamos para comenzar de nuevo.

Como se llamen, puede preguntarle a su banco si ofrecen préstamos de crédito para personas sin crédito o con mal crédito.

Cuando solicita una cuenta de creador de crédito, completa la documentación como lo haría con cualquier otro préstamo. También deberá demostrar que puede pagar el préstamo en el tiempo asignado.

Cada banco es diferente, pero la mayoría ofrece plazos entre seis y 24 meses.

Si lo aprueban, el dinero se deposita en una cuenta a la que no puede acceder hasta que se cancele el préstamo. De esa manera, el banco está protegido si omite los pagos.

Al pagar su préstamo, recibirá el dinero que pagó. A veces, incluso puede recuperar una parte de su interés también. Si siguió el proceso correctamente, se irá con una mejor puntuación de crédito.

Durante el proceso de tener un préstamo de generador de crédito, cada pago a tiempo se informa a las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Este es el verdadero beneficio de los préstamos de crédito.

La mayor parte de su puntaje de crédito es el historial de pagos. Representa el 35 por ciento de su puntaje, por lo que los pagos regulares a tiempo lo llevan un paso más cerca de su objetivo.

Las mejores compañías de préstamos para la creación de créditos

¿Desea saber dónde obtener una cuenta de creador de crédito pero no sabe por dónde comenzar? Tiene varias opciones para solicitar un préstamo de generador de crédito. Los bancos locales pequeños ofrecen los préstamos, al igual que varias instituciones en línea.

Estos últimos tienden a ser más baratos ya que no tienen costos generales. Si esto le parece una opción viable, a continuación encontrará las mejores opciones para préstamos de crédito.

Crédito fuerte

Crédito fuerte es un jugador más nuevo en el espacio del generador de crédito, pero no tome su juventud como una falta. De hecho, Credit Strong es parte de Austin Capital Bank, que ha estado en el negocio por más de una década.

Como son parte de un banco tradicional, eso significa que son miembros de la FDIC. Como miembro de la FDIC, tienen más servicios financieros que ofrecer además de préstamos no garantizados para la creación de crédito.

Credit Strong también tiene plazos de 12 y 24 meses, y una tarifa administrativa de $ 8.95 por cuenta de creador de crédito. También puede pagar su cuenta en cualquier momento sin penalización, y no retirarán su crédito para comenzar con un préstamo.

Credit Strong cobra una tasa de porcentaje anual (APR) del 11 al 15 por ciento, según la duración del préstamo.

Lea nuestra guía sobre es Credit Strong legitpara obtener más información sobre cómo lo ayudan a mejorar su crédito.

Prestamista

Prestamistaes una compañía de tecnología financiera que ayuda a los prestatarios a construir su crédito a través de métodos de préstamo no tradicionales (principalmente préstamos de crédito). Ofrecen plazos de uno y dos años, con sus pagos más bajos establecidos alrededor de $ 25 por mes.

Según la opción de préstamo que elija, deberá pagar una tarifa administrativa de $ 9 o $ 15. Según Self Lender, los APR no superan el 16 por ciento. De manera similar a Credit Strong, puede pagar su préstamo antes de tiempo con Self Lender.

Si bien es más conocido en el espacio, Self Lender tiende a ser más costoso que Credit Strong.

Cooperativa de crédito o banco

Si ninguna de las opciones en línea anteriores le resulta atractiva, también puede visitar su local banco o cooperativa de créditopara ver si ofrecen préstamos para crear crédito. Si bien más bancos parecen tener préstamos para crear crédito, puede tener suerte si está en una cooperativa de crédito conocida.

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Nunca está de más preguntar. Dado que cada banco individual puede llamar a estos productos con un nombre diferente, es más seguro preguntar acerca de los préstamos que no requieren verificación de crédito y que pueden ayudarlo a construir su crédito con el tiempo.

De esta forma, evita la confusión entre usted y el banco, y obtiene respuestas a sus preguntas.

Pros y contras de los préstamos de crédito

Si bien los préstamos de crédito son seguros, legítimos y parecen ser la solución ideal para cualquier persona por primera vez o que intente preparen su crédito para comprar una casao automóvil, hay varios pros y contras a considerar.

Vamos a explorar algunos de esos.

Pros

  • Cuenta de ahorro incorporada. Debido a que el dinero que paga solo se destina a un préstamo en una cuenta de ahorros, usted se paga a sí mismo o construyendo un fondo de emergencia.
  • Fácil de conseguir. Para la mayoría de los bancos, siempre que tenga ingresos, puede obtener un préstamo generador de crédito.
  • Te devuelven el dinero. A diferencia de otros préstamos o tarjetas de crédito, cuando ha pagado un préstamo de generador de crédito, recupera el dinero y, a veces, con intereses.
  • Construyes tu créditoPor supuesto, el mayor profesional de un préstamo de generador de crédito es que acumule su crédito a medida que realiza los pagos.

Contras

  • Todos los pagos son reportadosSi se atrasa en un pago o se salta uno, se informará. Por lo tanto, tenga cuidado al obtener un préstamo de cualquier tipo, incluido un préstamo de generador de crédito. Por otro lado, si realiza todos sus pagos a tiempo, este informe es una marca en la columna profesional.
  • Puede que no sea gratisAlgunos bancos e instituciones le cobran por solicitar un préstamo de generador de crédito. Estos son típicamente costos administrativos no reembolsables.

Cada situación es diferente, así que haga los cálculos para asegurarse de que un préstamo generador de crédito sea lo mejor para usted.

Otras opciones para mejorar su puntaje de crédito

Si los préstamos de crédito no funcionan para usted, existen otras opciones para mejorar su puntaje de crédito.

Aplicar paratarjeta de crédito aseguradaNo piense en estas como tarjetas de crédito tradicionales. Si bien funcionan como una tarjeta de crédito tradicional, las tarjetas de crédito aseguradas se abren con su propio dinero.

Con una tarjeta de crédito asegurada, deposita entre $ 500 y $ 2000 de su propio dinero en una tarjeta. Ese dinero se convierte en su límite de crédito.

Con el tiempo, si usa la tarjeta de manera responsable, su puntaje de crédito comenzará a aumentar. Y, dado que es su dinero, lo recuperará si decide cerrar la tarjeta.

Es posible que pueda aplicarlo al saldo de una tarjeta de crédito tradicional, si esa es una opción.

Las tarjetas de crédito aseguradas tienden a cobrar tarifas más altas y tasas de interés que los préstamos de crédito, pero cada una tiene su lugar. También pueden tentarlo a gastar de más, mientras que no tiene esa opción con los préstamos de crédito.

Aquí hay una listade tarjetas de crédito aseguradas para considerar si esto suena como algo que necesita.

Convertirse en un usuario autorizado¿Tiene familiares o amigos que estén dispuestos a convertirlo en un usuario autorizado en sus cuentas? Si es así, esta puede ser una opción para usted.

* Relacionado: ¿Busca otras opciones para aumentar su crédito? Lea nuestra revisión de las mejores compañías de reparación de crédito para arreglar su crédito. *

Como usuario autorizado, no realiza pagos en la tarjeta, pero se agrega a su informe de crédito en el historial de pagos.

Recuerde, solo solicite convertirse en un usuario autorizado si confía en la persona cuya tarjeta de crédito solicita.

Desea asegurarse de que realicen pagos regulares y puntuales, y también debe consultar con el banco emisor o la cooperativa de crédito para ver si informan a los usuarios autorizados a las agencias de crédito.

Solicite un préstamo personal garantizado. Un préstamo garantizado es más difícil de recibir con un puntaje de crédito bajo o no bajo, pero se puede hacer. Este préstamo está respaldado por una garantía. Eso significa que normalmente estás colocando algo para obtener dinero.

Esto podría ser cualquier cosa, desde su automóvil hasta sus ahorros. Sin embargo, los préstamos personales garantizados también tienden a ofrecer más, generalmente a partir de $ 1,000.

Independientemente de lo que haga, tome nuevos créditos con cuidado. Ir por la borda es una excelente manera de causar puntaje de crédito baja y obstaculizando aún más sus esfuerzos.

Los préstamos para crear créditos le permiten aumentar o mejorar su crédito a bajo precio. Compartimos cómo solicitar un préstamo generador de crédito para que pueda alcanzar sus objetivos financieros.

Cuentas del creador de crédito: línea de fondo

Si desea mejorar su puntaje de crédito, vale la pena considerar los préstamos de crédito. Son relativamente seguros y fáciles de obtener, especialmente si nunca antes ha tenido crédito.

Debido a que no realizan una investigación exhaustiva sobre su informe de crédito, no está de más ver si califica.

Las cuentas de creador de crédito son una forma más fácil y rápida de acumular su crédito sin tener que endeudarse en grandes cantidades, o arriesgar su futuro financiero al obtener un préstamo que tal vez no pueda pagar. Si recién está comenzando, o si está tratando de construir su crédito y desarrollar mejores hábitos financieros, un préstamo de generador de crédito puede ser la opción perfecta para usted.

¿Cómo le impide el mal crédito alcanzar una meta financiera? ¿Qué ha hecho para construir o mejorar su crédito? ¿Tener una tarjeta de crédito asegurada te tentaría a gastar de más?