Préstamo estudiantil Estrategias de pago por Locum Tenens

¿ Quieres saber sobre un préstamo estudiantil ?

¿Actualmente está siendo perseguido por reclutadores locum tenens y se pregunta cómo aceptar una asignación afectaría el pago de su préstamo estudiantil?

A menudo recibimos preguntas sobre préstamos estudiantiles locum tenens de nuevos médicos, así como de CRNA, PA o NP.

Estos son los principales desafíos que veo si tiene un estilo de vida locum tenens con muchas deudas estudiantiles:

  • Incapacidad para acceder a la condonación de préstamos por servicio público (PSLF).
  • Dificultad para verificar sus ingresos.
  • Incertidumbre en torno a su empleo a largo plazo.
  • Tiempo potencialmente más difícil de refinanciar.

Afortunadamente, estos desafíos pueden resolverse fácilmente a través de un plan inteligente de préstamos para estudiantes.

Préstamo estudiantil

Nos especializamos en ayudar a las personas que trabajan en un rol de médico locum tenens a calcular su deuda de préstamos estudiantiles , particularmente si esa deuda está entre $ 100,000 y $ 1 millón.

Pagar la deuda de la escuela de medicina como médico locum tenens presenta oportunidades que otros no tienen. Aquí hay algunos de esos:

  • Reducir el ingreso bruto ajustado (AGI) más fácilmente que sus pares empleados (bueno para la condonación de préstamos de 20 a 25 años).
  • Proporcionar sus propios beneficios.
  • Flexibilidad de ingresos y ubicación.

Comencemos abordando los desafíos que enfrentan los practicantes de locum tenens antes de mostrar las oportunidades disponibles.

No puedes obtener PSLF con locum tenens

El mayor inconveniente que veo para trabajar en un trabajo de locum tenens es similar al que enfrentan los médicos de práctica privada.

No puede utilizar el programa de condonación de préstamos por servicio público mientras ocupa un puesto suplente. ¿La razón?

La definición de locum tenens proviene de un término latino que significa ocupar un lugar. Eso significa que usted es un contratista independiente 1099 en un rol suplente.

Solo los empleados de tiempo completo pueden utilizar la condonación que se ofrece en el programa PSLF.

Por lo tanto, los proveedores de atención médica suplentes deben pagar sus préstamos de la escuela de medicina ya sea mediante la condonación de préstamos IDR durante 20-25 años o mediante el uso de una estrategia agresiva de reembolso como la refinanciación.

Cómo obtener la condonación de un préstamo con un trabajo suplente

Aunque sus asignaciones de locum tenens no cuentan para el PSLF, es posible que con el tiempo obtenga un trabajo de tiempo completo en un empleador calificado sin fines de lucro.

Sería un gran error refinanciar inmediatamente sus préstamos federales o devolverlos agresivamente a menos que esté seguro de que esto no será una posibilidad para usted.

He visto muchas historias de médicos que hacen algún trabajo suplente durante la residencia, la beca o al principio de sus carreras como asistentes solo para cambiar a roles permanentes un par de años más tarde.

Tenga en cuenta que los pagos mensuales calificados del PSLF no tienen que ser consecutivos.

Eso significa que podría hacer pagos en el plan REPAYE o PAYE mientras hace locum tenens y si cambia a un trabajo elegible, eventualmente podría obtener PSLF.

Además, si es un becario o realiza una pequeña cantidad de trabajo suplente adicional, aún puede calificar para el PSLF si su trabajo principal es de tiempo completo en un empleador 501(c)(3) o del gobierno.

En otras palabras, una pequeña cantidad de trabajo de locum tenens no lo descarrila.

Verificar sus ingresos con los administradores de préstamos es un dolor con locum tenens

¿Necesita incluir todos sus ingresos 1099 como médico locum tenens al solicitar programas de pago definido por los ingresos?

La respuesta es sí, según la definición que utiliza el gobierno para la renta imponible. Si observa el formulario de verificación de IDR que debe enviar anualmente, esto es lo que el gobierno quiere saber:

Debe proporcionar documentación de todos los ingresos imponibles que usted y su cónyuge (si corresponde) reciben actualmente.

Los ingresos imponibles incluyen, por ejemplo, los ingresos del empleo, los ingresos por desempleo, los ingresos por dividendos, los ingresos por intereses, las propinas y la pensión alimenticia.

Claramente, los ingresos como contratista independiente constituyen ingresos del empleo. Sin embargo, ese ingreso varía mucho dependiendo de su acuerdo de empleo actual.

Por esa razón, sugiero marcar la casilla que dice Mis ingresos no han cambiado significativamente a menos que sienta una fuerte necesidad de decir lo contrario.

Uso de su declaración de impuestos para certificar pagos basados ​​en ingresos como trabajador locum tenens

Cuando diga que sus ingresos no han cambiado significativamente, se le pedirá que proporcione su declaración de impuestos al administrador del préstamo. Luego usarán su ingreso bruto ajustado (AGI) para calcular cuál debería ser el pago de su préstamo.

Si llamó a su administrador de préstamos con actualizaciones cada vez que cambiaron sus ingresos mientras hacía locum tenens, estaría gastando una gran cantidad de tiempo haciéndolo. Por lo tanto, veo la presentación de declaraciones de impuestos solo como el mejor método para certificar los pagos.

La naturaleza temporal de los trabajos suplentes puede dificultar la planificación

Si no está trabajando en un puesto a largo plazo, es posible que le resulte difícil planificar su futuro.

La razón por la que esto es importante si tiene préstamos estudiantiles y acepta una oportunidad de locum tenens es que puede o no estar empleado a tiempo completo en un hospital gubernamental o sin fines de lucro algún día.

Por ejemplo, digamos que hace locum tenens durante dos años. Existe una gran posibilidad de que su puesto de tiempo completo cuando se vaya sea en una institución sin fines de lucro. Si ese es el caso, aún sería elegible para el PSLF si completó 10 años de servicio. La duración total de su pago, en ese caso, sería de 12 años si hizo dos años de suplentes y 10 años de servicio a tiempo completo.

Si intenta hacer un plan completo antes de saber cómo será su futuro, es posible que tome decisiones equivocadas.

En general, nunca refinancie sus préstamos estudiantiles de la escuela de medicina hasta que esté seguro de que un trabajo 501(c)(3) o VA no está en su futuro.

Cómo refinanciar en un papel locum tenens

Muchas de las compañías de refinanciamiento de préstamos estudiantiles con las que trabajo tienen un proceso de suscripción más fácil para los empleados W-2. Los ingresos de los empleados tienden a ser más estables que los de los contratistas independientes, por lo que tiene sentido. Pero definitivamente es posible calificar para la refinanciación como un doc locum tenens.

Si es dentista o médico, podrá calificar más fácilmente para la refinanciación de préstamos estudiantiles. Necesitar solo un año de declaraciones de impuestos es una barra bastante baja para despejar.

Además, tenga en cuenta que si consolida sus préstamos inmediatamente después de la graduación, podría obtener un pago de $0 en REPAYE con un gran subsidio de interés el primer año. Por lo tanto, aunque la refinanciación no es pan comido con una situación de empleo suplente 1099, se puede hacer.

Otras personas como PA, NP y CRNA aún pueden refinanciar con el historial de ingresos de locum tenens, pero parece que las empresas tenderían a preferir dos años de declaraciones de impuestos.

Opciones de condonación de préstamos estudiantiles para locum tenens

Aunque los trabajos suplentes no califican para el PSLF, aún puede obtener la condonación de préstamos estudiantiles mientras trabaja en puestos suplentes. Simplemente necesita tener una relación deuda-ingreso lo suficientemente alta para que las matemáticas tengan sentido.

Por ejemplo, los contratistas 1099 pueden iniciar un 401k individual y contribuir hasta $ 58,000 antes de impuestos en 2021. Así es como podría funcionar esto.

Timmy hará trabajo suplente a largo plazo y gana $250,000 por año como contratista 1099. Él tiene $400,000 en préstamos federales para estudiantes a una tasa de interés promedio de 6.5% Sin hacer ninguna contribución individual 401k, así es como pagaría con los diversos planes IDR:

Pero Timmy decide trabajar con un CPA que establece una corporación S con un salario locum tenens de $120,000 por año. Realiza una aportación de $19.500 como empleado más el 25% de su salario. Eso reduce su AGI en $49,500.

Ahora, en lugar de ganar $250,000 para propósitos de impuestos, en realidad gana $200,500. Manteniendo los mismos números de deuda estudiantil que antes, así es como se verían las matemáticas:

Observe cómo el costo de pagar los 20 años de pagos en el plan Pay As You Earn (PAYE) más la bomba fiscal da un costo más bajo en dólares de hoy de más de $50,000. eso es mas bajo presente valor, lo que significa que podría salir aún más adelante si invirtiera ese dinero y obtuviera una tasa de rendimiento del 5%.

La mayoría de la preparación de préstamos estudiantiles locum tenens debería implicar trabajar con alguien como nosotros y un CPA. El objetivo sería averiguar si la reducción de su ingreso imponible podría otorgarle el perdón proyectado con las reglas actuales.

Los empleadores también pueden estar dispuestos a hacer contribuciones a sus préstamos a cambio de una duración específica del servicio.

Beneficios de locum tenens: ingresos, ubicación y flexibilidad laboral

Como médico locum tenens, por lo general tendrá gastos de subsistencia muy bajos. En la mayoría de los casos, su agencia cubrirá sus gastos de viaje, alojamiento e incluso sus primas por mala praxis. También puede deducir cualquier cosa que su CPA diga que cuenta como un gasto comercial.

Además, tienes más libertad y flexibilidad. Y la geografía no tiene que interponerse en el camino de buscar los trabajos que ofrecen los ingresos más altos posibles. Puede tomar turnos adicionales para aumentar aún más su salario. O si prefiere trabajar menos, también puede hacerlo (y confiar en la condonación del plan de pago definido por los ingresos para que sea financieramente viable).

Tal vez no esté interesado en trabajar para grandes centros de salud. Entonces usas locum tenens para visitar un montón de lugares remotos que no verías de otra manera. De hecho, se sabe que las agencias locum tenens ofrecen bonificaciones a los profesionales médicos que trabajan durante un período prolongado en áreas con escasez de suministros.

Obtenga un plan que refleje por qué está haciendo el trabajo de locum tenens

La mayoría de los profesionales de la salud van a pasar a un puesto permanente en algún momento. Hasta entonces, asegúrese de que la forma en que administra sus préstamos estudiantiles refleje lo que está pensando.

Para el pago rápido de la deuda, puede pensar en el plan de pago a medida que gana revisado (REPAYE) o en la refinanciación. Si no está seguro pero podría querer participar en el PSLF, mantenga sus opciones abiertas y su deuda con el gobierno federal.

¿Crees que quieres hacer papeles temporales a largo plazo como una obra de estilo de vida? Si es así, es posible que desee pensar en optar por la condonación de impuestos.

Independientemente del camino que tome, diviértase y no se preocupe por sus préstamos. Podemos ayudarlo a navegar qué hacer si desea orientación profesional, ya que nadie más está pensando en las suplencias y las estrategias de préstamos como nosotros.

Aquí os mostramos un extra en lo que sabemos de locum tenens :

Locum tenens es una práctica en el campo médico que se refiere a la contratación temporal de un médico para cubrir una posición vacante en un centro de atención médica o para proporcionar servicios médicos en una ubicación específica durante un período de tiempo determinado.

En otras palabras, los médicos pueden trabajar temporalmente en un lugar determinado para ayudar a cubrir la falta de personal, vacaciones de otros médicos o para llenar un puesto mientras se busca un candidato permanente.

El término “locum tenens” proviene del latín y significa “sustituto temporal”.

Los médicos que trabajan como locum tenens pueden ser contratados directamente por un hospital, una clínica o una agencia de empleo especializada en este tipo de contratación.

En el proceso de contratación de un locum tenens, se establece un contrato con el médico que establece las fechas de trabajo, las horas, las tareas y el pago.

El contrato también puede incluir detalles sobre el alojamiento, el transporte y cualquier otro beneficio que se acuerde.

Una vez que el contrato está firmado, el médico puede comenzar a trabajar en el lugar designado.

Los médicos que trabajan como locum tenens tienen una variedad de razones para hacerlo. Algunos médicos prefieren este tipo de trabajo por la flexibilidad que les ofrece en términos de horarios y ubicaciones de trabajo.

Otros pueden estar interesados en la oportunidad de trabajar en diferentes entornos y adquirir nuevas habilidades.

También puede ser una opción atractiva para los médicos que buscan aumentar sus ingresos o para aquellos que quieren reducir su carga de trabajo y pasar más tiempo con sus familias.

La práctica de locum tenens también puede ser beneficiosa para los centros de atención médica que buscan cubrir una vacante temporal en su personal médico.

Al contratar a un locum tenens, los centros de atención médica pueden evitar retrasos en la atención al paciente y garantizar la continuidad de los servicios médicos.

En resumen, locum tenens es una práctica en el campo médico que implica la contratación temporal de médicos para cubrir vacantes o proporcionar servicios médicos en una ubicación específica durante un período de tiempo determinado.

Este tipo de práctica ofrece flexibilidad para los médicos y ayuda a los centros de atención médica a garantizar la continuidad de los servicios médicos.

Locum tenens es una práctica común en varios países, incluyendo Estados Unidos, Reino Unido, Australia, Nueva Zelanda, Canadá y algunos países de Europa.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que las regulaciones y las prácticas pueden variar según el país y la región.

En cuanto a las funciones principales, los médicos que trabajan como locum tenens tienen la responsabilidad de proporcionar atención médica de alta calidad a los pacientes.

Esto puede incluir realizar exámenes, diagnosticar y tratar enfermedades, realizar procedimientos médicos y prescribir medicamentos.

Los médicos también deben mantener registros precisos de los tratamientos y las condiciones de los pacientes y trabajar en estrecha colaboración con el personal de atención médica y los administradores del centro de atención médica para garantizar la continuidad de la atención.

Además de proporcionar atención médica, los médicos que trabajan como locum tenens también deben cumplir con las políticas y procedimientos del centro de atención médica donde trabajan temporalmente.

Esto puede incluir cumplir con los protocolos de seguridad, mantener la confidencialidad de los registros médicos y comunicarse eficazmente con otros miembros del personal.

En resumen, los médicos que trabajan como locum tenens tienen la responsabilidad de proporcionar atención médica de alta calidad y cumplir con las políticas y procedimientos del centro de atención médica donde trabajan temporalmente.

La práctica de locum tenens es común en varios países, pero las regulaciones y las prácticas pueden variar según el país y la región.

Esperamos que haya sido de vuestro agrado nuestro articulo y que tengas la mayor información posible sobre el tema que hemos hablado y que podáis con eso poder empezar a solicitar lo que necesitéis y que encontréis buen uso de todo ello.