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Préstamo estudiantil aplazamiento y tolerancia

Si enfrenta dificultades para pagar sus préstamos estudiantiles por un período limitado de tiempo, puede posponer sus pagos. Las dos opciones más comunes para pausar los pagos requeridos se denominan aplazamiento y paciencia. Si bien ambas opciones pueden ayudarlo a evitar el incumplimiento de sus préstamos estudiantiles, están destinadas a ser soluciones temporales. Pausar sus pagos puede ayudarlo a superar los desafíos a corto plazo, pero como resultado generalmente pagará más a largo plazo.

Las principales diferencias entre el aplazamiento y la tolerancia son:

  • Criterio de elegibilidad
  • Cuánto tiempo puede posponer sus pagos
  • Para ciertos préstamos federales, si los intereses se acumulan mientras se posponen sus pagos

¿Qué es el aplazamiento del préstamo estudiantil?

Aplazamiento del préstamo estudiantil es un período temporal en el que no necesita realizar pagos de préstamos estudiantiles. El aplazamiento está disponible para préstamos federales y muchos préstamos privados para estudiantes, pero debe cumplir con criterios específicos. Las razones más comunes por las que calificaría para el aplazamiento del préstamo son si está inscrito en la escuela al menos medio tiempo o durante el servicio militar, y el aplazamiento generalmente durará mientras permanezca en la escuela o durante la duración de su servicio militar activo .

Si tiene préstamos federales para estudiantes, querrá consultar la Ayuda Federal para Estudiantes, ya que hay muchos otros eventos de la vida que pueden calificar para el aplazamiento de préstamos federales para estudiantes, como el aplazamiento de voluntarios del Cuerpo de Paz, el aplazamiento de becas para graduados y más.

Para préstamos privados para estudiantes, hable con su administrador (es) ya que cada prestamista establece sus propios criterios de elegibilidad para el aplazamiento. Como ejemplo, College Ave ofrece aplazamiento para los estudiantes matriculados en la escuela y los miembros de las Fuerzas Armadas y la Guardia Nacional que están llamados al servicio activo durante más de 30 días.

Algunos préstamos federales, como los préstamos subsidiados directos y Perkins, no cobran intereses durante el aplazamiento, por lo que el saldo de su préstamo no aumenta mientras sus pagos están pausados. Sin embargo, ese no es el caso con la mayoría de los préstamos federales y privados. Consulte a continuación para obtener más información sobre el costo de diferir sus préstamos.

¿Qué es la tolerancia del préstamo estudiantil?

La indulgencia es otra opción para posponer temporalmente los pagos de préstamos y generalmente está disponible tanto en préstamos federales como privados. Los criterios de elegibilidad para la indulgencia generalmente son más amplios que el aplazamiento, por lo que es más probable que califique, pero la cantidad de tiempo que el préstamo puede permanecer en la indulgencia suele ser más limitado que el aplazamiento.

La tolerancia generalmente cubre los siguientes escenarios:

  • Desempleo temporal
  • Discapacidad médica temporal
  • Dificultades financieras temporales

Tipos de indulgencia para préstamos federales

Hay dos tipos de tolerancia para los préstamos federales para estudiantes: general y obligatorio. La tolerancia general, también conocida a veces como discrecional, puede ser aprobada o denegada por el administrador. El administrador no puede negar la tolerancia obligatoria si cumple con los criterios.

Tolerancia general para préstamos federales

Puede solicitar una indulgencia general si no puede pagar sus préstamos federales para estudiantes por razones financieras, médicas o laborales temporales. Las tolerancias generales están disponibles para préstamos federales directos, préstamos del programa FFEL y préstamos Perkins y pueden durar hasta 12 meses a la vez. El límite total típico de tolerancia general es de tres años.

Tolerancia obligatoria para préstamos federales

La tolerancia obligatoria para préstamos federales significa que su administrador debe aceptar su solicitud si cumple con los criterios y se le otorga por hasta 12 meses a la vez. Puede solicitar una extensión si aún califica después de 12 meses. A continuación se presentan algunos ejemplos de los escenarios básicos de elegibilidad para la tolerancia obligatoria. Para obtener una lista completa y los criterios de elegibilidad completos, visite Federal Student Aid.

  • Sirviendo en puestos elegibles de AmeriCorps
  • Pasantía médica o dental o programa de residencia
  • Servicio de la Guardia Nacional no cubierto de otra manera por aplazamiento militar

Tolerancia para préstamos privados

Cada prestamista privado decidirá si ofrece tolerancia y cuándo. Como ejemplo, College Ave puede ofrecer hasta 12 meses de tolerancia por dificultades durante la vida del préstamo, generalmente en incrementos de tres o seis meses, dependiendo de la situación.

El costo del aplazamiento y la tolerancia

Mientras sus préstamos están en aplazamiento o indulgencia, no está obligado a realizar pagos. Sin embargo, la mayoría de los préstamos federales para estudiantes y los préstamos privados para estudiantes continúan acumulando intereses durante el aplazamiento y la indulgencia, por lo que el monto total que debe aumenta mientras no realiza pagos.

Además, cuando finaliza su aplazamiento o indulgencia, se capitalizan los intereses devengados del período de diferimiento o indulgencia. La capitalización ocurre cuando el interés acumulado se agrega al saldo de capital. Después de la capitalización, los cargos por intereses futuros se calculan en función del nuevo saldo más alto que podría escuchar a las personas referirse a esto como pagar intereses sobre intereses. Esto aumenta el costo total de su préstamo y también puede aumentar sus pagos mensuales.

Algunos estudiantes optan por pagar solo los intereses durante el aplazamiento o la indulgencia para evitar intereses capitalizados y el mayor costo. Si poner su préstamo en aplazamiento o indulgencia tiene sentido para su situación financiera, es una buena idea pagar la mayor cantidad de intereses acumulados posible antes del final del período de diferimiento o indulgencia. Eso lo ayudará a obtener la flexibilidad de pago mensual temporal que necesita mientras mantiene bajos sus costos totales.

Lee mas: ¿Cómo funciona el interés de préstamo estudiantil?

Cómo solicitar el aplazamiento o la indulgencia de préstamos estudiantiles

Para solicitar el aplazamiento o la indulgencia, comuníquese con los administradores de préstamos estudiantiles. Si tiene varios préstamos estudiantiles federales y / o privados, también puede tener varios administradores diferentes, por lo que deberá comunicarse con cada uno individualmente. Los administradores pueden solicitarle que envíe un formulario, y en algunos casos, también puede necesitar mostrar prueba de que cumple con los criterios de elegibilidad.