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Pregúntele a Stacy: ¿Dónde encuentro el dinero para iniciar un negocio?

Foto (cc) por Ray Sawhill

Como propietario de un negocio, mi objetivo principal es ayudar a otros a comenzar su propio negocio, convertirse en su propio jefe y vivir sus sueños.

Aquí está la pregunta del lector de esta semana:

Hola, estoy empezando un nuevo negocio. He hecho toda la presentación y estoy en el punto en que necesito capital inicial y líneas de crédito comerciales.

Para el capital inicial, ¿me ayudarán a obtener subvenciones del gobierno? Dígame dónde debo buscar y presentar una solicitud que no me cueste enviar una solicitud. Y también, ¿dónde encuentro prestamistas privados legítimos?

Gracias. – Shaela

Primero, Shaela, felicidades por comenzar tu propio negocio. Pero empecemos con el pie derecho evitando un gran error desde el primer momento.

Subvenciones del gobierno: solo di que no

Como muchos rumores y estafas, el de las subvenciones del gobierno contiene un grano de verdad.

El Gobierno hace entregue dinero de la subvención, pero nunca a la pequeña empresa típica.

El gobierno podría otorgar una subvención a una universidad, por ejemplo, para explorar la eficacia de un medicamento experimental. También hay subvenciones a través de la Administración de Pequeños Negocios, o SBA. Incluyen los programas Small Business Innovation Research y Small Business Technology Transfer. Pero como su nombre lo indica, estas subvenciones se refieren a investigación e innovación de alta tecnología, no a capital de trabajo para nuevas empresas.

Si ve un sitio o un anuncio que promete subvenciones a casi cualquier pequeña empresa, ejecute el otro camino. El tío Sam dice en blanco y negro que no hace eso. Desde el sitio web de la SBA:

El gobierno federal NO proporciona subvenciones para iniciar y expandir un negocio.

Las subvenciones del gobierno se financian con sus dólares de impuestos y, por lo tanto, requieren medidas de cumplimiento e informes muy estrictas para garantizar que el dinero se gaste bien. Como puede imaginar, las subvenciones no se otorgan indiscriminadamente.

Las subvenciones del gobierno federal solo están disponibles para organizaciones no comerciales, como organizaciones sin fines de lucro e instituciones educativas en áreas como medicina, educación, investigación científica y desarrollo tecnológico. El gobierno federal también otorga subsidios a los gobiernos estatales y locales para ayudarlos con el desarrollo económico.

En resumen, prácticamente no existe dinero gratis en forma de subvenciones del gobierno federal para iniciar o financiar un negocio con fines de lucro. Cualquier persona prometedora probablemente intente tener éxito en su propia pequeña empresa ilegal. No contribuyas a sus resultados.

Nuevas formas de pedir prestado

Cuando lees acerca de los inversionistas ángeles o los grupos de capital de riesgo que reúnen millones para ayudar a las nuevas empresas pequeñas, o miras programas como "Shark Tank", es fácil concluir que hay toneladas de dinero muriendo por encontrarte.

Por desgracia, nada podría estar más lejos de la verdad.

A menos que tenga conexiones con las grandes ligas, un currículum monstruoso, la mejor idea desde que el pan rebanado y mucho dinero en riesgo, la mayoría de los prestamistas tradicionales, como los bancos, no lo tocarán.

Hasta hace solo unos años, ese era el final de la historia. Hoy, sin embargo, es solo el comienzo, porque en estos días hay muchas alternativas más rápidas, más fáciles y mejores a los bancos.

6 sitios de préstamos a considerar

Estos prestamistas basados ??en la web proporcionan efectivo para todo, desde unas vacaciones de ensueño hasta la consolidación de deudas y la financiación de pequeñas empresas. Por lo general, encontrará que el proceso de solicitud y aprobación es mucho más fácil y rápido que un banco: algunos de estos sitios dicen que pueden aprobar un préstamo en tan solo dos minutos. Las tasas de interés están vigentes a partir de este escrito, pero pueden fluctuar en cualquier momento. En general, cuanto más solvente sea, menor será la tasa.

  • Club de préstamos: Uno de los primeros sitios de préstamos, Lending Club ofrece préstamos de hasta $ 40,000. Las tasas de interés actuales oscilan entre 5.99 y casi 36 por ciento.
  • Kabbage: Kabbage es específicamente para pequeñas empresas y ofrece líneas de crédito de hasta $ 100,000, pero deberá demostrar que ha estado en el negocio por lo menos un año y tiene más de $ 50,000 al año en ingresos. Los reembolsos se realizan en un plazo de seis meses o un año. El prestamista no cobra intereses. En cambio, cobra tarifas que van del 1 al 12 por ciento.
  • Karrot: Propiedad de la misma compañía que Kabbage, este sitio web ofrece préstamos personales y comerciales de hasta $ 35,000 con plazos de reembolso de 36 o 60 meses. Las tasas varían de 6.44 a casi el 30 por ciento.
  • Advenedizo: Este prestamista está dirigido a los millennials que pueden no tener la solvencia crediticia de prestatarios más establecidos. La aplicación solicita información como dónde fue a la escuela, cuándo se graduó y qué estudió. Se ofrecen préstamos de $ 3,000 a $ 35,000, con tasas de interés que comienzan en 4.7 por ciento.
  • En cubierta: Este prestamista comercial es similar a Kabbage, excepto que deberá demostrar no solo que ha estado en el negocio durante al menos nueve meses, sino que también ha tenido ingresos de $ 75,000 en los últimos 12 meses. Los préstamos varían de tres a 36 meses y las tasas comienzan en 5.99 por ciento.
  • Prosperar: Junto con Lending Club, este es uno de los primeros prestamistas entre pares en los Estados Unidos. Prosper ofrece préstamos de $ 2,000 a $ 35,000. Las tarifas varían de 5.99 a 36 por ciento.

Ayuda del tio Sam

Ya sea que lo sepa o no, su dinero en impuestos respalda una de las mejores fuentes de pequeñas empresas del planeta: la Administración de Pequeñas Empresas, o SBA.

He hecho muchas historias a lo largo de los años sobre la SBA y también la he usado personalmente. Definitivamente es su primera parada en el camino hacia el autoempleo, especialmente si necesitará fondos. No encontrará dinero gratis, pero obtendrá información gratuita sobre cómo encontrar fondos, incluidos préstamos garantizados por el gobierno.

También encontrará personas útiles, incluidos posibles mentores que se interesarán personalmente en usted y su negocio.

Así es como la SBA puede ayudar en cada paso del camino:

  • Pensando en un negocio: Aquí encontrará artículos e información que cubren cosas como formar un negocio, encontrar un mentor y contratar empleados.
  • Hacer un plan de negocios: Toda empresa debe tener un plan de negocios y cualquier pequeña empresa que esté considerando recaudar dinero necesitará uno. Estos artículos explican qué es un plan de negocios, cómo se usa y cómo construir uno, paso a paso.
  • Encontrar financiación: Esta información trata sobre el proceso de encontrar dinero para iniciar su negocio, incluida la elegibilidad de asistencia de la SBA, los tipos de financiamiento, el capital de riesgo y más.

Y eso es solo la punta del iceberg. No encontrará una fuente más completa de información crítica para propietarios de pequeñas empresas que el sitio de la SBA. Y no te detengas solo con la lectura en línea. Si tiene fácil acceso a una oficina de la SBA, visite en persona. Encontrará gente amable, aliento, asesoramiento experto e incluso talleres diseñados solo para usted.

Sin embargo, tenga en cuenta que la SBA no presta dinero. Lo que hará en ciertas circunstancias es garantizar un préstamo bancario. Es decir, si calificas. Pero como mencioné, la SBA tiene toneladas de información sobre cada tipo y fuente de financiamiento.

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Sobre mi

Fundé Money Talks News en 1991. Soy contador público certificado y, a lo largo de los años, también obtuve licencias en acciones, productos básicos, principal de opciones, fondos mutuos, seguros de vida, supervisor de valores y bienes raíces. ¿Tienes tiempo para matar? Puedes aprender más sobre mí aquí.

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