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Preg├║ntele a Stacy: ┬┐C├│mo se supone que debo vivir solo del Seguro Social?

Foto de Rayjunk / Shutterstock.com

Como miembros de mi generación, los baby boomers, comienzan a retirarse en masa, cada vez más de nosotros podemos hacer una pregunta similar a la pregunta del lector de esta semana:

Acabo de empezar a cobrar la jubilación del Seguro Social. Si tengo tantos problemas para vivir con la cantidad asignada ahora, a los 65 años, ¿qué sucederá más adelante cuando tenga gastos médicos reales y los precios sigan aumentando? – Patricia

Te siento, Patricia. Aquí hay una noticia que hice sobre por qué tantos futuros jubilados enfrentarán una jubilación más difícil que la de sus padres. Echale un vistazo.

Ahora, abordemos la pregunta de Patricia.

La seguridad social no es el problema

El Seguro Social nunca tuvo la intención de ser el único plan de jubilación del trabajador estadounidense. Más bien, fue diseñado para evitar que los estadounidenses afectados por discapacidad, muerte de un sostén de la familia o vejez se mueran de hambre. Así es como el padre de la Seguridad Social, el presidente Franklin D. Roosevelt, lo describió en un discurso de radio de 1938:

La Ley [de Seguridad Social] no ofrece a nadie, ni individual ni colectivamente, una vida fácil, ni nunca tuvo la intención de hacerlo. Ninguna de las sumas de dinero pagadas a personas en asistencia o en seguros significará nada cercano a la abundancia. Pero proporcionarán esa necesidad mínima para mantener un punto de apoyo; y ese es el tipo de protección que quieren los estadounidenses.

Y la Seguridad Social todavía proporciona eso. Como dije en el video anterior, el Seguro Social no será suficiente para mantenerme en mi casa actual. Hoy pago más impuestos de propiedad y seguro en mi casa de lo que podría pagar solo con el Seguro Social. Pero si vendiera mi casa y redujera su tamaño, ¿me mantendría con vida la Seguridad Social? Si. Te mantendrá viva a Patricia y a ti también. Pero dependiendo de dónde y cómo vivas, apenas.

¿Dónde se equivocó Patricia?

La jubilación no es un ladrón en la noche; Es una banda de música que se hace más fuerte cada vez que apagas las velas de cumpleaños. Sin embargo, algunos de nosotros lo tratamos como la Navidad; una fecha que sabemos que va a llegar, pero de alguna manera siempre no estamos preparados.

Cuando vas a alcanzar la edad de jubilación no es un misterio. Tampoco es el dinero que recibirá del Seguro Social cuando llegue allí. Puede obtener una estimación aproximada o detallada con su información personal en cualquier momento que desee de SSA.gov.

Así que Patricia no debería preguntarse a los 65 años cómo va a llegar a la Seguridad Social. Ella debería haber estado pensando en esto durante años.

Esa es la respuesta corta. La respuesta más larga es más complicada. Divorcio, pérdida de trabajo, niños que necesitan ayuda, padres que necesitan ayuda, no ganan lo suficiente, no ahorran lo suficiente, enfermedad, falta de planificación, negación, solo algunas de las infinitas razones por las cuales cualquiera de nosotros podría terminar como Patricia.

De alguna manera yo no soy diferente. Tengo 61 años y todavía no sé exactamente cómo será mi jubilación. ¿Cómo puedo? Mi ingreso varía radicalmente y no sé cuánto tiempo más trabajaré, así que no puedo decir cuánto más puedo guardar. Aparte del Seguro Social, dependeré completamente de mis ahorros para obtener ingresos. Si las tasas de interés son del 10 por ciento cuando me jubile, mis ahorros generarán 10 veces más ingresos que si fueran del 1 por ciento.

Estos y otros factores hacen que sea casi imposible planificar con algún grado de certeza.

Pero esto es seguro. Si vive algo más que un estilo de vida muy espartano y planea retirarse solo con el Seguro Social, espere tener ingresos inadecuados. Y a menos que tenga una pensión gorda en su futuro o haya ahorrado millones, probablemente alcanzará sus años dorados y aún se preguntará si tendrá suficiente oro.

¿Qué debe hacer Patricia?

Si llega a la edad de jubilación y descubre que no recibirá ingresos suficientes del Seguro Social y no tiene suficientes ahorros para compensar el déficit, solo tiene dos opciones: puede vivir en la pobreza o no jubilarse por completo. Lo que Patricia debería haber hecho, de ser posible, fue maximizar su Seguridad Social con consejos como estos, de "13 maneras de obtener más seguridad social":

  • Trabajar al menos 35 años. Los beneficios del Seguro Social se calculan en función de sus 35 años de trabajo con mayores ingresos. Si trabaja menos años, tendrá años con un ingreso promedio de cero, lo que reducirá su pago.
  • Pide un aumento. Si experimenta un salto en el salario, es probable que aumente su potencial de ingresos futuros y pueda ver un aumento en sus pagos del Seguro Social cuando se jubile.
  • Toma un segundo trabajo. Se aplica la misma lógica: si gana más cada año, es probable que aumente la cantidad que obtiene en el Seguro Social cuando se jubile.
  • Espere hasta la edad plena de jubilación para reclamar el Seguro Social. Puede comenzar a cobrar los beneficios del Seguro Social a partir de los 62 años, pero es posible que no desee hacerlo, ya que su beneficio será menor de por vida. Para obtener el pago completo, espere hasta que alcance la edad plena de jubilación, que, dependiendo de cuándo nació, tendrá entre 65 y 67 años. Puede ver los detalles aquí.
  • Mejor aún, espere hasta los 70 años. Si puede permitirse esperar hasta los 70 años para reclamar los beneficios del Seguro Social, dará sus frutos. Gracias a lo que la Administración del Seguro Social llama "créditos de jubilación retrasada", los beneficios aumentan un 8 por ciento cada año que usted demora en acceder al Seguro Social, hasta los 70 años. Por lo tanto, esperar hasta alcanzar los 70 significa un tercio más de ingresos de por vida. Si bien esto parece obvio, la espera no es para todos. Ver: ¿Realmente necesito esperar hasta los 70 años para cobrar el Seguro Social?

Ganar dinero extra

Si Patricia no puede vivir de sus ingresos actuales del Seguro Social, su mejor apuesta es probablemente ganar dinero extra. Afortunadamente para ella y millones de personas como ella, nunca fue tan fácil de hacer. La "economía del concierto" ofrece cientos de formas de aportar unos cuantos dólares extra.

Hemos cubierto este tema específicamente en artículos como "12 formas extrañas en que los jubilados ganan dinero", pero hemos hecho un montón de cosas para ganar dinero extra que ayudará a cualquier persona a cualquier edad. Aquí hay 10 ejemplos:

¿Línea de fondo? La mala noticia es que retirarse solo del Seguro Social no será fácil. La buena noticia: hay tantas formas nuevas de ganar dinero extra, con solo un poco de iniciativa, no tendrá que pasar sus horas de retiro buceando en el basurero o saludando a las personas en Walmart.

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Sobre mi

Fundé Money Talks News en 1991. Soy contador público certificado y también he obtenido licencias en acciones, materias primas, opciones principales, fondos mutuos, seguros de vida, supervisor de valores y bienes raíces. Si tienes tiempo para matar, puedes aprender más sobre mí aquí.

¿Tienes más preguntas de dinero? Busque muchas más preguntas de Stacy aquí.

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