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Preguntas y respuestas sobre la seguridad social: ¿Cuál es la mejor estrategia de reclamo para una pareja?

Foto de Ruslan Guzov / Shutterstock.com

Bienvenido a ?Preguntas y respuestas sobre el Seguro Social?. Usted hace una pregunta sobre el Seguro Social y nuestro experto invitado le brinda la respuesta.

Puedes aprender cómo hacer una pregunta a continuación. Y si desea un informe personalizado que detalle su estrategia óptima de reclamo del Seguro Social, haga clic aquí. Compruébelo: no cuesta mucho y podría resultar en recibir miles de dólares más en beneficios a lo largo de su vida.

La pregunta de esta semana viene de Edward:

Mi esposa cumplió 62 años en octubre de 2017 y recibió su primer cheque del Seguro Social por $ 520 en diciembre. Estoy pensando en reclamar mis beneficios de $ 2,830 en dos años, cuando cumpla mi plena edad de jubilación (FRA). ¿Deberíamos devolver sus beneficios para que pueda reclamar cuando comience mis beneficios? De esa manera, ella recibiría la mitad de mis beneficios, o $ 1,415. Ambos esperamos vivir bien hasta los 80 años, dada nuestra historia familiar.

Idea correcta, pero un poco tarde

Edward, determinar la mejor estrategia de reclamo para una pareja no es una tarea fácil. Utilicé el software de mi empresa para analizar su caso, y sus instintos actuales son correctos: su esposa debería haber reclamado más tarde, idealmente en su FRA de 66 años y 2 meses, dado que ambos tienen una larga esperanza de vida.

Desafortunadamente, su esposa acaba de perder la oportunidad de solicitar una reposición. Según las reglas actuales, un beneficiario tiene solo 12 meses después de comenzar los beneficios para pagar los beneficios y comenzar de nuevo en una fecha posterior. En el caso de su esposa, parece que se volvió elegible para recibir beneficios en noviembre de 2017, ya que recibió su primer cheque en diciembre de 2017. (La Administración del Seguro Social siempre paga los beneficios con un mes de retraso).

No todo está perdido, sin embargo. El suplemento conyugal de su esposa para sus beneficios de jubilación depende de cuándo reclame sus beneficios de jubilación. Tan pronto como reclame sus beneficios de jubilación, ella recibirá automáticamente su suplemento conyugal, ya que anteriormente reclamó sus propios beneficios. Entonces, si reclama beneficios cuando alcanza su FRA, su suplemento conyugal se maximizará.

¿Cuánto obtendrá ella? El máximo que puede recibir, incluido su propio beneficio y el suplemento conyugal, es la mitad de sus beneficios en su FRA ($ 1,415), menos la multa por reclamo anticipado en que incurrió por reclamar a los 62. Calculo que la multa mensual por reclamo temprano es de aproximadamente $ 152 . Entonces, al final, podría recibir hasta $ 1,263 (= $ 1,415 – $ 152). Sin embargo, tenga en cuenta que si reclama antes de su FRA, obtendrá menos de $ 1,263, debido a una multa por reclamo anticipado de su suplemento conyugal. Esto es cierto a pesar de que su reclamo sería forzado por la SSA tan pronto como reclame sus beneficios.

Edward, me disculpo por la respuesta algo complicada. Las decisiones de reclamo del Seguro Social a menudo involucran problemas complicados, que requieren respuestas complicadas. Es por eso que a menudo uno se beneficia generosamente al obtener ayuda profesional con tales decisiones

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Sobre mi

Tengo un doctorado en economía de la Universidad de Wisconsin y enseñé economía en la Universidad de Delaware durante muchos años. En 2009, cofundé SocialSecurityChoices.com, una compañía de Internet que brinda asesoramiento sobre decisiones de reclamo del Seguro Social. Puede obtener más información al respecto haciendo clic aquí.

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Descargo de responsabilidad: Nos esforzamos por proporcionar información precisa con respecto al tema cubierto. Se ofrece con el entendimiento de que no estamos ofreciendo asesoramiento o servicios legales, contables, de inversión u otros servicios profesionales, y que la SSA por sí sola toma todas las determinaciones finales sobre su elegibilidad para los beneficios y los montos de los beneficios. Nuestro consejo sobre estrategias de reclamo no comprende un plan financiero integral. Debe consultar con su asesor financiero con respecto a su situación individual.

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