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Potente herramienta gratuita de presupuesto, pago de facturas y buscador de ahorros

Si desea salir adelante financieramente, ahorre más de lo que gasta, entonces la clave es el presupuesto.

Pero elegir el software de presupuesto adecuado puede ser un proceso agonizante.

¿Cómo sabes si funcionará? ¿Qué herramientas tiene? ¿Es fácil de usar o le duele el trasero?

Hoy, vamos a echar un vistazo a uno de los gigantes de la industria: Mint.com.

Mint.com ofrece una aplicación de presupuesto de servicio completo, pero también puntajes de crédito gratuitos y la capacidad de encontrar mejores ofertas en prácticamente todos los productos financieros que utiliza, todo sin cargo. Es 100% gratuito y con publicidad.

¿Qué es Mint.com?

Mint.com es una plataforma de presupuesto personal en línea que reúne toda su vida financiera en una sola aplicación en línea. La aplicación es parte de Intuit (fabricantes de TurboTax) y tiene más de 15 millones de usuarios. No hay software para comprar, y la aplicación es completamente gratuita.

Mejor conocida por sus amplias capacidades de presupuesto, la aplicación le permite vincular sus cuentas corrientes y de ahorro, cuentas de inversión y jubilación, préstamos, tarjetas de crédito y cuenta PayPal en una sola plataforma.

Cómo funciona Mint.com

Cuando configura una cuenta con Mint, vincula sus diversas cuentas financieras a la aplicación. Después de eso, cada vez que visita el sitio, su información financiera se actualiza automáticamente. La aplicación le proporcionará toda su información financiera, completa con gráficos y tablas para la presentación visual.

La aplicación le permite ver su situación financiera completa en un solo lugar. Esto hace que sea más fácil para usted saber exactamente qué sucede con sus finanzas, especialmente si tiene docenas de cuentas financieras. La aplicación puede resumir y clasificar sus cuentas en categorías relevantes, lo que le permite saber exactamente dónde se encuentra en cualquier momento.

Con toda su información resumida, facilita el presupuesto. Bueno, entérate específicamente de cómo funciona un poco más abajo.

Acceso a Mint.com La aplicación está disponible a través de la computadora de su hogar, así como a través de dispositivos móviles. Esto incluye iOS, Android, Apple Watch y SMS.

Seguridad de Mint.com Tener toda su información financiera resumida en un sitio puede parecer un riesgo potencial de seguridad, pero Mint.com lo tiene cubierto.

Mint utiliza la autenticación multifactor para que solo usted pueda acceder a su información. Por ejemplo, mientras que la mayoría de los sitios requieren solo un nombre de usuario y contraseña, Mint.com también requiere preguntas especiales de seguridad o un código de un mensaje de texto o correo electrónico.

También le proporcionan su propio código de cuatro dígitos para que solo usted pueda ver su información. También puede configurar Touch ID para mayor seguridad, si elige hacerlo. Y si pierde su dispositivo móvil, puede eliminar la información de su cuenta de forma remota.

Mint.com también utiliza pruebas de seguridad con VeriSign para garantizar la seguridad de la transferencia de datos confidenciales.

Mint presenta su información en forma de solo lectura. Eso le permite acceder a su información financiera en cualquier momento que elija, mientras que Mint no tiene control sobre ninguna de las cuentas que se muestran en la aplicación.

Finalmente, Mint se conecta a sus cuentas usando OAuth cuando lo ofrecen sus bancos. Ya no tiene que ingresar el nombre de usuario y la contraseña de su banco en Mint, solo le dice a su banco que desea que Mint tenga acceso, le envían un token a Mint y ahora puede obtener sus datos. Este token solo permite el acceso de solo lectura, por lo que no hay temor de que Mint (o alguien que acceda a él) pueda hacer algo. Este es un desarrollo reciente, por lo que los bancos están en línea para apoyarlo.

Características y beneficios de Mint.com

Presupuesto de menta

Toda su información financiera se caracteriza en cuentas relacionadas. Por ejemplo, si tiene varias cuentas de tarjeta de crédito, se agruparán. Mint tiene categorías predeterminadas para que organice sus cuentas. Pero también le brindan la posibilidad de personalizar los grupos de cuentas de la manera que sea más beneficiosa para usted.

Con todas sus cuentas debidamente clasificadas y agregadas, Mint puede proporcionarle un resumen de su actividad. Esto le dará la capacidad de crear un presupuesto simple, aunque tenga varias cuentas.

Puede establecer objetivos de gastos predeterminados para ayudarlo a controlar sus gastos. Pero la aplicación también puede comparar sus gastos en cada categoría con los promedios nacionales. Puede ajustar su presupuesto según sea necesario en el futuro. Es la aplicación perfecta si tiene varias cuentas financieras y anteriormente no pudo reunirlas de una manera que le permitiera crear un presupuesto viable.

Pago de facturas de menta

Mint le permite ver todas sus facturas en la aplicación. Eso le dará la capacidad de saber qué factura se debe y cuándo. Eso simplificará el proceso de pago de facturas y le quitará mucho estrés. Por ejemplo, en lugar de iniciar sesión en varios sitios web para pagar facturas, puede realizar un seguimiento y pagarlos todos en la aplicación Mint.

Mint le proporciona recordatorios de facturas, asegurando que pague sus facturas a tiempo. Los recordatorios pueden enviarse por correo electrónico o a su teléfono móvil. Eso por sí solo evitará que tenga que pagar cargos por pago atrasado.

Además, si accede a la aplicación desde su dispositivo móvil, puede pagar sus facturas en cualquier momento. De hecho, puede programar los pagos por adelantado o hacer que sean inmediatamente su elección.

Mint lo alertará si vencen las facturas y sus fondos se están agotando. También le informarán sobre los cargos por excedentes, cargos por pagos atrasados ??o actividades sospechosas. La aplicación incluso puede hacerle saber si está en peligro de sobrepasar sus límites de crédito en tarjetas de crédito o líneas de crédito.

Menta Metas

Esta herramienta puede ayudarlo a establecer objetivos financieros específicos, como salir de la deuda o ahorrar dinero para el pago inicial de una casa.

Una vez que se hayan establecido esos objetivos, Mint le permitirá seguir su progreso. Luego puede hacer cambios en su comportamiento y actividad financiera para ayudarlo a alcanzar sus objetivos.

Monitoreo de crédito de menta

Mint le dará acceso a su puntaje de crédito, completamente gratis. Además de la calificación crediticia en sí, la aplicación también le proporcionará sugerencias sobre cómo puede mejorarla. También le proporcionarán alertas de monitoreo de crédito, mostrando cualquier actividad sospechosa en sus cuentas. Le informarán cada vez que Equifax reciba nueva información crediticia de los prestamistas. Eso puede ayudarlo a saber si alguien podría estar haciendo una compra importante en una de sus cuentas o si está solicitando un nuevo crédito a su nombre.

Lo mejor de todo es que el puntaje de crédito gratuito de Mint.com es así de gratis. No requieren que proporcione información de la tarjeta de crédito en el archivo para acceder al servicio, como lo hacen muchos otros servicios gratuitos de puntaje de crédito. El servicio de puntaje de crédito es parte del paquete general con Mint.com.

Herramientas de inversión de menta

Mint.com no es un robo-advisor ni ofrece recomendaciones de inversión directa. Sin embargo, la aplicación le permite realizar un seguimiento de sus cuentas de inversión y resumirlas en la aplicación, tal como puede hacerlo con otras cuentas financieras. Esto facilita el seguimiento y la administración de múltiples cuentas de jubilación y cuentas de corretaje de inversión.

Esto le permitirá ver exactamente dónde se invierte su dinero, proporcionando una visión holística de su cartera combinada, y le dará la posibilidad de crear un mejor plan de diversificación de inversiones.

Análisis de tarifas Mint analiza sus cuentas de inversión y jubilación, para mostrarle exactamente lo que está pagando en tarifas. Esto incluye tarifas ocultas que pueden no ser obvias cuando revisa sus declaraciones de inversión.

Por ejemplo, Mint buscará tarifas de asesoramiento, tarifas de transacción y tarifas de cuentas de jubilación, como las tarifas 401 (k). Pueden hacerle saber exactamente lo que está pagando por un servicio de inversión. Esto también lo ayudará a eliminar cualquier tarifa innecesaria que pueda estar pagando sin darse cuenta.

Es un conjunto sólido de herramientas, especialmente gratuitas, pero no es tan completo como las herramientas centradas en la inversión que se lanzaron más tarde, como Personal Capital. (vea nuestra revisión de Capital personal)

Mint.com Encuentra ahorros

Esta es una de las mejores características de Mint.com. Una cosa es organizar y realizar un seguimiento de sus finanzas, pero otra muy distinta es realizar mejoras. Mint.com hace exactamente eso con su función Finding Savings.

Mint.com puede analizar ofertas financieras y proporcionar información que puede ser beneficiosa para su situación específica. Luego puede solicitar esos servicios directamente desde la aplicación Mint.

Por ejemplo, Mint puede hacerle saber dónde puede encontrar tasas de interés más altas en sus ahorros bancarios o tasas de interés más bajas en tarjetas de crédito para alguien en su rango de puntaje de crédito. También pueden ayudarlo a encontrar casas de bolsa de inversión que tengan las tarifas más bajas, así como dónde puede obtener las mejores pólizas de seguro o las ofertas de reinversión de IRA más favorables.

También pueden hacer recomendaciones para préstamos personales y préstamos estudiantiles, sugiriendo las mejores oportunidades para refinanciar y consolidar.

Tarifas de Mint.com

Mint.com se factura como un servicio gratuito, y eso es exactamente lo que es. No hay software para comprar, no hay cargos ocultos, y no es necesario poner la información de la tarjeta de crédito en archivo para ningún propósito. Simplemente regístrate en el servicio y úsalo como necesites.

Eso plantea la pregunta interesante Si Mint.com es un servicio gratuito, ¿cómo se mantiene en el negocio?

Después de todo, esa es una pregunta legítima: si va a reunir su vida financiera en una aplicación, seguramente querrá saber que la compañía que está detrás está ganando dinero y podrá continuar operando. Mint.com tiene eso cubierto, pero aún así no le cuesta nada.

La función Find Savings de Mint.com proporciona gran parte de los ingresos del sitio. Si aprovecha cualquiera de los productos o servicios que se ofrecen, que es completamente su elección, Mint hace una tarifa de referencia, debe inscribirse con ese proveedor. La tarifa de referencia se paga a Mint fuera de las tarifas normales que el proveedor cobrará por sus servicios. Pero no hay ningún cargo adicional para usted, ni el vendedor le cobrará una tarifa más alta que la que le cobraría a alguien que no es recomendado por Mint.com.

Simplemente se suscribe al servicio, tal como lo haría si tuviera que presentar una solicitud directamente con ese proveedor y al mismo precio, y Mint obtendrá una pequeña tarifa de referencia como resultado.

Todo el proceso es perfecto y nunca pagará más por aprovechar las ofertas de Find Savings. Mint.com gana dinero y no les paga nada en el proceso.

¿Deberías usar Mint.com?

Si está buscando un buen sistema de presupuesto, Mint es uno de los mejores. Mint.com es un servicio completamente gratuito, lo que significa que prácticamente no tiene ningún riesgo al usar la aplicación. Puede pagar el software de presupuesto en otro lugar, pero no necesariamente será mejor. ¡Y no olvidemos el puntaje de crédito gratis!

Mint no solo es de uso gratuito, sino que la función Mints Find Savings puede ayudarlo a ganar más dinero con sus ahorros o pagar menos en intereses y comisiones a los corredores de inversión o prestamistas. Los ahorros que logras al aprovechar sus recomendaciones pueden sumar miles de dólares durante varios años.

La combinación del servicio gratuito y el acceso que le brinda a mejores servicios financieros hace que Mint.com sea una opción fácil. 15 millones de personas ya han tomado esa decisión, entonces, ¿qué estás esperando?

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Mint.com

Mint.com

Fortalezas

  • Pago de facturas y recordatorios
  • Potentes herramientas de seguimiento de presupuestos
  • El establecimiento de metas
  • Encontrar ahorros

Debilidades

  • Herramientas y análisis de inversión limitada.
  • Financiado por la publicidad

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