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Por qué sus préstamos estudiantiles no importan

Pensarías que estaba loco si dijera que los préstamos estudiantiles no importan. Hablamos mucho sobre los efectos devastadores de la alta deuda de préstamos estudiantiles y lo importante que puede ser el plan de pago correcto.

Pero la verdad es que los préstamos estudiantiles no importan tanto como piensas.

No importa qué tan alto sea el saldo de su préstamo o cuáles sean sus ingresos, siempre debe considerar las situaciones de manera integral y tomar medidas para ubicarse en una mejor posición mental.

Aquí hay cinco trayectorias profesionales que muestran que los ingresos, el estrés, las oportunidades laborales y el reembolso de préstamos se ven afectados por una variedad de factores. Cada situación se ve afectada por factores que están fuera de su control y que a menudo son más importantes que el saldo de sus préstamos estudiantiles.

Por ejemplo, digamos:

1. Te conviertes en dentista.

La odontología es una profesión de alto estrés. Si se convierte en dentista, es posible que le preocupen los disruptores como Smile Direct o la continua disminución de la cobertura y las tasas de reembolso del seguro.

Los programas populares de radio de finanzas personales le dicen que vivir de arroz y frijoles es lo que se necesita para convertirse en dentista. También le dicen que evite las deudas y se concentre en ganar más dinero para pagar sus préstamos estudiantiles.

Pero una carrera profesional popular para los dentistas es comenzar su propia práctica. ¿Cómo hace malabares con los mensajes de evitar préstamos estudiantiles de dentista con la necesidad de endeudarse para comenzar su propia práctica?

Puede asustarte.

Estoy aquí para decirte que convertirse en propietario de una prácticale permite aprovechar mayores ingresos. Y esto puede compensar el préstamo de práctica que puede necesitar para comenzar.

Como empleado, su paga solo proviene de una parte de los ingresos generales. Por ejemplo, puede ganar alrededor de $ 200,000 al año cuando el ingreso total de los servicios dentales es de $ 600,000.

Si te conviertes en un propietario de práctica, amplías tu base de ingresos. Usted participa en todas las fuentes de ingresos cuando es dueño del negocio. Sus ingresos pueden incluir ganancias del trabajo de higiene, radiografías y otros servicios. En lugar de ganar una parte de los ingresos de $ 600,000 del negocio, puede ganar un porcentaje de los ingresos de la práctica completa, que es más como $ 800,000.

Un salario típico para el dueño de un negocio es del 40 al 50% de los ingresos. Si el negocio gana $ 800,000 al año, su ingreso anual aumenta a más de $ 300,000.

En general, solo usará aproximadamente el 20% de sus ingresos para el pago de su préstamo de dentista. De este 20%, alrededor del 10% se destinará a ahorrar para su bomba de impuestos y el otro 10% se destinará a la devolución de préstamos estudiantiles, si tiene un plan Pay As You Earn (PAYE).

Como propietario de una clínica dental, eso todavía pone su ingreso anual en alrededor de $ 240,000.

Eso no es tan malo.

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2. Te convertiste en quiropráctico.

A juzgar por el College Scorecard del Departamento de Educación de EE. UU., El campo quiropráctico es un desastre total. Los préstamos estudiantiles para quiroprácticos varían de $ 200,000 a $ 250,000. Compare las ganancias promedio de $ 30,000 su primer año fuera de la escuela y su relación deuda-ingreso (DTI) es 7: 1.

La educación quiropráctica también puede ser una estafa. Las escuelas de quiropráctica les dicen a los estudiantes que es una gran carrera y que podrán pagar sus préstamos rápidamente ganando $ 100,000 al año.

La conclusión es que esas afirmaciones son falsedades. La información errónea puede ser involuntaria, tal vez los representantes universitarios no saben que esta información no es correcta. Pero ya sea intencional o no, simplemente no son ciertas.

Hemos consultado con algunos quiroprácticos que ganan más de $ 80,000 al año, pero no es común. El rango de salario típico está más cerca de $ 50,000.

A pesar de esos números sombríos, no estás condenado. Todavía puede ganarse la vida decente y pagar los préstamos estudiantiles de quiropráctico.

La clave es vivir en un área con bajo costo de vida. El área tampoco debe estar saturada con cuidado quiropráctico. Esto hace que sus posibilidades de ganar un salario decente sean muy escasas.

Varios quiroprácticos con los que he hablado van a diferentes carreras porque el alto estrés y los bajos ingresos no son para ellos. Pero esto también requiere decisiones difíciles. Imagine que tiene $ 250,000 en préstamos estudiantiles para quiroprácticos y acumula otros $ 100,000 o $ 200,000 para volver a la escuela y convertirse en asistente médico o enfermero practicante.

Si realmente disfruta ser un quiropráctico, haga un esfuerzo para ir a conferencias, construir su red, abrir su propia práctica y buscar formas de vivir un estilo de vida más frugal.

3. Te convertiste en abogado.

Como un gran abogado, tienes múltiples opciones para la deuda estudiantil. Podría refinanciar sus préstamos a un plazo de cinco años y concentrarse en pagarlos lo más rápido posible.

La Asociación Nacional de Colocación de Leyes informó que el salario anual más frecuente en la gran ley del primer año fue de $ 190,000. Eso es más de $ 15,000 al mes en ingresos. Con tanto flujo de efectivo, podría pagar $ 6,000 al mes para sus préstamos estudiantiles, pagar el alquiler y maximizar su 401 (k) mientras aún le sobra algo de dinero.

La deuda promedio de préstamos estudiantiles para abogados es de aproximadamente $ 200,000. Si te esfuerzas y pones $ 6,000 al mes en tu deuda, puedes pagarla en menos de tres años.

Una vez que se cuiden los préstamos de su abogado, usted es libre de cambiar a otra carrera profesional si trabajar para una gran ley no es para usted.

Otra opción y esto es algo que hemos ayudado a las personas aquí en Student Loan Planner es usar el gran plan de escape de la ley. Se parece a esto:

  • Guardas tanto dinero como puedas durante un año o dos
  • Acumula una gran cantidad de ahorros
  • Maximiza tu 401k
  • Considere hacer una paciencia estratégica o un refinanciamiento de préstamos

La refinanciación de préstamos puede ayudarlo a pagar la deuda más rápido al reducir su tasa de interés. Por ejemplo, puede obtener un préstamo a tasa fija o variable de 3% por debajo del 2%.

Si tu refinanciar usando nuestros enlaces, puede reunir los requisitos para obtener excelentes bonificaciones de devolución de efectivo que ponen más dinero en su bolsillo.

De cualquier manera, si desea salir de la gran ley, puede usar planes estratégicos para hacerlo.

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4. Te convertiste en médico.

Ya tienes mucho estrés como médico. Mi esposa es médica y siempre está más preocupada por sus pacientes que por sus préstamos estudiantiles. Pero la deuda del préstamo estudiantil médico definitivamente aumenta el estrés del trabajo.

La mayoría de los médicos tienen alrededor de $ 300,000 en deuda de préstamos estudiantiles. Inscripción en condonación de préstamos de servicio público (PSLF)puede ahorrarle alrededor de $ 100,000. Puede ser una gran opción si se usa de la manera correcta.

El PSLF también causa una cantidad significativa de estrés para los médicos. Existe la preocupación de si su empleador califica para el programa, si está en el plan de pago elegible correcto y cuántos pagos FedLoan perderá para el requisito de pago 120.

El PSLF es importante, pero no es tan importante como crees. Al igual que cualquier campo que paga mucho, como médico, probablemente ganará más en la práctica privada que el valor de lo que ahorra del PSLF. Y esto es cierto incluso después de contabilizar los impuestos.

Si está en atención primaria o pediatría, podría beneficiarse más de hacer PSLF. Pero para la mayoría de los médicos que se enfrentan a una gran cantidad de deudas, abrir su propia práctica es una solución viable.

5. Te convertiste en farmacéutico.

Las perspectivas laborales para los farmacéuticos son deteriorando rápidamente. Recientemente hablé con un líder de pensamiento en la industria y esperaba que entre un tercio y la mitad de todos los graduados de farmacia estuvieran desempleados en los próximos años.

Esto es similar al campo legal en 2011 y 2012. Hubo una gran retracción en el número de cupos y las escuelas comenzaron a cerrar. Las facultades de derecho ocultaban estadísticas de empleo para hacer que las escuelas se vean mejor y, finalmente, se supo la verdad sobre la realidad de la profesión.

Creo que bien comenzar a ver esto en el campo de la farmacia.

Los datos de College Scorecard, que provienen del Departamento de Educación de los EE. UU., Muestran que un farmacéutico típico gana alrededor de $ 110,000 al año y tiene alrededor de $ 125,000 en deuda de préstamos estudiantiles farmacéuticos.

Eso pone su relación DTI bastante cerca de 1: 1, lo que hace que la escuela de farmacia suene como una gran oferta. Excepto que esas estadísticas son de 2015 y 2016, por lo que la información ya tiene varios años.

Pero hay más. Después de profundizar en los datos y encontré muchas escuelas no incluya todas las estadísticaspara los procesos de informes. Por ejemplo, los ingresos de residencia se quedaron fuera. Dejar de lado estas estadísticas puede engañar a los futuros estudiantes para que se inscriban en el programa con falsas esperanzas de éxito.

La escasez de trabajo también significa que la mayoría de los farmacéuticos pueden trabajar como empleados a tiempo parcial, con salarios a tiempo parcial, en lugar de ganar un salario a tiempo completo.

Por otro lado, un farmacéutico puede ganar alrededor de $ 50,000 al año trabajando solo tres días a la semana (la mayoría de las personas que ganan $ 50,000 al año tienen que trabajar cinco o más días a la semana). También es el ingreso familiar promedio en Estados Unidos.

Los préstamos estudiantiles no importan tanto como su mentalidad

Con suerte, estos cinco ejemplos muestran cómo los préstamos estudiantiles no tienen que retrasarlo. Tú siempre tienes una opción. A veces solo se necesita un cambio en su mentalidad.

Mi papá era maestro con un título de posgrado. No ganó tanto como otras profesiones que requieren un título de posgrado, pero tenía una gran mentalidad y siempre dijo que la mejor parte de ser maestro es junio, julio y agosto.

En la mayoría de las consultas que he hecho, los problemas no estaban relacionados únicamente con los préstamos estudiantiles. Estaba en la mentalidad de los clientes. Le sugiero que deje de lado el estrés de los préstamos estudiantiles y se dé el regalo de mejorar su mentalidad.

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