Por qué sus préstamos estudiantiles no importan

Por qué sus préstamos estudiantiles no importan


Pensarías que estaba loco si dijera que los préstamos estudiantiles no importan. Hablamos mucho sobre los efectos devastadores de la alta deuda de préstamos estudiantiles y lo importante que puede ser el plan de pago correcto.

Pero la verdad es que los préstamos estudiantiles no importan tanto como piensas.

No importa qué tan alto sea el saldo de su préstamo o cuáles sean sus ingresos, siempre debe considerar las situaciones de manera integral y tomar medidas para ubicarse en una mejor posición mental.

Aquí hay cinco trayectorias profesionales que muestran que los ingresos, el estrés, las oportunidades laborales y el reembolso de préstamos se ven afectados por una variedad de factores. Cada situación se ve afectada por factores que están fuera de su control y que a menudo son más importantes que el saldo de sus préstamos estudiantiles.

Por ejemplo, digamos:

1. Te conviertes en dentista.

La odontología es una profesión de alto estrés. Si se convierte en dentista, es posible que le preocupen los disruptores como Smile Direct o la continua disminución de la cobertura y las tasas de reembolso del seguro.

Los programas populares de radio de finanzas personales le dicen que vivir de arroz y frijoles es lo que se necesita para convertirse en dentista. También le dicen que evite las deudas y se concentre en ganar más dinero para pagar sus préstamos estudiantiles.

Pero una carrera profesional popular para los dentistas es comenzar su propia pr√°ctica. ¬ŅC√≥mo hace malabares con los mensajes de evitar pr√©stamos estudiantiles de dentista con la necesidad de endeudarse para comenzar su propia pr√°ctica?

Puede asustarte.

Estoy aquí para decirte que convertirse en propietario de una prácticale permite aprovechar mayores ingresos. Y esto puede compensar el préstamo de práctica que puede necesitar para comenzar.

Como empleado, su paga solo proviene de una parte de los ingresos generales. Por ejemplo, puede ganar alrededor de $ 200,000 al a√Īo cuando el ingreso total de los servicios dentales es de $ 600,000.

Si te conviertes en un propietario de pr√°ctica, ampl√≠as tu base de ingresos. Usted participa en todas las fuentes de ingresos cuando es due√Īo del negocio. Sus ingresos pueden incluir ganancias del trabajo de higiene, radiograf√≠as y otros servicios. En lugar de ganar una parte de los ingresos de $ 600,000 del negocio, puede ganar un porcentaje de los ingresos de la pr√°ctica completa, que es m√°s como $ 800,000.

Un salario t√≠pico para el due√Īo de un negocio es del 40 al 50% de los ingresos. Si el negocio gana $ 800,000 al a√Īo, su ingreso anual aumenta a m√°s de $ 300,000.

En general, solo usará aproximadamente el 20% de sus ingresos para el pago de su préstamo de dentista. De este 20%, alrededor del 10% se destinará a ahorrar para su bomba de impuestos y el otro 10% se destinará a la devolución de préstamos estudiantiles, si tiene un plan Pay As You Earn (PAYE).

Como propietario de una clínica dental, eso todavía pone su ingreso anual en alrededor de $ 240,000.

Eso no es tan malo.

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2. Te convertiste en quiropr√°ctico.

A juzgar por el College Scorecard del Departamento de Educaci√≥n de EE. UU., El campo quiropr√°ctico es un desastre total. Los pr√©stamos estudiantiles para quiropr√°cticos var√≠an de $ 200,000 a $ 250,000. Compare las ganancias promedio de $ 30,000 su primer a√Īo fuera de la escuela y su relaci√≥n deuda-ingreso (DTI) es 7: 1.

La educaci√≥n quiropr√°ctica tambi√©n puede ser una estafa. Las escuelas de quiropr√°ctica les dicen a los estudiantes que es una gran carrera y que podr√°n pagar sus pr√©stamos r√°pidamente ganando $ 100,000 al a√Īo.

La conclusión es que esas afirmaciones son falsedades. La información errónea puede ser involuntaria, tal vez los representantes universitarios no saben que esta información no es correcta. Pero ya sea intencional o no, simplemente no son ciertas.

Hemos consultado con algunos quiropr√°cticos que ganan m√°s de $ 80,000 al a√Īo, pero no es com√ļn. El rango de salario t√≠pico est√° m√°s cerca de $ 50,000.

A pesar de esos n√ļmeros sombr√≠os, no est√°s condenado. Todav√≠a puede ganarse la vida decente y pagar los pr√©stamos estudiantiles de quiropr√°ctico.

La clave es vivir en un √°rea con bajo costo de vida. El √°rea tampoco debe estar saturada con cuidado quiropr√°ctico. Esto hace que sus posibilidades de ganar un salario decente sean muy escasas.

Varios quiroprácticos con los que he hablado van a diferentes carreras porque el alto estrés y los bajos ingresos no son para ellos. Pero esto también requiere decisiones difíciles. Imagine que tiene $ 250,000 en préstamos estudiantiles para quiroprácticos y acumula otros $ 100,000 o $ 200,000 para volver a la escuela y convertirse en asistente médico o enfermero practicante.

Si realmente disfruta ser un quiropr√°ctico, haga un esfuerzo para ir a conferencias, construir su red, abrir su propia pr√°ctica y buscar formas de vivir un estilo de vida m√°s frugal.

3. Te convertiste en abogado.

Como un gran abogado, tienes m√ļltiples opciones para la deuda estudiantil. Podr√≠a refinanciar sus pr√©stamos a un plazo de cinco a√Īos y concentrarse en pagarlos lo m√°s r√°pido posible.

La Asociaci√≥n Nacional de Colocaci√≥n de Leyes inform√≥ que el salario anual m√°s frecuente en la gran ley del primer a√Īo fue de $ 190,000. Eso es m√°s de $ 15,000 al mes en ingresos. Con tanto flujo de efectivo, podr√≠a pagar $ 6,000 al mes para sus pr√©stamos estudiantiles, pagar el alquiler y maximizar su 401 (k) mientras a√ļn le sobra algo de dinero.

La deuda promedio de pr√©stamos estudiantiles para abogados es de aproximadamente $ 200,000. Si te esfuerzas y pones $ 6,000 al mes en tu deuda, puedes pagarla en menos de tres a√Īos.

Una vez que se cuiden los préstamos de su abogado, usted es libre de cambiar a otra carrera profesional si trabajar para una gran ley no es para usted.

Otra opción y esto es algo que hemos ayudado a las personas aquí en Student Loan Planner es usar el gran plan de escape de la ley. Se parece a esto:

  • Guardas tanto dinero como puedas durante un a√Īo o dos
  • Acumula una gran cantidad de ahorros
  • Maximiza tu 401k
  • Considere hacer una paciencia estrat√©gica o un refinanciamiento de pr√©stamos

La refinanciación de préstamos puede ayudarlo a pagar la deuda más rápido al reducir su tasa de interés. Por ejemplo, puede obtener un préstamo a tasa fija o variable de 3% por debajo del 2%.

Si tu refinanciar usando nuestros enlaces, puede reunir los requisitos para obtener excelentes bonificaciones de devolución de efectivo que ponen más dinero en su bolsillo.

De cualquier manera, si desea salir de la gran ley, puede usar planes estratégicos para hacerlo.

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4. Te convertiste en médico.

Ya tienes mucho estrés como médico. Mi esposa es médica y siempre está más preocupada por sus pacientes que por sus préstamos estudiantiles. Pero la deuda del préstamo estudiantil médico definitivamente aumenta el estrés del trabajo.

La mayor√≠a de los m√©dicos tienen alrededor de $ 300,000 en deuda de pr√©stamos estudiantiles. Inscripci√≥n en condonaci√≥n de pr√©stamos de servicio p√ļblico (PSLF)puede ahorrarle alrededor de $ 100,000. Puede ser una gran opci√≥n si se usa de la manera correcta.

El PSLF también causa una cantidad significativa de estrés para los médicos. Existe la preocupación de si su empleador califica para el programa, si está en el plan de pago elegible correcto y cuántos pagos FedLoan perderá para el requisito de pago 120.

El PSLF es importante, pero no es tan importante como crees. Al igual que cualquier campo que paga mucho, como médico, probablemente ganará más en la práctica privada que el valor de lo que ahorra del PSLF. Y esto es cierto incluso después de contabilizar los impuestos.

Si está en atención primaria o pediatría, podría beneficiarse más de hacer PSLF. Pero para la mayoría de los médicos que se enfrentan a una gran cantidad de deudas, abrir su propia práctica es una solución viable.

5. Te convertiste en farmacéutico.

Las perspectivas laborales para los farmac√©uticos son deteriorando r√°pidamente. Recientemente habl√© con un l√≠der de pensamiento en la industria y esperaba que entre un tercio y la mitad de todos los graduados de farmacia estuvieran desempleados en los pr√≥ximos a√Īos.

Esto es similar al campo legal en 2011 y 2012. Hubo una gran retracci√≥n en el n√ļmero de cupos y las escuelas comenzaron a cerrar. Las facultades de derecho ocultaban estad√≠sticas de empleo para hacer que las escuelas se vean mejor y, finalmente, se supo la verdad sobre la realidad de la profesi√≥n.

Creo que bien comenzar a ver esto en el campo de la farmacia.

Los datos de College Scorecard, que provienen del Departamento de Educaci√≥n de los EE. UU., Muestran que un farmac√©utico t√≠pico gana alrededor de $ 110,000 al a√Īo y tiene alrededor de $ 125,000 en deuda de pr√©stamos estudiantiles farmac√©uticos.

Eso pone su relaci√≥n DTI bastante cerca de 1: 1, lo que hace que la escuela de farmacia suene como una gran oferta. Excepto que esas estad√≠sticas son de 2015 y 2016, por lo que la informaci√≥n ya tiene varios a√Īos.

Pero hay m√°s. Despu√©s de profundizar en los datos y encontr√© muchas escuelas no incluya todas las estad√≠sticaspara los procesos de informes. Por ejemplo, los ingresos de residencia se quedaron fuera. Dejar de lado estas estad√≠sticas puede enga√Īar a los futuros estudiantes para que se inscriban en el programa con falsas esperanzas de √©xito.

La escasez de trabajo también significa que la mayoría de los farmacéuticos pueden trabajar como empleados a tiempo parcial, con salarios a tiempo parcial, en lugar de ganar un salario a tiempo completo.

Por otro lado, un farmac√©utico puede ganar alrededor de $ 50,000 al a√Īo trabajando solo tres d√≠as a la semana (la mayor√≠a de las personas que ganan $ 50,000 al a√Īo tienen que trabajar cinco o m√°s d√≠as a la semana). Tambi√©n es el ingreso familiar promedio en Estados Unidos.

Los préstamos estudiantiles no importan tanto como su mentalidad

Con suerte, estos cinco ejemplos muestran c√≥mo los pr√©stamos estudiantiles no tienen que retrasarlo. T√ļ siempre tienes una opci√≥n. A veces solo se necesita un cambio en su mentalidad.

Mi papá era maestro con un título de posgrado. No ganó tanto como otras profesiones que requieren un título de posgrado, pero tenía una gran mentalidad y siempre dijo que la mejor parte de ser maestro es junio, julio y agosto.

En la mayor√≠a de las consultas que he hecho, los problemas no estaban relacionados √ļnicamente con los pr√©stamos estudiantiles. Estaba en la mentalidad de los clientes. Le sugiero que deje de lado el estr√©s de los pr√©stamos estudiantiles y se d√© el regalo de mejorar su mentalidad.

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