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Por qué necesita un fondo de emergencia y cómo comenzar uno hoy

Por qué necesita un fondo de emergencia y cómo comenzar uno hoy

¿Quieres aprender a construir un fondo de emergencia?

Recientemente les pregunté, mis lectores, sobre qué quieren leer ahora. La mayoría de ustedes me dijo que le gustaría aprender más sobre los fondos de emergencia.

En la publicación de blog de hoy, respondo preguntas como:

  • ¿Qué es un fondo de emergencia?
  • ¿Debería tener un fondo de emergencia si tiene deudas?
  • ¿Cuánto debe haber en un fondo de emergencia?
  • ¿Dónde debe guardar su fondo de emergencia?
  • ¿Debo mantener mi fondo de emergencia en una cuenta separada?
  • ¿No puedo usar mi tarjeta de crédito como mi fondo de emergencia?
  • ¿Cómo puedo ahorrar suficiente dinero para mi fondo de emergencia?

Pensar en cómo manejaría ciertas situaciones de la vida es exactamente por qué la publicación de hoy sobre fondos de emergencia es tan importante.

Mira, un fondo de emergencia es algo que creo que todos deberían tener. Sin embargo, muchas personas se saltan esta parte importante de la administración de sus finanzas.

Sin un fondo de emergencia, puede endeudarse, aumentar su deuda, no poder pagar los gastos básicos de vida y más. Puede ser muy aterrador vivir sin algunos ahorros de emergencia.

Entonces, ¿por qué los fondos de emergencia son importantes en general?

Hay muchas razones por las que debe tener un fondo de emergencia totalmente financiado:

  • Un fondo de emergencia puede ayudarlo si pierde su trabajo. No importa cuán estable cree que es su trabajo, siempre existe la posibilidad de que algo suceda donde necesite dinero. ¿Qué harías si perdieras tu trabajo y no tuvieras un fondo de emergencia?
  • Un fondo de emergencia es aconsejable si no tiene un excelente seguro de salud. Es posible que surja una emergencia médica y puede gastar fácilmente cientos o miles de dólares de su bolsillo.
  • Un fondo de emergencia es una buena idea si tiene un automóvil. Nunca se sabe si puede necesitar una reparación.
  • Un fondo de emergencia es una necesidad si posee una casa. Una de las cosas afortunadas que los propietarios suelen enfrentar es una reparación inesperada. Tener un fondo de emergencia puede ayudarlo si su sótano se inunda, si se forma un agujero en su techo y más.

Un fondo de emergencia también puede protegerlo en muchas otras áreas. Esto puede incluir si tiene un gasto médico inesperado para su mascota, si tiene que tomarse un tiempo libre del trabajo por algo, debe ir a algún lugar lejos para visitar a alguien que está enfermo, y así sucesivamente. La lista de razones por las que podría necesitar un fondo de emergencia puede ser larga.

Siempre es bueno tener fondos de emergencia porque le dan tranquilidad si ocurriera algo costoso en su vida.

En lugar de aumentar su estrés por lo que haya sucedido, al menos sabe que puede pagar sus facturas y preocuparse por cosas más importantes.

Hoy explicaré más sobre qué es un fondo de emergencia, si debe tener uno si está endeudado, cuánto dinero debe tener en su fondo de emergencia y dónde debe guardarlo.

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A continuación se muestra lo que necesita saber. fondos de emergencia.

¿Qué es un fondo de emergencia?

Un fondo de emergencia es dinero para el que ha ahorrado cuando ocurre algo inesperado.

Esto puede ser algo como pagar facturas si pierde su trabajo (o si se reducen sus horas o su pago), pagar una reparación de automóvil, una factura médica o algo así como una ventana rota.

¿Qué no es una emergencia? Una emergencia no es un regalo de cumpleaños, un televisor nuevo, unas vacaciones, etc. Su fondo de ahorro de emergencia está destinado a cubrir gastos esenciales cuando ocurre algo inesperado.

Es aconsejable tener un fondo de emergencia porque puede ayudar a prevenir deudas innecesarias. Hay demasiadas personas por ahí que cuentan con sus tarjetas de crédito como su fondo de emergencia, y eso no es una buena idea. Esto puede llevar a una espiral fuera de control con su deuda debido a las altas tasas de interés.

¿Debería tener un fondo de emergencia si tiene deudas?

¡Si!

Definitivamente sigo creyendo que debe tener un fondo de emergencia, incluso si tiene deudas. Si tiene deudas, la cantidad recomendada es tener al menos $ 1,000 en su fondo de emergencia antes de comenzar a pagar su deuda.

Después de esa cantidad, debe determinar con qué se siente cómodo.

La razón por la que aún desea tener un fondo de emergencia mientras está endeudado es porque lo protege de contraer más deuda y le ayudará a continuar pagando sus deudas si sucede algo.

Usted ha estado trabajando muy duro para salir de la deuda, y un fondo de emergencia puede ayudarlo a mantenerse encaminado.

¿Cuánto debe haber en un fondo de emergencia? Calculadora de fondos de emergencia.

La siguiente pregunta que escucho a menudo es "¿Cuánto debería haber en un fondo de emergencia?"

El monto recomendado del fondo de emergencia depende de su situación específica. No existe un monto promedio de fondos de emergencia que funcione para todos.

Si no tiene deudas, generalmente le recomiendo al menos tres a seis meses de gastos. Y sí, eso son gastos, no ingresos.

Sin embargo, algunas personas ahorran hasta un año completo de gastos en su fondo de emergencia. Un fondo de emergencia de 12 meses puede parecerle mucho, pero todo depende de su situación.

Estas son algunas de las cosas en las que querrá pensar al determinar cuánto debe ahorrar en su fondo de emergencia:

  • La estabilidad de su trabajo: si trabaja por cuenta propia, trabaja por contrato o en un campo cambiante, es posible que necesite un fondo de emergencia más grande.
  • Su ingreso en comparación con sus gastos: si tiene muchos gastos, necesitará más en su fondo de emergencia. Pero, alguien que no tenga deudas de tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos estudiantiles o préstamos para automóviles, probablemente necesitará menos en su fondo de emergencia.
  • Ya sea que tenga o no una casa y / o automóvil: necesitará más a mano si algo se rompe, necesita reparación, etc.
  • Su salud: es menos probable que una persona sana tenga facturas médicas costosas que alguien que tiene afecciones preexistentes, es fumador, etc.

Básicamente, cuanto más "arriesgada" sea su situación, mayor será su fondo de emergencia.

Usted es el mejor indicador para determinar cuál es una situación financiera buena o arriesgada, pero debe ser realista y darse cuenta de que lo que puede funcionar para una persona no necesariamente significa que funcionará para usted.

Para nosotros, me gusta tener un año de gastos ahorrados ya que somos autónomos, y por algunas otras razones.

Pero conozco a muchas personas que se sienten cómodas con un fondo de emergencia de 6 meses.

Si bien la persona promedio debería tener un gasto de tres a seis meses, es importante analizar su situación específica y elegir la cantidad adecuada para usted.

Creo que la persona promedio definitivamente debería tener algún tipo de fondo de emergencia. Incluso si solo puede administrar de $ 500 a $ 1,000 en este momento, eso es mejor que nada. De $ 500 a $ 1,000 puede que no cubra el costo total de su emergencia, pero al menos le ayudará un poco. Además, aún puede invertir dinero en deudas con altas tasas de interés después de acumular el monto específico de su fondo de emergencia.

Nota: Además de un fondo de emergencia, también recomiendo tener una carpeta de emergencia. Recomiendo echar un vistazo En caso de carpeta de emergencia para ayudarlo a crear su propia carpeta de emergencia. Este es un libro PDF de más de 100 páginas para completar. Hay 14 secciones que revisan documentos personales clave, información del hogar, información médica, pólizas de seguro y más.

¿Dónde debe guardar su fondo de emergencia?

Tal vez se pregunte dónde debería poner su fondo de emergencia.

Su fondo de emergencia está ahí para que cuando necesite dinero rápido, pueda usarlo.

Debido a esto, querrás poner tu dinero en un lugar donde puedas sacarlo fácilmente. Esto significa que no desea ser penalizado por sacar el dinero. Y, probablemente, no desee invertirlo en una inversión de alto riesgo (como el mercado de valores) ya que no quiere perder lo que ha ahorrado para emergencias.

Prefiero mantener un fondo de emergencia en una cuenta de ahorro de alto rendimiento para que sigas ganando un poco de interés, sin ningún trabajo.

Las cuentas de ahorro de alto rendimiento son una excelente manera de aumentar sus ahorros, pero la mayoría de las personas tienen su dinero en cuentas con tasas bajas. ¡Desafortunadamente, eso significa que muchos de ustedes están perdiendo dinero fácil!

Con mejora todos los días, puede comenzar a ganar 0.30% con un saldo tan bajo como $ 0.01.

¿Cómo se compara eso con la tasa de ahorro promedio nacional? Es un 0.09% muy triste. Esa es una GRAN diferencia de lo que ofrece Betterment Everyday. Si solo obtiene 0.09%, está perdiendo dinero fácil y pasivo.

Las cuentas de ahorro en los bancos tradicionales son conocidas por tener tasas de interés realmente bajas. Esto se debe a que tienen gastos generales mucho más altos: pagar el edificio, pagar a los cajeros, etc. Betterment Everyday es una opción en línea, lo que significa que tienen costos más bajos y luego le transfieren los ahorros.

Para comenzar y abrir una cuenta Betterment Everyday:

  1. Registrarse es muy fácil. Simplemente haga clic aquí y regístrese.

Mira, super fácil!

Lea mas en Cómo ganar más de 20 veces la tasa de ahorro nacional.

¿Debo mantener mi fondo de emergencia en una cuenta separada?

No desea que su fondo de emergencia sea demasiado fácil de acceder.

Esto se debe a que sería demasiado fácil gastarlo. Debido a esto, recomiendo mantener su fondo de emergencia en una cuenta diferente de su cuenta bancaria de gastos normales.

Algunas personas simplemente pueden abrir una cuenta diferente en su mismo banco, mientras que otras pueden ir a un banco completamente diferente para mantener su fondo de emergencia.

Esta es otra situación en la que necesita hacer lo mejor para usted. Puede ser el tipo de persona que necesita alguna barrera para ingresar a su fondo de emergencia, y eso está bien. Prefiero que lo sepas sobre ti mismo que arriesgarte a gastar tu fondo de emergencia en algo para lo que no está destinado.

¿No puedo usar mi tarjeta de crédito como mi fondo de emergencia?

Hay un número creciente de personas que buscan su tarjeta de crédito como su fondo de emergencia. Algunos lo hacen por elección, y otros se ven obligados a usar su tarjeta de crédito cuando surge una emergencia porque no tienen suficiente dinero ahorrado.

Esto es algo que me da miedo. Si bien las tarjetas de crédito pueden funcionar para algunos, creo que un fondo de ahorro de emergencia más tradicional es una mejor solución para la persona promedio.

Si su situación es bastante arriesgada, puede ser una mala idea usar una tarjeta de crédito para su fondo de emergencia. Esto se debe a que existe una gran posibilidad de que acumule deudas de tarjetas de crédito que no puede pagar cada vez que surge una emergencia.

Al confiar completamente en un fondo de emergencia de tarjeta de crédito, va a asumir un gran riesgo.

Nunca se sabe si puede surgir algo, qué tan grande puede ser el gasto y si tendrá o no un límite de crédito lo suficientemente grande como para financiar el gasto.

Además, la tasa de interés de su tarjeta de crédito puede rondar el 20% o más, lo que puede generar una factura costosa si no puede pagar el saldo de su tarjeta de crédito antes de que se acumulen intereses.

Hay situaciones en las que usar una tarjeta de crédito para su fondo de ahorro de emergencia puede no ser una mala idea. Si sabe que puede pagar un gasto grande dentro de un mes, entonces usar su tarjeta de crédito como emergencia puede no ser una mala idea, pero aún debe tener cuidado antes de agregar cualquier deuda.

Mira, el problema con este pensamiento es ¿qué pasa si pierdes tu trabajo? Muchas personas tienen fondos de emergencia para que puedan mantenerse si pierden su trabajo. ¿Qué pasaría si dependiera de las tarjetas de crédito pero perdiera su principal fuente de ingresos?

Esto podría conducir a una gran deuda de tarjeta de crédito. Deuda de tarjeta de crédito inmanejable …

Mi problema con el uso de tarjetas de crédito como su única fuente para un fondo de emergencia es que, en algunas situaciones, puede generar más deuda. Claro, algunas personas pueden usar sus tarjetas de crédito para su ventaja, pero la persona promedio probablemente necesita un fondo de emergencia real con el que puedan contar.

Mi punto aquí es ser honesto contigo mismo para que puedas evitar agregar deudas y estar en una situación aún peor.

¿Cómo puedo ahorrar suficiente dinero para financiar completamente mi fondo de emergencia?

Después de leer todo lo anterior, apuesto a que no puede esperar para comenzar su propio fondo de emergencia 🙂

Crear un fondo de emergencia puede ser difícil al principio, pero todos tienen que comenzar en alguna parte. Y a pesar de que es difícil, estará feliz de estar preparado para cuando necesite dinero rápido.

Si desea iniciar un fondo de emergencia, le recomiendo que comience abriendo una cuenta separada para ahorrar.

Entonces, aquí hay diferentes maneras en que puede comenzar a construir un fondo de emergencia:

  • Use su reembolso de impuestos
  • Reserve una cierta cantidad de cada cheque de pago: muchos empleadores lo ayudarán a configurar depósitos automáticos en una cuenta separada para su fondo de emergencia.
  • Encuentre formas de ganar dinero extra: Aquí hay más de 100 formas diferentes de ganar dinero extra
  • Comience un desafío de ahorro: ¡el Desafío de ahorro de $ 20 es una excelente manera de ahorrar fácilmente $ 1,040 este año sin darse cuenta! Todo lo que tiene que hacer es ahorrar $ 20 cada semana durante un año, y luego tendrá fácilmente $ 1,040. Si comienzas esto ahora y lo haces hasta las vacaciones, ¡también tendrás un buen cambio! Puedes obtener el imprimible gratis aquí.
  • Use una aplicación de microahorro como Qapital: puede configurar desencadenantes para guardar, como cuando publica una actualización de estado en Facebook, cuando la estación espacial vuela sobre su casa, etc. También puede establecer depósitos automáticos, hacer redondeos y más.
  • Reduzca sus gastos y ponga el extra en su fondo de emergencia

Si recién está comenzando, no se preocupe.

Si recién está comenzando a construir su fondo de emergencia, es fácil sentir que nunca tendrá la cantidad recomendada del fondo de emergencia. Pero, no sientas que estás siendo derrotado.

Todos tienen que comenzar en alguna parte. $ 100 en su fondo de emergencia este mes crecerán, y pronto habrá ahorrado $ 500, luego $ 1,000. Eso es MUCHO mejor que no tener nada. Luego, una vez que tenga eso guardado, puede continuar agregándole.

La mayoría de las personas considera que comenzar es la parte más difícil, pero que crece más rápido una vez que comienzan a ahorrar cada vez más. Creo que es porque ves tu progreso y haces todo lo posible para ahorrar dinero.¿Tienes un fondo de emergencia? ¿Por qué o por qué no? ¿Cuántos meses de gastos tiene?

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