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¿Por qué mi puntaje de crédito cayó repentinamente?

¿Por qué mi puntaje de crédito cayó repentinamente?

¿Por qué mi puntaje de crédito bajó cuando nada cambió? Es una pregunta común. Aquí hay 7 razones por las cuales su puntaje de crédito disminuirá y cómo rectificarlo.

¿Alguna vez ha pagado una tarjeta de crédito solo para ver que su puntaje de crédito baja? No estás solo. Los puntajes de crédito no son perfectos, pero cuando vemos que nuestro puntaje de crédito baja sin razón, causa estrés para la mayoría de las personas. Si te has preguntado a ti mismo,¿Por qué bajó mi puntaje de crédito? No entre en pánico, porque hay varias razones por las cuales esto puede suceder.

Querer tener un buen puntaje de crédito es comprensible. Un buen crédito es esencial por muchas razones, especialmente si planea hacer un gran movimiento financiero como obtener una hipoteca.

Mientras intenta aumentar su puntaje y controlar su crédito, es estresante ver que su puntaje cae repentinamente. Ver la disminución de su puntaje de crédito puede ser una señal de alerta para los acreedores, pero ese no es siempre el caso.

Nuestra guía comparte por qué puede ver una caída repentina en el puntaje de crédito y lo que significa para sus finanzas.

¿Por qué cayó mi puntaje de crédito?

los rangos de puntaje de créditoson vitales para saber al investigar un cambio en su puntaje. Es posible que aún tenga un buen puntaje y pueda calificar para las mejores tasas en una línea de crédito.

También es posible que su puntaje disminuya lo suficiente como para afectar negativamente las tasas potenciales. Solo puede saberlo si comprende lo que significa su posición.

Si alguna vez se ha preguntado, ¿por qué mi puntaje de crédito bajó cuando nada cambió ?, probablemente se deba a una de estas siete razones.

1. Hiciste un pago atrasado

Hacer pagos atrasados ​​tiene un impacto severo en su puntaje de crédito. Los prestamistas quieren su dinero a tiempo, y los pagos atrasados ​​retrasan ese proceso.

Como resultado, comúnmente incurres en un recargo por no hacer un pago a tiempo. Peor aún, afecta negativamente su puntaje de crédito.

Los pagos atrasados ​​son un problema crucial para solucionar, ya que su historial de pagos representa el 35 por ciento de su puntaje. Incluso faltar algunos pagos puede dañar su puntaje. La mejor manera de solucionar este problema es comenzar a pagar sus facturas a tiempo.

Comprométase a hacer al menos el pago mínimo para mantener estable su puntaje de crédito. Si puede permitirse hacer pagos más grandes más adelante, hágalo.

Sin embargo, el primer paso es simplemente hacer un pago a tiempo.

Si tiene varias facturas que pagar y se siente confundido o se está quedando atrás, considere configurar el pago automático de facturas, para que no tenga que pensarlo.

También puede intentar pedirle a su prestamista que bajar su tasa de interéspara reducir sus pagos

2. Hiciste una compra costosa

Hacer una compra grande con una tarjeta de crédito también probablemente hará que su puntaje de crédito disminuya. Idealmente, solo desea utilizar alrededor del 30 por ciento o menos del límite de su tarjeta de crédito.

Por ejemplo, imagine que tiene una tarjeta con un límite de $ 2,500 y realiza una compra de $ 1,000. Ahora está utilizando el 40 por ciento de su límite de crédito, y su puntaje puede disminuir si no paga este saldo en su totalidad al vencimiento.

Hacer grandes compras con una tarjeta es una de las formas más fáciles de endeudarse. Intente evitar realizar una compra si no puede pagar el saldo completo al final del ciclo de facturación.

Ahorre para eso en su lugarsi le preocupa cómo afectará su puntaje de crédito.

Siempre y cuando pague la factura a su vencimiento, su puntaje se recuperará rápidamente. Si su puntaje de crédito ya es bueno, no se preocupe por la falla temporal.

3. Se agregó una marca derogatoria a su cuenta

Otra gran razón por la cual su puntaje de crédito podría caer es que un acreedor agregó una marca despectiva a su informe de crédito. Una marca derogatoria no es buena, y desea cuidarla de inmediato.

Las marcas derogatorias actúan como banderas rojas para advertir a los nuevos prestamistas que no extiendan una nueva línea de crédito.

Las marcas derogatorias pueden permanecer en su informe durante años, pero es posible eliminar algunas si le pregunta a su prestamista. Por ejemplo, puede solicitar elaborar un plan de pago para un préstamo que nunca pagó.

Algunas marcas se ven peor que otras, dependiendo de su edad y de si trató o no de contactar al prestamista para resolver el problema.

Los ejemplos de marcas peyorativas en su crédito incluyen:

  • Saldos enviados a colecciones
  • Reposesiones o ejecuciones hipotecarias
  • Incumplimiento de créditos y préstamos
  • Gravámenes fiscales
  • Juicios civiles
  • Quiebras

Estas son todas las cosas que no desea en su informe de crédito. Para evitar esto, comprometerse a pagar sus facturas a tiempoy comunicarse con la empresa si tiene problemas para realizar pagos.

Si tiene dificultades, llame al prestamista para ver cómo trabajarán con usted. Eso es mucho mejor que ignorar la situación.

4. Solicitó una nueva línea de crédito

Abrir una nueva línea de crédito puede ayudar a su puntaje de utilizaciónSin embargo, siempre existe la posibilidad de que su puntaje de crédito disminuya en algunos puntos.

Ya sea un préstamo o una nueva tarjeta de crédito, esto cuenta como una consulta de crédito dura en su informe.

Una solicitud de crédito dura es cuando solicita un crédito, y el prestamista o acreedor ejecuta su crédito para verificar su puntaje o historial.

En general, las consultas de crédito duras permanecerán en su informe durante dos años, y no debe acumular demasiadas a la vez.

Evite solicitar demasiadas líneas de crédito a la vez. Separe las cosas y vea si puede recibir una cotización primero sin ejecutar su crédito.

Por ejemplo, si está considerando refinanciar su hipoteca y conoce su puntaje de crédito, pregunte y compare diferentes ofertas y términos antes de solicitar algo.

Al refinanciar o solicitar una hipoteca, LendingTreees un gran recurso ya que le permite comparar hasta cinco prestamistas a la vez.

Si verifica las tasas individualmente con varios prestamistas, en el transcurso de unos meses, terminará con numerosas consultas exhaustivas en su informe de crédito. Eso tendrá un impacto negativo en su crédito.

5. Cerró una tarjeta de crédito antigua

Cerrar una tarjeta de crédito antigua puede provocar una caída repentina en el puntaje de crédito. Puede considerar cerrar su tarjeta porque no desea pagar la tarifa anual, o simplemente ya no la usa.

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El razonamiento puede ser sólido, pero puede doler a corto plazo. Cerrar una tarjeta de crédito antigua puede ser malo por varias razones, que incluyen:

  • Edad promedio de sus cuentas abiertas
  • Total de cuentas de crédito que tiene
  • Historial de pagos
  • Tus créditos envejecen

Cuando cierra una tarjeta de crédito, pierde ese historial de su informe de crédito. Si tuvo un límite alto, mantuvo su utilización general baja y pagó su saldo completo cada mes, toda esa buena historia desaparece.

Tomado solo, la edad crediticia representa el 15 por ciento de su puntaje crediticio. En lugar de cerrarlo, busque otras opciones como una versión de la tarjeta sin tarifa anual.

6. Pagó un automóvil o un préstamo estudiantil

Pagar su automóvil o préstamo estudiantil es otra razón para una baja en el puntaje de crédito. En la superficie, pagar deudases algo excelente, pero también puede tener repercusiones negativas.

Sin embargo, para su puntaje de crédito, pagar su automóvil o préstamo estudiantil significa que está cerrando una cuenta. Al igual que al cerrar una tarjeta de crédito, pagar la deuda por completo puede reducir su puntaje un poco a medida que pierde la positividad de los pagos a tiempo.

También reduce su combinación de crédito, que representa el diez por ciento de su puntaje de crédito. A los prestamistas les gusta ver que tiene varios tipos de crédito, como una hipoteca, tarjetas de crédito, etc.

Si alguna vez te preguntaste por qué la puntuación bajó después de pagar la deuda, ahora lo sabes. Si no está demasiado preocupado por su puntaje de crédito, vale la pena pagar la deuda.

Eso lo ayudará considerablemente más que un pequeño bache en su puntaje de crédito.

7. Hay un error en su informe

La razón final por la cual su puntaje de crédito puede caer es un error en su informe de crédito. Los errores incluyen cualquier cosa desde una cuenta cerrada que aparece como abierta, o una deuda que ya pagó que no se refleja como pagada.

Otra causa de error en su informe de crédito es el fraude.

Independientemente de la causa del error, debe verificar su informe de crédito regularmente. El gobierno le permite recibir un informe gratuito cada 12 meses de cada una de las tres agencias de informes a través de AnnualCreditReport.com.

Descargue cada uno de sus informes durante todo el año y escanee en busca de errores. Si encuentra un error, comuníquese con la agencia respectiva y trabaje con ellos para corregirlo.

Las mejores opciones para controlar su puntaje de crédito

Nuevamente, los puntajes de crédito no son un sistema perfecto. Algunos aspectos del modelo de puntuación son válidos, pero también perjudica a quienes hacen cosas perfectamente aceptables para mejorar sus finanzas.

Si desea vigilar su puntaje de crédito, el mejor curso de acción es utilizar una herramienta que monitoree su crédito. A continuación se presentan las tres mejores herramientas para controlar su crédito:

Karma de crédito: Credit Karma es un recurso gratuito para controlar su crédito. Cuando crea una cuenta, Credit Karma le muestra un tablero que enumera su puntaje de crédito y le envía un correo electrónico cuando cambia.

El tablero muestra cada una de las categorías que comprenden su puntaje de crédito y por qué está en pie. También proporciona consejos sobre cómo mejorar su puntaje.

Sésamo de crédito: Credit Sesame funciona de manera similar a Credit Karma. El sitio es de uso gratuito y proporciona un panel de control para ver su puntaje y formas de mejorarlo.

Credit Sesame ofrece más recursos educativos para ayudarlo a comprender el crédito. Si esto es importante para usted, vale la pena visitar el sitio.

TransUnion: TransUnion ofrece un enfoque más práctico para administrar su crédito. El servicio no es para todos; en cambio, es para personas que desean un enfoque más administrado para mejorar y monitorear su crédito.

Su servicio Credit Wellness es de $ 24.95 por mes, y puede cancelarlo en cualquier momento. El servicio envía su puntaje de crédito mensualmente, consejos continuos para mejorar su puntaje y alertas instantáneas si alguien está tratando de abrir una línea de crédito a su nombre.

¿Por qué mi puntaje de crédito bajó cuando nada cambió? Es una pregunta común. Aquí hay 7 razones por las cuales su puntaje de crédito disminuirá y cómo rectificarlo.En pocas palabras: ¿Por qué mi puntaje de crédito bajó?

Hay muchas razones por las cuales su puntaje de crédito cae, y puede remediarlas todas. Es bueno tener un buen puntaje de crédito sin importar su etapa de la vida. Si bien no es perfecto, los puntajes de crédito son importantes y pueden tener un impacto significativo en nuestra vida cotidiana.

Su puntaje de crédito puede afectar dónde vive, qué automóvil puede obtener, si se aprueba su préstamo comercial, su estado de empleo y mucho más.

Estas son situaciones importantes que surgen en la vida, y un buen puntaje de crédito ayudará al proceso en todos esos casos.

Asegúrese de mantener la calma si nota una caída en el puntaje de crédito. Puede parecer aterrador al principio, pero puede llegar al fondo y, con suerte, hacer algunas mejoras en su puntaje en poco tiempo.

¿Con qué frecuencia monitorea su puntaje de crédito? ¿Qué haces si tienes una caída repentina en el puntaje de crédito? ¿Qué tan importante es su puntaje de crédito para usted?