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Por qué los estadounidenses no están listos para una emergencia

Hablemos de nuestras habilidades de ahorro por un minuto, Estados Unidos. Debido a que parece que mientras mejoramos, todavía tenemos que dominar la habilidad de reservar cantidades apropiadas de dinero para un día lluvioso.

En cambio, fueron consumidos con gratificación instantánea y mantenerse al día con los Jones. Queremos el último iPad, las vacaciones de primavera cada año y el SUV más nuevo y genial del mercado. Queremos vivir como los ricos y famosos, incluso si no somos ricos o famosos.

Todo lo cual nos ha dejado a muchos de nosotros sin preparación para emergencias que la vida puede tirar en nuestra dirección. Pero no solo creas mi palabra.

Una encuesta reciente realizada por Bankrate, en asociación con su Índice de Seguridad Financiera de febrero, lo confirma. La encuesta encontró que el 24% de los estadounidenses deben más dinero en tarjetas de crédito que lo que tienen en ahorros de emergencia. Otro 13% no tiene deuda de tarjeta de crédito, pero tampoco ahorros.

Esto significa que un tercio de los estadounidenses no están preparados financieramente para una emergencia.

La generación X parece ser la peor, según la encuesta, principalmente porque están en un momento de la vida que incluye muchos gastos desde la matrícula hasta las hipotecas. El 32% de los participantes de la encuesta de entre 30 y 49 años dijeron que tenían más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia.

Los Millennials están un poco más preparados, ya que solo el 21% tiene más deudas de tarjetas de crédito que ahorros.

Y los jubilados están en la mejor forma, con solo el 14% informando que su deuda de tarjeta de crédito fue mayor que sus ahorros de emergencia.

Entonces, ¿qué dice eso de nosotros?

"El ahorro y la frugalidad son un arte perdido", dice Ed Snyder de Oaktree Financial Advisors en Indiana. "Demasiadas personas viven hoy".

Ganamos más dinero que las generaciones anteriores, pero también gastamos mucho más, dice Snyder, quien cree que se requiere una modificación del comportamiento para mejorar esta imagen.

?Nuestros padres y abuelos fueron mejores ahorradores. Eran más frugales. En generaciones anteriores, todavía existían planes de pensiones tradicionales y, sin embargo, las personas aún eran mejores ahorradoras que nosotros. No era raro que las personas de esa generación pagaran en efectivo por un automóvil o recibieran un pago inicial grande por una casa. Es como si ya no hubiera gratificación retrasada ".

Los cambios de comportamiento de los que habla Snyder no son necesariamente divertidos, pero son importantes cuando se trata de establecer cierta seguridad financiera.

Sugiere cosas tan anticuadas como establecer un presupuesto en papel y pagarse primero cuando le pagan cada semana o mes.

Para aquellos que luchan por obtener ingresos más pequeños, Snyder también sugiere buscar ahorros a cada paso.

Si su familia quiere salir a comer como un regalo, busque restaurantes donde los niños coman gratis, sugiere como ejemplo.

En cuanto al tema de los niños y el dinero, tal vez la modificación del comportamiento cuando se trata de gastos debe comenzar a una edad muy temprana.

Lisa Detanna, directora gerente del Grupo de Soluciones Globales de Riqueza de Raymond James en Beverly Hills, California, organiza conciertos de educación financiera destinados a enseñar a los niños a manejar el dinero de manera inteligente.

Hasta la fecha, ha presentado conciertos en Compton, California y Beverly Hills. Más de 1.100 personas asistieron al reciente concierto de Beverly Hills, incluidos docenas de niños de entre 3 y 17 años.

Se trata de presupuestar, planificar y ahorrar, dice Detanna, quien recientemente publicó un libro para niños llamado "Treasures in the Winter Vault", diseñado para enseñar a los niños sobre la importancia de ahorrar y ser financieramente responsable.

Ella también dice que nuestros hábitos de gasto (y la falta de ahorro) están muy influenciados por la forma en que la sociedad ha cambiado y la forma en que ha cambiado nuestro comportamiento.

Alrededor del 70% del tiempo, después de que el patriarca y la matriarca ganan el dinero, tres generaciones después se ha ido, dice Detanna.

Los estilos de vida constantemente exhibidos de los ricos y famosos y el fácil acceso a Internet las 24 horas del día han contribuido a este patrón de gasto derrochador.

Para las generaciones anteriores, fue un momento realmente diferente, donde no éramos tan conscientes de las extravagancias de los súper ricos. No fue así en nuestra cara, dice Detanna.

Cuando recibimos dinero ahora, especialmente los niños, tienen una variedad de posibilidades ilimitadas para gastar ese dinero, donde antes teníamos que ir a la tienda.

Cuando se trata de encontrar formas de aumentar nuestras cuentas de ahorro, Detanna, quien ha administrado carteras de riqueza para ejecutivos y celebridades de Hollywood durante más de 20 años, tiene una variedad de consejos.

Al igual que Snyder, ella comienza señalando que se trata de recordar pagarse primero cuando le pagan. Obtenga dinero deducido automáticamente de su cuenta corriente o cheque de pago que va directamente a los ahorros.

Además, observe cuidadosamente sus gastos opcionales o gastos discrecionales cada mes e identifique formas de ahorrar.

"Revise sus estados de cuenta bancarios todos los meses y tome nota del dinero que gastó en artículos variables que podría reducir y comenzar a usar esos ahorros para pagarse", dice Detanna.

Para los propietarios que pueden haber llegado al punto en que no tienen ahorros, Detanna sugiere que ahora es un buen momento para refinanciar con una tasa hipotecaria más baja.

"Aproveche las tasas de interés bajas de 60 años", dice ella.

El bajo costo del gas es otra área donde Detanna ve una oportunidad para ahorrar.

Según el auto que maneje, estamos ahorrando entre $ 20 y $ 40 adicionales en gasolina, dice ella. Guarde ese dinero para comenzar a crear una reserva de ahorro, en lugar de salir y comprar un trago de gasolina.

Mientras tanto, hubo algunas buenas noticias en la última encuesta de Bankrate dependiendo de cómo se mire. Alrededor del 58% de los encuestados dijeron que tienen más ahorros de emergencia que deudas de tarjetas de crédito. Entonces, más de la mitad de los estadounidenses están preparados. Desafortunadamente, ese porcentaje es similar a las encuestas de Bankrate que datan de 2011.

En otras palabras, no ha habido muchas mejoras desde 2011, incluso mientras la economía ha estado mejorando.

Si no tiene ahorros de emergencia ", dice Snyder," simplemente se está atreviendo a que ocurra esa crisis.