Este ensayo es de un finalista para la beca 2019 Student Loan Planner Scholarship.
Los quiroprácticos potenciales me preguntan si podría volver y hacerlo todo de nuevo, ¿verdad? La verdad es que lo haría, pero ciertamente lo haría de manera diferente.
Traté de hacer todo bien. Trabajé duro y dediqué mi vida a ayudar a los demás. Recibí una beca académica completa para mi licenciatura y obtuve mi licenciatura en tres años.
Cuando me gradué con mi doctorado, tenía 25 años y tenía una deuda estudiantil de $ 160,000 con un interés del 5.75%.
Han pasado 12 años desde la graduación, y actualmente debo $ 277,554.55.
¿Qué hice mal? Cometí varios errores, la mayoría de los cuales parecían pequeños e insignificantes en ese momento, pero al igual que su APR, tienen un efecto acumulativo.
El efecto acumulativo de interés
Cuando tenía aproximadamente dos tercios de mi educación quiropráctica, las tasas de interés de los préstamos estudiantiles cayeron ridículamente bajas. El departamento de ayuda financiera nos alentó a reconsolidarnos mientras estábamos en la escuela, pero nos dijo que era una laguna ".
Nos dijeron que renunciaríamos a nuestro período de gracia para pagar los préstamos, y que tendríamos que diferir mientras terminamos la escuela. Tenía miedo de cometer un error, no me gustó que parecieran que estábamos tirando de uno rápido, y me preocupaba no poder hacer el primer pago del préstamo el día en que me gradué.
Era joven, nunca había usado crédito antes, y realmente no entendía las ramificaciones completas de lo que estaba haciendo.
Matemáticamente, sabía qué intereses le harían a mis préstamos, pero nunca antes había usado una tarjeta de crédito. Nunca había pagado por algo para lo que no tenía suficiente dinero. Nunca pedí prestado dinero a un amigo que no pude devolver de inmediato. Nunca compré un par de zapatos que no podía pagar.
Nunca había experimentado el efecto verdaderamente devastador y exponencialmente acumulativo que tiene el interés. Nunca tuve que elegir entre pagar una factura o comprar alimentos y gasolina.
En los años venideros, experimentaría todas esas cosas a medida que mi crédito se saliera de control.
Elegí no hacer nada.
Pensé que el 5,75% no era tan malo. Además, después de la graduación, estaría ganando un salario médico. Probablemente pagaría mis préstamos en cinco a diez años porque era bueno con mi dinero y estaría motivado para pagar el préstamo antes de tiempo.
Entonces, lo dejé pasar. Sobreestimé enormemente cuáles serían mis ingresos al graduarme. Asumí que estaría haciendo al menos $ 50,000 por año y no tendría problemas para hacer los pagos de mi préstamo.
Las pequeñas cosas se suman
Otra mentira que me dije a mí mismo fue: Es una gota en el cubo. ¿Sesenta dólares por un par de zapatos? Es una gota en el cubo! El suéter de $ 20 y el almuerzo de $ 12 parecen insignificantes en comparación con su monstruosa matrícula.
¿Por qué estaba comprando mientras acumulaba más de $ 160,000 en deudas? En retrospectiva, me sentí cansado de sacrificar por mi educación. Ya había sacrificado mi vida social, el sueño, las lágrimas, los amigos, las relaciones y quién sabe qué más para ingresar a la escuela de posgrado, y mucho menos a través de ella.
También vi a mis amigos comprar autos, casas, tomar vacaciones y todas las otras cosas que los Jones tienden a hacer. Mientras tanto, todavía conducía el auto usado que mis padres me compraron en la escuela secundaria, con un plan de telefonía celular prepago, trabajando como camarera para obtener dinero extra, comprando muebles en el ejército de salvación y comprando mi carne en venta rápida.
Tuve momentos de debilidad. Compré cosas que no necesitaba y gasté dinero que no tenía. No me fui por la borda, no compré un auto nuevo o un par de Louis Vuittons, pero todos esos almuerzos, zapatillas de deporte a la venta en Marshalls, películas y regalos de Navidad se suman.
Avanzando rápidamente para graduarme y obtener el salario de ese gran doctor, mi mejor oferta de trabajo fue de $ 26,000. Iba a comprar la práctica en dos años y ganaría un cuarto de millón de dólares al año. Pensé que estaba pagando mis cuotas.
Me mudé con mi abuela para ahorrar dinero. Me alisté en el Programa de pago basado en los ingresos. Mi pago mensual regular era de $ 2,000, pero mi IBR era de solo $ 130.
Puse todo mi dinero extra en ahorros para comprar la práctica. Originalmente, el propietario me dijo que tendrían la nota por mí, pero no la recibí por escrito, cambiaron de opinión y no califiqué para el financiamiento tradicional.
Un banquero se rió de mí cuando le pregunté por un préstamo. No tenía garantías y una deuda estudiantil creciente de alrededor de $ 175,000.
Elegí tomar el dinero que ahorré y abrir mi propia práctica. Los primeros dos años en el negocio declaré una pérdida, por lo que mi pago de IBR fue de $ 0. Pensé que era increíble, me iban a condonar tanta deuda. Estaba teniendo dificultades para pagar las facturas, mi coche no podía repararse, así que alquilé una.
Para el tercer año, había obtenido ganancias pero subestimé cuánto debía por los impuestos. Rápidamente acumulé deudas de tarjetas de crédito para mantener mi práctica abierta y no dejar que mis amigos y familiares supieran que estaba devastada financieramente.
Invertí dinero que no tenía en publicidad, asesoramiento comercial y actualizaciones de la oficina. Finalmente, estas cosas ayudaron, pero fue un par de años muy difícil.
Mientras tanto, mi IBR todavía era de $ 0. Mis préstamos estudiantiles fueron de más de $ 200,000. Me inscribí en un curso de Dave Ramsey en una iglesia local. Mi préstamo estudiantil fue mayor que la deuda total combinada de todos los demás en la sala.
Eventualmente trasladé mi práctica a otra oficina de médicos, pero estaba a 30 minutos. Los gastos generales fueron menores y hubo oportunidades para obtener un ingreso adicional. Mi pequeña pero creciente práctica se redujo a la mitad. Seguí luchando por años.
La verdad sobre el perdón de préstamos estudiantiles
El amor de mi vida propuso, pero no quería casarme porque no quería arriesgarme a que él se apegara a mi deuda. Sentí que era una carga porque no podría contribuir financieramente a nuestra familia.
Finalmente, nos casamos, mis padres pagaron la mayor parte de la boda y fue casi igual al interés impago de mis préstamos estudiantiles. Estaba tan agradecido por lo que me dieron, pero me sentí muy mal por tener que darlo. Me sentí como un fracaso y un latido muerto.
Descubrí la verdad sobre la condonación de préstamos estudiantiles, que mis préstamos estudiantiles se convertirían en deuda tributaria. Revisé mis finanzas y conseguí un segundo trabajo. Me complace decir que pagué la deuda de mi tarjeta de crédito. Estoy absolutamente angustiado de decirles que mi deuda estudiantil ahora supera los $ 275,000.
Mi esposo y yo no podemos permitirnos comprar una casa. Yo trabajo seis días a la semana. No tengo seguro de salud tradicional. Mi esposo y yo no tenemos hijos porque no tenemos el dinero ni el tiempo para criarlos.
Combinados, mi esposo y yo hacemos más del doble del hogar estadounidense promedio. Lamentablemente, hay muchos días que creo que la vida habría sido más fácil si hubiera elegido ser otra cosa que un quiropráctico.
Hubo muchos días que busqué otras oportunidades de trabajo. Pensé en obtener una educación diferente, pero la idea de agregar préstamos estudiantiles era nauseabunda. A decir verdad, me encanta ser quiropráctico. No puedo imaginar levantarme para ir a cualquier otro trabajo en el mundo.
Me rompe el corazón cuando un estudiante de secundaria o universitario me pregunta acerca de ser quiropráctico. Quiero decirles sin lugar a dudas, sí, ve a servir a la comunidad. Sé un quiropráctico increíble. El mundo necesita que hagas eso.
Hay un lugar en mi corazón que teme que luchen como yo. Que llorarán en los brazos de sus maridos como yo lo he hecho muchas veces. Que tendrán que poner el resto de su vida en espera.
Mi consejo para ellos es que si piensan que les encantará, que lo hagan absolutamente. Por favor, no cometas los mismos errores. Obtenga su título universitario de la manera más económica posible. Consigue un trabajo mientras estás en la escuela. Cumpla ferozmente su presupuesto.
Saque el préstamo que sea necesario. Presta atención a las tasas de interés. Preste atención a los calificadores de condonación de préstamos de servicio público. Haga lo que sea necesario para pagar su pago regular. Conoce tu valor y lucha por lo que mereces.
Haga un plan sólido, sígalo y busque personas que sepan más que usted para ayudar. Pasé mucho tiempo sin pedir ayuda porque estaba avergonzado de mí mismo. No hay espacio para eso.
No confíes en que las cosas mejoren. Las cosas mejorarán y ganarás más dinero. Desafortunadamente, su préstamo crecerá hasta convertirse en un ladrón de alegría que destruye el alma, destruye los sueños antes de que lo haga.
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