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Por qué Hardcore Saving es mucho más poderoso que Masterful Investing

"Hmm. En este caso, el señor Bigote me ha superado.

Recientemente estaba disfrutando de una conversación con un nuevo amigo. A pesar de mis mejores esfuerzos para parecer normal y ocupado, esta persona finalmente descubrió que mi esposa y yo en realidad no hacemos suficiente trabajo remunerado para mantener la vida normal de la clase media que parecemos llevar. Desde aquí sacó el hecho de que yo soy Sr. dinero bigote, el mago extraño que se retiró a los 30. Cuando la gente aprende esto, inmediatamente comienzan a interrogarme sobre mis habilidades de inversión presumiblemente asombrosas. Tienes que ser un mago del mercado de valores para jubilarte inusualmente temprano, ¿no?

Desafortunadamente, tengo un historial de inversión bastante pobre: ??a principios de los veinte años pensé que podría elegir acciones ganadoras y terminé comprando algunas que llegaron a casi cero. Estos fueron equilibrados por algunos que subieron bien, y estas experiencias se combinaron para promediar aproximadamente el mismo rendimiento que el mercado de valores en su conjunto hubiera dado si hubiera comprado un buen fondo indexado. Durante mis últimos 20 y 30 años, pensé que era prudente al ahorrar mucho dinero en el excelente fondo índice Vanguard 500 (VFINX). Pero luego ocurrió la Gran Recesión y (temporalmente) retiró todas esas ganancias. Hice algo de dinero razonable con la propiedad de una casa y con la administración de una casa de alquiler, pero la mayor parte de eso se ganó aumentando el valor de las casas con el capital de sudor a la antigua: renovaciones que hice yo mismo. En inversiones, ganará y perderá en promedio, y estadísticamente lo mejor que debe esperar es igualar el mercado (históricamente alrededor del 7-8% anual después de que se resta la inflación).

Pero digamos hipotéticamente que eras un inversor magistral. El mejor inversor en la historia moderna, Warren Buffett, ha promediado retornos de inversión de alrededor del 20% anual durante más de 40 años. Esto es aproximadamente 4 veces más alto que el inversor más vago que acaba de comprar bonos de retorno garantizado.

Ahora supongamos que es un experto ahorrador de ingresos medios: está casado y usted y su cónyuge ganan $ 120,000 combinados por año, digamos $ 90,000 después de impuestos. Con habilidad, ustedes dos pueden ahorrar al menos $ 50,000 por año de su ingreso combinado entre cuentas regulares y de jubilación.

Luego, compare esto con la tasa promedio de ahorro personal en los Estados Unidos: – 6% en este momento (que en realidad es más alto de lo normal porque estamos en una recesión), – tan bajo como 1% durante el gran auge de crédito y gasto de la mitad -2000. Una pareja promedio ahorraría menos de $ 5000 por año.

Entonces, la diferencia entre los inversores promedio y sorprendentes es de 4 a 1. La diferencia entre los AHORROS promedio y el nivel de bigote es al menos 10 a 1 !!

Entonces, en el corto período de tiempo del que hablamos (7-10 años hasta la jubilación), obtendrá resultados mucho mejores al aprender de este Blog (trabajando en sus gastos), que al tratar de ser un fanático del mercado inversor. Es por eso que a menudo repito el mensaje de "solo pague todas sus deudas, que empiece a tirarlo todo al fondo índice Vanguard".

Claro, subirá y bajará con el amplio índice bursátil, pero estos son sus Jubilación ahorros. Vivirá de ellos por el resto de su vida y, aunque no podemos predecir el futuro, PODEMOS elegir el mejor lugar estadísticamente para obtener un alto rendimiento a largo plazo. Y ese lugar está en un fondo de índice de tarifas bajas.

Además, al eliminar su deuda (incluida la hipoteca) desde el principio, está invirtiendo efectivamente en algunos bonos garantizados: pagar una hipoteca del 5% le garantiza un retorno del 5% para siempre *. Sin hipoteca u otros préstamos, los costos fijos de mi familia son solo una pequeña fracción de lo que la persona endeudada típica necesita. Por lo tanto, hay mucha flexibilidad para vender porciones del fondo indexado para futuros gastos de subsistencia. Y los cheques de dividendos siguen llegando cada trimestre, llueva o truene.

Regresando al punto: al concentrarse en AHORRAR en lugar de detalles minuciosos de la inversión, está acumulando las probabilidades a su favor y al mismo tiempo liberando tiempo para el negocio real, maximizando su diversión de una manera eficiente en efectivo.

* Aunque este no es un número ajustado a la inflación, ya que si deja su hipoteca sin pagar para siempre, el saldo restante eventualmente se desinflará a un número muy pequeño en relación con el costo de otras cosas. En otras palabras, es posible que pueda pagar su hipoteca de $ 150,000 cuando tenga 100 años con solo el cambio en su billetera. Pero incluso un 5% antes de la inflación sigue siendo un buen rendimiento garantizado con las tasas de tesorería de hoy. Las personas cautelosas como yo todavía son prudentes para pagar sus hipotecas antes de tiempo.

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