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Por qué es más difícil hacerse rico con las existencias que con los bienes raíces

Desde el objetivo de acumular $ 1,500,000 más capital o generar $ 60,000 adicionales en ingresos de jubilación para fines de 2022, he estado pensando en varias formas de ganar más dinero. Dado que ni mi esposa ni yo tenemos un trabajo, nos enfrentamos a un desafío financiero casi imposible.

Después de considerarlo mucho, decidí que una forma de lograr este objetivo es tomar más riesgos de inversión. Cuando también tienes que cuidar a dos niños pequeños, arriesgar más la inversión no es mi forma favorita. Pero me estaba quedando sin opciones.

Echa un vistazo a este gráfico a continuación y dime qué ves.

Samurai financiero comprando acciones de Tesla

Lo que ve es una compra de tres acciones miserables de Tesla a $ 694.04, $ 698 y $ 698.94 por un total combinado de $ 2,090.98. La compra de acciones de Tesla se produce después de que la cuenta fue financiada con $ 243,000 que estaba ganando con seguridad el 1.75% en una cuenta de ahorros en línea. En otras palabras, menos del 1% del capital se desplegó para comprar acciones de Tesla.

El ejemplo es una gran definición de la frase: mierda de pollo.

Después de que Tesla se recuperó a más de $ 950 por acción, comencé a sentir FOMO que no construí una posición lo suficientemente grande en el nombre a un precio razonable. Tenía alrededor de $ 150,000 en ese momento y quería construir una posición de $ 200,000 para que algún día me hiciera rico.

Durante aproximadamente 20 años, siempre he tenido una "Cartera Punt", equivalente al 10% – 20% de mis inversiones públicas, donde compro acciones individuales para tratar de superar el S&P 500. Mi decisión de tomar más riesgos de inversión es de esperar hacerse rico significaba llegar al extremo superior del rango del 10% – 20%.

Con Tesla, comencé a soñar que dentro de 15 años la compañía podría ser una compañía de capitalización de mercado de $ 1.5 trillones (10 veces a partir de aquí). Si tuviera una posición de tamaño significativo, podría alardear ante mis hijos de que su viejo tenía la previsión y las agallas para invertir en Elon cuando su empresa todavía estaba en su infancia. También podría decirles que la razón por la que pude quedarme en casa todos estos años se debió a esta inversión.

Basado en mi análisis sobre si comprar Tesla, decidí intentar comprar $ 50,000 más acciones de Tesla por debajo de $ 700 / acción, un retroceso del 35% desde sus máximos. Cuando el precio de la acción bajó a menos de $ 700 / acción en la mañana del 6 de febrero, comencé a comprar una acción a la vez. Podría porque comprar y vender acciones ahora es gratis.

Pensé que compraría alrededor de 75 acciones durante varias horas en la mañana. Simplemente tenía demasiado miedo para comprar una cantidad significativa de acciones de una sola vez debido a la tremenda volatilidad de las acciones. Desafortunadamente, las acciones de Tesla se mantuvieron por debajo de $ 700 / acción por menos de 30 minutos antes de recuperarse.

El miedo es por qué comprar bienes raíces es mucho más fácil

Mi miedo a perder instantáneamente dinero en acciones de Tesla fue mi razón principal para no comprar acciones por un valor de $ 50,000 de una sola vez. Si realmente hubiera creído que Tesla valdría al menos el doble en cinco años, ¿realmente importa si compro las acciones a $ 698 o $ 750? No lo hace

Por qué es más difícil hacerse rico con las existencias que con los bienes raíces

Pero antes de comprar, consideré qué pasa si compro $ 50,000 en acciones y baja otro 35% esa tarde. ¿Cómo me sentiría? ¡Me sentiría tan enojado! No deseo ver desaparecer instantáneamente $ 17,500 de mi dinero ganado con tanto esfuerzo.

Mierda de pollo, digo.

Ahora volvamos a mi última compra de bienes raíces, una casa unifamiliar en San Francisco con vistas panorámicas al océano. Aunque diligentemente puse el trabajo antes de comprar, no tuve problemas para pagar más de $ 1,700,000 en efectivo por la propiedad. De hecho, estoy listo para comprar otra casa por un precio similar si hay una disponible.

¿Cómo es posible que no tuviera miedo de pagar 34 veces más por un activo? La respuesta es que tenía convicción en el valor de la casa y no temía que la casa desapareciera poco después de la compra.

Con Tesla, aunque soy optimista, hay una gran cantidad de variables exógenas fuera de mi control. Por ejemplo, Tesla podría perder fácilmente las ganancias el próximo trimestre porque el coronavirus detuvo la producción y afectó la demanda en China.

¿Los analistas e inversores verán más allá de un resultado decepcionante de ganancias y aún mirarán hacia el futuro? ¿O los analistas e inversores castigarán las acciones de Tesla, proporcionándome un mejor punto de entrada para comprar? ¡Quién sabe! Todo lo que sé es que tengo un punto de entrada por debajo de $ 700 y espero que llegue allí.

Ahora comparemos el rendimiento probable de las acciones de Tesla y el rendimiento del precio de una casa unifamiliar con vista al mar en San Francisco durante los próximos 10 años.

Puedo ver la casa con vista al mar apreciando en un clip anual del 5%. Un aumento del 5% en una posición de $ 1,700,000 es de $ 85,000. Mientras que podría imaginar fácilmente que Tesla crecería a un ritmo anual del 15%, duplicando así el precio de sus acciones en solo cinco años.

Después de todo, Tesla planea dominar el mercado de vehículos eléctricos y construir un mercado de taxis global autónomo. Sin embargo, un aumento del 15% en una posición de $ 200,000 es solo de $ 30,000.

A pesar del potencial de crecimiento masivo de Tesla, no hay forma de que en el infierno pueda invertir $ 1,700,000 en acciones de Tesla. Tesla ciertamente podría ser un buen doble o triple en 5-10 años. Pero también existe la posibilidad de que vaya a la quiebra.

Por el contrario, incluso si mi casa se incendiara, todavía sería dueño de un terreno con un valor de al menos $ 1 millón. También recibiría $ 750,000 – $ 1,000,000 de mi compañía de seguros para reconstruir una nueva casa de más de 2,500 pies cuadrados.

Los requisitos para hacerse rico

Muchas cosas tienen que ir bien para hacerse rico.

1) Tienes que invertir en el activo correcto. En lugar de invertir en Friendster, es mejor que haya invertido en Facebook. En lugar de invertir en Yahoo, es mejor que haya invertido en Google.

2) Debe tener agallas suficientes para invertir una cantidad considerable en el activo correcto. Incluso si su posición de $ 5,000 sube 10 veces, una ganancia de $ 50,000 probablemente no va a cambiar su vida.

3) Debe conservar el activo correcto durante un período de tiempo suficientemente largo, incluso en el peor de los casos. Cuando el mundo siente que está llegando a su fin, como sucedió entre 2008 y 2010, fue muy fácil para las personas que perdieron sus empleos intentar y proteger su riqueza restante liquidando acciones. Pero las personas que se enriquecieron no solo aguantaron sino que también compraron agresivamente a través de una seria incertidumbre.

La mayoría de las personas, incluyéndome a mí, no pueden hacer las tres cosas consistentemente con las acciones. Por lo tanto, terminamos comprando un fondo mutuo o un fondo indexado con la mayoría de nuestra posición. Invertir en fondos indexados a largo plazo es una excelente manera de generar riqueza.

Sin embargo, por definición, los inversores de fondos indexados nunca superarán al mercado. Y si nunca superas al mercado, ¿realmente te estás haciendo rico? Dudoso, al igual que la persona que gana $ 1 millón al año no es realmente rica si todos los demás ganan $ 1 millón al año. Además, $ 3 millones son los nuevos $ 1 millón de todos modos.

Su objetivo es superar a las masas para lograr la libertad financiera más pronto que tarde. La forma más fácil de superar es trabajar más, ahorrar más e invertir más. La forma más arriesgada de superar el rendimiento es correr más riesgos en su carrera, en los negocios y en ciertas inversiones.

Hacerse rico con bienes inmuebles es relativamente más fácil

El sector inmobiliario es un activo tangible que genera ingresos y proporciona utilidad. Gracias a la relativa falta de liquidez de los bienes inmuebles, es más fácil para los inversores inmobiliarios conservar sus activos a largo plazo (punto 3). Todavía obstinadamente toma al menos dos semanas y una comisión total del 3.5% para vender una propiedad.

Consulte este interesante cuadro a continuación que muestra los 10 principales mercados de EE. UU. Con la tenencia promedio más larga de vendedores de viviendas en el cuarto trimestre de 2019. En comparación con el año 2000, ¡la tenencia promedio de propiedad de vivienda se ha más que duplicado!

Tenencia promedio de propiedad de vivienda

Ahora veamos a continuación la tenencia promedio de propiedad de vivienda en los Estados Unidos. El promedio también ha aumentado lentamente de unos cuatro años en 2009 a unos ocho años en 2020.

Periodo promedio de tenencia de propiedad de vivienda en EE. UU.

La gente simplemente no se muda con tanta frecuencia porque los costos de transacción siguen siendo altos, el deseo de casas más grandes y mejores se ha disipado, y más propietarios entienden la sabiduría de mantener a largo plazo.

A medida que los propietarios se aferran a sus hogares por más tiempo, pueden construir más equidad. Con un colchón de capital más grande, hay menos necesidad de vender durante una recesión económica. Cuando solo está ocupado viviendo la vida y pagando regularmente su hipoteca, es más que probable que acumule una cantidad significativa de capital de la vivienda.

Crecimiento del valor neto de la vivienda en EE. UU.

Dado que el precio promedio de una casa en Estados Unidos es de ~ $ 250,000, el comprador promedio de la casa también está invirtiendo una cantidad significativa de capital en un activo (punto # 2). En algunas ciudades, por supuesto, el precio medio de la vivienda es mucho más alto.

En comparación, el tamaño promedio de la posición de las acciones o la cartera completa de acciones es mucho menor, especialmente porque sabemos que el estadounidense promedio tiene menos de $ 20,000 ahorrados para la jubilación.

También podemos tomar medidas para mejorar el valor de una propiedad o aumentar sus ingresos por alquiler. Con las acciones, somos un inversor pasivo a merced de la administración y diversas variables exógenas imprevistas.

Finalmente, puede ser más fácil seleccionar la próxima inversión inmobiliaria con mejor rendimiento frente a la próxima acción con mejor rendimiento. Con el sector inmobiliario, simplemente necesitamos comprender las tendencias demográficas, las valoraciones y el crecimiento del empleo mientras nos beneficiamos de beneficios fiscales y apalancamiento en la subida.

Invierta en bienes raíces y acciones

Invertir en acciones claramente tiene sus méritos. 2019 fue un año excepcional para los inversores bursátiles después de un sombrío 2018. A largo plazo, las acciones han superado constantemente el sector inmobiliario. Solo asegúrate de mantenerlo a largo plazo y no vender o no vender demasiado durante los mercados bajistas. Tienes que tener el coraje de comprar continuamente.

Digo que para la mayoría de las personas, hacerse rico con bienes raíces no solo será más fácil, sino que también será más gratificante dada la utilidad que brindan los bienes raíces. Se siente maravilloso poder brindar refugio a su familia y potencialmente obtener una buena ganancia en el futuro. Cuando todo lo que está haciendo es disfrutar de la vida en un activo importante que posee, siente que está recibiendo un especial de dos por uno todo el tiempo.

No hay ninguna razón por la que no pueda invertir en ambos.

Inversión híbrida: Si desea invertir en bienes raíces mientras experimenta la facilidad de invertir en acciones, puede invertir en REIT que cotizan en bolsa y en negocios inmobiliarios individuales en todo el país a través de Fundrise y CrowdStreet.

He invertido $ 810,000 en ofertas de sindicación de bienes raíces en línea desde 2016 con una tasa interna de retorno de ~ 14% y cero problemas. Fundrise y CrowdStreet son mis mercados inmobiliarios favoritos hoy. Ambos son libres de registrarse y explorar.

Lectores, ¿algún ejemplo de dónde no tenía las agallas para comprar una posición importante en una acción? ¿Cuál es su tamaño promedio de posición de stock individual? ¿De qué crees que es más fácil enriquecerse: acciones o bienes raíces? ¿Cómo superar su miedo a perder dinero y hacer una inversión significativa?