¿Por qué bajó mi puntaje de crédito?
Su puntaje de crédito contribuye a los prestamistas a saber si lo aprobarán para préstamos, líneas de crédito y mucho más (y bajo qué términos). Cuando pide modelos financieros, los bancos y otras instituciones pueden usar este número como indicador de la posibilidad de que pague el dinero que pidió prestado. Por eso es esencial construir y mantener un buen crédito a largo plazo.
Pero si ahora realiza un rastreo regular de su puntaje de crédito, ¿qué sucede en el momento en que encuentra un número más bajo de lo que aguardaba?
Aquí existen algunas causas por las que su puntaje de crédito puede disminuir y qué realizar si lo realiza:
Causas por las que su puntaje de crédito probablemente halla disminuido
Su informe de crédito contiene errores
El paso inicial para verificar si su informe de crédito tiene fallos es obtener copias de sus reportes de crédito, y tanto su puntaje FICO Score como VantageScore.
Puede conseguir informes de las tres agencias de crédito de forma gratuita en AnnualCreditReport.com. Es posible que deba pagar sus puntajes salvo que entre las compañías de su tarjeta de crédito o su banco le brinden acceso a su puntaje de crédito de manera gratuita.
He aquí por qué razón es esencial conseguir esta información: Cada mes, millones y millones de datos llegan a los burós de crédito para ser publicados. La mayoría tiene razón, pero a ciertos les vendría bien la asistencia para localizar la vivienda adecuada. Cualquier cosa, desde un nombre mal escrito hasta una cuenta confusa en los registros de los prestamistas, un “junior” que debería haber sido un sufijo “senior” y más puede conseguir los datos de otra persona en su informe.
Con los tres informes, va a poder encontrar cualquier discrepancia más veloz. Además, sólo algunas de las áreas de trabajo tienen la misma información. Compiten por negocios tanto dentro como fuera de sus ficheros, por lo que ciertos prestamistas solo pueden reportar a una oficina y no a las otras dos. Si hay fallos, posiblemente encuentre puntajes muy dispares en cada agencia de informes crediticios.
Si ve algo que no reconoce como de el, algo que tiene más de siete años o falta información, asegúrese de llevar a cabo un seguimiento usando el proceso de disputa de informes de crédito de cada agencia. Desean datos precisos tanto como usted. Si los datos son incorrectos, eso no es bueno para un negocio competitivo ni para usted.
Sus saldos son demasiado altos
Es un paso en la dirección adecuada pagar sobre el pago mínimo en cualquier tarjeta de crédito con saldos deudores. Sin embargo, si el interés que se cobra provoca que sus saldos aumenten, puede dañar su puntaje y costarle dinero.
Para mejorar su puntaje de crédito, considere comenzar una estrategia de pago de deuda. Si tiene mucho más de una tarjeta con saldo, puede optar por pagar primero el saldo de tarjeta mucho más pequeño. Si bien esto no aumentará significativamente su puntaje, sostener las deudas bajas es excelente para la salud de su crédito en un largo plazo.
Ciertas cuentas no aparecen en su informe de crédito
Algunos prestamistas no reportan a la oficina todos y cada uno de los meses, así que busque pagos que deberían estar allí pero no lo están. Recuerde, le cuesta dinero al prestamista decirles a las tres agencias que ha pagado una factura. Los prestamistas de automóviles pueden recuperar la posesión de un automóvil velozmente si no efectúa un pago, pero tienen la posibilidad de encontrar pocas virtudes en informar un préstamo cancelado al momento. Por lo tanto, puede tomar un período más largo para que se publiquen esas buenas novedades.
Cerró ciertas cuentas de tarjetas de crédito
¿Pagó alguna tarjeta de crédito y luego cerró las cuentas? Si hace esto, los puntos de utilización en su puntaje disminuirán pues perderá el crédito disponible de esas tarjetas.
Esta es una de las razones por las que es esencial no cancelar las tarjetas de crédito si puede evitarlo. Estos límites de crédito están vinculados de manera directa a su índice de utilización de crédito, que representa el 30 por ciento de su puntaje FICO general. Intente sostener abiertas las tarjetas de crédito, así sea que las use o no, salvo que le cobren una tarifa anual alta por una tarjeta que no usa.
Un consejo: si tiene 2 tarjetas del mismo banco emisor en el momento en que cierre una, pida que se añada el límite de crédito de la cuenta cerrada a su cuenta abierta restante. Esto mantiene su aspecto de utilización bajo mientras que le ahorra una cuota de forma anual.
Su historial crediticio se ha acortado
Si últimamente cerró otras cuentas, es posible que haya perjudicado su historial crediticio. El historial crediticio es cuánto tiempo tuvo crédito informado a su nombre. En el mundo de los informes crediticios, mayor es preferible que menor. Esta es la razón por la cual a ciertos jóvenes les resulta mucho más bien difícil mejorar sus puntuaciones.
Si cerró alguna tarjeta de crédito, es posible que cuente en la antigüedad de su historial crediticio hasta que desaparezca de su informe crediticio. (Como nota al margen, la nota de su automóvil no afectaría la una parte de utilización de su puntaje, por ejemplo, ya que los préstamos a plazos se dan por una cantidad fija de tiempo y dinero).
¿Qué afecta su puntaje de crédito?
Ahora bien, ¿qué sucede verdaderamente con su puntaje tras una caída? Repasemos con una breve introducción a la puntuación FICO. Los cinco componentes básicos en orden de relevancia son:
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Historial de pagos (35 por ciento)
- Utilización de crédito (30 por ciento)
- Duración del historial de crédito (15 por ciento)
- Mezcla de crédito (10 por ciento)
- Nuevo crédito (10 por ciento)
Conforme trabaja para mejorar su puntaje, los buenos hábitos crediticios, como hacer los pagos terminados a tiempo y pagar los saldos, afectarán la mayor parte, si no todos, de estos componentes. Pero también debe recordar que lo que sucedió antes tiene alguna relación con su puntaje general.
Ahora hemos discutido el historial de pagos, la utilización del crédito y el historial crediticio. Las últimas 2 partes (combinación de créditos y crédito nuevo) solo representan el 10 por ciento cada una, por lo que no contribuyen en gran medida a su puntaje. Pero eso no quiere decir que no cuenten en absoluto.
mezcla crediticia
Si bien los pagos del automóvil, por poner un ejemplo, no son un aspecto en la utilización, tienen un encontronazo directo en la porción de combinación de crédito de su puntaje. A los prestamistas les gusta ver que los prestatarios pueden manejar tanto el crédito renovable (tarjetas de crédito, etc.) como la deuda a plazos (pagarés de automóvil, hipotecas, etcétera.) mensualmente. Cuando se abonan las notas de su automóvil, pierde esos puntos. Todavía tiene su buen historial de pago en esas notas y ese historial continuará en sus informes de crédito a lo largo de 10 años. Pero las tarjetas de crédito por sí solas no harán mucho por usted en el departamento de combinación de créditos.
Nuevo crédito
Si obtuvo un nuevo crédito recientemente o tuvo consultas difíciles en los últimos años, eso también podría perjudicar de forma negativa su puntaje, al menos en un corto plazo.
Que te nieguen una tarjeta de crédito que solicitas tiene la posibilidad de tener un efecto aún mayor, ya que no tendrías el nuevo crédito disponible para equilibrar el encontronazo de la consulta. Por eso es importante tener un concepto bastante clara de que será aceptado antes de solicitar un nuevo crédito.
El nuevo crédito también es un área en la que debe prestar especial atención al comprobar esos reportes de crédito. Si alguien ha secuestrado su información para abrir novedosas cuentas a su nombre, va a poder verlo en esos informes. Luego, deberá tomar las medidas primordiales para eliminar esas cuentas y proteger su identidad. Vea qué pasos debe proseguir si sospecha de un hurto de identidad.
La línea de fondo
Perder una cantidad importante de puntos de su puntaje de crédito puede sentirse como si hubiera caído por un precipicio. A dios gracias, hay pasos que puede comenzar a tomar el día de hoy para regresar a encarrilar su puntaje y beneficiar su salud financiera general a largo plazo.
Esperamos que te haya gustado nuestro artículo ¿Por qué bajó mi puntaje de crédito?
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