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Ponerse en forma financieramente | Pareja dinero

Ponerse en forma financieramente | Pareja dinero

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¿Quiere poner sus finanzas en forma rápidamente? Shannon McLay, planificadora financiera y autora, viene al programa para compartir cómo ustedes dos pueden resolver sus problemas y acercar sus finanzas a sus metas y sueños.!

Ponerse en forma financieramente

¿Quiere poner sus finanzas en forma rápidamente? ¡Shannon McLay, planificador financiero y autor, viene al programa para compartir cómo ustedes dos pueden resolver sus problemas y acercar sus finanzas a sus metas y sueños!

Espero que el episodio de la semana pasada acerca de impulsar sus finanzas y generar impulso lo haya motivado. Esta semana retrocedimos del panorama general por qué y ahora examinamos cómo.

Para hacer eso, hablaríamos de estar en forma, financieramente en forma.

Te sorprenderá que haya muchos puntos en común entre estar en forma física y económicamente.

Para ayudar a explicar las cosas, el planificador financiero Shannon McLay está hoy en el programa.

Ella es autora de Train Your Way to Financial Fitness y CEO / Fundador de The Financial Gym.

En este episodio, discutiremos:

  • Averiguar si estás financieramente en forma, gordo o delgado (y lo que significan)
  • Identificar las áreas problemáticas y los ejercicios para resolverlos.
  • Cómo ustedes dos pueden ponerse en forma juntos sin pelear por dinero

Puede descargar y escuchar el episodio aquí mismo o leer una transcripción editada a continuación.

¡Espero que lo disfrutes!

Recursos para obtener un ajuste financiero y listo

¿Quiere deshacerse de la deuda y comenzar a estar financieramente en forma? Por favor revise estos recursos.

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El fundador de Financial Gym Shannon McLay

Shannon McLay es el fundador y CEO de The Financial Gym, cuya pasión radica en ayudar a las personas a estar financieramente en forma.

Financial Gym es una empresa de servicios financieros personales que adopta un enfoque inspirado en el estado físico de las finanzas de sus clientes.

A través de su blog, Financially Blonde, su libro Train Your Way To Financial Fitness, su podcast, Martinis and Your Money y su compañía, Shannon se compromete a hacer que el ejercicio financiero sea divertido, fácil y accesible para todos.

Las similitudes entre la aptitud física y financiera

Elle: Train Your Way To Financial Fitness es una guía poco convencional y divertida sobre el dinero que ha creado en base a su experiencia personal y la realidad que ha visto sirviendo a los clientes como planificador financiero.

Shannon McLay: Sí, como digo en el libro, solía ser 50 libras más pesado gracias a mi pequeño.

Creo que después de cinco años le dije a alguien que necesitaba perder peso. Son como, "oh, acabas de tener un bebé".

Y pensé: "mi bebé puede leer y él va a la escuela en un autobús". Así que probablemente sea hora de que me recupere ". ¡Ya no puedo llamarlo peso de bebé!

Entonces comencé el proceso de perder peso y ponerme en forma físicamente.

Y al mismo tiempo, también estaba haciendo la transición para convertirme en un planificador financiero personal.

Vi muchas similitudes en el proceso de ponerse en forma físicamente con estar financieramente en forma y unir su vida financiera.

Y es muy divertido porque cuando trabajé con clientes, vi muchas similitudes en mis clientes y pensé que también parecían representaciones físicas.

Así que separo el libro en tres categorías diferentes y realmente veo a las personas financieramente en tres categorías diferentes.

Y eso es físicamente apto o financieramente apto, financieramente delgado y financieramente gordo. Y ellos y la forma en que veo a cada uno de los tres en forma con alguien que está en buena situación financiera está viviendo dentro de sus posibilidades. Están haciendo lo que ustedes llaman elecciones de dinero inteligente. Pero como digo en el libro, es como si una persona en buena forma física pudiera seguir trabajando en sí misma. Creo que una persona financieramente en forma puede hacerlo, y siempre hay margen para mejoras. Y paso por eso en el libro. Una persona financieramente delgada, creo, es alguien que vive de cheque en cheque. Simplemente no están avanzando. Y al igual que nuestros cuerpos necesitan personas flacas, necesitan más comida y sustento. Las personas financieramente delgadas necesitan un poco más en común y menos gastos. Y luego, una persona financieramente gorda es exactamente como suena. Has gastado demasiado, ahorrado. Y yo y yo dijimos y admito en el libro y mordí por todos lados, no solo era una persona físicamente gorda, sino también financieramente gorda. Y creo que lo importante y que enfatizo en el libro, enfatizo en la vida en general, es que puedes cambiar de la misma manera que puedes cambiar tu aspecto físico y físico. También puede cambiar su apariencia financiera. Y nadie tiene que mantenerse financieramente gordo. Y cualquiera puede ser financieramente apto para cualquiera. Si puedo, cualquiera puede.

Evaluar su aptitud financiera

Elle Martinez: Uno de los primeros pasos de cualquier tipo de transformación real es ver la situación actual tal como es. Para mí, fue cuando mi esposo y yo hablamos sobre el dinero justo después de estar comprometidos, comparando nuestra situación y mirando los números. Me quedó claro que necesitaba cambiar. Pero ese no es el caso con todos ahora, creo.

Shannon McLay: Creo que esta es una parte difícil para la mayoría de las personas. Es fácil saber cuándo estamos físicamente gordos. Correcto. La escala nos dirá muy claramente, ¿es su IMC o no pudo poner un tapón en los números y descubrir fácilmente que está físicamente gordo al darse cuenta de que está financieramente gordo? No es tan fácil como parece porque nunca hubiera pensado que era de mis viejos días en la banca de inversión porque ganaba mucho dinero. Realmente no tenía tanta deuda de tarjeta de crédito. Y tenía un excelente puntaje de crédito y mucho tenía una gran cuenta de jubilación. Así que no hay cosas en las que pensé que me estaba yendo realmente bien. Por lo tanto, no habría dicho el viejo yo, nunca habría dicho que estaba financieramente gordo. Y luego comencé, luego me convertí en un planificador financiero y miro hacia adelante a los balances de las personas y mi propio balance. Y me di cuenta de que solo porque no tenía saldos de tarjeta de crédito altos no significaba que realmente lo usara correctamente. Era una de esas personas que sabía que obtendría un bono. Y entonces RAMD gasté mucho en diciembre y enero en anticipación para el bono de febrero. Y, en consecuencia, la mayor parte de mi bono de febrero fue para pagar tarjetas de crédito y cosas así. Y simplemente tomé muchas decisiones estúpidas. Podría haber ahorrado más. Podría haber tomado decisiones más inteligentes. Y no lo hice. Yo era gente honesta. No quería que me dijeran que no. Me gustó a lo grande FOMO Y problemas de privación financiera. Y yo simplemente no dije nada a la hora de gastar, y mi justificación fue que gané dinero. Y solo porque ganes dinero no significa que tengas que gastar dinero. Y eso es un gran problema con las personas financieramente gordas.

Usted justifica su estilo de vida y todos podemos justificar casi cualquier cosa. Pero al igual que las personas físicamente gordas, como también justifiqué comer como cinco rebanadas de pizza, ¿necesitaba comer cinco rebanadas de pizza? No, pero justifiqué que tenía hambre. Y entonces como si como. Entonces lo mismo con el dinero. Ya sabes, decimos que tenemos que hacer cosas o las justificamos. Y antes de que te des cuenta, las cosas se descontrolan. Sin embargo, realmente sabía que estaba financieramente gordo, cuando sabía que quería hacer un cambio de carrera y comenzar mi propia empresa y tendría que retroceder en compensación. Y así, iba a ganar todo este dinero en mi trabajo de inversión. Y si quería hacer un cambio de vida, iba a tener que vivir mucho menos. Y fue entonces cuando realmente me di cuenta de que estaba financieramente gordo porque no podía vivir un tipo de vida diferente. En realidad escribí en un blog sobre esto. Dije que era un rehén salarial y me mantuvieron como rehén a la cantidad que necesitaba para vivir y sobrevivir. Y ese es un mal lugar para estar. Bueno, no tienes, no tienes opciones y no tienes la capacidad de perseguir tus sueños y hablar mucho de eso con mis clientes.

Como sabes, no importa qué elecciones estés haciendo, incluso si no tienes un objetivo a muy corto plazo, incluso si tienes esta escuela de amalgama, es algo así como amorfo. Realmente no sabes lo que es, incluso si no tienes eso. Desea ingresar a su casa financiera en orden para que cuando esa oportunidad surja de la nada en un año, dos en sus cinco años, desee poder aprovecharla. No quiere que su situación monetaria le impida perseguir un sueño o una meta que ni siquiera sabe que tiene, pero no quiere que su dinero se interponga en el camino.

Y ahí fue donde yo era un niño a través de eso. Muchos libros de finanzas personales, que están diseñados para leerse de principio a fin, cubren la aptitud financiera principal con un enfoque diferente. Después de la introducción, realiza una prueba. No es el pasado. Es más una evaluación. Descubrirá si encaja en el esquema.

Y a partir de ahí, vas a tu sección diseñada para tu nivel de condición física.

¿Quién quiere leer un libro completo? Quiero decir, me gusta leer libros, no libros de finanzas personales. Entonces lo entiendo.

Y mi libro está dirigido al lector de finanzas no personales porque quiero que las finanzas personales sean accesibles. Entonces, sí, quiero decir, ¿cuál es el punto? Y este es el problema que tengo con los libros de finanzas personales en general. Y el problema que tienes es que si tienes a alguien que no se ajusta a esa nota, entonces se desconectarán porque realmente no se aplica a ellos. Vas a hablar de invertir. Pero alguien tiene mucha deuda. Vamos a hablar sobre la reducción de la deuda, pero alguien en quien tenga dinero para invertir. Y entonces usted pierde su audiencia. Entonces mi libro está dirigido a ti. Después de responder el cuestionario, si está en buena situación financiera, acaba de leer la sección de éxito financiero. Y si eres flaco heri la sección flaca o que lees la sección gorda y está muy dirigido a ti y a tu tipo financiero porque realmente hay cosas diferentes. Y es una mentalidad diferente para cada persona a medida que avanza en el proceso. Así que realmente quería que fuera lo más accesible posible.

Elle Martinez: Y sentí que solo teniendo unas pocas secciones como la mejor manera de hacerlo con un libro que tiene buena forma física en el título, es mejor que creas que Shannon también incluyó algunos ejercicios.

Cómo poner en forma sus finanzas

Shannon McLay: Sí. Los ejercicios y mis clientes Mis clientes para los oyentes saben que reciben ejercicios para agregarles, obtenerlos del libro. Y de nuevo, es lo mismo. Gente, cuando quieras estar físicamente saludable y en forma, tendrás que hacer ejercicios.

Y si tienes un problema en las áreas de tu barriga, un área problemática, tu problema es hacer abdominales o tablas o algo así, si tus piernas son un área problemática, vas a hacer, ya sabes, sobornos, algunos tipo de pierna, ejercita tus brazos hacia arriba. Que tienes. Entonces, lo que hago es que he creado ejercicios financieros físicos para sus áreas problemáticas. Entonces, si usted es financieramente gordo, lo entiendo totalmente. Te entiendo te quiero. Apreciar. Estoy con usted. Estoy financieramente gordo crecer contigo ya no. Pero estoy contigo y obtengo aquello con lo que necesitas ayuda.

Y el gordo financiero se ejercita mucho más psicológicamente que nada, porque ese es realmente el mayor problema y desafío para las personas financieramente gordas. Realmente es principalmente como algo emocional, psicológico y luego financieramente en forma. Las personas tienen diferentes ejercicios.

Pero ya sabes, pero de nuevo, volver a estar físicamente saludable. Haces ejercicios Pero si quiere recuperarse financieramente, ¿es como si hiciera qué? Y creo que es lo mismo.

Haces ejercicios financieros y los haces una y otra vez hasta que se convierte en tu comportamiento y en una parte natural de tu comportamiento. Y eso es en realidad mucho de lo que hago con mis clientes. Reciben esos ejercicios y literalmente tienen que hacerlos tres veces por semana. Como si tuvieras que hacer esto tres veces a la semana. Y hasta el punto que, ya sabes, se convierte en que sus problemas ya no son problemas.

Elle Martinez: Estos ejercicios se incluyen a lo largo de esta sección. Y podemos parecer simples cuando los lees. Eso no significa que será fácil.

Shannon McLay: En serio, cualquiera puede estar financieramente en forma. Nadie. Es solo un asunto. Es como si pudieras estar en buena forma física. Es solo cuestión de cuánto tiempo, energía y compromiso le vas a dar.

Y es y es para algunas personas, es más fácil que otras. Quiero decir, algunas personas será un camino difícil. Al igual que perder 50 libras es un camino difícil. Pero es pero es totalmente factible.

Es solo que tienes que poner el trabajo en ti para trabajar en conseguir alguna agencia, tener un ambiente seguro o loco y le gusta llamar a una zona libre de juicio puede ser absolutamente crucial para tu éxito.

Creo que todos nos juzgamos lo suficiente. Correcto. Todos tenemos vergüenza y culpabilidad por diferentes razones o nos sentimos avergonzados o creo que todos nos presionamos lo suficiente. Y lo último que necesitas es que alguien más te lo arroje. Y desde mi punto de vista, mi propio viaje personal y lo que he visto con los clientes. Nadie es perfecto. Quiero decir, nadie, nadie tiene la hoja de ruta.

Nadie se ha entendido exactamente, hace todo de la manera correcta. Entonces, ¿por qué debería establecer la pista y juzgar el viaje de otra persona? Y creo que lo que pasa es.

Y tenía un entrenador de vida. Soy yo que las personas solo quieren ser vistas como son, como si solo quisieran venir a ti y ser vistas como son y apreciadas por lo que son, verrugas y todo. Y eso resonó conmigo.

Una vez que me convertí en planificador y trabajé con clientes, realmente me propuse ser esa persona para mis clientes, ser la persona a la que podrían llegar a ser ellos mismos.

Y así fue como empecé. Cada reunión de clientes les asegura a mis clientes que soy una zona libre de juicios.

No, no me importa cómo llegaste aquí. Sea lo que sea, si estás en buena forma financiera, financieramente delgado, financieramente gordo, no me importa cómo llegué aquí.

Solo me importa a dónde quieres ir y llevarte allí.

Y cuando juzgas o cuando la gente siente que estás siendo juzgado, eres menos productivo.

Quiero decir, perderás el tiempo preocupándote o perderás tiempo preocupándote por lo que voy a pensar. Y eso no ayuda a nadie.

Elle Martinez: Sería más fácil lidiar con los contratiempos. Tener una persona a tu lado solo para ti puede marcar una gran diferencia cuando estás formando equipos significativos y duraderos. Los obstáculos sucederán.

Entonces les digo a los clientes todo el tiempo que van a tener contratiempos. Quiero decir, especialmente si estás comenzando financieramente gordo. Nunca has intentado realmente juntar tu dinero. Absolutamente vas a tener reveses. Eso es solo la vida.

Pero es importante mantenerse a bordo. Entonces, como cuando estaba perdiendo peso, ya sabes, tendría un mal día y comería como tres rebanadas de pizza y realmente debería tener solo una en una ensalada. Y yo. Y cuando esos días suceden al día siguiente, tengo la opción de volver a comer pizza y seguir por un mal camino. O puedo comer ensalada y hacer ejercicio y compensar la pizza que como. Y es lo mismo con el dinero. Puedes tener un mal día de pizza. Puedes pasar un mal día o, ya sabes, retroceder. Pero es cómo elige vivir al día siguiente lo que realmente será parte de su viaje. Y tienes que tomar la decisión de regresar, ya sabes, cepillarte. Tuve una pareja que recientemente tuvieron su revisión trimestral de su segundo trimestre conmigo. Su primer trimestre de revisión. Se salieron de los rieles por todo el lugar. Acaban de tener un buen significado. Obtuvieron F de mí. Y yo dije: OK, como si estuvieras detrás.

Eres esto, eres eso. ¿Qué vamos a hacer? ¿Qué vamos a hacer para arreglar esto? ¿Cómo vamos a volver a la normalidad? Y ellos juntaron objetivos comunes. Ambos estuvieron de acuerdo. Ambos se motivaron el uno al otro. Y acabamos de recibir su revisión. Y no solo están en camino para el año, han superado ese mal trimestre, sino que están adelante y están locos por eso. Quiero decir, como de una gran manera. Y fue una reunión tan emocionante para mí tenerlo con él porque lo hizo. Y, ya sabes, podría haberme quedado allí sentado como si nunca te hubieras recuperado. Estás tan lejos Y pero la cosa es que podrían. Y lo hicieron. Simplemente se comprometen realmente y trabajan juntos. Y fue muy emocionante para mí verlo en números. Fue muy emocionante para ellos sentirse bien y saber que trabajan juntos y se apoyan mutuamente. Y ahora son casi como locos, como súper fanáticos del entrenamiento. Como si estuviéramos hablando de gastar dinero y ellos dicen que no queremos gastar menos. Lo tenemos. No lo estamos gastando. Como que se volvieron demasiado locos, lo que me encanta ver. Pero sí, puede suceder totalmente. Y no tiene que tomar mucho tiempo. Solo tiene que comprometerse pronto.

Elle Martinez: si está buscando a alguien que lo presione para que se ajuste financieramente, recoja el libro de Shannon Train Your Way to Financial Fitness. Es una guía útil y no les tomará mucho tiempo a ustedes dos descubrir cuáles son sus niveles de condición física. Y con los consejos y ejercicios, podrá elaborar un plan basado en. Tus metas y sueños.

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Este episodio se lanzó originalmente en octubre de 2015. Las notas del programa se actualizaron en diciembre de 2019.