Pon tus finanzas en forma con un entrenador de dinero

Pon tus finanzas en forma con un entrenador de dinero


¬ŅSus finanzas siempre est√°n en un l√≠o? ¬ŅCambia constantemente de dinero entre sus cuentas bancarias para dejar de entrar en n√ļmeros rojos, o ha reducido su presupuesto en Navidad y se ha quedado sin dinero por en√©simo a√Īo nuevo consecutivo?

Si está atrapado en una rutina financiera y no sabe cómo romper sus malos hábitos, un entrenador de dinero podría cambiar su actitud hacia el dinero.

Un asesor financiero es diferente a un asesor financiero que no intentará venderle productos o asesorarlo sobre la mejor estrategia de inversión. En cambio, brindan más un servicio de mentoría, ayudándole a comprender mejor su relación con el dinero con el objetivo de guiarlo hacia un mejor control y administración de su efectivo.

La entrenadora de dinero Emma Maslin escribe en el sitio web The Money Whisperer, que dirige: Piense en una entrenadora de dinero como si tuviera un entrenador personal junto a usted, pero para su salud financiera en lugar de su salud física.

El coaching de dinero consiste en tratar de entender a un nivel m√°s profundo por qu√© manejas el dinero de la manera en que lo haces, dice Maslin, quien trabaj√≥ durante 17 a√Īos en servicios financieros, incluso como contador p√ļblico, antes de entrenar como entrenador de dinero.

Muchos de nuestros malos hábitos con el dinero tienen sus raíces profundas en nuestro subconsciente. Es posible que hayamos recogido estos hábitos en la infancia de nuestros padres. Otras personas pueden ser gastadores emocionales o impulsivos. Lo que puedo hacer es ayudar a las personas a desarrollar una mayor conciencia de lo que están haciendo, y luego trabajar en estrategias para romper el comportamiento negativo.

He pagado una gran parte de mi deuda y ahora estoy ahorrando

La ejecutiva de publicidad Dee Miller, de 39 a√Īos, dice que le preocupa el dinero desde que ten√≠a 18 a√Īos, pero desde que busc√≥ la ayuda de un entrenador de dinero hace dos a√Īos, ha transformado su perspectiva.

Dee, que vive con su pareja en Hackney, al norte de Londres, dice que su ansiedad por el dinero comenzó cuando era estudiante y tuvo que pedir préstamos considerables.

Siempre me preocupé por mis préstamos y deudas, así que saqué algunas tarjetas de crédito como estudiante, dice Dee. Tenía miedo de no tener suficiente dinero solo para cubrir lo básico, por lo que el crédito era una especie de red de seguridad. Pero con el tiempo los problemas se intensificaron y me encontré con una deuda más profunda.

Dee había desarrollado una carrera exitosa y ganaba un buen sueldo, pero sentía que necesitaba hacer frente a sus malos hábitos cuando se trataba de dinero, tenía ahorros pero también estaba pagando grandes deudas.

Ella dice: "Utilicé un entrenador personal para mi estado físico y mi bienestar y había desarrollado mi confianza en esa área, así que pensé que debía haber alguien que pudiera ayudarme a controlar mejor mi administración del dinero".

Dee comenzó a ver a un entrenador de dinero y dice que en cuestión de semanas tuvo algunos momentos de bombilla sobre su relación con el dinero y lo que la frenaba. Trabajó en sus habilidades de presupuesto y aprendió a ser más honesta consigo misma acerca de su gasto impulsivo y los desencadenantes para gastar. Ella ha sido capaz de racionalizar sus numerosas cuentas de ahorro y tarjetas de crédito, para que pueda ver su panorama financiero más claramente.

Sol√≠a ‚Äč‚Äčestar revisando mis cuentas 10, 20 veces al d√≠a, dice Dee. Todo eso se detuvo ahora. He pagado una gran parte de la deuda; Estoy ahorrando ahora; y estoy motivado para ahorrar m√°s gracias al coaching. Me he fijado objetivos y el entrenador me ha ayudado a alcanzarlos. S√© que nunca lo habr√≠a hecho solo.

Nunca pensé que estaría libre de deudas, agrega Dee. pero ahora ese fin está a la vista, es tan liberador.

Dee tambi√©n dice que ha crecido en confianza como resultado de su entrenador de dinero. Despu√©s de 13 a√Īos en el mismo trabajo, hace dos a√Īos cambi√≥ de trabajo y negoci√≥ un gran paquete financiero.

Simonne Gnessen fue una de las primeras entrenadoras de dinero, estableciendo su negocio Wise Monkey Financial Coaching en 2002 despu√©s de trabajar durante 10 a√Īos como asesora financiera independiente. Ahora ayuda a cientos de personas cada a√Īo y capacita a otros.

Como entrenador, estoy buscando ayudar a las personas a construir una mejor relación con el dinero y sentirme más calmado y con más control, dice Gnessen.

Pido a mis clientes que completen un formulario antes de que nos reunamos para poder entender todos los problemas. Luego, en la primera sesión, trataré de llegar al fondo de lo que impide que una persona cambie sus malos hábitos de dinero. Luego trabajamos juntos en un plan con metas definidas que se cumplen mensualmente, por ejemplo, o cualquier escala de tiempo que funcione para el individuo. Lo que muchas personas buscan es tener a alguien que les haga rendir cuentas y mantenerlos en el camino mientras hacen cambios positivos.

Ella cita el ejemplo de una cliente reciente, Kate *, que acudi√≥ recientemente a ella en busca de ayuda. Kate tiene m√°s de 30 a√Īos con un trabajo profesional y altos ingresos, pero no se sent√≠a muy adulta en su actitud hacia el dinero.

Ella no se sentía en control, dice Gnessen. Aunque ganó un salario alto, tenía deudas y no estaba logrando sus objetivos, como subir a la escalera de la propiedad.

Despu√©s de conocer a su entrenador de dinero, Kate lleg√≥ a una mejor comprensi√≥n de lo que la estaba frenando y causando su ciclo destructivo de pr√©stamos y gastos. R√°pidamente pudo cambiar las cosas y en un a√Īo hab√≠a comprado una casa y tambi√©n estaba persiguiendo su sue√Īo de trabajar por cuenta propia.

Es muy gratificante ver este tipo de cambios y su impacto en la vida de alguien, dice Gnessen. Tener un entrenador de dinero permite a las personas romper los h√°bitos destructivos o negativos para siempre y avanzar de una manera m√°s positiva.

Los entrenadores de dinero no son asesores financieros y no est√°n regulados para brindar asesoramiento financiero. Pero un buen entrenador de dinero tendr√° un certificado reconocido en coaching, y a menudo tienen experiencia en servicios financieros, como Gnessen y Maslin. Algunos entrenadores financieros tambi√©n tienen calificaciones en programaci√≥n neuroling√ľ√≠stica, el estudio de la conexi√≥n entre el lenguaje y el comportamiento o la psicolog√≠a.

Pregunte a los posibles entrenadores qué entrenamiento tienen, dice Maslin. Aquellos que tienen experiencia de vida que les inspira pueden caer en el campo de ser un buen mentor de dinero, por ejemplo. Un buen entrenador de dinero se asegurará de que desarrolle una comprensión significativa de su propia personalidad y comportamientos de dinero y lo ayudará a tomar medidas para hacer un cambio positivo.

La mayor√≠a de los entrenadores de dinero tienden a cobrar una tarifa por hora y el costo var√≠a dependiendo de d√≥nde se encuentre en el pa√≠s, y es probable que Londres y el sudeste vean cargos m√°s altos. Los cargos generalmente var√≠an de 100 a 120 por hora y un poco m√°s para el entrenamiento de parejas. La frecuencia con la que desee ver a su entrenador depender√° de sus necesidades y del plan que dise√Īe con su entrenador, pero generalmente se recomiendan sesiones mensuales.

Gnessen dice: A menudo puede ser √ļtil trabajar con parejas, ya que generalmente habr√°n compartido objetivos monetarios, aunque sus actitudes hacia el dinero y los problemas a abordar pueden ser diferentes. A menudo empiezo a trabajar con un individuo y luego su pareja decidir√° ir m√°s adelante, a menudo una vez que hayan visto los beneficios del entrenamiento en acci√≥n.

Cat Plummer, con sede en East Sussex, quien ha sido entrenador de dinero durante dos a√Īos y medio, dice que hay muchas razones por las cuales alguien podr√≠a buscar la ayuda de un entrenador de dinero. Pero ella dice que la deuda es a menudo un punto de partida donde los problemas con el dinero comienzan a causar estr√©s o ansiedad.

Es un problema muy com√ļn que alguien tenga deudas o que est√©n gastando dinero en lugar de ahorrar y simplemente no saben c√≥mo parar, dice ella.

Todav√≠a hay mucha verg√ľenza asociada con hablar sobre problemas de dinero. Muchas personas no sienten que tienen un lugar al que recurrir. Trabajo con personas para ayudarlas a cambiar sus comportamientos y comprender sus emociones en torno al dinero.

Para algunas personas, el coaching de dinero llevará a la necesidad de planificación financiera y asesoramiento de un asesor regulado por la Autoridad de Conducta Financiera. A menudo, esto se debe a que una vez que tiene un mejor control sobre sus finanzas y gastos, puede darse cuenta de que hay una brecha, por ejemplo con las políticas de protección de ingresos, vida o enfermedad, o con ahorros y pensiones a largo plazo.

Chris Budd, presidente y fundador de Ovation Finance, una empresa de planificación financiera regulada con sede en Bristol, favorece un modelo de asesoramiento, planificación y asesoramiento y cree que las etapas son complementarias.

√Čl dice: Ayudamos a las personas a resolver lo que los hace felices y esto requiere bienestar financiero y habilidades de entrenamiento. Despu√©s de esto, creamos un plan financiero y trazamos un camino. Luego podemos brindar consejos para que las personas puedan llegar all√≠ de la manera m√°s eficiente posible.

Budd, junto con otros en la industria, ha establecido recientemente el Instituto de Bienestar Financiero como una forma de compartir investigaciones e ideas en el campo, ayudando a los clientes a ser m√°s felices y tener m√°s control de su dinero, en lugar de simplemente ser m√°s ricos. Un n√ļmero creciente de asesores financieros est√° considerando este modelo como una forma de mejorar su planificaci√≥n y oferta de asesoramiento.

* Nombre ha sido cambiado

Diez maneras de tener el control de tus finanzas

1 Sea claro en su mente sobre por qué necesita cambiar y por qué desea tener un mayor control de sus finanzas.

2 Observe sus ingresos y gastos y cree un plan de gastos realista.

3 Deje sus tarjetas de crédito en casa.

4 4 Ponga dinero en sus ahorros después del día de pago, no espere hasta fin de mes o no quedará nada.

5 5 Si no sabe a dónde va su dinero, realice un seguimiento durante un mes y luego califique esas transacciones en términos de felicidad y si valió la pena.

6 6 Apunte a un día sin gastos una vez por semana.

7 7 Cuando realice una compra en línea, coloque algo en la canasta y vuelva a hacerlo 24 horas después, puede cambiar de opinión.

8 Configure débitos directos para pagar su tarjeta de crédito cada mes por un monto establecido por encima del pago mínimo.

9 9 Barre cualquier dinero sobrante en una cuenta de ahorro o inversión cada mes.

10 Configure una orden permanente en una cuenta de gastos ocasionales para ahorrar en vacaciones o reparaciones de automóviles.