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Pon tus finanzas en forma con un entrenador de dinero

¿Sus finanzas siempre están en un lío? ¿Cambia constantemente de dinero entre sus cuentas bancarias para dejar de entrar en números rojos, o ha reducido su presupuesto en Navidad y se ha quedado sin dinero por enésimo año nuevo consecutivo?

Si está atrapado en una rutina financiera y no sabe cómo romper sus malos hábitos, un entrenador de dinero podría cambiar su actitud hacia el dinero.

Un asesor financiero es diferente a un asesor financiero que no intentará venderle productos o asesorarlo sobre la mejor estrategia de inversión. En cambio, brindan más un servicio de mentoría, ayudándole a comprender mejor su relación con el dinero con el objetivo de guiarlo hacia un mejor control y administración de su efectivo.

La entrenadora de dinero Emma Maslin escribe en el sitio web The Money Whisperer, que dirige: Piense en una entrenadora de dinero como si tuviera un entrenador personal junto a usted, pero para su salud financiera en lugar de su salud física.

El coaching de dinero consiste en tratar de entender a un nivel más profundo por qué manejas el dinero de la manera en que lo haces, dice Maslin, quien trabajó durante 17 años en servicios financieros, incluso como contador público, antes de entrenar como entrenador de dinero.

Muchos de nuestros malos hábitos con el dinero tienen sus raíces profundas en nuestro subconsciente. Es posible que hayamos recogido estos hábitos en la infancia de nuestros padres. Otras personas pueden ser gastadores emocionales o impulsivos. Lo que puedo hacer es ayudar a las personas a desarrollar una mayor conciencia de lo que están haciendo, y luego trabajar en estrategias para romper el comportamiento negativo.

He pagado una gran parte de mi deuda y ahora estoy ahorrando

La ejecutiva de publicidad Dee Miller, de 39 años, dice que le preocupa el dinero desde que tenía 18 años, pero desde que buscó la ayuda de un entrenador de dinero hace dos años, ha transformado su perspectiva.

Dee, que vive con su pareja en Hackney, al norte de Londres, dice que su ansiedad por el dinero comenzó cuando era estudiante y tuvo que pedir préstamos considerables.

Siempre me preocupé por mis préstamos y deudas, así que saqué algunas tarjetas de crédito como estudiante, dice Dee. Tenía miedo de no tener suficiente dinero solo para cubrir lo básico, por lo que el crédito era una especie de red de seguridad. Pero con el tiempo los problemas se intensificaron y me encontré con una deuda más profunda.

Dee había desarrollado una carrera exitosa y ganaba un buen sueldo, pero sentía que necesitaba hacer frente a sus malos hábitos cuando se trataba de dinero, tenía ahorros pero también estaba pagando grandes deudas.

Ella dice: "Utilicé un entrenador personal para mi estado físico y mi bienestar y había desarrollado mi confianza en esa área, así que pensé que debía haber alguien que pudiera ayudarme a controlar mejor mi administración del dinero".

Dee comenzó a ver a un entrenador de dinero y dice que en cuestión de semanas tuvo algunos momentos de bombilla sobre su relación con el dinero y lo que la frenaba. Trabajó en sus habilidades de presupuesto y aprendió a ser más honesta consigo misma acerca de su gasto impulsivo y los desencadenantes para gastar. Ella ha sido capaz de racionalizar sus numerosas cuentas de ahorro y tarjetas de crédito, para que pueda ver su panorama financiero más claramente.

Solía ??estar revisando mis cuentas 10, 20 veces al día, dice Dee. Todo eso se detuvo ahora. He pagado una gran parte de la deuda; Estoy ahorrando ahora; y estoy motivado para ahorrar más gracias al coaching. Me he fijado objetivos y el entrenador me ha ayudado a alcanzarlos. Sé que nunca lo habría hecho solo.

Nunca pensé que estaría libre de deudas, agrega Dee. pero ahora ese fin está a la vista, es tan liberador.

Dee también dice que ha crecido en confianza como resultado de su entrenador de dinero. Después de 13 años en el mismo trabajo, hace dos años cambió de trabajo y negoció un gran paquete financiero.

Simonne Gnessen fue una de las primeras entrenadoras de dinero, estableciendo su negocio Wise Monkey Financial Coaching en 2002 después de trabajar durante 10 años como asesora financiera independiente. Ahora ayuda a cientos de personas cada año y capacita a otros.

Como entrenador, estoy buscando ayudar a las personas a construir una mejor relación con el dinero y sentirme más calmado y con más control, dice Gnessen.

Pido a mis clientes que completen un formulario antes de que nos reunamos para poder entender todos los problemas. Luego, en la primera sesión, trataré de llegar al fondo de lo que impide que una persona cambie sus malos hábitos de dinero. Luego trabajamos juntos en un plan con metas definidas que se cumplen mensualmente, por ejemplo, o cualquier escala de tiempo que funcione para el individuo. Lo que muchas personas buscan es tener a alguien que les haga rendir cuentas y mantenerlos en el camino mientras hacen cambios positivos.

Ella cita el ejemplo de una cliente reciente, Kate *, que acudió recientemente a ella en busca de ayuda. Kate tiene más de 30 años con un trabajo profesional y altos ingresos, pero no se sentía muy adulta en su actitud hacia el dinero.

Ella no se sentía en control, dice Gnessen. Aunque ganó un salario alto, tenía deudas y no estaba logrando sus objetivos, como subir a la escalera de la propiedad.

Después de conocer a su entrenador de dinero, Kate llegó a una mejor comprensión de lo que la estaba frenando y causando su ciclo destructivo de préstamos y gastos. Rápidamente pudo cambiar las cosas y en un año había comprado una casa y también estaba persiguiendo su sueño de trabajar por cuenta propia.

Es muy gratificante ver este tipo de cambios y su impacto en la vida de alguien, dice Gnessen. Tener un entrenador de dinero permite a las personas romper los hábitos destructivos o negativos para siempre y avanzar de una manera más positiva.

Los entrenadores de dinero no son asesores financieros y no están regulados para brindar asesoramiento financiero. Pero un buen entrenador de dinero tendrá un certificado reconocido en coaching, y a menudo tienen experiencia en servicios financieros, como Gnessen y Maslin. Algunos entrenadores financieros también tienen calificaciones en programación neurolingüística, el estudio de la conexión entre el lenguaje y el comportamiento o la psicología.

Pregunte a los posibles entrenadores qué entrenamiento tienen, dice Maslin. Aquellos que tienen experiencia de vida que les inspira pueden caer en el campo de ser un buen mentor de dinero, por ejemplo. Un buen entrenador de dinero se asegurará de que desarrolle una comprensión significativa de su propia personalidad y comportamientos de dinero y lo ayudará a tomar medidas para hacer un cambio positivo.

La mayoría de los entrenadores de dinero tienden a cobrar una tarifa por hora y el costo varía dependiendo de dónde se encuentre en el país, y es probable que Londres y el sudeste vean cargos más altos. Los cargos generalmente varían de 100 a 120 por hora y un poco más para el entrenamiento de parejas. La frecuencia con la que desee ver a su entrenador dependerá de sus necesidades y del plan que diseñe con su entrenador, pero generalmente se recomiendan sesiones mensuales.

Gnessen dice: A menudo puede ser útil trabajar con parejas, ya que generalmente habrán compartido objetivos monetarios, aunque sus actitudes hacia el dinero y los problemas a abordar pueden ser diferentes. A menudo empiezo a trabajar con un individuo y luego su pareja decidirá ir más adelante, a menudo una vez que hayan visto los beneficios del entrenamiento en acción.

Cat Plummer, con sede en East Sussex, quien ha sido entrenador de dinero durante dos años y medio, dice que hay muchas razones por las cuales alguien podría buscar la ayuda de un entrenador de dinero. Pero ella dice que la deuda es a menudo un punto de partida donde los problemas con el dinero comienzan a causar estrés o ansiedad.

Es un problema muy común que alguien tenga deudas o que estén gastando dinero en lugar de ahorrar y simplemente no saben cómo parar, dice ella.

Todavía hay mucha vergüenza asociada con hablar sobre problemas de dinero. Muchas personas no sienten que tienen un lugar al que recurrir. Trabajo con personas para ayudarlas a cambiar sus comportamientos y comprender sus emociones en torno al dinero.

Para algunas personas, el coaching de dinero llevará a la necesidad de planificación financiera y asesoramiento de un asesor regulado por la Autoridad de Conducta Financiera. A menudo, esto se debe a que una vez que tiene un mejor control sobre sus finanzas y gastos, puede darse cuenta de que hay una brecha, por ejemplo con las políticas de protección de ingresos, vida o enfermedad, o con ahorros y pensiones a largo plazo.

Chris Budd, presidente y fundador de Ovation Finance, una empresa de planificación financiera regulada con sede en Bristol, favorece un modelo de asesoramiento, planificación y asesoramiento y cree que las etapas son complementarias.

Él dice: Ayudamos a las personas a resolver lo que los hace felices y esto requiere bienestar financiero y habilidades de entrenamiento. Después de esto, creamos un plan financiero y trazamos un camino. Luego podemos brindar consejos para que las personas puedan llegar allí de la manera más eficiente posible.

Budd, junto con otros en la industria, ha establecido recientemente el Instituto de Bienestar Financiero como una forma de compartir investigaciones e ideas en el campo, ayudando a los clientes a ser más felices y tener más control de su dinero, en lugar de simplemente ser más ricos. Un número creciente de asesores financieros está considerando este modelo como una forma de mejorar su planificación y oferta de asesoramiento.

* Nombre ha sido cambiado

Diez maneras de tener el control de tus finanzas

1 Sea claro en su mente sobre por qué necesita cambiar y por qué desea tener un mayor control de sus finanzas.

2 Observe sus ingresos y gastos y cree un plan de gastos realista.

3 Deje sus tarjetas de crédito en casa.

4 4 Ponga dinero en sus ahorros después del día de pago, no espere hasta fin de mes o no quedará nada.

5 5 Si no sabe a dónde va su dinero, realice un seguimiento durante un mes y luego califique esas transacciones en términos de felicidad y si valió la pena.

6 6 Apunte a un día sin gastos una vez por semana.

7 7 Cuando realice una compra en línea, coloque algo en la canasta y vuelva a hacerlo 24 horas después, puede cambiar de opinión.

8 Configure débitos directos para pagar su tarjeta de crédito cada mes por un monto establecido por encima del pago mínimo.

9 9 Barre cualquier dinero sobrante en una cuenta de ahorro o inversión cada mes.

10 Configure una orden permanente en una cuenta de gastos ocasionales para ahorrar en vacaciones o reparaciones de automóviles.

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