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Planificación financiera familiar Proteja su negocio.

Su empresa puede incluso romper récords de facturación, pero si usted no tiene una planificación financiera familiar eficiente, el descontrol pone todo a perder.

Engaña quién piensa que prestar atención a las finanzas de la familia es una etapa menor en la búsqueda de la independencia financiera.

Tan importante como aumentar los ingresos es controlar el gasto.

Usted seguramente conoce historias de empresarios que han sido exitosos, pero no han sabido invertir, no ahorrar, y acabaron quedando sin nada cuando la empresa se desvaneció.

El objetivo del ejemplo no es asustar, sino alertar.

Si usted está en busca de su tranquilidad en la cuenta bancaria, no puede descuidar la planificación financiera familiar.

En este artículo, usted entender la importancia de la planificación.

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Usted está aguardar de la crisis?

47 consejos sencillos para reducir costos y proteger su negocio.

Bueno, espero que este material te pueda ayudar.

Continuando …

Además de conocer los principales tipos, va a descubrir con un paso a paso en la práctica, cómo hacer la planificación financiera de su familia.

Tiene que ver con controlar los gastos, por supuesto, pero también con la necesidad de definir prioridades y objetivos para su núcleo familiar.

Es el futuro y la felicidad de su familia que están en juego.

¿Alguna vez has parado para pensar en eso?

Entonces, es una buena hora para avanzar en el tema.

Vea los temas que preparamos para su lectura

¡Si el asunto interesa, lea hasta el final!

la planeamiento financiero lleva un nombre que no deja dudas sobre su objetivo planificar la vida financiera de una persona, de una empresa o de una familia.

Planificar significa conocer y agrupar todos los ingresos, gastos y deudas, para poder ahorrar, invertir o proyectar el futuro.

Sin una planificación financiera, las personas tienden a gastar más de lo que ganan, las empresas tienden a endeudarse, y las familias tienden a desorganizarse económicamente.

¿Es fácil de entender por qué, concuerda?Planificación financiera familiar ¿Qué es?

Imagínese un escenario donde uno Trabajador autonomo tiene una renta que oscila todos los meses. Los gastos siguen un movimiento similar, pero posterga la planificación financiera, por no tener paciencia para sentarse y analizar, o por negligencia.

Como resultado, tampoco se acom- factura de la tarjeta de crédito y no tiene la costumbre de acceder al saldo de la cuenta bancaria.

Un escenario de completa falta de planificación.

Entonces, reflexione

  • ¿Cuál es la probabilidad de que ese trabajador esté gastando efectivamente más de lo que gana?
  • ¿Cuál es la probabilidad de tener contraído deudas que desconocen?
  • ¿Cuál es la probabilidad de utilizar dinero del cheque especial, pagando intereses altísimo?
  • ¿Cuál es la probabilidad de que se pueda organizar financieramente para hacer un viaje o una inversión?

Observe allí que sueños son aplazados y dan lugar a preocupaciones y problemas diversos cuando no existe una correcta planificación financiera.

Y eso vale para todas las esferas de la vida, como veremos en el próximo tópico.

Existen básicamente tres tipos de planificación financiera, que se resumen a continuación.

Como las reglas y el paso a paso para realizar una buena planificación financiera valen para las tres modalidades, esos detalles serán abordados a lo largo del texto.

Planificación financiera personal

La planificación financiera personal es específica para una sola persona.

Por lo tanto, se ocupa de los ingresos y gastos individuales, que no se comparte con otras personas, como familiares.

Es una cuenta en la que usted necesita considerar, principalmente, sus ingresos y sus gastos.

El objetivo de la planificación financiera personal es maximizar los ingresos, reducir los gastos y adquirir capacidad de inversión, mirando en la tan soñada independencia financiera.

Planificación financiera familiar ¿Cuáles son los tipos?Planificación financiera familiar

La planificación financiera familiar está relacionada con la familia que divide una residencia.

En ese caso, la planificación se vuelve un poco más compleja, porque hay gastos compartidos, y hay que tener en cuenta los ingresos y gastos de todos los integrantes de ella.

Un ejemplo de gasto compartido es la cuenta de energía eléctrica. ¿Todos de la familia son responsables del consumo, pero quién paga?

La definición de las cuentas y la planificación financiera de cada familia variarán según su perfil y las ganancias de cada miembro del grupo, por lo que es imposible especificar más detalles.

Hay familias, por ejemplo, en las que el dinero del padre y de la madre es uno solo va todo a la caja única y, de allí, salen todos los gastos.

En otras, el padre y la madre tienen sus vidas financieras personales, y los gastos compartidos son acordados, ya sea dividiendo entre el 50% a 50% o cada integrante de la familia asumiendo algún tipo de gasto.

Sea cual sea el tipo de organización, la planificación financiera familiar tiene la idea de atacar los problemas en conjunto, buscando, al igual que la planificación financiera personal, maximizar ingresos y reducir gastos, con el objetivo de proyectar el futuro.

Es una receta de pastel que, a primera vista, parece muy simple de aplicar, pero en la práctica, da mucho más trabajo de lo que usted se imagina.

Sí, exige dedicación, disciplina y compromiso, pero vale la pena.

Una familia con una buena planificación financiera familiar no tiene problemas al final del mes, controla los gastos para que queden dentro del presupuesto y tienen capacidad para invertir.

Planificación financiera empresarial

la planificación financiera empresarial se diferencia del personal y del familiar porque no involucra personas, sino empresas.

A pesar de esta diferencia obvia, la lógica del negocio será la misma del núcleo familiar reducir los costos y aumentar la margen de beneficio y la facturación para ser sostenible financieramente.

En el caso de la empresa, hay una infinidad de factores que necesitan ser considerados, y que aumentan exponencialmente según su tamaño.

Además de los ingresos y gastos más simples, como la facturación y las cuentas fijas, organizar flujo de caja, controlar el inventario, hacer financiaciones, pagar impuestos, acertar a hoja de pago de personal, acompañar acciones jurídicas y por ahí va.

Es por eso que las empresas dedican esta tarea al departamento financiero y también actúan con la ayuda de contadores, una figura fundamental para el éxito del emprendedor.

La planificación financiera familiar y el presupuesto doméstico son conceptos que, en la práctica, se refieren al mismo tema la vida financiera de una familia.

Para algunos estudiosos, el presupuesto es una parte de la planificación.

Mientras que la planificación se refiere a un análisis más amplio, con foco en el futuro, el presupuesto está relacionado con el cálculo de cada mes.

En el presupuesto doméstico, como veremos con detalles a continuación, la familia hace una proyección de los gastos e ingresos.

Concordando entre los miembros a establecer una meta inicial de no gastar más de lo que gana.

Respetar el presupuesto significa justamente no extrapolar en los gastos y dedicar los valores previstos para cada área, como educación, vestuario o salud.

Este presupuesto es vital para las empresas que pasaron por períodos de endeudamiento y están en busca de la libertad financiera.Planificación financiera familiar Presupuesto doméstico existe diferencia

Resumiendo, entonces dentro de la planificación financiera familiar, que es un concepto más amplio, está el presupuesto doméstico.

Este puede ser descrito como una hoja de cálculo con proyecciones de gastos e ingresos del mes.

Debe ser seguida por los integrantes de la familia para alcanzar los objetivos que se acordaron.

Sea la reducción de un endeudamiento o un futuro más próspero.

Para entender la importancia de la planificación familiar, basta imaginar un escenario en el que ese instrumento no existe, en un ejercicio similar a lo que hicimos hay algunos tópicos.

Desafortunadamente, este escenario todavía es muy común en Brasil.

De acuerdo con datos de la Investigación de Endeudamiento e Incumplimiento del Consumidor, que fue divulgada en abril de 2019 por la Confederación Nacional del Comercio de Bienes, Servicios y Turismo (CNC), el porcentaje de familias brasileñas con deudas (en atraso o no) es del 62,4%.

Esto significa que, de cada 10 familias brasileñas, 6 tienen deudas.

Las familias morosos, las que tienen deudas o cuentas atrasadas, representan el 23,4% del total de familias brasileñas.

¿Es mucha gente, concuerda?

Sin una planificación financiera familiar, la familia tiende a perder control sobre los gastos, no consigue organizar su vida financiera y corre el riesgo de quedarse patinando por años con deudas.

Hacer una buena planificación financiera es el primer paso para quien pretende poner la vida financiera bajo control, porque cubre todos los aspectos de las finanzas familiares, de los ingresos a los gastos.

Si usted concuerda entonces, es hora de salir de la teoría a la práctica.

Vamos a aprender cómo planificar mejor las finanzas en su casa.

Hasta aquí, usted ha conocido los tipos de planificaciones financieras y entiende la importancia de realizar una buena planificación, ya sea en la vida personal, la familia o la empresa.

Ahora, vamos a un paso a paso simplificado para que usted tome todas sus dudas.

Planificación financiera familiar como hacer para su familia1. Educación financiera familiar

La primera etapa de cualquier planificación financiera consiste en el aprendizaje.

Usted no va a conseguir cobrar una buena planificación para los miembros de su familia si su hijo, por ejemplo, no sabe las razones por las que sólo puede gastar $ 10 en la merienda del colegio.

Todo comienza por la educación, y corresponde a usted reunir a toda la familia para explicar lo que es la planificación, por qué usted está proponiendo eso y cuáles son los objetivos.

Los niños menores, que están aprendiendo el valor del dinero, tendrán dificultad en absorber los conceptos más amplios, pero eso no significa que no puedan cuidar del propio dinero y adquirir nociones de responsabilidad.

Los adolescentes tienden a comprender los conceptos con facilidad, y, con alguna dosis de convencimiento, pueden involucrarse en la idea.

Usted necesitará enseñar a sus hijos lo que es receta, lo que es gasto, como se calcula el saldo al final del mes y por qué es importante mantener las cuentas en el azul.

En ese momento, recuerde las lecciones que usted ha aprendido a lo largo del artículo.

2. Control financiero personal

El control financiero comienza por los individuos, para luego seguir hacia el colectivo.

Después de que usted enseñó cómo funciona la planificación y cuál es su importancia, es hora de cada uno poner la mano en la masa.

Para ello, el primer paso es anotar, sea en una hoja de cálculo, en el bloc de notas del celular, en un cuaderno o en una aplicación, todos los gastos realizados cada día, por el período de un mes.

Todos los integrantes de la familia deben hacer esto, por más que parezca cansado o laborioso.

Al final del proceso, la familia podrá sentarse a la mesa y sumar los gastos para descubrir, después de todo, cuánto cada uno pasó a lo largo del mes.

Este control individual es importante porque consigue revelar hechos que eran desconocidos por las personas.

Imagínese que su hijo, por ejemplo, gaste todos los días R $ 7 en un café en la universidad.

En la semana, se gastan en café. En el mes, ese cafecito despretensioso acaba costando R $ 140.

¿Se percibió el tamaño del gasto que estaba creando cuando se fue a la máquina y tomó un café en el intervalo de la clase?

Al final de este paso, todos los integrantes de la familia deben tener, en las manos, una descripción de todos sus gastos del mes.

Antes de continuar, vale la pena pedir que cada integrante de la familia separe los gastos en grupos, como alimentación, higiene, vestuario y transporte.

Esta información será útil después.

3. Control financiero familiar

Concluido el control financiero personal, es hora de mirar los gastos de la familia, en conjunto.

Aquí se incluyen los gastos colectivos de la vivienda, como alquiler, energía eléctrica, agua, gas, internet y televisión por cable.

¿Qué valor se gastó en el mes corriente con todos esos gastos relacionados con la vivienda?

Es necesario incluir en ese paquete comidas en conjunto y viajes, por ejemplo.

Ahora, usted tiene la suma de todos los gastos individuales de cada integrante de la familia, además de los gastos colectivos, que se repartieron.

De nuevo, es importante separar en grupos esos gastos enumerados, para poder analizar los números y comparar.

Así, ustedes van a descubrir, por ejemplo, que tienen un gasto excesivo con la alimentación.

En respuesta, podrán encontrar alternativas para solucionar este problema, ya sea haciendo más comidas en casa, cambiando de restaurantes o cambiando algunos hábitos alimenticios.

4. Organización Financiera

Finalmente, después del control individual y del control colectivo, es posible partir hacia la fase de organización financiera, porque usted ya tiene los datos en las manos.

Para organizarse financieramente, usted necesitará enumerar, ahora, todas las recetas de cada integrante de la familia.

Esto va desde el salario de cada integrante de la familia hasta beneficios sociales, como jubilación, pasando por otras formas de ingresos, como alquileres y trabajos autónomos, que tal vez no sean recurrentes.

Con esta información, usted podrá comparar todos los ingresos con los gastos.

En ese momento, también es importante enumerar las deudas existentes, si existen, para que usted tenga un panorama completo de la situación.

Recapitulando, entonces en este momento de organización, usted ya enumeró todos los gastos mensuales de cada integrante de la familia, reunió todos los gastos mensuales de la familia e hizo un levantamiento de todas las formas de ingresos.

Eso todo puede parecer muy básico, pero, como ya dijimos, en la corriente del día a día, muchas veces, esos datos pasan batidos.

Además, el trabajo de organización financiera está mucho más relacionado con el esfuerzo, dedicación y consistencia que a grandes cálculos y soluciones imprevisibles.

Ahora, vamos al presupuesto.

5. Presupuesto familiar

Aquí, es momento de poner en perspectiva todos los gastos que usted ha calculado y todos los ingresos, para elaborar el presupuesto familiar.

Este documento contiene una previsión de ingresos y gastos.

Debe ser cumplido por los integrantes de la familia para que el objetivo definido pueda ser alcanzado, sea que termine el mes en el azul, disminuir el endeudamiento o ahorrar una determinada cantidad.

Planifique los gastos mensuales

En el presupuesto familiar, usted necesita hacer una proyección de gastos, en base a lo que ya se ha evaluado.Planificación financiera familiar Presupuesto

No es difícil de hacerlo.

Recuerde que hay muchos gastos que se fijan se repiten todos los meses y no cambian de valor, como alquiler, condominio, seguro, cuenta del teléfono, etc.

Otros gastos también ocurren todos los meses, pero pueden variar un poco, como la cuenta del gas y de la energía eléctrica.

E incluso para los gastos esporádicos y que varían bastante de un mes para el otro, como alimentación y vestuario, es posible hacer predicciones y proyectar un valor para componer el presupuesto.

La gran cuestión, aquí, es acomodar todos los gastos dentro de las recetas, para que no falte dinero al final del mes.

Si usted percibe que hay gastos excesivos de algún integrante de la familia o en algún grupo específico, es en esa hora que necesita actuar para delimitar un valor que debe ser respetado.

En el mes siguiente, el presupuesto será acompañado por cada integrante de la familia, conforme los ingresos van entrando y los gastos salen.

Usted verá que da trabajo, pero es posible organizar la vida financiera de su familia, siempre y cuando todo esté debidamente anotado.

Reunión familiar para organizar los gastos

Una reunión familiar para organizar los gastos puede ser una alternativa cuando usted percibe que algún integrante no está llevando la misión en serio, o hay problemas para acomodar los gastos dentro de los ingresos.

La sugerencia aquí es ser paciente y demostrar por qué la contención de gastos es importante para el futuro de todos.

Si usted es agresivo e impaciente, corre el riesgo de poner todo a perder, en especial al tratar con adolescentes o personas inmaduras.

6. Cuidado con las deudas

Las deudas deben ser parte importante de la planificación financiera, porque en algunos casos, los intereses son tan altos que requieren que usted priorice el pago de ciertas cuentas antes de las otras, para deshacerse del problema.

Para averiguar qué deudas deben pagarse primero, comparar los valores de cada una de ellas y calcular los intereses de cada mes. Con ese dato, usted sabrá qué priorizar.

Otra sugerencia fundamental evite contraer nuevas deudas antes de haber quitado las actuales.

7. Defina los objetivos de la familia

De nada sirve organizar la vida financiera de su familia si usted no tiene objetivos de corto, mediano y largo plazo.

Ahorrar dinero sólo por ahorrar es algo que tiene poco sentido en el día a día, en especial para las familias acostumbradas a consumir en grandes cantidades.

No agrega motivación, no estimula el hábito, entiende?

Por eso, usted necesita reunirse con sus familiares y mostrar que el primer objetivo es la independencia financiera cuando usted hace el dinero para trabajar para sí, y no depende más del propio trabajo para sobrevivir.

Pero hay otros objetivos más palpables que pueden ser trazados, como vacaciones en el extranjero, cambiar de coche o hacer un intercambio.

Con persistencia y consistencia, siempre respetando el presupuesto, esos objetivos pueden ser cumplidos, pero será necesaria la colaboración de todos.

8. Guardar dinero es esencial para funcionar

Sea cual sea el objetivo trazado, usted tendrá que guardar dinero para alcanzarlo.

Esto significa adquirir el hábito de gastar menos de lo que usted recibe.

¿Parece inviable? Pues sabes que esa es la única manera de tener éxito a largo plazo.

Muchos inversores sostienen la tesis de que sólo adquiere independencia financiera quien consigue poner el dinero para trabajar para sí mismo.

Esto significa invertir los valores ahorrados para que generen ingresos y no dependa más del trabajo en el día a día.

Para ello, usted necesita transformar sus hábitos de consumo, e internalizar el hecho de que, todos los meses, al menos algún valor necesitará ser ahorrado.

Es un trabajo de hormiguita, pero que hace diferencia allí al final.

¿Cómo guardar dinero para invertir?

Además de los consejos básicos de economía, cómo buscar antes de comprar, ganar, buscar promociones, llevar una lista al supermercado, no reaccionar a los impulsos consumistas y adoptar hábitos más económicos, un consejo común entre inversores es pagarse primero.

Esto significa que en lugar de usar el dinero a lo largo de todo el mes y dejar para ahorrar sólo al final, usted va a transferir el dinero al ahorro u otro tipo de inversión primero.

Primero usted invierte. Después, vive con lo que queda.

Esto ayuda a cambiar su mindset y le permite cambiar los patrones de consumo de forma inconsciente.

Se recomienda ahorrar al menos el 10% de su ingreso, pero, cuanto mayor sea el porcentaje, antes los resultados serán alcanzados.

Aunque no parezca en un primer momento, la falta de planificación financiera familiar puede traer perjuicios a su empresa, en particular si es un pequeño negocio, vinculado íntimamente a la familia.

Cuando usted deja la vida financiera de la familia afectar a gestión de la empresa, el resultado tiende a ser pésimo para la salud de la compañía.

A continuación, algunos ejemplos de lo que puede suceder ante la falta de planificación.

Emergencia financiera en la familia

Imagínese que, de una hora para otra, un familiar su descubre un cáncer y necesita iniciar un tratamiento de forma de emergencia.

Recurrir al dinero de la empresa para pagar el tratamiento es casi automático, porque el recurso está "disponible" y nada es más importante que la salud de los familiares.

Pero en el mediano y largo plazo, la empresa puede verse perjudicada por esta salida inesperada de recursos, y hasta que se decrete la quiebra, si el importe es muy voluminoso.

La sugerencia, aquí, es mantener una reserva de emergencia familiar para situaciones como ésta, y dedicar una cantidad mínima cada mes a esa reserva, para que haya un aliento en caso de necesidad.

Préstamos a amigos y familiares

Prestar dinero a amigos y familiares es siempre un riesgo.

A menos que usted registre el procedimiento en alguna oficina, no hay cómo garantizar que el dinero volverá.

Incluso si se registra, la deuda puede crear un clima malo, a tal punto que muchas personas rechazan esa idea, por más íntimo que sea el familiar o el amigo.

Si usted es demasiado solidario, su negocio puede salir perjudicado, porque algunas personas pueden aprovecharse de su buena voluntad.

La sugerencia, aquí, es establecer un límite de valor a ser prestado y ser bastante directo al tratar de los préstamos.

Intente siempre hacer la corrección por la inflación o por el rendimiento del ahorro.

Si usted no es rígido, corre el riesgo de molestarse – y eso también afecta a sus negocios.

Descontrol financiero familiar

Las familias con miembros demasiado consumistas pueden experimentar situaciones de descontrol financiero, con gastos excesivos y superfluos.

Cuando esto sucede, el presupuesto de la familia es pequeño, y una alternativa – una de las peores, en el caso – acaba siendo recurrir al capital de la empresa.

El gran problema de este hábito está en el gasto inesperado para la planificación de la empresa.

Así como cualquier familia, la empresa trabaja con una proyección de ingresos y gastos, pero en un nivel de complejidad más elevado.

Si usted saca recursos que tendría otra destinación, en algún lado la manta queda corta, y usted acaba castigando el desempeño de la empresa debido al descontrol financiero de su familia.

En un mes, hasta va, la empresa logra recuperarse.

Pero cuando esto se transforma en un hábito recurrente, puede tener dificultades para mantenerse operativo.

¿Entiende por qué es tan importante tener una planificación financiera familiar?

Gastos familiares más altos que el beneficio empresarial

En ese caso, el problema no afecta directamente a la empresa, sino a la salud financiera de su familia.

Cuando los gastos familiares son más altos que el beneficio empresarial, el dinero no dura hasta el final del mes, y parece que la familia no puede salir del lugar para llegar hasta sus objetivos.

Considerando que mejorar el rendimiento de la empresa y aumentar la tasa de beneficio no es una tarea simple, la mejor salida para este tipo de situación está en el control de los gastos.

Con base en los consejos que se enumeran arriba, vale la pena reunir a la familia y buscar adquirir un mayor control sobre los gastos, con la ayuda de la hoja de trabajo, de aplicaciones o de cuadernos.

Planificación financiera familiar Aprenda cómo separar los gastos de la casa de la empresaSeparar los gastos domésticos de los gastos de la empresa es esencial para quienes desean mantener la empresa sana y, al mismo tiempo, organizar la vida financiera de la familia.

El primer paso para ello es mantener cuentas bancarias separadas así, la oportunidad de mezclar algo es menor.

La segunda sugerencia es evitar al máximo llevar gastos personales a la empresa.

Porque eso crea un hábito nocivo y difícil de estancar.

Jamás pague la mensualidad de la academia con el dinero de la empresa, por ejemplo.

La tercera sugerencia es definir un valor de retirada, el llamado los gastos de gestiónque será su remuneración mensual.

Definiendo un valor fijo, usted impide que las voluntades o necesidades de la persona física se sobresalen.

Es importante tener una planificación financiera familiar porque, si usted sacará todos los beneficios de la empresa todos los meses, la empresa se queda sin dinero para invertir, y comienza a comprobar los problemas relacionados con las actualizaciones, el mantenimiento, etc.

Siguiendo estas tres recomendaciones, nunca más tendrá problemas de conflicto entre las cuentas de la empresa y la familia.

conclusión

En este artículo, usted ha dado consejos valiosos para convertirse en capaz de organizar la vida financiera de su familia.

Como usted percibió, hacer una planificación financiera familiar es laborioso y tedioso, pero los resultados tienden a compensar el esfuerzo.

Al final, ¿a quién no le gustaría realizar sueños con la familia y alcanzar la tan anhelada independencia financiera?

A lo largo del texto, usted ha aprendido la importancia de la planificación, los tipos existentes y ha conocido un paso a paso para implementar el proceso en su familia.

Vale recordar que el presupuesto es la clave de una planificación financiera familiar de éxito.

Después de montarlo, basta con mantener un seguimiento disciplinado para ver los resultados que aparecen.

Deseamos buena suerte y muchos meses en el azul para usted y su familia.

Si ha quedado alguna duda, Entre en contacto nosotros.

También deje su comentario abajo, contando su experiencia con el asunto.

Planificación financiera familiar Proteja su negocio.
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