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Planificación de la jubilación: los 7 mejores planes para una jubilación cómoda

Retirement Planning

Toda persona quiere una vida pacífica después de la jubilación. Así que planeemos esto desde ahora.

Todos vivimos en un mundo donde trabajamos durante casi 8 horas al día y 48 horas a la semana.

La mayoría de las personas no tendrán una planificación de jubilación perfecta.

Bueno, es el momento adecuado para pensar en su jubilación y hacerse las siguientes preguntas.

¿Tengo suficiente dinero cuando me jubile?

Debes haber imaginado tu vida después de la jubilación tomando cócteles en un porche, relajándote en un acogedor regalo de montaña.

De lo contrario, puedes irte a viajar por el mundo y, después de todo, como siempre hay felices en cada película y todo.

Planificación de jubilación

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Sin embargo, ese no es el caso en la vida real para la mayoría de las personas. Se necesita una planificación financiera cuidadosa para cumplir sus aspiraciones después de la jubilación.

Para hacer su vida de jubilación más placentera, la planificación de la jubilación debe ser su prioridad.

Para empezar, debe comprender que sus ahorros e inversiones deben estructurarse para ajustarse a sus preferencias y deseos de estilo de vida.

También es cierto que durante la primera parte de la última década, las personas solían pensar y hablar sobre la planificación de la jubilación solo a principios de los 50 años.

Sin embargo, últimamente ha habido un cambio drástico en ese frente, y muchas personas han comenzado a invertir y planificar temprano para la creación de riqueza y la seguridad financiera.

¿Cómo planificar su jubilación?

Arriba estaba la pregunta: ¿Tengo suficiente dinero para mi jubilación?

Es prácticamente una pregunta difícil de responder, ¿no?

Una de las formas más simples es calcular su gasto mensual actual multiplicado por el total de años de su jubilación.

Esto devolverá su corpus de jubilación, digamos a los 50 años.

Solo unas pocas personas se retiran de su empleo cómodamente teniendo un cuerpo decente.

Esto se debe a la falta de conciencia entre las personas hacia la planificación de la jubilación.

En países en desarrollo como la India, aún así, las personas mayores van a trabajar para llevar su vida.

En este artículo, le explicaré los mejores planes de jubilación para su futuro.

Tres desafíos principales en la planificación de la jubilación:

Desafíos en la jubilación

No toda la planificación de la jubilación terminará cómodamente, ya que hay algunos desafíos que deben superarse.

1.) Como todos ahorramos algo de dinero para nuestro futuro, pero ¿crees que es igual a la inflación?

Debido a que los valores de las monedas cambian todos los días y necesitamos invertir nuestro corpus que crecerá agresivamente.

2.) En la edad de la jubilación, ¿nuestro corpus asegurará que continúen nuestros ingresos mensuales regulares?

Ese es otro desafío que debe planificarse bien para una mejor planificación de la jubilación.

3.) La tercera es una probabilidad de nuestro índice de ahorro y gasto en las edades de nuestra jubilación.

¿El dinero extraído del corpus es equivalente al dinero invertido en él (está equilibrado)?

Estos son los pocos desafíos que puede enfrentar al planificar su jubilación.

La planificación de la jubilación debe comenzar desde el primer día de su trabajo (o) trabajo. La mayoría de las personas no lo siguen, pero es necesario.

Su planificación de la jubilación debe ser lo antes posible para una jubilación mejor y más cómoda.

Los expertos dicen que $ 1 millón es suficiente para una jubilación cómoda, pero ese no es el hecho para todos.

Normalmente, debe ser alrededor del 80% de su nivel de ingreso anual actual para cumplir con esos puntos de referencia y continuar con su estilo de vida actual.

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Etapas de la jubilación:

Edad adulta (edades 21-30):

La edad adulta es la mejor edad para comenzar su planificación de jubilación, ya que tiene un amplio flujo de dinero libre para invertir.

Su inversión crecerá más mientras lo sean sus períodos de inversión.

Tendrá suficiente espacio para aumentar su inversión donde los intereses devengan intereses.

Por ejemplo, si invierte $ 100 por mes, el ROI será tres veces mayor que cuando comience a la edad de 45 años.

Edad media temprana (edades entre 31 y 45):

Early Midlife trae más compromisos financieros en su vida.

Esto incluye hipotecas, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, préstamos matrimoniales, préstamos para automóviles y préstamos personales.

Su salario es más o menos se gastará solo en pagar EMI y cumplir con los compromisos.

Las personas a esta edad tendrán que trabajar más para ahorrar para su jubilación.

Más tarde en la mediana edad (edades entre 46 y 60):

Más tarde, Midlife te da un poco de libertad de los compromisos financieros agitados.

A su edad, es posible que haya liquidado la mayoría de sus gastos antes mencionados, como hipotecas, tarjetas de crédito, préstamos, etc.

Además, su salario también estará en un valor numérico más alto que le permitirá invertir más para su jubilación.

Tiene que invertir 10 veces más en este grupo de edad para una mejor jubilación.

7 mejores planes de jubilación en 2019:

1.) Fondo de Previsión Pública:

Uno de los planes de jubilación más solicitados del mercado es PPF. Las personas suelen recurrir a invertir en PPF por dos razones.

Primero, debido a su capitalización anual, segundo, porque PPF ofrece intereses libres de impuestos anuales.

Si desea optar por un programa a largo plazo para planificar su jubilación, entonces Public Provident Fund es una de las mejores apuestas.

El gobierno establece la tasa de interés sobre PPF, que se revisa trimestralmente en función del rendimiento (beneficio) de los valores del gobierno.

En 1968-69, el interés compuesto propuesto por PPF fue del 4 por ciento, mientras que de 1986 a 2000 aumentó al 12 por ciento.

La tasa de interés actual sobre PPF, que se revisó en julio de 2019, es del 7,9 por ciento.

Sin embargo, para PPF, el poder de capitalización funciona mejor para situaciones a largo plazo.

Por lo tanto, debe comenzar su planificación de jubilación temprano de esta manera.

2.) Sistema nacional de pensiones:

Los planes de pensiones juegan un papel crucial durante su vejez cuando no tiene una fuente de ingresos estable y confiable.

El Sistema Nacional de Pensiones brinda estabilidad y seguridad financiera, además de garantizar que viva su vida con orgullo sin afectar sus niveles de vida.

En pocas palabras, crea un gran corpus posterior a la jubilación y sirve como una herramienta de inversión de ahorro que fomenta el ahorro continuo durante sus años de trabajo.

Este esquema es creado por el gobierno y tiene varias ventajas incluso para personas de bajos ingresos.

El dinero que invierte en un NPS se contribuye a tres clases de fondos, a saber, acciones (E), instrumentos de rendimiento fijo (C) y bonos gubernamentales (G).

Tiene la opción de seleccionar la distribución de fondos. Sin embargo, la inversión en acciones se limita al 50% de la contribución.

3.) Esquema de ahorro vinculado a la equidad:

Equity Linked Savings Scheme es un esquema de fondos mutuos abierto con un período de bloqueo legal de 3 años.

Es el único esquema de fondos mutuos que califica bajo la sección 80 (C) de la Ley del Impuesto sobre la Renta para una deducción de impuestos.

Esta es la razón principal por la cual ELSS se destaca entre todos los otros planes de jubilación.

Invierte principalmente en instrumentos vinculados al mercado, como acciones, que producen altos rendimientos a largo plazo.

En comparación con otras oportunidades de ahorro de impuestos, como PPF, depósitos fijos (FD) de ahorro de impuestos, ELSS tiene buenos resultados en términos de retorno de la inversión.

Por lo tanto, también puede invertir en esta opción de creación de riqueza que viene con beneficios fiscales.

4.) Patrimonio directo en acciones:

Esta es una opción de inversión de jubilación un poco arriesgada, ya que es muy volátil y no será la mejor opción para todos.

Hay muchos factores, como recoger las acciones correctas, sus horarios de entrada y salida determinan su ROI.

Pero cuando piensa en invertir por un período más largo, esta puede ser la mejor opción de inversión para la planificación de la jubilación.

Para una navegación segura, puede diversificar sus inversiones en diversos sectores y capitalismos de mercado.

Normalmente, con el plan de 1, 3, 5 años puede ganar alrededor del 13%, 12.5%, 8% respectivamente.

5.) Fondos de Deuda Mutua:

Esto funciona de manera similar a los fondos mutuos de capital y la mejor opción para los inversores que buscan retornos estables después de la jubilación.

Menos volátiles y menos riesgosos son los aspectos más destacados de los fondos mutuos de deuda.

Estas inversiones se realizan en bonos corporativos, valores gubernamentales, letras del tesoro, etc. con un máximo de 9% de ROI.

6.) Depósito fijo en bancos:

Un depósito bancario es la opción más segura para la mayoría de los inversores en India.

Muchas personas jubiladas en la India están disfrutando de su retiro del interés ganado de su depósito fijo.

Esta inversión está asegurada y garantizada hasta 1 lakhs por la Corporación de Seguro de Depósitos y Garantía de Crédito.

Puede seleccionar su opción para ganar intereses como mensual, trimestral, semestral y anual.

El depósito recurrente en bancos funciona de manera similar a un depósito fijo, el depósito recurrente también funciona en la misma cartera.

En un depósito fijo, debe invertir una gran suma global, mientras que el depósito recurrente puede invertir incluso 500 rupias por mes.

Esta pequeña inversión se convertirá en un mayor ROI durante un largo período de retención agregada con interés.

7.) Bienes inmuebles:

Este es uno de los planes de jubilación más valiosos para su futuro.

Invertir en tierras puede utilizarse para el autoconsumo y también puede considerarse como una fuente de dinero (mucho dinero).

La ubicación es el factor más importante que determina el valor de su ROI.

Esta inversión puede beneficiarlo de dos maneras: apreciación del capital y alquileres.

Puede disfrutar de su vida jubilada vendiendo su propiedad a un precio más alto o construyendo un edificio en alquiler.

Invertir en estos instrumentos financieros lo ayudará a perder todas sus preocupaciones sobre la vida que planea llevar después de su jubilación.

Si le resulta difícil elegir los instrumentos financieros apropiados, puede pedir ayuda a los asesores financieros acreditados como FinEdge para ayudarlo con su planificación de jubilación.

Algunas de las inversiones anteriores son riesgosas y pocas de ellas están libres de riesgos según su planificación de jubilación.

Los esquemas de inversión de Renta Fija no son volátiles y lo ayudan a acumular su riqueza.

Mientras que los esquemas de inversión vinculados al mercado son riesgosos y volátiles, pero puede ahorrar mucho dinero para su jubilación.

¿Cuánto dinero necesito para una jubilación cómoda en la India?

Es un sueño para todos planificar una jubilación cómoda después de varios años de empleo.

Pero hay una pregunta: ¿cuánto dinero necesito para una jubilación cómoda?

Uno de los desafíos más difíciles es construir un fondo de jubilación lo suficientemente grande como para disfrutar de su vejez.

Generar ingresos haciendo un trabajo o negocio es su primera tarea.

Luego, coloque un porcentaje fijo de sus ingresos para ahorrar y luego use el resto del dinero para gastos.

Comience a invertir en sectores e instrumentos variables para crear una cartera (al igual que las ideas antes mencionadas).

Una vez que tenga la claridad adecuada, estará listo para ahorrar más dinero para su planificación de jubilación.

También debe planificar sus gastos después de la jubilación y comenzar a ahorrar en consecuencia.

Conclusión:

La planificación de la jubilación es el proceso de planificar sus metas de ingresos en su período de jubilación.

Todas las personas trabajan casi 48 horas a la semana durante todo el día para sobrevivir y necesitan descansar un día.

Ese es el período de jubilación cuando deja de trabajar, sus ingresos se detienen.

Por lo tanto, con una planificación de jubilación adecuada desde una edad temprana puede hacer feliz su vida de jubilación.

Espero que hayas encontrado útil el artículo y compartir poco puede ayudarnos.