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Planeando un nuevo paradigma financiero

Lo intenté y de vez en cuando me las arreglé con mucho menos, y barajé pequeños conciertos independientes y gasté las ganancias inesperadas en lugar de ahorrar. Pero no pude encontrar una manera a largo plazo de hacer que mis ingresos independientes, bastante escasos, funcionen para todos mis gastos que no son de la factura del hogar; comida, cuidado de niños, golosinas de cafetería, almuerzos para mis hijos, los gastos de entretenimiento limitados pero aún preciosos, costos de oficina en el hogar, ropa y el resto. Estaba considerando encontrar algunos trabajos más pequeños; Me gustaría comenzar a pagar mis préstamos estudiantiles, que he estado evitando gracias al pago basado en los ingresos. También estaba un poco (o mucho) estresado por los ahorros para la jubilación, que habían alcanzado su punto máximo a los 20 años. Había vaciado mi cuenta para un pago inicial de la casa, en ese momento, pensando que estaría bien; Tenía 28 años cuando hice la compra. Un montón de tiempo.

Ingrese a la década de la lucha con una variedad de situaciones en las que mi esposo o yo siempre estuvimos desempleados o subempleados. A mi esposo le ha ido bien con sus ahorros militares para la jubilación, pero, con mi educación y experiencia, me pareció una pena (si no un delito financiero absoluto) que no tuviera mis propios ahorros para la jubilación.

Recientemente comencé a hacer más consultoría, pero gran parte era para el comercio o para negocios muy pequeños, algunos de los cuales no podían pagarme a tiempo o no podían pagar mi valor real. si solo, Había pensado tantas veces que ese pensamiento había llevado una huella en mi cabeza, De alguna manera podría volver a la banca de inversión sin abandonar la vida que tengo ahora, sin abandonar la revista y mis escritos.!

Entra en el cambio de paradigma

La semana pasada, mi vecino y fundador de la organización sin fines de lucro en cuya junta sirvo como presidente me llevó a la reunión de la junta, y estuvimos conversando sobre varias cosas, incluido el dinero. Mi preocupación inmediata era el dinero para imprimir nuestro próximo número de la revista, pero tenía estos otros problemas a largo plazo en el fondo de mi mente. "¡Lo he estado publicando!", Dije, lo que significa que había estado publicando sobre eso en Facebook, había estado hablando sobre eso, estaba enviando correos electrónicos.

"Uno de mis amigos cree eso", dijo. ?Que si le pones suficiente intención al universo, lo harás realidad. ¡Funciona para ella! ¡Ha tenido mucho éxito! Sabía bien que eso era cierto; Esta mujer, una dramaturga, tuvo mucho éxito, incluyendo un guión nominado al Emmy.

"Bueno", dije. "¡Aquí estoy! Diciéndole al universo que necesito dinero para imprimir el próximo número ".

La tarde siguiente, uno de mis amigos más queridos de la escuela de negocios me envió un mensaje en Facebook. "¿Quieres hacer un trabajo estilo MBA?", Preguntó. "Sí, he dicho. "¡Dime más!"

Para el viernes, había completado un formulario W-9 y me senté en mi primera conferencia telefónica. Era un trabajo de banca de inversión, a tiempo parcial, desde casa. El pago de mi primer mes sería suficiente para imprimir el número de primavera de la revista. Parecía casi imposible.

Hacer un plan con un nuevo paradigma.

Es difícil no adelantarse cuando ingresa a un nuevo paradigma financiero. Es una versión más grande de la conversación que se te ocurre cuando tienes una ganancia financiera inesperada. A veces se te ocurre una manera de asignar cuatro veces la cantidad antes de que ingrese a tu cuenta bancaria. Entonces, mi primer consejo será obvio (pero lo diré de todos modos, como un recordatorio para mí mismo que cualquier otra cosa):

1. No haga ningún compromiso hasta que el dinero esté en el banco. Los ingresos de mi primer mes ya están comprometidos para la revista. No comenzaré a asignar el resto hasta el mes dos. Por supuesto, no hacer compromisos no significa que no pueda presupuestar y planificar, pero que no tenga cheques automáticos que salgan de su cuenta el 31 si ese es su primer cheque de pago. Incluso si todo en el trabajo está funcionando a la perfección, ocurren errores y demoras en el papeleo, y además, ¿por qué te haces eso? Déle a la nueva situación financiera unos días o semanas, y tiempo de compensación de cheques, para que se hunda.

2. Trate de vivir bajo el antiguo régimen financiero durante al menos un mes. Después de solo mirar los disparos en la cabeza en uno de los sitios web de nuestros clientes, es tentador salir y comprarme un traje nuevo, ¡o al menos obtener un corte de pelo elegante! Pero visitar clientes en persona está en el horizonte distante (y tal vez mi guardarropa de alrededor de 2000, todavía en mi armario, es tan atemporal como me dije cuando lo estaba comprando). El único gasto que puedo racionalizar es un reemplazo para mi iPhone roto, que ya está en mi presupuesto. Estoy pensando en abril como mi primer mes con un nuevo orden mundial presupuestario.

3. Haga una lista de necesidades priorizadas. Mi lista de necesidades comienza con "comestibles y cuidado de niños"; eso es alrededor de $ 1,200 por mes. Cambiaré a un plan telefónico que permita más tiempo de conversación y datos, ya que el nuevo trabajo significará muchas llamadas telefónicas, y algunas de ellas estarán fuera de casa. Pero aparte de las emergencias que aún están por ocurrir (me pregunto si mi calentador de agua muestra signos de desgaste, por ejemplo), no hay otras necesidades.

4. Pagar deudas y ahorros van de la mano. Poco a poco he ido desarrollando una afinidad por el concepto de la fórmula del dinero equilibrado, pero ha sido difícil de implementar con tan poco dinero sobrante después de "Necesidades". Según entiendo el concepto, el 20% para "ahorros" también puede ser gastado en pagar deudas. Para mí, lo que tiene más sentido es hacerlo a medias: elija un número, para mí es bastante grande, alrededor del 65% de mis nuevos ingresos, y asigne la mitad a los ahorros y la otra mitad al pago de la deuda. yo no lo hagas incluir mi hipoteca en esa cifra, ya que mi esposo está pagando eso (y tenemos un amplio capital y un pago bajo y cómodo). Como Adam Baker en Man Vs. La deuda dice que pagar deudas ES un "deseo" para mí.

Debido a que he pasado tanto tiempo sin un fondo de ahorro de emergencia con el jugo adecuado, mi primer objetivo de ahorro es ese; cuando alcance el nivel de "tres meses de gastos", comenzaré a poner la mitad de mis ahorros en fondos de jubilación y la otra mitad en un "querer"; Un fondo de viaje para mí y mis hijos.

5. No quemes puentes. Se me pasó por la cabeza por unos minutos que podría renunciar a algunos conciertos independientes que tengo en curso (n.b .: ¡Nunca pensé en abandonar este blog!). Pero rápidamente descarté esa idea. Como cuando hablamos de riesgo, cualquier nuevo paradigma financiero es una incertidumbre encantadora. Si es posible, mantenga las otras fuentes de ingresos entrantes, incluso si tiene que reducir sus compromisos un poco por el momento, por si acaso.

6. Planifique primero los impuestos. Aunque este es el número 6 en mi lista, es el número 1 en importancia. Soy un profesional independiente y mi ingreso ha sido tan bajo en los últimos años que no he tenido que pagar pagos trimestrales estimados; Esto cambiará de inmediato. Su nuevo paradigma financiero seguramente causará nuevas consecuencias fiscales y requerirá una nueva planificación fiscal. Es posible que desee ejecutar sus impuestos del año pasado a través de uno de los programas de preparación de impuestos en línea, con la nueva información financiera agregada, solo para ver qué sucede. Una cosa que haré, por ejemplo, es tomar una deducción de la oficina en el hogar; Nunca antes había hecho eso, aunque creo que podría haberlo justificado fácilmente.

7. No te pierdas a ti mismo en tus nuevas finanzas. ¿Recuerdas cómo quería ropa nueva? Creo firmemente en no comprar demasiada (si es que hay alguna) ropa nueva. Así que me prometí a mí mismo que compraría un nuevo par de botas elegantes, y luego haría una revisión de mi guardarropa existente, tomando algunos zapatos favoritos para reparar y algunos trajes favoritos para llevar, sacar o poner dobladillos. Afortunadamente, ya tengo planeada una "fiesta de mamá desnuda" (un intercambio de ropa) esta semana. Aprovecharé la oportunidad para purgar las cosas que no funcionarán en la vida de la excéntrica escritora Sarah o de la banquera de inversiones a tiempo parcial Sarah, y esperaré hasta que realmente tenga la necesidad de llenarla con ropa nueva. Si me encuentro con clientes cara a cara tan raramente como creo que lo haré, tendré tiempo para hacer ropa nueva, que sería tan vieja como cualquier otra cosa.

8. Use solo un poco de dinero para hacer que su nuevo paradigma funcione. Después de mi período de espera, voy a encontrar a alguien que me ayude unas horas a la semana para mantener limpia la casa. Ya es más de lo que puedo manejar, con mi esposo en el extranjero, y mis nuevos ingresos significan que finalmente puedo pagarlo. Primero en mi lista: organización de papel. Quizás esa sea mi próxima publicación

Autor: Sarah Gilbert

Sarah es una bloguera de profesión y una experta en finanzas de corazón. Se cortó los dientes en su primera hoja de cálculo Excel llena de datos financieros a la tierna edad de 21 años, cuando comenzó su carrera de banca de inversión en el grupo de Sindicaciones de Préstamos First Unions. Luego obtuvo su MBA de Wharton, trabajó en Merrill Lynch y se enamoró del análisis de la estrategia de la compañía y las interminables filas de números. Se metió en los blogs como estrategia de marketing y los blogs tomaron. Ahora es una escritora literaria y financiera (¡galardonada!) Independiente, que trabaja entre hornear pan y encontrar calcetines para sus tres niños pequeños en su amada casa de Portland, Oregón, en 1912. El blog de Sarah es aún más personal sobre ser un ejército esposa, paternidad, comida, ciclismo y vida se pueden encontrar en urbanMamas y Cafe Mama.

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