Así es como esta persona pagó $ 25,000 de deuda en solo 7 meses. ¡Mucho trabajo duro te llevará hasta allí!

Perforando $ 25,000 de deuda en la cara en 7 meses


Hoy, tengo un artículo divertido de un lector. La Sra. Picky Pincher es blogger y experta en ahorrar dinero en Picky Pinchers. Ella escribe sobre vivir la buena vida mientras paga $ 225,000 de deuda. Debajo está su historia. ¡Disfrutar!

As√≠ es como esta persona pag√≥ $ 25,000 de deuda en solo 7 meses. ¬°Mucho trabajo duro te llevar√° hasta all√≠!Siempre he sido malo en matem√°ticas. Recuerdo sollozar mis ojos en cuarto grado porque no entend√≠a las fracciones. Eh, todav√≠a no entiendo las fracciones, para ser honesto contigo. Pero esta falta de habilidad matem√°tica se traslad√≥ a mi vida adulta. Se convirti√≥ en un absoluto miedo a hacer algo relacionado con los n√ļmeros, incluida la administraci√≥n de mi dinero.

Ciertamente estaba mimado mientras crecía.

Mis padres no eran ricos de ninguna manera, pero siempre priorizaron mis deseos, d√°ndome rienda suelta a su tarjeta de cr√©dito de platino a los 16 a√Īos. Nunca tuve que trabajar en un verano y mis padres pagaron todos mis gastos. Incluso acordaron pagar mi costoso t√≠tulo universitario de escuela privada. Caus√© el tipo de deuda que solo una madre podr√≠a amar.

Cuando me gradué de la universidad en diciembre de 2013, pensé que lo sabía todo, pero en realidad no sabía nada. La combinación de estupidez y arrogancia era peligrosa, mis amigos. Obtuve un trabajo por hora mal remunerado trabajando en un glorioso concierto de recepcionista en una empresa horrible. No hice un presupuesto y no tenía idea de cómo administrar mis ingresos variables. Todo lo que sabía era que apenas podía pagar mis compras semanales, pero maldita sea si no quería comprarme un vestido nuevo de Calvin Klein.

Tenía cero autocontrol. En el transcurso de unos meses, gasté $ 1,000 en Amazon y puse la mayor parte en mi tarjeta de crédito. ¡Maldito sea, envío de dos días!

Me las arreglé para pagar la deuda de mi tarjeta de crédito, afortunadamente, pero derroché en estupideces y comí en restaurantes todo el tiempo. Estaba tirando mi dinero y no tenía idea. En ese momento estaba atado a un pago de automóvil de $ 450 / mes y un pago de alquiler de $ 600 que apenas podía hacer cada mes, gracias a mis bajos ingresos y hábitos de gasto.

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Aquí viene la deuda

Cuando el Sr. Picky Pincher y yo nos casamos en mayo de 2015, combinamos nuestras finanzas. Y eso significaba que combinamos nuestras deudas. El Sr. Picky Pincher tenía $ 14,000 en deudas de tarjetas de crédito y $ 45,000 en préstamos estudiantiles, mientras que yo tenía un pago de $ 450 por el automóvil. También acepté asumir $ 25,000 de la deuda de mi préstamo estudiantil con mis padres. Esa es una gran deuda para una pareja de recién casados.

Una noche nos sentamos a mirar nuestras finanzas. Estaba tan emocionado, √©ramos reci√©n casados ‚Äč‚Äčy plane√°bamos comprar nuestra casa para siempre. Pero fuimos golpeados con un Big Stick of Reality una vez que miramos los n√ļmeros. No solo era imposible para nosotros ahorrar lo suficiente para comprar una casa; tambi√©n era imposible para nosotros guardar algoen absoluto.

Esa fue probablemente la primera vez que una hoja de c√°lculo de Excel me hizo llorar fea.

Est√°bamos completamente desesperados por hacer posible nuestro sue√Īo de ser propietario de una casa. No ten√≠a idea de a d√≥nde acudir, cada costo parec√≠a un gasto necesario. Me sent√≠ como un gran y gordo fracaso. Cada entrada roja en mi extracto bancario torc√≠a el cuchillo. Me sent√≠ tan enojado conmigo mismo y perdido.

Finalmente vimos la luz cuando el Sr. Picky Pincher se topó con el blog del Sr. Money Moustache. Tenía todo lo que necesitábamos: consejos prácticos sobre el dinero, una llamada de atención rápida y un buen golpe verbal. Después de aprender más sobre finanzas personales, el Sr. Picky Pincher y yo elaboramos un plan para pagar nuestra fea deuda. la acera, mientras se vive bien.

Se trama un plan

1. Miramos lo que est√°bamos gastando

El Sr. Picky Pincher es el chico de los n√ļmeros en nuestra casa. Hizo su magia de hoja de c√°lculo y enumer√≥ todos nuestros gastos de los √ļltimos meses. Clasific√≥ nuestros costos de comestibles, comida para llevar, servicios p√ļblicos, alquiler, entretenimiento y deudas. ¬ŅEl resultado? Absolutamente asqueroso. ¬°Casi me caigo muerto cuando vi que est√°bamos gastando $ 1,000 al mes solo en comida! Recuerdo recurrir al Sr. Picky Pincher y acusarlo de sumar los n√ļmeros incorrectamente. Casi arroj√© su calculadora por la ventana, pero afortunadamente tengo una horrible coordinaci√≥n mano-ojo, y la calculadora result√≥ ilesa.

¬°Lo siento cari√Īo!

Despu√©s de mirar nuestra cuenta bancaria, supe que est√°bamos haciendo dinero decente, especialmente para las personas de 20 a√Īos. El problema era que b√°sicamente est√°bamos incendiando nuestros cheques de pago, gracias a nuestros horribles h√°bitos de gasto. Fue una llamada de atenci√≥n desagradable, grosera y horrible para tomar conciencia de nuestros h√°bitos, pero nos dio una l√≠nea de base para comenzar.

2. Establecemos objetivos a largo plazo.

En este punto, muchos de los blogs de finanzas personales que le√≠ sugirieron que cre√°ramos un presupuesto. Ten√≠a problemas con el presupuesto, pero quer√≠a hacer una cosa antes de hacer nuestro presupuesto. Quer√≠a establecer objetivos a largo plazo. Despu√©s de todo, objetivos a largo plazo como la propiedad de la vivienda y la libertad de la deuda fueron nuestra inspiraci√≥n para pagar la deuda, de todos modos. El Sr. Picky Pincher y yo nos sentamos y delineamos nuestros objetivos para nuestro viaje de libertad de la deuda. La propiedad de la vivienda, la libertad de la deuda y la jubilaci√≥n anticipada fueron los objetivos que acordamos. Tambi√©n acordamos que quer√≠amos estar libres de deudas antes de tener hijos. No quer√≠amos perpetuar la mentalidad de "la deuda es normal" con nuestros hijos. Y oye, tambi√©n quer√≠a la libertad y flexibilidad para dejar de trabajar y quedarme en casa si fuera necesario. ¬°Esa no es una haza√Īa f√°cil cuando tiene que pagar $ 1,000 en pagos de deudas cada mes!

Obtuve las c√°lidas pelusas una vez que escribimos nuestros objetivos en papel. Finalmente parec√≠a real; como si me despertara de unas pocas d√©cadas de so√Īar. √ČramosDe Verdadva a hacer esto!

3. Hicimos un presupuesto

Nunca hab√≠a presupuestado antes, as√≠ que este era un mundo grande y aterrador de matem√°ticas y n√ļmeros para m√≠. Afortunadamente, el Sr. Picky Pincher me ayud√≥ a navegar a trav√©s del aterrador mundo de los presupuestos. Nuestro presupuesto funcion√≥ como un conjunto de objetivos a corto plazo para alcanzar durante el mes. El presupuesto fue el trampol√≠n para lograr nuestros objetivos a largo plazo a lo largo del tiempo, por lo que pudimos medir el progreso a largo plazo. Tratamos el presupuesto como una Biblia: fue el principio de todo para nuestras finanzas mensuales.

Nuestro presupuesto no era perfecto cuando lo hicimos por primera vez, y todav√≠a no es perfecto. Hemos tenido que ajustar nuestras categor√≠as y l√≠mites de presupuesto a lo largo del tiempo, as√≠ como rastrear nuestro costo por comida y la tasa de ahorro. El presupuesto me ayud√≥ a ver que los n√ļmeros, las matem√°ticas y las finanzas no tienen que dar miedo. Me sent√≠ mucho m√°s c√≥modo mirando nuestros n√ļmeros y tomando decisiones informadas.

4. Reduje gastos como si fuera mi trabajo

Después de establecer un presupuesto, me di cuenta de que teníamos mucho trabajo por hacer. Establecemos límites a nuestros gastos en todas nuestras áreas más caras, a saber, entretenimiento y comida. Si quisiéramos estar dentro del presupuesto para el mes, tendríamos que recortar muchas cosas para encontrar excedentes de efectivo.

La reducción de gastos ha sido uno de los aspectos más difíciles y gratificantes de nuestro viaje por la libertad de la deuda. Cuando eché un vistazo a nuestros gastos mensuales, estaba convencido de que todos los gastos eran necesarios. No creo que haya nada que negociar.

¡Oh, qué equivocado estaba!

Comenc√© con las cosas f√°ciles, como cancelar mi suscripci√≥n mensual a Birchbox. Estaba realmente cauteloso de cortar demasiadas cosas a la vez. Despu√©s de todo, no quer√≠a sentir que estaba privado o que ten√≠amos que hacer cambios extremos en el estilo de vida. Dar peque√Īos pasos me ayud√≥ a sentirme m√°s c√≥moda con la vida frugal, de hecho, me hizo desear a√ļn m√°s los ahorros.

Luego fuimos un poco más lejos de nuestra zona de confort, optando por alquilar DVD y libros de la biblioteca en lugar de comprarlos. Dejé de comprar ropa nueva y cara y opté por un guardarropa más económico y ecológico.

Incluso pudimos reducir nuestros enormes costos de comida. Tomamos nuestros gastos de comestibles de $ 1,000 / mes y nos propusimos gastar solo $ 400 al mes en comestibles.

No mentir√©: reducir nuestro presupuesto de alimentos a la mitad fue una de las cosas m√°s frustrantes que he hecho. Fue complicado por el hecho de que el Sr. Picky Pincher y yo somos, bueno,Dif√≠cilsobre todo lo que comemos. No √≠bamos a conformarnos con perros calientes y ramen en la mesa todas las noches. Tuvimos que hacer shiz gourmet real sin el precio gourmet. Nos llev√≥ cerca de un a√Īo encontrar estrategias de compra y cocina que nos funcionaran. Con el tiempo, finalmente cumplimos con nuestro presupuesto de $ 400 al mes. ¬ŅY sabes qu√©? Se sent√≠a asombroso.

En este punto, ahorrar dinero se volvi√≥ adictivo. Nos volvimos m√°s audaces con las partidas presupuestarias que recortamos. Nos mudamos a un apartamento m√°s barato para ahorrar $ 400 en alquiler cada mes. Vendimos mi auto para deshacerme del pago de $ 450 / mes. ¬°Incluso llegu√© a coser mis propios pa√Īuelos para evitar comprar Kleenex todos los meses!

5. Incrementamos nuestros ingresos

Por supuesto, finalmente nos quedamos sin cosas para recortar de nuestro presupuesto. Finalmente pudimos poner varios cientos de dólares adicionales en nuestra factura de tarjeta de crédito cada mes. Estaba eufórico, pero al mismo tiempo, me preguntaba qué más podíamos hacer. Después de hurgar en nuestras hojas de cálculo de presupuesto, me di cuenta de que necesitábamos ganar más.

En un giro auspicioso de los acontecimientos, me ofrecieron un trabajo que pagaba $ 17,000 m√°s de lo que ganaba en ese momento. Para ser honesto, ¬°ni siquiera sab√≠a cu√°l era la descripci√≥n del trabajo cuando acept√© el trabajo! Vi los signos de d√≥lar y me enganch√©. El Sr. Picky Pincher ha estado con la misma compa√Ī√≠a por m√°s de cinco a√Īos, y ha sido recompensado por su lealtad con aumentos anuales. Tambi√©n pidi√≥ aumentos varias veces y nunca fue rechazado.

Woohoo por dinero extra!

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Diggity caliente: ¬°el plan funciona!

De acuerdo, tengo que ser honesto. No pens√© que esto funcionar√≠a. Pens√© que la libertad de la deuda era solo algo que les sucedi√≥ a los locos buscadores del mundo. No pens√© que una mujer gata promedio que odiara los n√ļmeros como yo pudiera hacer que este plan funcionara.

¬ŅPero sabes que?

El plan funcion√≥. Y funcion√≥ muy, muy bien. Despu√©s de implementar nuestro plan durante dos a√Īos, ahora podemos reservar la friolera de $ 3,000 cada mes para deuda y ahorro. $ 3,000 es uninsanocantidad de dinero para mi; Es una peque√Īa fortuna. ¬°Diablos, la gente compite en reality shows por ese tipo de dinero! Me qued√© estupefacto porque ten√≠amos tanto dinero "extra" en nuestro presupuesto todo el tiempo.

Gracias a nuestro Plan de deuda cara a cara (como se conoce ahora), pagamos $ 14,000 de deuda de tarjeta de cr√©ditoen un a√Īo. Y eso no es todo. Hicimos realidad nuestro sue√Īo de ser propietario de una casa en septiembre de 2016 despu√©s de realizar un pago inicial considerable en efectivo en nuestro Picky Palace. Incluso pudimos gastar $ 16,000 en efectivo para renovar la casa y hacerla habitable. Una vez que tuvimos la casa de nuestros sue√Īos, abordamos nuestra deuda estudiantil. En el transcurso de 7 meses, eliminamos por completo mis pr√©stamos estudiantiles de $ 25,000.

Sabes cómobuenosintió llamar a FedLoan para decirles que estaba pagando mis préstamos? El representante de Fedloan también parecía aliviado de que yo tampoco estuviera en la línea para gritarle, así que el sentimiento era mutuo.

Ahora estamos en el proceso de pagar los préstamos estudiantiles de $ 45,000 del Sr. Picky Pincher. Después de eso, abordaremos nuestra gran hipoteca de $ 145,000.

Claro, nos tomar√° otros cinco a√Īos m√°s o menos estar completamente libre de deudas, pero vale la pena. Este viaje me ha ense√Īado el valor del trabajo duro. Soy un pito total, pero pude poner cara de valiente y conquistar lo imposible. Mi vida ha cambiado para mejor, y no solo en mi cuenta bancaria. A trav√©s de este viaje por la libertad de la deuda, he aprendido sobre la satisfacci√≥n, la satisfacci√≥n del trabajo duro y que est√° bien ser un completo y extra√Īo.

Estoy feliz de ver a dónde nos lleva el futuro a medida que nos volvemos libres de deudas y financieramente independientes. Se siente tan bien.

¬ŅCu√°nta deuda tienes? ¬ŅQu√© est√°s haciendo para pagar la deuda?

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